供應(yīng)鏈金融管理模式與發(fā)展分析

李丹

【摘 要】本文將從供應(yīng)鏈金融的概述角度出發(fā)，闡述其概念以及內(nèi)涵，同時介紹提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)的四大主體，進(jìn)而闡述供應(yīng)鏈金融管理模式的發(fā)展思路及其發(fā)展趨勢，以期為有關(guān)部門提供可靠參考。

【關(guān)鍵詞】供應(yīng)鏈金融;金融管理模式;貿(mào)易金融

在本質(zhì)上，供應(yīng)鏈金融主要是借助風(fēng)控變量盤活各大企業(yè)自身的流動資產(chǎn)，以便使其融資相關(guān)問題被有效解決。隨著世界經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展進(jìn)程的持續(xù)深入，各大市場中的競爭越來越激烈，企業(yè)若想保證自身的核心競爭力，應(yīng)當(dāng)擁有較為穩(wěn)定的資金供應(yīng)。供應(yīng)鏈金融可以打破傳統(tǒng)信貸方式，提升企業(yè)資金周轉(zhuǎn)效率。

1.供應(yīng)鏈金融概述

1.1供應(yīng)鏈金融的概念

供應(yīng)鏈金融，主要是銀行以核心企業(yè)為中心，對各個中小型的企業(yè)物流、資金流等展開管理，同時將單一企業(yè)不可控的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化成整體供應(yīng)鏈企業(yè)中的可控制風(fēng)險(xiǎn)，并且經(jīng)由多重渠道收獲相關(guān)信息數(shù)據(jù)，從而最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率的一種金融類服務(wù)[1]。

從銀行層面來看，供應(yīng)鏈金融屬于商業(yè)銀行提供的一類專業(yè)信貸服務(wù);而從企業(yè)層面來看，供應(yīng)鏈金融屬于各類企業(yè)展開融資的一種渠道。

1.2供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵

供應(yīng)鏈金融會在整體供應(yīng)鏈內(nèi)找到核心企業(yè)，并以之為中心為整體供應(yīng)鏈提供資金方面的保障和支撐。在此過程中，其內(nèi)涵主要體現(xiàn)在：

（1）積極向弱勢中小型企業(yè)及時注入資金，可以幫助其及時將供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш庖约叭谫Y困難等問題進(jìn)行有效解決。

（2）在相關(guān)企業(yè)購銷過程中融進(jìn)銀行的信用等級制度，不僅可以幫助各企業(yè)提升自身的信用度，更能夠確保核心企業(yè)與之長期共建戰(zhàn)略合作關(guān)系，從而使整體供應(yīng)鏈競爭實(shí)力得到全面提升。

2.提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)的主體

2.1核心企業(yè)

在供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)基本都是組裝廠商或者制造商，還包括如家電產(chǎn)業(yè)的經(jīng)銷商、個別零售商等。滿足核心企業(yè)融資的需求，能夠使整體供應(yīng)鏈的發(fā)展以及現(xiàn)金流得到平衡，進(jìn)而確保供應(yīng)鏈金融管理模式得以正常運(yùn)作。

2.2第三方貿(mào)易平臺

此類公司可以充分運(yùn)用自身已構(gòu)建的BtoB平臺、相關(guān)大數(shù)據(jù)庫以及財(cái)務(wù)處理和支付系統(tǒng)等，對用戶在供應(yīng)鏈中的融資需要進(jìn)行深度挖掘，同時為其提供齊全的財(cái)務(wù)以及金融服務(wù)。在此類平臺中，主要還會為用戶提供相應(yīng)電子化自動對單據(jù)展開審核的服務(wù)。其中部分第三方的中介型公司會擁有會員制，并且會和金融、物流、國際檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)公司等進(jìn)行合作，隨后才可以正常運(yùn)作。

2.3第三方物流

此類公司主要是依靠自身物流業(yè)務(wù)以及實(shí)體網(wǎng)絡(luò)展開運(yùn)作，同時在監(jiān)督管理方面具備一定程度的優(yōu)勢，經(jīng)由和最終客戶進(jìn)行深層次接觸開展應(yīng)收款融資、保險(xiǎn)以及存貨融資等金融類的業(yè)務(wù)。第三方物流公司通常都會在一些環(huán)節(jié)中和商業(yè)銀行展開合作，然而其絕大部分的業(yè)務(wù)都是由子部門、子公司等獨(dú)立操作[2]。

2.4商業(yè)銀行

對于商業(yè)銀行而言，其通常都是從傳統(tǒng)的信用證、貿(mào)易融資以及保理等中間類的業(yè)務(wù)出發(fā)，其著手點(diǎn)一般為銀行原本擁有的擔(dān)保類以及融資類業(yè)務(wù)，同時對現(xiàn)有各類產(chǎn)品進(jìn)行充分整合，并且對中后臺的相應(yīng)業(yè)務(wù)運(yùn)作模式進(jìn)行深層次的開發(fā)研究，從而開發(fā)出來適用于當(dāng)前供應(yīng)鏈金融管理發(fā)生一定改變的各種產(chǎn)品。在全球范圍內(nèi)，很多商業(yè)銀行通常都會從傳統(tǒng)類型國際貿(mào)易著手，根據(jù)戰(zhàn)略用戶本身的發(fā)展以及擴(kuò)展需求，對沿著供應(yīng)鏈金融中上、下游展開延伸的相應(yīng)金融類產(chǎn)品進(jìn)行設(shè)計(jì)以及創(chuàng)造。

3.供應(yīng)鏈金融管理模式的發(fā)展思路與趨勢

正如前文所述，商業(yè)銀行在整體供應(yīng)鏈金融管理工作中占據(jù)著極其重要的地位，而對供應(yīng)鏈金融管理模式的全面發(fā)展正是推動其順利開展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的核心工作內(nèi)容之一。促進(jìn)供應(yīng)鏈金融管理模式的科學(xué)發(fā)展，能夠幫助整體供應(yīng)鏈有效增加客戶規(guī)模，使供應(yīng)鏈中出現(xiàn)更多的新賬戶以及新客戶，從而使客戶的基礎(chǔ)更加牢固。與此同時，經(jīng)由為各類客戶制定相應(yīng)獨(dú)特的金融服務(wù)計(jì)劃以及差異性的信貸方針，還能夠更加吸引客戶的注意力，從而使客戶的忠誠度得到全面提升。除此之外，通過增加交叉銷售還可以使供應(yīng)鏈中的產(chǎn)品覆蓋率得到科學(xué)提升，從而最大化地運(yùn)用客戶的價(jià)值。在此過程中，供應(yīng)鏈金融管理涉及部門經(jīng)由構(gòu)建鏈?zhǔn)降臓I銷以及服務(wù)系統(tǒng)、平臺，可以使資金體內(nèi)的循環(huán)得到實(shí)現(xiàn)，從而全方位帶動個人業(yè)務(wù)、對公存款、中間業(yè)務(wù)以及中小型企業(yè)投放貸款等各項(xiàng)工作的共同發(fā)展，進(jìn)而使不同客戶的各異需求最大限度地得以滿足，最終使商業(yè)銀行的整體效益得到提升。

在供應(yīng)鏈金融管理模式發(fā)展的過程中，商業(yè)銀行一般會經(jīng)由將各類金融服務(wù)提供給相應(yīng)企業(yè)、機(jī)構(gòu)，使核心企業(yè)對產(chǎn)業(yè)鏈條進(jìn)行優(yōu)化的需求得到滿足，并且圍繞著相應(yīng)鏈條構(gòu)建統(tǒng)一平臺，從而將金融服務(wù)更好地提供給各企業(yè)、各部門。為了有效實(shí)現(xiàn)以上目標(biāo)，有關(guān)部門需要擁有良好的發(fā)展思路，同時結(jié)合當(dāng)前形勢，認(rèn)清供應(yīng)鏈金融管理模式的未來發(fā)展趨勢。

3.1供應(yīng)鏈金融管理模式發(fā)展思路

3.1.1差別化控制風(fēng)險(xiǎn)

有關(guān)部門需要單獨(dú)為供應(yīng)鏈中涉及到的各類企業(yè)、機(jī)構(gòu)等設(shè)計(jì)相應(yīng)的評價(jià)評級制度，并且對整體供應(yīng)鏈的投信體系進(jìn)行有效創(chuàng)新，同時構(gòu)建相應(yīng)的融資預(yù)警系統(tǒng)，為此系統(tǒng)提供專門信貸方針。

除此之外，還需要對核心企業(yè)的物流、信息流以及資金流特點(diǎn)展開深入分析，從而對經(jīng)濟(jì)資本所占精確參數(shù)進(jìn)行科學(xué)設(shè)置，并且建立健全與之相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，同時構(gòu)建靈活性高、個性十足的緩釋風(fēng)險(xiǎn)以及補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃[3]。

3.1.2專業(yè)地展開服務(wù)

有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)為供應(yīng)鏈制定管理產(chǎn)品的方法以及專項(xiàng)的業(yè)務(wù)方針，并且為供應(yīng)鏈金融管理模式打造出一支專業(yè)化較高的運(yùn)營隊(duì)伍，以便對客戶的相關(guān)問題、需求等進(jìn)行全面解決、滿足。此外還需要篩選供應(yīng)鏈完整、成熟且擁有較多企業(yè)的核心平臺、核心企業(yè)展開營銷層面的科學(xué)拓展。

3.1.3自動化開展業(yè)務(wù)

（1）對于內(nèi)部：商業(yè)銀行受理的各項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)電子化，其子系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)擁有良好的交互，從而使合同簽約、投放貸款、還款、受理貸款、申報(bào)業(yè)務(wù)以及調(diào)查報(bào)告等全流程實(shí)現(xiàn)電子化、自動化，進(jìn)而使銀行處理業(yè)務(wù)的整體效率得到科學(xué)提升。

（2）對于外部：商業(yè)銀行在和核心平臺、核心企業(yè)展開合作的過程中，需要對雙方現(xiàn)有的資源進(jìn)行全面整合，并且經(jīng)由相應(yīng)系統(tǒng)與供應(yīng)鏈金融管理系統(tǒng)進(jìn)行對接，從而將線上操作的全流程金融服務(wù)提供給核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中的所有企業(yè)以及平臺、客戶。

3.1.4提供一體化服務(wù)

有關(guān)部門需要創(chuàng)建操作簡便、擁有良好客戶界面以及統(tǒng)一客戶體驗(yàn)的管理系統(tǒng)，從而實(shí)現(xiàn)線下、線上一體化的金融服務(wù)，進(jìn)而為各企業(yè)、平臺以及客戶提供全流程一體化的服務(wù)規(guī)劃。

3.2供應(yīng)鏈金融管理模式發(fā)展趨勢

3.2.1綜合化盈利

把整體供應(yīng)鏈當(dāng)作服務(wù)的對象，并且根據(jù)核心企業(yè)和鏈條中企業(yè)的業(yè)務(wù)量以及緊密程度等，制定相應(yīng)的供應(yīng)鏈金融管理分配收益制度以及服務(wù)定價(jià)制度。與此同時，將以往僅服務(wù)于單一產(chǎn)品或者客戶的服務(wù)思路及時進(jìn)行轉(zhuǎn)變，從而對整體供應(yīng)鏈中的實(shí)際需求進(jìn)行進(jìn)一步挖掘，從而對整體供應(yīng)鏈對商業(yè)銀行自身綜合的貢獻(xiàn)程度展開衡量，進(jìn)而對其進(jìn)行合理的定價(jià)，最終實(shí)現(xiàn)從以往單一方向的盈利轉(zhuǎn)換成綜合盈利的新模式。

3.2.2服務(wù)隊(duì)伍更專業(yè)

有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)全面打造更加專業(yè)化的金融管理服務(wù)隊(duì)伍，從而突破以往的“條線式”金融管理服務(wù)模式，并且由這部分專業(yè)化較高的隊(duì)伍開展整體供應(yīng)鏈金融管理服務(wù)的管理以及營銷工作，同時負(fù)責(zé)所管范圍內(nèi)各大核心企業(yè)整體產(chǎn)業(yè)鏈的金融管理服務(wù)營銷、線下商品推廣并遷移至線上、制定相應(yīng)規(guī)劃、研究分析產(chǎn)業(yè)鏈等業(yè)務(wù)，從而使整體供應(yīng)鏈金融的服務(wù)更加專業(yè)化。在此過程中，有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)合理擴(kuò)大選聘范圍，并且與相應(yīng)的高校展開合作，積極引進(jìn)基礎(chǔ)理論知識扎實(shí)、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)且工作素養(yǎng)高的綜合型人才，并且定期組織其參加相應(yīng)的培訓(xùn)、學(xué)習(xí)活動，同時為其制定科學(xué)的考評、獎懲機(jī)制，使其績效與晉升、工資相掛鉤，從而全面提升其工作積極性。

3.2.3鏈?zhǔn)綘I銷

有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)對營銷模式展開優(yōu)化和創(chuàng)新，使以往的對企業(yè)單一營銷模式轉(zhuǎn)化成面向整體供應(yīng)鏈的營銷，并在此新模式下定制產(chǎn)品、優(yōu)化環(huán)節(jié)以及提升效率，以“鏈?zhǔn)健钡男问秸归_營銷。與此同時，有關(guān)人員還需要將服務(wù)思維進(jìn)行及時轉(zhuǎn)變，以便使以往的單純銀行-企業(yè)關(guān)系轉(zhuǎn)變成二者協(xié)同合作發(fā)展的關(guān)系，進(jìn)而使以往“企業(yè)將需求提出來，銀行向其提供相應(yīng)產(chǎn)品”的簡單合作方式，轉(zhuǎn)化成核心企業(yè)將信息流、資金流以及物流重要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、信息提供給銀行，隨后銀行和核心企業(yè)一同建設(shè)供應(yīng)鏈金融管理系統(tǒng)，并且在對信息流、資金流以及物流進(jìn)行全面控制的前提下，為整體供應(yīng)鏈全面提供金融綜合服務(wù)，最終推動二者一同穩(wěn)步、健康地發(fā)展。

3.2.4線上供應(yīng)鏈融資

伴隨我國互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的快速發(fā)展，我國已經(jīng)進(jìn)入了互聯(lián)網(wǎng)時代。因此，供應(yīng)鏈融資服務(wù)的線上化是符合當(dāng)前社會整體發(fā)展大趨勢的。在此過程中，要求有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)及思維、物聯(lián)網(wǎng)以及互聯(lián)網(wǎng)全面整合銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)，并及時實(shí)現(xiàn)核心平臺、核心企業(yè)與與銀行相應(yīng)的系統(tǒng)進(jìn)行對接，使信息、數(shù)據(jù)的交互早日實(shí)現(xiàn)，進(jìn)而為整體供應(yīng)鏈中所有企業(yè)、機(jī)構(gòu)以及客戶提供在線化的全環(huán)節(jié)操作金融管理服務(wù)。

與此同時，核心企業(yè)和銀行的平臺可以經(jīng)由互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)對接、構(gòu)建統(tǒng)一的金融管理服務(wù)系統(tǒng)，全方位共享信息流、資金流以及物流相關(guān)數(shù)據(jù)、信息，并且實(shí)現(xiàn)信息、數(shù)據(jù)的即時性。在此過程中，銀行方可以深層次地掌握所有平臺經(jīng)營狀況、金融需求、發(fā)展實(shí)情以及業(yè)務(wù)流程等，從而針對性地將特別定制的金融服務(wù)提供給核心企業(yè)。

4、結(jié)論

總體而言，供應(yīng)鏈金融管理模式的形成以及發(fā)展，能夠幫助各大企業(yè)有效融合金融資本以及產(chǎn)業(yè)資本。在世界經(jīng)濟(jì)全球化的過程中，良好的供應(yīng)鏈金融管理模式可以使企業(yè)的發(fā)展空間以及市場潛力獲得很大提升。因此，雖然我國的供應(yīng)鏈金融管理模式依舊存在諸多不足，有關(guān)人員依然需要直面挑戰(zhàn)，勇于創(chuàng)新。

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