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    基于供應(yīng)鏈金融視角的第三方物流供應(yīng)商選擇研究

    2016-12-06 10:53曾川江李曉瞞
    中國市場 2016年32期
    關(guān)鍵詞:供應(yīng)鏈金融商業(yè)銀行影響因素

    曾川江+李曉瞞

    [摘 要]在競爭日益激烈的市場環(huán)境中,企業(yè)擁有充足的流動資金對于企業(yè)自身發(fā)展的意義變得越來越重要。供應(yīng)鏈金融是為整個供應(yīng)鏈上存在資金周轉(zhuǎn)困難的企業(yè)提供融資服務(wù)而發(fā)展起來的一種新型融資模式,近年來獲得了專家學(xué)者們的廣泛關(guān)注以及企業(yè)界的一致贊評。文章從商業(yè)銀行主導(dǎo)下的供應(yīng)鏈金融著手,分析了供應(yīng)鏈金融的基本內(nèi)涵,指出在供應(yīng)鏈金融下商業(yè)銀行選擇第三方物流供應(yīng)商的重要性,并對商業(yè)銀行選擇物流供應(yīng)商的影響因素進(jìn)行研究,以期為商業(yè)銀行更好地選擇第三方物流供應(yīng)商提供參考。

    [關(guān)鍵詞]供應(yīng)鏈金融;商業(yè)銀行;第三方物流供應(yīng)商;影響因素

    [DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.32.049

    隨著經(jīng)濟(jì)全球化、區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化的不斷推進(jìn),不同企業(yè)、不同國家以及同一國家的不同地區(qū)之間的比較優(yōu)勢得到了充分挖掘與強(qiáng)化。在供應(yīng)鏈得到整合的過程中,物流、商流和信息流問題不斷被應(yīng)用和檢驗(yàn),資金流問題正漸漸成為制約整個供應(yīng)鏈發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié),備受人們關(guān)注。隨之,供應(yīng)鏈金融作為物流金融和供應(yīng)鏈管理進(jìn)一步完善和發(fā)展的融資方式應(yīng)運(yùn)而生。供應(yīng)鏈金融是一種集物流運(yùn)作、商業(yè)運(yùn)作和金融管理于一身的管理行為和過程,它將貿(mào)易中的買方、賣方、第三方物流以及金融機(jī)構(gòu)緊密地聯(lián)系在了一起。[1]在供應(yīng)鏈中,企業(yè)有優(yōu)化其財(cái)務(wù)狀況的需求,但企業(yè)自身去進(jìn)行融資的成本一般高于由銀行主導(dǎo)的融資,因此,結(jié)合我國的實(shí)際國情,由金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融成為現(xiàn)階段我國最為普遍的情況。對銀行而言,由于金融市場的不斷開放以及金融業(yè)態(tài)的多樣化,銀行需要迫切解決利潤來源單一化的局面,就必須尋找新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)和利潤來源,拓展金融范圍和服務(wù)對象,供應(yīng)鏈金融正是在此背景下走進(jìn)銀行的視野。

    1 供應(yīng)鏈金融的基本內(nèi)涵

    對于供應(yīng)鏈金融的基本內(nèi)涵,站在整個產(chǎn)業(yè)鏈條的不同角度對其有不一樣的理解,現(xiàn)階段主要是指金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈內(nèi)的核心企業(yè)或大型的第三方物流企業(yè)所主導(dǎo)下的供應(yīng)鏈金融。從金融機(jī)構(gòu)的角度來說,認(rèn)為供應(yīng)鏈金融就是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)站在供應(yīng)鏈全局的角度來考慮問題,把產(chǎn)業(yè)鏈上與其有聯(lián)系的企業(yè)看成一個整體,根據(jù)供應(yīng)鏈上真實(shí)的貿(mào)易背景,供應(yīng)鏈上核心企業(yè)與相關(guān)融資對象的信用等級,以及未來現(xiàn)金流的直接還款來源,為一個產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的存在資金占用或資金短缺的單個或多個企業(yè)提供全面的金融產(chǎn)品和服務(wù),以促進(jìn)供應(yīng)鏈核心企業(yè)及上、下游配套企業(yè)“產(chǎn)—供—銷”鏈條的穩(wěn)固和順暢[2],并通過金融資本與實(shí)體經(jīng)濟(jì)、新興經(jīng)濟(jì)的協(xié)作碰撞,構(gòu)筑買方、賣方、銀行三方互利共存、良性互動的產(chǎn)業(yè)生態(tài),實(shí)現(xiàn)整個產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的可持續(xù)發(fā)展。在國內(nèi),平安銀行(前身為深圳發(fā)展銀行)作為最早涉足并倡導(dǎo)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行,已由“1+N”自償性貿(mào)易融資模式發(fā)展到系統(tǒng)性地為整個的供應(yīng)鏈貿(mào)易融資提供一攬子解決方案的融資模式,覆蓋了與上游賣家或下游買家的段落供應(yīng)鏈;以及民生銀行的“產(chǎn)業(yè)鏈金融”、浦發(fā)銀行的“企業(yè)供應(yīng)鏈融資解決方案”、光大銀行的“陽光供應(yīng)鏈”、華夏銀行的“融資共贏鏈”等極具創(chuàng)新型的供應(yīng)鏈融資模式。

    2 第三方物流供應(yīng)商選擇的重要性

    商業(yè)銀行實(shí)施供應(yīng)鏈金融主要在于抓住供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)以及第三方物流企業(yè),通過相互建立合作關(guān)系來獲取供應(yīng)鏈內(nèi)部資金流具體的流向,以此為整個金融業(yè)務(wù)提供基礎(chǔ)。在供應(yīng)鏈金融中,其與傳統(tǒng)信貸模式相比,新增的核心企業(yè)和物流企業(yè)兩大主體在其中扮演著重要的角色,核心企業(yè)作為信用主體,直接決定了整個供應(yīng)鏈的運(yùn)行情況;而物流企業(yè)則肩負(fù)著“監(jiān)管者”“中間者”“評估者”以及“信息匯集者”的重?fù)?dān),一方面要為中小企業(yè)提供專業(yè)化的物流服務(wù);另一方面需為銀行提供質(zhì)押物的保管、擔(dān)保價值評估以及擔(dān)保物轉(zhuǎn)移和變現(xiàn)等中間服務(wù),來確保抵押物的真實(shí)價值。[3]

    供應(yīng)鏈金融融資模式的進(jìn)一步整合和創(chuàng)新,其很大程度上有賴于物流企業(yè)的壯大成熟,依賴于第三方物流供應(yīng)商的專業(yè)化服務(wù)。在第三方物流與商業(yè)銀行的合作中,除了對融資企業(yè)的抵押、質(zhì)押物提供全面的監(jiān)管外,還將為銀行提供一系列的增值服務(wù),因此,物流企業(yè)也是供應(yīng)鏈中各方利益關(guān)聯(lián)者能否實(shí)現(xiàn)共贏的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。然而,由于國家政策刺激以及國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要,我國目前物流企業(yè)的發(fā)展水平參差不齊,企業(yè)眾多且缺失統(tǒng)一的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn),多數(shù)物流企業(yè)的配運(yùn)網(wǎng)絡(luò)還不完善,信息管理系統(tǒng)還比較落后,難以滿足銀行對它的實(shí)時監(jiān)管和快速反應(yīng)的要求。[4]綜上所述,商業(yè)銀行應(yīng)從多方面、多角度、多層次出發(fā)來選擇第三方物流供應(yīng)商,結(jié)合參考指標(biāo)來綜合考慮第三方物流的影響因素,選擇適合于建立長期合作關(guān)系的物流供應(yīng)商,以此來推進(jìn)供應(yīng)鏈金融持續(xù)運(yùn)作。

    3 第三方物流供應(yīng)商選擇的影響因素研究

    目前,我國大多數(shù)物流企業(yè)缺乏規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化的管理且實(shí)力薄弱;同時,第三方物流企業(yè)對融資企業(yè)質(zhì)押物的價值評估缺乏行之有效的手段,無法根據(jù)市場的敏感性進(jìn)行實(shí)施評估;在質(zhì)押物的監(jiān)管中,經(jīng)常出現(xiàn)監(jiān)管人員操作不當(dāng),貨物進(jìn)出倉監(jiān)管不嚴(yán),倉單手續(xù)不完善等現(xiàn)象;在信息整理收集的過程中,經(jīng)常出現(xiàn)信息處理不及時,拖延情況嚴(yán)重等現(xiàn)象。商業(yè)銀行對第三方物流供應(yīng)商選擇不當(dāng)會進(jìn)一步增加自身的經(jīng)營風(fēng)險,影響其供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的良好開展,商業(yè)銀行基于供應(yīng)鏈金融視角下選擇第三方物流企業(yè)可以考慮以下影響因素。

    3.1 成本因素

    商業(yè)銀行在對第三方物流供應(yīng)商進(jìn)行選擇時,首先要考慮的影響因素就是成本因素。[5]但是物流供應(yīng)商所需的價格低并不一定代表提供的服務(wù)就好,在如今還缺少規(guī)范的第三方物流市場,有些第三方物流會通過壓低報(bào)價來獲取合作機(jī)會,后期也可能會在物流服務(wù)質(zhì)量、物品交接的及時性等地方達(dá)不到要求。因此,商業(yè)銀行在選擇供應(yīng)商時,要對所涉及的服務(wù)選擇合理的成本分析方法進(jìn)行評價,來實(shí)現(xiàn)總成本最低。

    3.2 第三方物流供應(yīng)商的實(shí)力

    第三方物流供應(yīng)商實(shí)力主要有財(cái)務(wù)能力和交付能力。物流企業(yè)財(cái)務(wù)狀況是否穩(wěn)定直接影響到合同能否有效實(shí)施;交付能力是指物流供應(yīng)商滿足商業(yè)銀行的需求程度,同時對提供的服務(wù)質(zhì)量有保證。對一些實(shí)力較弱的供應(yīng)商,在面對一些不確定因素時就會出現(xiàn)較大的波動,影響到整個產(chǎn)業(yè)鏈的連續(xù)性;對實(shí)力較強(qiáng)的物流供應(yīng)商而言,在具體的服務(wù)中,就能表現(xiàn)出快速適應(yīng)環(huán)境的能力,有較強(qiáng)的抗風(fēng)險意識。所以,商業(yè)銀行在選擇第三方物流供應(yīng)商時,應(yīng)以大型的第三方物流企業(yè)為主。

    3.3 第三方物流供應(yīng)商的整體服務(wù)水平

    商業(yè)銀行所需要的服務(wù)就是第三方物流企業(yè)能對質(zhì)押物進(jìn)行保質(zhì)保量管理,時刻了解到商業(yè)銀行投入資金的流向,確保融資企業(yè)把每一筆資金都用到本鏈條上而沒挪為他用。物流供應(yīng)商整體服務(wù)水平表現(xiàn)在倉儲管理能力、處理問題的速度、質(zhì)押物的評估能力等。

    3.4 第三方物流供應(yīng)商的發(fā)展?jié)摿?/p>

    發(fā)展?jié)摿﹃P(guān)系到商業(yè)銀行與第三方物流供應(yīng)商能否建立長期的合作伙伴關(guān)系。作為商業(yè)銀行一方,銀行肯定希望能與供應(yīng)商長期合作,彼此達(dá)成戰(zhàn)略聯(lián)盟,這不僅能降低銀行本身變更供應(yīng)商所造成的人力和物力損耗,更能造就雙方共贏的局面。在第三方物流供應(yīng)商的選擇過程中,商業(yè)銀行更傾向于物流供應(yīng)商能長期的可持續(xù)發(fā)展下去,所以物流企業(yè)本身發(fā)展?jié)摿σ彩巧虡I(yè)銀行選擇第三方物流的重要影響因素。

    3.5 第三方物流的信息化程度

    在信息技術(shù)快速發(fā)展的時代,企業(yè)的信息化水平是企業(yè)綜合實(shí)力的直接表現(xiàn)。物流企業(yè)應(yīng)運(yùn)用先進(jìn)的管理思想和云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)處理工具,及時獲得整個供應(yīng)鏈的真實(shí)數(shù)據(jù),從而實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)增值;在整個企業(yè)全面普及融信息、通信、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)于一體的物流網(wǎng)技術(shù),達(dá)到加速供應(yīng)鏈一體化進(jìn)程的目標(biāo)。第三方物流供應(yīng)商只有為商業(yè)銀行匯集了整條鏈上的相關(guān)企業(yè)和產(chǎn)業(yè)運(yùn)作情況,才能在商業(yè)銀行選擇供應(yīng)商的過程中占有一定的份額。

    4 結(jié) 論

    供應(yīng)鏈金融作為新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下一種重要的創(chuàng)新模式,正逐漸成為商業(yè)銀行、第三方物流企業(yè)、核心企業(yè)以及供應(yīng)鏈上的大型企業(yè)新的利潤來源領(lǐng)域。供應(yīng)鏈金融參與主體的多元化,就需要供應(yīng)鏈金融的主導(dǎo)企業(yè)從整個產(chǎn)業(yè)鏈角度來選擇第三方物流企業(yè)、核心企業(yè)或者融資對象。由此可見,商業(yè)銀行在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時,首先要對鏈條上的核心企業(yè)進(jìn)行全方位的審查,同時要注重對供應(yīng)鏈金融內(nèi)的其他交易主體進(jìn)行嚴(yán)格篩選,從而使銀行本身的融資風(fēng)險達(dá)到最低。

    參考文獻(xiàn):

    [1]宋華.供應(yīng)鏈金融[M].北京:中國人民大學(xué)出版社,2015.

    [2]李向文,馮茹梅.物流與供應(yīng)鏈金融[M].北京:北京大學(xué)出版社,2012.

    [3]李浩,黃曉峰.淺談我國商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的主要問題及相關(guān)建議[J].農(nóng)村金融研究,2014(5):8-12.

    [4]李善良.基于供應(yīng)鏈金融視角的中小企業(yè)融資問題研究[J].蘇州大學(xué)學(xué)報(bào),2012(6):130-137.

    [5]牛軍鋒.基于不確定性相對熵的第三方物流供應(yīng)商選擇方法研究[J].物流技術(shù),2014,33(2):198-200.

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