互聯(lián)網(wǎng)金融背景下小微企業(yè)融資模式研究

摘 要：近年來，小微企業(yè)的增多提升了我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力，但是小微企業(yè)在融資方面比較困難，所以很大程度的限制了小微企業(yè)的發(fā)展。但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來，很多全新的互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)不僅讓小微企業(yè)獲得了高效方便的融資模式，同時(shí)還使其實(shí)現(xiàn)了個(gè)性化的發(fā)展目標(biāo)，而這對(duì)于企業(yè)的未來建設(shè)能夠起到非常大的幫助作用。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；小微企業(yè)；融資模式

小微企業(yè)的發(fā)展讓就業(yè)問題得到了有效的解決，更為重要的是對(duì)國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了促進(jìn)的作用。不過融資難的問題卻始終限制著小微企業(yè)的發(fā)展。所以一定要借助時(shí)代背景，采用豐富的互聯(lián)網(wǎng)融資模式，這樣就會(huì)讓小微企業(yè)獲得更多的融資。

一、金融背景下小微企業(yè)的融資情況

以往在對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行融資期間，普遍依賴銀行貸款，而且在貸款方面還有諸多的限制，通常規(guī)定貸款金額不允許多于500萬，不僅如此，對(duì)于企業(yè)的運(yùn)用和經(jīng)濟(jì)收益也制定出了相關(guān)的規(guī)定，這因此嚴(yán)重阻礙了小微企業(yè)的發(fā)展。相關(guān)研究人員通過調(diào)查了解到，小微企業(yè)在向銀行貸款的時(shí)候，主要是利用自身的信用度，而信用度主要是通過企業(yè)運(yùn)行所積累下來的，其會(huì)很大程度的決定企業(yè)的發(fā)展，信用度越好，那么就意味著能夠從銀行獲得越多的貸款。但其實(shí)，小微企業(yè)始終都有很大的還貸壓力，如果發(fā)展過程中遭遇瓶頸，那么就會(huì)影響到企業(yè)的經(jīng)濟(jì)收益，并降低其信譽(yù)度。

小微企業(yè)始終具有融資困難的問題，所以通常在進(jìn)行融資的時(shí)候會(huì)采用民間借貸的形式，但是民間借貸利息非常高，很有可能造成小微企業(yè)的破產(chǎn)。民間借貸看上去能夠暫時(shí)解決小微企業(yè)的融資問題，不夠此模式所具有的風(fēng)險(xiǎn)性和隨意性意味著會(huì)產(chǎn)生非常嚴(yán)重的后果。如果發(fā)生問題，那么就會(huì)引發(fā)民事糾紛，從而嚴(yán)重影響小微企業(yè)的發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下緩解小微企業(yè)融資難的策略

（1）加強(qiáng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理結(jié)構(gòu)建設(shè)

加強(qiáng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理結(jié)構(gòu)的作用在于可以減少小微企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的概率，提升小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，更為重要的是能夠緩解小微企業(yè)融資難的情況。一是創(chuàng)建完善的企業(yè)管理體系，以尋求發(fā)展為目的來對(duì)企業(yè)內(nèi)部進(jìn)行有效的管理，并全面建設(shè)小微企業(yè)的內(nèi)部管理制度。二是掌握市場(chǎng)發(fā)展的行情，根據(jù)實(shí)際情況來控制企業(yè)的運(yùn)營(yíng)方向，同時(shí)緊跟時(shí)代發(fā)展的要求來進(jìn)一步對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行升級(jí)，并擴(kuò)寬銷售渠道。三是小微企業(yè)要重視對(duì)資金流以及現(xiàn)金流的使用。合理的運(yùn)用資金，提升對(duì)營(yíng)收賬款、存貨的管理效果。如果存貨長(zhǎng)時(shí)間處在庫存狀態(tài)下的話，則要馬上進(jìn)行清除，以便盡早的回流資金，加快資金的運(yùn)轉(zhuǎn)，這樣就會(huì)獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流和資金流。

（2）完善企業(yè)信用度的體系建設(shè)

企業(yè)的信用體系會(huì)決定小微企業(yè)是否可以在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下得到融資，所以對(duì)于小微企業(yè)來講一定要?jiǎng)?chuàng)建出科學(xué)的信用體系。一，小微企業(yè)內(nèi)部要對(duì)信用度有一個(gè)明確的認(rèn)識(shí)，重視對(duì)企業(yè)信用度的構(gòu)建工作。二，小微企業(yè)要?jiǎng)?chuàng)建能夠豐富信用體系的制度，最好在企業(yè)運(yùn)營(yíng)制度當(dāng)中融入有關(guān)信用建設(shè)的內(nèi)容，將其作為控制小微企業(yè)工作者操作行為的標(biāo)準(zhǔn)。三，提高對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的防范。在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，信用風(fēng)險(xiǎn)是小微企業(yè)面臨的最大困難，所以小微企業(yè)要時(shí)刻對(duì)信用情況進(jìn)行記錄。

（3）健全法律制度，提高監(jiān)管力度

健全的法律制度和嚴(yán)格的監(jiān)管力度，不但能夠讓互聯(lián)網(wǎng)金融得到良好的發(fā)展，同時(shí)還可以確保小微企業(yè)在進(jìn)行融資期間獲得合法權(quán)益，從而就能夠使小微企業(yè)獲得充足的資金，并確保信息的安全性。一，從政府層面角度講，在建設(shè)了互聯(lián)網(wǎng)金融綜合監(jiān)管體系以后，能夠全面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)進(jìn)行監(jiān)管，從而得以完善互聯(lián)網(wǎng)金融界的立法。二，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)當(dāng)中，可以通過互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)所創(chuàng)辦的互聯(lián)網(wǎng)金融大會(huì)，來讓每個(gè)平臺(tái)之間獲得更多的溝通機(jī)會(huì)，并進(jìn)行相互監(jiān)督，這樣一來就會(huì)全面體現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的作用，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)自律性，以及提升相關(guān)工作者的整體素質(zhì)。三，小微企業(yè)在融資的過程中要嚴(yán)格遵照有關(guān)的法律法規(guī)，全面掌握互聯(lián)網(wǎng)金融立法的內(nèi)容，在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)融資中期間如果發(fā)生法律糾紛，要拿起法律的武器來維護(hù)自己的合法權(quán)益。

（4）提高網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的防控機(jī)制

互聯(lián)網(wǎng)金融主要依靠網(wǎng)絡(luò)來實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新，所以對(duì)于小微企業(yè)來講，一定要加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的防控，這樣就能夠確保小微企業(yè)在安全的環(huán)境下進(jìn)行融資。一，要在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)中，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)防控的技術(shù)能力，對(duì)防空系統(tǒng)按時(shí)進(jìn)行優(yōu)化，避免遭到黑客的攻擊。二，雖然小微企業(yè)資金有限，不過隨著信息化技術(shù)的提升，使得小微企業(yè)具有了信息保護(hù)能力，所以小微企業(yè)要提升對(duì)于網(wǎng)絡(luò)信息的保護(hù)力度，并加大對(duì)于此項(xiàng)工作的資金投入，調(diào)整企業(yè)的支出結(jié)構(gòu)，從而就會(huì)保證企業(yè)信息的安全性。

三、結(jié)束語

融資難的問題始終限制著小微企業(yè)的發(fā)展，所以對(duì)于小微企業(yè)來講，要在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，加強(qiáng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理結(jié)構(gòu)建設(shè)、完善企業(yè)信用度的體系建設(shè)，同時(shí)還要健全法律制度，以及提高監(jiān)管力度和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的防控機(jī)制，這樣一來就能夠緩解小微企業(yè)融資難的問題。

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作者簡(jiǎn)介：張鵬（1992年——），男，漢族，籍貫：甘肅慶陽，本科，單位：中國(guó)人民銀行靈臺(tái)縣支行，研究方向：金融市場(chǎng)。