基于金融創(chuàng)新條件下的金融風(fēng)險理問題研究

鄧通

摘 要：隨著經(jīng)濟改革的不斷深入以及經(jīng)濟全球化的加速，我國金融環(huán)境呈現(xiàn)出一片蓬勃的景象，在這樣的背景下，金融機構(gòu)間的市場競爭也愈發(fā)激烈。對于金融機構(gòu)而言，只有不斷地創(chuàng)新才能夠有效提升其市場競爭力，促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)更好的發(fā)展，但金融創(chuàng)新的同時相應(yīng)帶來了很多風(fēng)險，在金融創(chuàng)新條件下，如何有效加強金融風(fēng)險管理成為當(dāng)前亟須解決的一項任務(wù)。本文將就金融創(chuàng)新環(huán)境下的金融風(fēng)險管理問題展開探討，研究如何在目前的金融環(huán)境中實現(xiàn)風(fēng)險管控，以期能為相關(guān)從業(yè)人員帶來一些幫助和啟發(fā)。關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新;風(fēng)險管理;管理對策

一、引言

金融產(chǎn)業(yè)在我國社會主義市場經(jīng)濟體制下有著舉足輕重的地位，在經(jīng)濟全球化發(fā)展背景下，金融市場競爭越來越殘酷，為有效提高企業(yè)市場競爭力度，需要加強其創(chuàng)新力度，有效促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展。而金融創(chuàng)新發(fā)展同時，會伴隨著很多金融風(fēng)險的發(fā)生，這些金融風(fēng)險的存在，很容易對企業(yè)造成巨大經(jīng)濟損失。從歷史上來看，2008年的金融危機在全球范圍內(nèi)造成了很大影響，很多國家及企業(yè)因此破產(chǎn)。目前我國正處于經(jīng)濟快速發(fā)展階段，金融環(huán)境十分活躍，在這樣的環(huán)境下，如何在金融創(chuàng)新條件下實現(xiàn)金融風(fēng)險管理，就成為當(dāng)下金融產(chǎn)業(yè)需要著重思考的課題。

二、金融創(chuàng)新概述

通常意義上所說的金融創(chuàng)新指的是通過利用一些創(chuàng)新活動實現(xiàn)元素重組改革或者創(chuàng)造出新的政策和產(chǎn)品等，其本質(zhì)是為了通過金融創(chuàng)新行為有效挖掘金融市場潛力從而有效促進(jìn)經(jīng)濟更好發(fā)展，提升企業(yè)效益。常見的金融創(chuàng)新活動主要有以下三類。

（一）理財業(yè)務(wù)

理財業(yè)務(wù)作為金融活動中傳統(tǒng)項目，在經(jīng)濟全球化背景下，越來越多的外資注入本土市場，給金融機構(gòu)帶來了不小的沖擊，很多企業(yè)經(jīng)濟效益呈現(xiàn)下滑趨勢。在這樣的環(huán)境下，如何有效提高經(jīng)濟效益，保障企業(yè)利益，成為當(dāng)下金融市場重點關(guān)注問題。就我國金融產(chǎn)業(yè)而言，很多金融機構(gòu)開始不斷探索推行理財業(yè)務(wù)，市場中開始出現(xiàn)大量的理財產(chǎn)品，理財業(yè)務(wù)的大規(guī)模推行使得市場臃腫，金融機構(gòu)需要投入的管理成本也相應(yīng)增加。同時，為了維護(hù)市場穩(wěn)定性，政府對于金融理財產(chǎn)品的管控也越來越嚴(yán)格，這也勢必會造成一些企業(yè)利益受到損害，經(jīng)濟效益出現(xiàn)下滑態(tài)勢。于是很多以合資銀行為代表的金融機構(gòu)開始尋求創(chuàng)新業(yè)務(wù)，以期貨、債券、貨幣、融資等流動性與收益性并存，可轉(zhuǎn)換性高，復(fù)合性強的產(chǎn)品為主，積極尋求創(chuàng)新理財產(chǎn)品。

（二）金融科技

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展同樣推動了金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展創(chuàng)新，在科技快速發(fā)展背景下，金融創(chuàng)新提出新的發(fā)展方針，即“高效、智能、安全、普惠”。在這樣的發(fā)展方針下，電子科技在金融領(lǐng)域應(yīng)用范圍也越來越廣泛，有效降低了金融活動運行成本，提升了金融活動效率。目前很多企業(yè)開始依靠金融科技實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展，常見的有大數(shù)據(jù)、AI、互聯(lián)網(wǎng)、安全隱私保護(hù)等，這些金融科技的發(fā)展為金融環(huán)境帶來了更多的可能性。

（三）金融服務(wù)拓展

目前市場上金融理財產(chǎn)品很多，科技手段也大同小異，如何在市場競爭中取得自己的一席之地，離不開服務(wù)拓展。在金融創(chuàng)新條件中，金融服務(wù)拓展同樣有著非常重要的作用，優(yōu)質(zhì)的服務(wù)能夠幫助企業(yè)得到更多客戶的青睞，在市場競爭中可以發(fā)揮出很大功能作用?；谛睦韺W(xué)原理，優(yōu)質(zhì)服務(wù)可以增加客戶對于金融產(chǎn)品的需求欲望，從而有效突出產(chǎn)品優(yōu)勢，爭取到更大的市場份額，從而幫助企業(yè)獲得更高利潤和效益。在金融服務(wù)拓展當(dāng)中，以金融創(chuàng)新為發(fā)展重點，依靠企業(yè)服務(wù)理念、服務(wù)傳遞、用戶交互以及技術(shù)更新等，實現(xiàn)整體突破，促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)更好發(fā)展。

三、金融創(chuàng)新與風(fēng)險管理

金融創(chuàng)新與風(fēng)險管理之問有著非常緊密的聯(lián)系，金融創(chuàng)新的發(fā)展勢必會產(chǎn)生相應(yīng)金融風(fēng)險，而金融風(fēng)險管理又是金融創(chuàng)新的前提。在金融市場中，要實現(xiàn)金融創(chuàng)新。在促進(jìn)企業(yè)利益發(fā)展的同時，一定會造成其他方面有所損失。比如在一些情況下，企業(yè)的創(chuàng)新理念方案等可能會與實際情況有所出入，出現(xiàn)金融風(fēng)險，造成企業(yè)利益損失。同樣，金融風(fēng)險管理也是實現(xiàn)金融創(chuàng)新的前提，通常情況下金融市場的盈利空間越大，相應(yīng)風(fēng)險概率越大。因此，為尋求更好的經(jīng)濟效益，發(fā)展金融創(chuàng)新活動，勢必要面臨更大的金融風(fēng)險。因此，在進(jìn)行金融創(chuàng)新活動之前，需要做好相應(yīng)的風(fēng)險規(guī)避措施，為金融創(chuàng)新開展打好基礎(chǔ)，推動金融創(chuàng)新活動有效開展。

四、常見金融風(fēng)險問題

（一）企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險問題

金融創(chuàng)新活動的開展會為企業(yè)經(jīng)營帶來很大風(fēng)險，隨著越來越多新產(chǎn)品的出現(xiàn)，勢必會導(dǎo)致金融同質(zhì)化情況的發(fā)生。一般較大規(guī)模的金融機構(gòu)和企業(yè)都有著相對完善的風(fēng)險規(guī)避機制，抗風(fēng)險能力較強，而那些相對而言管理水平不高，抗風(fēng)險能力較弱的企業(yè)則會在經(jīng)營過程中受到風(fēng)險沖擊造成嚴(yán)重經(jīng)濟損失，甚至影響到企業(yè)信用，給企業(yè)經(jīng)營造成重大打擊。

（二）金融市場投機者對于市場風(fēng)險的強化行為

隨著金融市場自由化程度增加，其發(fā)展空問也越來越大，很多投機者剛好抓住這一機會，在金融市場空問環(huán)境中謀取不當(dāng)利益。一些市場投機者會將金融創(chuàng)新活動中的金融風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁，做一些表面文章，但實際上金融風(fēng)險依舊存在。這些投機者的活動行為出現(xiàn)閃失，會對整個金融環(huán)境造成很大的破壞和沖擊，由于投機者將金融風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁，風(fēng)險將存在于正規(guī)企業(yè)當(dāng)中，對于金融市場中的企業(yè)和機構(gòu)而言，都會受到巨大打擊，嚴(yán)重阻礙了金融創(chuàng)新活動的積極開展。

（三）不良資產(chǎn)投入市場帶來的金融風(fēng)險問題

資產(chǎn)證券化的發(fā)展使得資產(chǎn)流動更加便捷，但同時也加劇了不良資產(chǎn)的流動，這些不良資產(chǎn)流入市場之后，會對銀行的信譽發(fā)展產(chǎn)生許多不利影響。資產(chǎn)證券化背景下，貨幣功能被削弱，貨幣政策在一定程度上受到了阻礙，出現(xiàn)消極現(xiàn)象。因此在金融創(chuàng)新條件下出現(xiàn)的資產(chǎn)證券化現(xiàn)象在有效促進(jìn)資產(chǎn)流動的同時，帶來了巨大風(fēng)險。

五、如何有效應(yīng)對金融創(chuàng)新條件下產(chǎn)生的金融風(fēng)險

（一）提高企業(yè)風(fēng)險防控意識

針對金融創(chuàng)新條件下的金融風(fēng)險管理問題，企業(yè)本身需要積極提高自身風(fēng)險意識，建立風(fēng)險防控機制，在進(jìn)行金融創(chuàng)新活動之前就做好風(fēng)險規(guī)避方案，出現(xiàn)風(fēng)險是做好應(yīng)對措施。在實現(xiàn)金融創(chuàng)新之前，需要對可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險有所預(yù)防，從而針對性地做好防控工作，同時需要建立相應(yīng)的風(fēng)險評估，針對各種不同情況做好預(yù)警，加強對于金融風(fēng)險的管控力度。最后對于企業(yè)而言，需要真正意識到風(fēng)險所帶來的巨大破壞了，不進(jìn)行盲目跟風(fēng)，做到合理合法，嚴(yán)格按照市場規(guī)范，創(chuàng)新活動需要符合市場規(guī)律。此外，企業(yè)在進(jìn)行金融創(chuàng)新時需要突出自身創(chuàng)新點，盡量規(guī)避風(fēng)險，同時企業(yè)需要加強與政府之問的溝通配合，明確相關(guān)政策，提高金融創(chuàng)新準(zhǔn)確性。

（二）政府加強金融監(jiān)管力度

除了企業(yè)自身加強金融風(fēng)險管理以外，還需要政府給予相應(yīng)的政策支持以及科學(xué)引導(dǎo)。為了確保金融市場有序良性發(fā)展，離不開政府的監(jiān)督管理以及科學(xué)引導(dǎo)。首先，政府需要加強對于金融市場中違法違規(guī)現(xiàn)象處理懲罰力度，在保障金融機構(gòu)和企業(yè)自主性的同時，實現(xiàn)對金融活動的有效監(jiān)督，大力打擊金融活動中的不良現(xiàn)象。其次，政府需要對金融創(chuàng)新活動實現(xiàn)科學(xué)引導(dǎo)，幫助企業(yè)明確政策方向，從而更好地幫助企業(yè)明確金融創(chuàng)新方向，避免金融風(fēng)險的出現(xiàn)，政府在進(jìn)行合理引導(dǎo)時，要幫助企業(yè)在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的同時注重管理制度的創(chuàng)新，避免同質(zhì)化現(xiàn)象的發(fā)生。最后，政府在監(jiān)督管理過程中需要不斷對法律法規(guī)進(jìn)行完善和改進(jìn)，創(chuàng)造更好的金融環(huán)境，有效推動我國金融創(chuàng)新良好發(fā)展。

（三）加強國內(nèi)外金融合作

經(jīng)濟全球化背景之下，為加強金融創(chuàng)新條件下的金融風(fēng)險管理工作，需要積極促進(jìn)國內(nèi)外金融合作，實現(xiàn)共贏。我國可以與其他國家簽訂相應(yīng)的金融風(fēng)險協(xié)同監(jiān)管協(xié)議，推動建立起全球化的風(fēng)險防控體系，保障國際金融安全。此外，企業(yè)也應(yīng)當(dāng)加強尋求合作，在提升自身風(fēng)險防控的同時，更好地實現(xiàn)金融創(chuàng)新，突出創(chuàng)新特點和優(yōu)勢，在合作中提升創(chuàng)新能力，在有效規(guī)避風(fēng)險的同時，提高企業(yè)效益。

六、結(jié)語

隨著我國經(jīng)濟改革的不斷深入，金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展對于國家經(jīng)濟發(fā)展起到了至關(guān)重要的作用。隨著經(jīng)濟創(chuàng)新活動的快速發(fā)展，金融機構(gòu)在有效提高市場競爭力的同時也帶來了很多金融風(fēng)險管理問題。針對這些金融創(chuàng)新條件下的金融風(fēng)險管理，要求企業(yè)通過各項改革發(fā)展措施有效提高其風(fēng)險管控水平的同時，還需要政府給予相應(yīng)的政策扶持和保障，更好地實現(xiàn)風(fēng)險防控機制建設(shè)，而國際金融機構(gòu)間的積極合作，也能有效提升金融管理水平。這些措施的實現(xiàn)都能夠有效促進(jìn)金融行業(yè)更好的發(fā)展，確保金融創(chuàng)新發(fā)揮出其積極作用，推動社會經(jīng)濟發(fā)展水平提升。

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