淺談金融擔保公司監(jiān)管制度改進

吳守祥

摘要：金融擔保行業(yè)是金融行業(yè)當中一個特殊的領(lǐng)域，主要就是關(guān)于市場準入方面，以及當企業(yè)能夠獲得擔保貸款需要，行業(yè)的門檻和相關(guān)制度條件的制約，這些我們需要地方政府的重視，為了能夠進一步擴大擔保業(yè)務(wù)，需要地方政府嚴格執(zhí)行規(guī)則要求，而且給予一定的金額資金擔保的保障。擔保公司能夠在區(qū)域內(nèi)與企業(yè)合作共存發(fā)展，同時擔保公司也能給地方企業(yè)帶來更多的就業(yè)和稅收的需求。

關(guān)鍵詞：金融擔保;監(jiān)管制度;改進

本文通過對發(fā)達國家金融擔保方面經(jīng)驗借鑒，在此經(jīng)驗基礎(chǔ)上對我國金融擔保的現(xiàn)狀進行分析，找到我國金融擔保的有益突破口，根據(jù)其特性確定了擔保公司在我國的法律地位，找出我國金融界實際運行當中存在的問題，進行合理的規(guī)劃分析，同時闡述出能夠提高我國金融擔保公司監(jiān)管力度的想法。

一、我國金融擔?，F(xiàn)階段經(jīng)營狀況分析

（一）金融擔保公司監(jiān)管的范圍分析首先金融擔保公司屬于金融機構(gòu)，那么在我國對金融機構(gòu)的監(jiān)管，主要是政府通過一些部門對金融交易進行某種限制及規(guī)定，所以對金融的監(jiān)管和對金融擔保公司的監(jiān)管定義相同。政府下的某些金融監(jiān)管部門制定出相關(guān)的法律，對金融擔保公司進行一定的限制，同時要保障其在行業(yè)內(nèi)的交易安全，要保護客戶的基本利益，防范金融風(fēng)險的發(fā)生，維護社會金融的安全。由于金融擔保公司有其獨特的性質(zhì)，在社會上它是金融風(fēng)險產(chǎn)生的方向之一，由于其復(fù)雜性，所以必須加強金融擔保公司的監(jiān)管，不斷的完善監(jiān)管機制，這樣金融擔保公司在市場經(jīng)濟當中作用會越來越強。

（二）金融擔保公司監(jiān)管的必然性

隨著全球經(jīng)濟化不斷前行，我國由計劃經(jīng)濟轉(zhuǎn)向市場經(jīng)濟已經(jīng)日趨成熟，市場經(jīng)濟的發(fā)展已成必然。在這種經(jīng)濟環(huán)境下，我國的中小企業(yè)不斷崛起，那么中小企業(yè)的崛起對資金的需求更加的旺盛，對融資擔保的要求也越來越高，市場經(jīng)濟下國家會大力扶持，金融擔保公司就會快速的成長。但是這種快速的成長，也意味著潛在的風(fēng)險，在經(jīng)濟快速發(fā)展的近一十年，金融行業(yè)也發(fā)展了十年，金融擔保公司更是發(fā)展勢頭迅猛，但是在實際運行當中出現(xiàn)了種種混亂現(xiàn)象，使很多公司受到損失，最終走上法律的途徑，這預(yù)示著擔保公司需要嚴格的規(guī)范，對擔保公司的監(jiān)管也迫在眉睫，從擔保公司正常的運行和時間來看，必須從政府內(nèi)部以及市場外部兩方面對其監(jiān)管。當前階段，我國政府主要是為了扶持中小企業(yè)的發(fā)展，鼓勵創(chuàng)業(yè)和再就業(yè)，所以需要在市場上更多的流動資金，那么擔保行業(yè)在這個時間段就起到了促進作用。

二、擔保公司監(jiān)管缺失原因分析

（一）我國金融擔保公司尚屬不成熟的階段

相比世界發(fā)達國家金融監(jiān)管擔保類企業(yè)監(jiān)管已經(jīng)相對成熟。因為經(jīng)歷過了2008年的經(jīng)濟危機，以美國為首的發(fā)達國家開始自我反省，開始由原來的事后處理變?yōu)樘崆邦A(yù)防，所以說在這些國家金融監(jiān)管以及擔保類的監(jiān)管已經(jīng)日趨成熟。由于我們國家金融界大中型企業(yè)的融資投資理財都是通過我們國有銀行開啟，現(xiàn)階段的金融擔保類公司主要是為中小型企業(yè)提供服務(wù)和擔保，這就限制了我國金融擔保公司的發(fā)展，它們的服務(wù)范圍也受到了很大的局限性。我們必須實現(xiàn)進入擔保公司業(yè)務(wù)范圍不斷的擴大，而且在原有擔保業(yè)務(wù)上開展一些新的金融業(yè)務(wù)，這些單純的業(yè)務(wù)都屬于初步階段，效果也不明顯，而且還得承擔一定的風(fēng)險。這就需要國家或者是相關(guān)監(jiān)管部門，通過相關(guān)法律法規(guī)對擔保公司進行政策上的傾斜，使之發(fā)展變得越來越成熟，在更多的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對其進行規(guī)制對其進行扶持，對新型的產(chǎn)業(yè)和業(yè)務(wù)給予一定的關(guān)注。

（二）擔保公司監(jiān)管規(guī)則不統(tǒng)一

目前，金融擔保公司仍屬于金融類，我們國家對金融類的監(jiān)管隸屬于不同的政府部門。那么對監(jiān)管制定的規(guī)則就會出現(xiàn)不同情況，缺乏整體統(tǒng)一的監(jiān)管措施以及制度，有的時候就會對金融擔保公司的監(jiān)管出現(xiàn)空白的情況，在這種比較分散、混亂的監(jiān)管規(guī)則當中，由于一般規(guī)定內(nèi)容過于概括，或者是缺乏具體的可操作性，就會使這些規(guī)則難以釋疑，現(xiàn)階段金融擔保公司的發(fā)展，同時會使得擔保公司工作效率變得越來越低下。

三、如何加強金融擔保公司的監(jiān)管力度

（一）首先加強立法監(jiān)管快速成立法規(guī)制約金融擔保

成立相關(guān)的立法部門，把金融性擔保公司規(guī)劃到金融監(jiān)管的范圍內(nèi)，應(yīng)該和中國銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會進行聯(lián)合，成立新的監(jiān)管部門對其工作進行監(jiān)管。通過立法的方式加快金融信貸公司的監(jiān)督工作，能使金融擔保公司運作順暢，改善其信用不完善的狀況，政府和金融監(jiān)管部門必須加大監(jiān)管力度，同時地方政府部門也應(yīng)該承擔起金融性擔保公司的監(jiān)管任務(wù)。國家和政府的層面出臺相關(guān)的監(jiān)管任務(wù)以及立法方案需要一定的時間，而且要綜合考慮，那么在這個空白期地方政府就有承擔監(jiān)管擔保公司的義務(wù)，國家立法日趨成熟的時候，地方政府也會變的更加成熟，對監(jiān)管擔保公司更有經(jīng)驗1。

（二）加強市場準入的監(jiān)管

當前，金融擔保公司主要審批部門在我國的工商行政管理部門，在審計過程當中應(yīng)該嚴格審查金融擔保公司的準入機制，以及從業(yè)人員的資格是不是符合金融行業(yè)。在平時的擔保公司工作當中，要對擔保公司的運作進行現(xiàn)場的監(jiān)督，進行考核其資本運作以及財務(wù)管理。要以訂單核實和計算方法，考核信用擔保公司的信用狀況，要及時統(tǒng)計進行信用等級評估，對其收費標準要進行嚴格的規(guī)定，實時檢查擔保公司的道德風(fēng)險規(guī)避問題。對于擔保公司如果違規(guī)操作要及時處理，并且處罰的方式要非常的嚴格，要及時警告整頓。

（三）進一步完善金融擔保市場

在市場大環(huán)境下金融擔保是金融穩(wěn)定的必然趨勢。金融擔保業(yè)務(wù)能夠促進我國經(jīng)濟的發(fā)展，如何規(guī)定如何用制度化管理我們?nèi)匀辉诓粩嗟奶剿鳟斨校M管我們現(xiàn)在沒有形成比較完善的規(guī)章制度，但是這些行業(yè)需快速發(fā)展，已經(jīng)是刻不容緩。金融擔保行業(yè)前景非常的可觀，我們只有不斷的完善相關(guān)制度，才能推動金融業(yè)務(wù)在市場中穩(wěn)定發(fā)展。

四、結(jié)論

文章主要針對金融擔保公司監(jiān)管制度改進措施進行了分析，希望能夠給相關(guān)人士提供重要的參考價值。

參考文獻：

[1]魏明海，賴婧，張皓.隱性擔保、金融中介治理與公司債券市場信息效率[J].南開管理評論，2017（02）.