深化城鄉(xiāng)金融產(chǎn)業(yè) 促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展

摘要：為了提高我國經(jīng)濟(jì)的整體水平，促進(jìn)各個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展，我國近年來開始實(shí)行城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的策略，而在這個(gè)過程中，離不開金融產(chǎn)業(yè)的引領(lǐng)與支持作用。但是就現(xiàn)階段來看，我國城鄉(xiāng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展還存在很大的差距，因此，有必要做進(jìn)一步創(chuàng)新與改革，以提高農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平，促進(jìn)城鄉(xiāng)金融產(chǎn)業(yè)的協(xié)同發(fā)展。本文主要針對(duì)城鄉(xiāng)金融產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)狀以及金融產(chǎn)業(yè)促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的策略做了詳細(xì)分析，以供參考。

關(guān)鍵詞：金融產(chǎn)業(yè);城鄉(xiāng)統(tǒng)籌;發(fā)展戰(zhàn)略

中圖分類號(hào)：F8323 ?文獻(xiàn)識(shí)別碼：A ?文章編號(hào)：

2096-3157（2019）29-0125-02

一、引言

近年來，雖然我國整體經(jīng)濟(jì)水平得到了顯著提升，但是我國城鄉(xiāng)差距卻很大，地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展非常不平衡，這不利于我國構(gòu)建和諧小康社會(huì)，因此，有必要加強(qiáng)對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而金融產(chǎn)業(yè)作為經(jīng)濟(jì)的重要支柱，對(duì)促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，促進(jìn)小康社會(huì)建設(shè)具有重要意義。

二、城鄉(xiāng)金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀

要想實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，就需要做好經(jīng)濟(jì)、人才和技術(shù)等多方面的共同發(fā)展，對(duì)于金融產(chǎn)業(yè)來說，其是我國經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，對(duì)促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義。加強(qiáng)城鄉(xiāng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，能夠?yàn)槌青l(xiāng)統(tǒng)籌工作提供有力的資金支持，但是當(dāng)前我國城鄉(xiāng)金融產(chǎn)業(yè)在發(fā)展過程中還存在一些問題，阻礙著城鄉(xiāng)統(tǒng)籌工作的順利開展。

1城鄉(xiāng)金融市場(chǎng)主體差異

眾所周知，我國是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國，并且我國大部分農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營都是以個(gè)體為單位，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)相對(duì)較為分散，形成的農(nóng)村金融市場(chǎng)也比較單一，不像城市的金融市場(chǎng)是多元化的。就我國農(nóng)村整體發(fā)展來看，農(nóng)村金融市場(chǎng)主要以銀行機(jī)構(gòu)為主，并且這些銀行提供的金融服務(wù)相對(duì)較少，主要以資金信貸居多。有些經(jīng)濟(jì)相對(duì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)，農(nóng)村金融市場(chǎng)存在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司和養(yǎng)老基金等機(jī)構(gòu)，但是這些機(jī)構(gòu)的發(fā)展水平和服務(wù)水平仍舊較低，與現(xiàn)代化金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展不匹配，呈現(xiàn)滯后的局面。

2城鄉(xiāng)金融產(chǎn)品和服務(wù)差異

由于我國農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展不夠成熟，并且農(nóng)村開展的項(xiàng)目較少，因此位于農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)業(yè)和服務(wù)相對(duì)較少，金融產(chǎn)品主要是短期的貨幣信貸，而城市的金融機(jī)構(gòu)不僅數(shù)量多、規(guī)模大，并且提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)也更齊全，除了短期貨幣信貸產(chǎn)品外，還有很多中長期金融產(chǎn)品，為滿足城市居民發(fā)展需求提供了便利，在一定程度上促進(jìn)了城市經(jīng)濟(jì)的運(yùn)轉(zhuǎn)與發(fā)展?，F(xiàn)代社會(huì)的快速發(fā)展與變化要求金融產(chǎn)業(yè)要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，而農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)的建設(shè)速度卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上社會(huì)發(fā)展的速度，制約著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

3城鄉(xiāng)金融市場(chǎng)融資機(jī)制差異

金融市場(chǎng)的發(fā)展離不開完善的融資機(jī)制，其能夠?yàn)榻鹑诋a(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供科學(xué)的指導(dǎo)，并對(duì)金融行為進(jìn)行有效的約束，但是現(xiàn)階段我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)都將經(jīng)營重點(diǎn)放在了盈利上，而很多農(nóng)民在進(jìn)行小額貸款時(shí)都無法提供抵押擔(dān)保，尤其是個(gè)體經(jīng)營戶，這使得農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)不愿意對(duì)其提供貸款服務(wù)。另外，隨著我國對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的支持與開發(fā)力度不斷加大，我國農(nóng)村發(fā)展對(duì)金融產(chǎn)品與服務(wù)有了更多的需求，如果單純依靠現(xiàn)有的農(nóng)村金融市場(chǎng)很難得到進(jìn)一步發(fā)展，因此，加強(qiáng)融資機(jī)制創(chuàng)新非常必要。

4城鄉(xiāng)金融生態(tài)環(huán)境差異

受教育水平與教育環(huán)境的影響，很多農(nóng)民和鄉(xiāng)鎮(zhèn)的中小企業(yè)對(duì)金融產(chǎn)品及相關(guān)的知識(shí)了解的都比較少，缺乏金融意識(shí)，對(duì)于金融相關(guān)的法律了解更是少之又少。與此同時(shí)，農(nóng)村的征信體系也不夠完善，很多農(nóng)村金融活動(dòng)在開展時(shí)都無法得到可靠的保障，導(dǎo)致農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境與城市生態(tài)環(huán)境相比差得多。要促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，就需要進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)村的金融生態(tài)環(huán)境，將農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的帶動(dòng)作用充分發(fā)揮出來。

三、金融產(chǎn)業(yè)促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的策略

1進(jìn)一步完善金融體系

要實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展不是一朝一夕的事，而是一個(gè)漫長的、有層次的發(fā)展過程，在這個(gè)過程中，需要根據(jù)實(shí)際發(fā)展情況不斷對(duì)城鄉(xiāng)的金融資源進(jìn)行合理優(yōu)化與配置，不斷完善城鄉(xiāng)金融體系和金融服務(wù)。隨著金融市場(chǎng)一體化的程度逐漸增強(qiáng)，要求城鄉(xiāng)金融發(fā)展必須進(jìn)一步健全競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)公平、合理競(jìng)爭(zhēng)，從而促進(jìn)城鄉(xiāng)金融市場(chǎng)的協(xié)調(diào)發(fā)展?？梢哉f，金融市場(chǎng)在城鄉(xiāng)一體化發(fā)展過程中起著至關(guān)重要的作用，只有徹底消除金融市場(chǎng)分割，才能實(shí)現(xiàn)資金的自由流通，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的統(tǒng)籌發(fā)展。

要完善金融體系，就需要將金融產(chǎn)業(yè)朝著多元化的方向發(fā)展與改進(jìn)。當(dāng)前我國城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不論是在資源配置方面，還是在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、服務(wù)質(zhì)量等方面都存在著較為明顯的差異，并且城鄉(xiāng)人民對(duì)金融產(chǎn)品的需求具有多層次的特點(diǎn)。一般在經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的城市，金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品較為齊全，金融基礎(chǔ)設(shè)施較為先進(jìn)，這都在很大程度上促進(jìn)了金融交易活動(dòng)的順利進(jìn)行，有利于更好地發(fā)揮金融資源價(jià)值。但是在經(jīng)濟(jì)較為落后的地區(qū)，尤其是貧困的農(nóng)村和山區(qū)，其金融機(jī)構(gòu)非常少，金融基礎(chǔ)設(shè)施落后，一些農(nóng)民為了擺脫貧困而需要大量的資金支持，而當(dāng)?shù)噩F(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)卻無法滿足其需求，只能依靠政府財(cái)政補(bǔ)貼來解決。除此之外，還有一些中小型農(nóng)戶在發(fā)展過程中過于依賴合作企業(yè)，并且在融資方面完全依靠合作的方式，這就要求相關(guān)地區(qū)必須建立健全合作金融制度，構(gòu)建多元化的金融市場(chǎng)，從而為農(nóng)戶提供多元化的金融服務(wù)，促進(jìn)城鄉(xiāng)金融的統(tǒng)籌發(fā)展。

以現(xiàn)代化的金融技術(shù)手段為金融資本引導(dǎo)城鄉(xiāng)要素資本的合理流動(dòng)與融合提供支持[1]。雖然我國現(xiàn)代化社會(huì)的快速發(fā)展使得金融技術(shù)在一定程度上促進(jìn)了我國城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但是在推廣非現(xiàn)金支付工具使用以及跨行支付交易等方面還存在很多不足，制約著城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的同步發(fā)展。為此，應(yīng)進(jìn)一步推進(jìn)金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建立和發(fā)展統(tǒng)一、互聯(lián)、高效、安全的城鄉(xiāng)金融結(jié)算和交易平臺(tái)，提高金融網(wǎng)絡(luò)的安全和效率，并努力推進(jìn)城鄉(xiāng)金融產(chǎn)業(yè)的合作和資金的融合，為城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供技術(shù)支持。

2促進(jìn)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展需要金融創(chuàng)新

（1）推動(dòng)多層次資本市場(chǎng)建設(shè)，促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。要加強(qiáng)多層次資本市場(chǎng)建設(shè)，就需要從以下四個(gè)方面入手：第一，各地區(qū)應(yīng)針對(duì)本地區(qū)的實(shí)際發(fā)展情況制定合適的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展策略，盡可能將本地區(qū)的金融資源進(jìn)行充分利用。第二，加強(qiáng)成都作為區(qū)域性金融聚集地和金融后臺(tái)服務(wù)中心的建設(shè)，完善金融功能，提高金融服務(wù)水平，增強(qiáng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新能力。第三，通過制定相應(yīng)的鼓勵(lì)制度來引導(dǎo)更多的企業(yè)進(jìn)行金融市場(chǎng)交易，并進(jìn)一步開發(fā)新的金融產(chǎn)品與服務(wù)，為企業(yè)的資金籌集提供便利;同時(shí)發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資基金，為創(chuàng)業(yè)人員提供良好的資金支持，從而使更多的人致富，這有利于提高城鄉(xiāng)整體經(jīng)濟(jì)水平。第四，積極發(fā)展城鄉(xiāng)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)交易，擴(kuò)大其交易量，促進(jìn)生產(chǎn)要素進(jìn)一步流動(dòng)。

（2）加強(qiáng)金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的支持。首先，應(yīng)對(duì)本地區(qū)的產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)特點(diǎn)進(jìn)行科學(xué)分析，并開發(fā)研究適合本地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新技術(shù)與新設(shè)備，加大對(duì)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的創(chuàng)新與投入，積極開展新項(xiàng)目。同時(shí)，推動(dòng)城鄉(xiāng)中小企業(yè)貸款、社區(qū)金融試點(diǎn)等工作，建立符合中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制制度，并加大風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)知識(shí)的宣傳，提高人們的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提高人們?nèi)谫Y的安全性和可靠性。其次，還需要進(jìn)一步探索建立“小額擔(dān)保貸款 + 創(chuàng)業(yè)培訓(xùn) +信用社區(qū)創(chuàng)建”的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，增強(qiáng)對(duì)就業(yè)和再就業(yè)的信貸支持力度。針對(duì)城鄉(xiāng)貧困學(xué)生，建立健全助學(xué)貸款制度，為貧困學(xué)生學(xué)習(xí)提供更多的支持與幫助。

（3）積極完善農(nóng)村金融服務(wù)，建立健全適合“三農(nóng)”特點(diǎn)的農(nóng)村金融體系。首先，應(yīng)當(dāng)明確制約農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的因素，并對(duì)這些因素做具體的分析，制定合適策略，盡可能將其消除，同時(shí)完善農(nóng)村金融管制制度，提高金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力。其次，積極探索擴(kuò)大農(nóng)戶抵押擔(dān)保物范圍，用好金融資源。再次，當(dāng)?shù)卣畱?yīng)引導(dǎo)銀行加大對(duì)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的重視，并開發(fā)合適的基金項(xiàng)目來支持農(nóng)業(yè)活動(dòng)，進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)業(yè)銀行的融資渠道，提高農(nóng)業(yè)銀行的服務(wù)水平，增加對(duì)“三農(nóng)”的資金支持。最后，進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村信用社改革和多種形式的社區(qū)金融機(jī)構(gòu)信貸組織以及農(nóng)村保險(xiǎn)等農(nóng)村金融創(chuàng)新試點(diǎn)工作，并制定相應(yīng)的鼓勵(lì)政策來引導(dǎo)其他銀行開發(fā)適合農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的金融產(chǎn)品，以滿足農(nóng)民更多的金融需求，為其提供貸款提供更多的選擇。

（4）加大財(cái)政政策與金融政策的配合力度，發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)。第一，深化農(nóng)村稅費(fèi)改革，逐步擴(kuò)大公共財(cái)政覆蓋農(nóng)村的范圍，實(shí)行城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的公共財(cái)政政策。第二，進(jìn)一步完善農(nóng)村的基礎(chǔ)公共設(shè)施建設(shè)，充分發(fā)揮財(cái)政政策的作用。第三，針對(duì)農(nóng)村的教育、醫(yī)療等做進(jìn)一步的改革，完善相關(guān)制度，為農(nóng)民提供更好的社會(huì)保障;第四，為更好地開展“三農(nóng)”工作，應(yīng)引導(dǎo)更多的金融機(jī)構(gòu)了解“三農(nóng)”，支持“三農(nóng)”，盡可能將城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平縮到最小。

（5）改善城鄉(xiāng)金融生態(tài)，為金融創(chuàng)新提供良好的外部環(huán)境。第一，創(chuàng)造有利于保護(hù)債權(quán)人和金融機(jī)構(gòu)權(quán)利的良好環(huán)境，形成對(duì)金融機(jī)構(gòu)、債務(wù)人和投資者的市場(chǎng)約束機(jī)制。第二，積極構(gòu)建良好的信用環(huán)境，提高人們的法律意識(shí)，構(gòu)建完善的社會(huì)信用體系。第三，有些地區(qū)的農(nóng)民并不能直接從銀行獲得貸款，而是通過中介機(jī)構(gòu)。因此，應(yīng)進(jìn)一步加大對(duì)中介機(jī)構(gòu)的完善，提高其服務(wù)水平。

四、結(jié)語

總而言之，目前我國整體城鄉(xiāng)發(fā)展水平差距還很大，城鄉(xiāng)金融資源配置還不夠科學(xué)與合理，這不利于我國城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，也不利于我國和諧、小康社會(huì)的建設(shè)。金融產(chǎn)業(yè)作為我國經(jīng)濟(jì)的核心，其能有效帶動(dòng)我國地區(qū)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，因此，可以利用金融產(chǎn)業(yè)來推動(dòng)我國城鄉(xiāng)的統(tǒng)籌發(fā)展，通過加大對(duì)農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)的完善，并進(jìn)一步創(chuàng)新農(nóng)村金融融資機(jī)制，營造良好的金融生態(tài)環(huán)境來促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的同步發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

張冰，冉光和，姚斌金融產(chǎn)業(yè)集聚與企業(yè)研發(fā)投入增長——基于金融功能視角的實(shí)證分析[J].經(jīng)濟(jì)問題探索，2012，（11）：54～61

作者簡介：

鐘子函，西南大學(xué)學(xué)生。