大數(shù)據(jù)時代保險公司風(fēng)險管理優(yōu)化分析

【摘要】信息化時代，各行各業(yè)借助信息技術(shù)發(fā)展的機遇不斷加快現(xiàn)代化進程。全新的形勢下，保險市場也發(fā)生了較大的轉(zhuǎn)變，面臨的風(fēng)險越來越多。線上保險業(yè)務(wù)是大數(shù)據(jù)時代保險公司發(fā)展與經(jīng)營的必然產(chǎn)物，正是因為線上保險業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，保險公司產(chǎn)生了很多的大數(shù)據(jù)。這些大數(shù)據(jù)不僅關(guān)系到保險公司的發(fā)展與建設(shè)，還給保險公司帶來了新型的風(fēng)險，只有科學(xué)的管理并控制這些風(fēng)險，才能實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)，因此，對大數(shù)據(jù)時代保險公司風(fēng)險管理優(yōu)化進行的分析顯得格外重要。這不僅給保險公司的風(fēng)險管理工作指明了路徑，還為保險公司日后的經(jīng)營與發(fā)展奠定了基礎(chǔ)，是優(yōu)化保險公司結(jié)構(gòu)、加快保險公司現(xiàn)代化進程的重要舉措。文中，就從分析大數(shù)據(jù)時代為保險公司所帶來的影響入手，分析大數(shù)據(jù)時代下保險公司的風(fēng)險問題，并且探討相關(guān)的風(fēng)險管理優(yōu)化策略。

【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù)時代?保險公司?風(fēng)險管理?優(yōu)化策略

大數(shù)據(jù)就是我們熟知的數(shù)據(jù)，與常規(guī)數(shù)據(jù)不同的是，具備規(guī)模較大、種類較多的特征，需要注意的是，密度低的大數(shù)據(jù)很難挖掘，現(xiàn)代社會信息數(shù)據(jù)越來越龐大，加之信息通信技術(shù)的影響，保險市場的生存處境越來越艱難。保險公司要想提升自身的服務(wù)能力，以更好的水平服務(wù)于大眾，必須學(xué)會應(yīng)用大數(shù)據(jù)，做好品牌宣傳，強化內(nèi)部管理與控制，盡最大可能降低風(fēng)險發(fā)生的概率，這也是大數(shù)據(jù)時代保險公司優(yōu)化風(fēng)險管理的重要途徑。大數(shù)據(jù)時代給保險公司的經(jīng)營與發(fā)展帶來了極大的沖擊，原有的風(fēng)險也發(fā)生了較大的改變。信息技術(shù)不僅要規(guī)避原有的風(fēng)險，還要防范新出現(xiàn)的風(fēng)險。保險公司只有提高對風(fēng)險防范及管理優(yōu)化的重視，才能實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展的目標(biāo)。

一、大數(shù)據(jù)時代給保險公司帶來的影響

（一）影響大數(shù)據(jù)分析平臺的構(gòu)建

大數(shù)據(jù)時代，數(shù)據(jù)不再以集中的方式融合在一起，更多的傾向于碎片化，原有的狀態(tài)也被打破，具體來說，數(shù)據(jù)的類型越來越豐富，這為數(shù)據(jù)的收集、分析及整理提供了更加便捷的條件。究其源頭，是利用數(shù)據(jù)可建立了全新的分析平臺，大數(shù)據(jù)分析平臺是基于客戶進行的保險流程的完善，實現(xiàn)了平臺與客戶之間的緊密對接，不僅給保險公司的管理工作帶來了一定的影響，還極大地改變了保險公司的能力及經(jīng)營，是保險公司受到大數(shù)據(jù)時代影響的重要體現(xiàn)。此外，通過數(shù)據(jù)建立了大數(shù)據(jù)分析平臺，該平臺把客戶作為核心，實現(xiàn)了保險流程的完善，能夠把客戶的接觸點進行整理，這對我國保險市場的管理、能力、經(jīng)營等方面都帶來了非常重要的影響。

（二）影響風(fēng)險管理

風(fēng)險管理是保險公司的重要組成部分，如今，保險公司的銷售工作正朝向多元化的方向發(fā)展，加之媒體之間的交互化的影響，極大地威脅了保險公司的發(fā)展，其安全性及穩(wěn)定性均受到了不同程度的挑戰(zhàn)。做好大數(shù)據(jù)的分析，不僅是了解保險公司的發(fā)展?fàn)顩r，也是對保險市場的發(fā)展?fàn)顩r進行深入的分析，以便掌握客戶的信息，以客戶的信用等級為基礎(chǔ)制定風(fēng)險管理體系，最大限度規(guī)避風(fēng)險。所以說，大數(shù)據(jù)時代保險公司的風(fēng)險管理工作也發(fā)生了一定的變化。

（三）影響大數(shù)據(jù)分析人才的培養(yǎng)

要想實現(xiàn)支持類數(shù)據(jù)的分析，必須得到大數(shù)據(jù)分析的配合，以此為基礎(chǔ)建立全新的數(shù)據(jù)模型。傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析過于單一，無法準(zhǔn)確的找出保險公司的經(jīng)營漏洞。另外，大數(shù)據(jù)時代下，數(shù)據(jù)發(fā)生了極大的轉(zhuǎn)變，突出表現(xiàn)為規(guī)模及種類。這對管理人才也提出越來越高的要求，急需專業(yè)的復(fù)合型人才。這部分人才不僅要擁有扎實的理論基礎(chǔ)與嫻熟的技能，還要擁有較高的學(xué)習(xí)能力及執(zhí)行能力，可獨自完成建模及數(shù)據(jù)挖掘。大數(shù)據(jù)平臺作為有效的載體，快速對接了各種數(shù)據(jù)及可供決策的數(shù)據(jù)，使二者之間自由轉(zhuǎn)換，而保險公司正是借助這些決策數(shù)據(jù)及時掌握市場的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，分析其發(fā)展趨勢，有利于提高保險公司的競爭實力。因此，大數(shù)據(jù)分析人才的培養(yǎng)十分必要，保險公司需要以大數(shù)據(jù)平臺為核心，加強數(shù)據(jù)分析人才的培訓(xùn)與管理，打造高素質(zhì)高水平的團隊，以更為高效的水平及能力，做好數(shù)據(jù)的分析與管理。

二、大數(shù)據(jù)時代保險公司面對的風(fēng)險

（一）市場風(fēng)險

市場環(huán)境并不是一成不變的，而是以動態(tài)化的狀態(tài)向前發(fā)展。因為，諸多不穩(wěn)定因素的存在，保險公司的建設(shè)與發(fā)展會受到不同程度的影響，這些負(fù)面影響就是指市場風(fēng)險。無論是市場利率的變動，還是保險公司股價發(fā)生波動，都會直接影響甚至左右保險公司的資金運用業(yè)務(wù)。保險公司所面臨的市場風(fēng)險具備復(fù)雜繁瑣的特征，大致包括自然災(zāi)害貨幣政策及意外事故等幾個類型，還有投資環(huán)境這些因素均作為市場風(fēng)險給保險公司的發(fā)展帶來了不一樣的挑戰(zhàn)。

（二）評估風(fēng)險

一般情況下，保險公司會經(jīng)過嚴(yán)格的審核才能進行承保。如果上述要求得不到滿足，未經(jīng)過嚴(yán)格的審核和判斷及對投保人進行了投保，就會給保險公司帶來嚴(yán)重的經(jīng)濟損失，需要注意的是審核內(nèi)容包括投資情況，投保人情況等，因評估不合格而帶來的損失就是指評估風(fēng)險。

（三）信息安全風(fēng)險

大數(shù)據(jù)的背景下，保險公司的經(jīng)營信息與大數(shù)據(jù)更好地融合在了一起，這也是信息安全風(fēng)險發(fā)生的源頭。因諸多主客觀因素的影響，大數(shù)據(jù)信息出現(xiàn)泄密問題，自此產(chǎn)生的風(fēng)險就是我們所說的信息安全風(fēng)險。如今保險公司的數(shù)據(jù)越來越多，大數(shù)據(jù)的儲存量也越來越大，這為保險公司的信息安全工作帶來越來越大的挑戰(zhàn)。除自然條件外，人為因素也會造成數(shù)據(jù)損失，例如黑客入侵。除此之外，保險公司的經(jīng)營與管理離不開數(shù)據(jù)的傳輸與運行但是數(shù)據(jù)傳輸?shù)倪^程也是病毒和黑客入侵的過程，致使保險公司出現(xiàn)了信息泄露的問題，不僅威脅客戶的個人權(quán)益，還給公司的建設(shè)與發(fā)展帶來了負(fù)面影響。

三、大數(shù)據(jù)時代優(yōu)化保險公司風(fēng)險管理的策略

（一）強化管理意識

導(dǎo)致保險公司出現(xiàn)風(fēng)險的原因相當(dāng)復(fù)雜，突出表現(xiàn)為內(nèi)部控制的疏漏，忽視了潛在的危機，長此以往，一定會給保險公司帶來毀滅性的影響。要想扭轉(zhuǎn)上述局面，必須從工作人員的認(rèn)知著手，使其意識到風(fēng)險管理的重要性，強化管理意識，做好內(nèi)部控制，為風(fēng)險管理的優(yōu)化打好基礎(chǔ)。另外，公司管理層的態(tài)度會直接影響到工作人員。管理層提高對內(nèi)部控制及風(fēng)險管理的重視后，公司人員會隨之改變對內(nèi)部控制及風(fēng)險管理的看法，以更加積極主動的狀態(tài)參與到內(nèi)部控制建設(shè)中，做好風(fēng)險管理的優(yōu)化。工作人員是落實風(fēng)險管理工作的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是具體的執(zhí)行人，因此，強化公司人員的管理意識顯得格外重要，只有員工更加敏銳的感覺到潛藏在公司經(jīng)營與發(fā)展中的風(fēng)險，才能確保內(nèi)部控制制度落實到實處，一般情況下保險公司會通過定期的培訓(xùn)與教育提升員工的管理意識，使得風(fēng)險管理逐步融合到員工的日常工作中。

（二）切實落實風(fēng)險管理機制建設(shè)，做好風(fēng)險評估的優(yōu)化

1、風(fēng)險預(yù)警機制

建立風(fēng)險預(yù)警機制的目的在于第一時間處理影響企業(yè)建設(shè)與發(fā)展的風(fēng)險，以更加主動的原則有針對性的處理到達(dá)預(yù)警點的風(fēng)險，將風(fēng)險扼殺在萌芽之內(nèi)。風(fēng)險預(yù)警機制的作用相當(dāng)強大，不僅可以準(zhǔn)確的識別建立風(fēng)險，還可對風(fēng)險進行客觀的評估，準(zhǔn)確的尋找風(fēng)險來源，明確界定風(fēng)險的危害程度及類別，為后續(xù)的治理與優(yōu)化工作打好基礎(chǔ)，從而達(dá)成預(yù)期的控制目標(biāo)。保險公司必須綜合考慮不同因素給風(fēng)險預(yù)警工作帶來的影響，遵循自上而下的原則建立專業(yè)的模型預(yù)警系統(tǒng)，綜合考慮財務(wù)指標(biāo)及專家考察指標(biāo)工作與風(fēng)險預(yù)警機制之間的影響，確保其落實到位，這對保險公司風(fēng)險管理的優(yōu)化極為有利。

2、風(fēng)險評估機制

如今，風(fēng)險評估機制分為以下兩種，分別為定性評估及定量評估。一般情況下，保險公司會利用風(fēng)險評級及風(fēng)險指標(biāo)分析法對風(fēng)險進行定量評估。而定性評估工作多是利用風(fēng)險地圖法。該種方法主要是利用圖形對風(fēng)險的概率及損失進行表述，將風(fēng)險以更加直觀的狀態(tài)展現(xiàn)在人們面前。無論是哪種方法，都是優(yōu)化風(fēng)險評估的重要舉措，也是做好風(fēng)險管理機制建設(shè)的重要前提，都給保險公司的風(fēng)險管理工作指明了路徑。

（三）強化數(shù)據(jù)安全防護

無論是突然的斷電還是突發(fā)的自然災(zāi)害，都會給數(shù)據(jù)造成一定的損失。保險公司可利用實時備份和異地災(zāi)備中心數(shù)據(jù)管理的模式減少數(shù)據(jù)丟失帶來的損失。此種方法有利于保險公司隨時隨地的進行數(shù)據(jù)備份，以便有問題發(fā)生時第一時間拿出解決對策，迅速調(diào)取備份數(shù)據(jù)及時止損。此外，保險公司應(yīng)積極研發(fā)防火墻技術(shù)，維護數(shù)據(jù)傳輸及儲存的安全性，改善因不法分子攻擊而出現(xiàn)的數(shù)據(jù)泄露問題。除此之外，保險公司應(yīng)提高對審批流程及審批權(quán)限的重視，強化大數(shù)據(jù)提取工作，將責(zé)任追究到個人，必要時還要承擔(dān)法律責(zé)任，從各個細(xì)節(jié)入手強化數(shù)據(jù)安全防護，優(yōu)化公司風(fēng)險管理。

綜上所述，大數(shù)據(jù)時代給保險公司提供了更多的發(fā)展機遇，但是保險公司也迎來了更多的風(fēng)險，要想在越來越激烈的市場環(huán)境中存活下來，必須學(xué)會應(yīng)用大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢，做好保險公司的風(fēng)險管理優(yōu)化，規(guī)避風(fēng)險，拓寬發(fā)展渠道，順應(yīng)時代的發(fā)展趨勢，推進保險公司的發(fā)展進程，為保險公司的發(fā)展?fàn)I造良好的內(nèi)外部環(huán)境。越來越多的事實告訴我們，保險行業(yè)的運營模式及業(yè)務(wù)流程都在大數(shù)據(jù)時代的影響下發(fā)生了不小的轉(zhuǎn)變，不再單純的依靠線下銷售，而是轉(zhuǎn)向線上平臺的營銷與發(fā)展，但是并未忽略線下銷售的重要性，二者處于同等重要的位置。此種背景下。保險公司每天都會產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)可按照業(yè)務(wù)內(nèi)容、保單業(yè)務(wù)內(nèi)容及內(nèi)部管理進行劃分，而這些大數(shù)據(jù)的價值也是提升保險公司競爭實力的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，應(yīng)引起保險公司的重視。

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作者簡介：潘鼎，男，出生年月：1991年8月，對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院在職人員高級課程研修班學(xué)員，籍貫：湖南省益陽市，學(xué)歷：本科，研究方向：風(fēng)險管理與保險。