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      基于供應鏈金融模式下的中小企業(yè)融資問題研究

      2019-08-21 03:16:40梁俊杰
      商情 2019年36期
      關(guān)鍵詞:融資模式供應鏈金融中小企業(yè)

      梁俊杰

      【摘要】隨著社會化生產(chǎn)方式的不斷深入,供應鏈金融應運而生,如何在供應鏈金融模式背景下解決其融資問題是中小企業(yè)發(fā)展的首要問題。本文針對現(xiàn)階段供應鏈金融模式下中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀,提出一些有效的解決建議和措施,從而解決我國中小企業(yè)融資所面臨的困難。

      【關(guān)鍵詞】中小企業(yè)? 供應鏈金融? 融資模式

      一、研究目的及意義

      中小企業(yè)作為自主創(chuàng)新和吸納就業(yè)的主力軍,對中小企業(yè)融資模式和技術(shù)進行全方面的優(yōu)化,對中小企業(yè)進行改革,這不僅有利于構(gòu)建我國社會主義和諧社會,還能完善我國的分配政策。本文則是根據(jù)我國中小企業(yè)目前的發(fā)展現(xiàn)狀,并提出基于供應鏈金融模式下,我國中小企業(yè)融資問題的對策以及建議,通過解決目前的中小企業(yè)的融資困難難題,來增強企業(yè)的競爭力水平,促進產(chǎn)業(yè)升級。

      二、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀

      (一)國內(nèi)研究現(xiàn)狀

      目前,據(jù)統(tǒng)計顯示,我國中小企業(yè)占全國企業(yè)總數(shù)的99%以上,中小企業(yè)也貢獻了60%的GDP,60%的外貿(mào)出口額,并創(chuàng)造了80%的就業(yè)機會,但在全部銀行信貸資產(chǎn)中的使用比率不到30%,銀行對其貸款的滿足率也僅為30%~40%,中小企業(yè)能夠用來擔?;虻盅旱墓潭ㄙY產(chǎn)遠遠要低于企業(yè)的融資需求,銀行放開了動產(chǎn)質(zhì)押融資、應收賬款融資、預付賬款融資等新型的融資模式,這些新型的融資模式正是基于供應鏈金融模式。

      (二)國外研究現(xiàn)狀

      (1)美國ABL供應鏈金融模式設定融資額度。美國供應鏈金融是在流動資產(chǎn)綜合處理的法律制度下,通過綜合擔保取得企業(yè)持有的應收賬款和庫存,并重新將其應用于金融機構(gòu)授信的制度。美國ABL的基本模式就是在以ABL方式進行融資,不依靠房地產(chǎn)抵押等,可以利用業(yè)務收益來源的各種資產(chǎn)來籌措資金,作為供應融資服務的合作銀行或金融機構(gòu),提高資金收益。

      (2)日本一攬子轉(zhuǎn)讓型保理模式幫助中小企業(yè)籌資。20世紀70年代中期,商業(yè)票據(jù)在日本供應鏈金融中的占比達到頂峰后呈遞減趨勢。供應商在貨款付款日以前收取轉(zhuǎn)讓款來籌措資金的方法一攬子轉(zhuǎn)讓型保理作為供應商的資金籌措方法的優(yōu)勢在于:第一, 借入之后通過轉(zhuǎn)讓持有的電子記錄債權(quán)有可能增加籌措資金額。第二,通過依靠買方信用,有可能以較低利率籌資。第三,減少票據(jù)交易產(chǎn)生的事務工作,通過簡化手續(xù)在付款日期前獲得資金。

      三、問題描述

      現(xiàn)階段經(jīng)濟發(fā)展過程中,我國的中小企業(yè)在供應鏈金迅速發(fā)展的背景下存在了很多的問題,雖然我國的經(jīng)濟逐步進入新常態(tài),但是經(jīng)濟的增長速度確實是也有所減緩,各大銀行都逐步加大了對不良貸款的管控力度,降低了貸款的下放額度,這就導致了各個中小企業(yè)貸款融資的困難。

      (一)中小企業(yè)規(guī)模小,抗風險能力較低

      針對大多數(shù)中小企業(yè)發(fā)展的水平來說, 普遍存在參差不齊的現(xiàn)象, 規(guī)模以及資金能力受到限制,因此,在進行銀行貸款申請的過程中, 會因為規(guī)模偏小、抗風險能力不足、補償水平不高、財務信息不精準等問題, 受到銀行部門的拒絕。

      (二)提供信息不對稱,融資透明度不高

      一些中小企業(yè)在獲取貸款后并未按照當初申請的約定來使用貸款資金, 企業(yè)的信譽等級也會急劇下降,銀行放貸主要考慮企業(yè)的還款能力, 而還款能力主要是通過該企業(yè)的知名度、財務報表及會計報告等來體現(xiàn)。

      (三)抵押物品保值低,評估費用相對較高

      在我國中小企業(yè)的抵押物品多數(shù)為土地資產(chǎn)以及固定資產(chǎn),中小企業(yè)很難通過抵押資產(chǎn)的方式直接向銀行獲取信貸。很多中小企業(yè)只好求助于擔保機構(gòu),增加額外的費用, 導致中小企業(yè)融資較難。

      (四)中小企業(yè)信用低,缺乏有效信用體系

      面對這個競爭激烈的市場環(huán)境下,一些中小企業(yè)在向銀行貸款的時候,不能根據(jù)企業(yè)自身發(fā)展水平來融資,不能按時繳納利息, 常常需要經(jīng)過銀行去催債,企業(yè)信譽下降, 不利于企業(yè)融資。

      四、解決方案

      (一)建立風險防控體制

      這個競爭日益激烈的市場環(huán)境下,風險是市場競爭中不可避免的一個問題, 中小企業(yè)必須提高自身的經(jīng)營風險意識,第一,增強員工的風險意識,嚴格落實企業(yè)各項決策和部署,從而確保企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展;第二,要建立風險評估體制,進而確保企業(yè)資金安全。

      (二)創(chuàng)建融資信息服務平臺

      在進行融資信息服務平臺建立的過程中,需要實現(xiàn)信息的共享,把信息精準的傳遞給相關(guān)企業(yè),把企業(yè)項目及情況第一時間傳遞給銀行機構(gòu),防止信息不一致。

      (三)拓寬抵押擔保領(lǐng)域范圍

      對于供應鏈上的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè),在風險可控的前提下,拓寬抵押和擔保的領(lǐng)域及范圍,探索多層次、多途徑、多形式的抵押和擔保方式,區(qū)分擔保市場,確定監(jiān)管對象, 建立集合債券融資擔保業(yè)務監(jiān)管體系。

      (四)全面推進信用體系建設

      想要改進信用低、信息體系落后的局面,就要建立信息共享平臺,建立監(jiān)督管理機制;第二,建立中小企業(yè)信用信息大平臺,引導中小企業(yè)培養(yǎng)信用意識;第三, 促進中小企業(yè)信用擔保體系的規(guī)范化發(fā)展,促進供應鏈金融更好發(fā)展。

      五、總結(jié)展望

      在供應鏈金融的背景下,中小企業(yè)作為供應鏈中的一部分,要想更好地發(fā)展,就應當認識到供應鏈金融的優(yōu)勢,根據(jù)企業(yè)自身的發(fā)展,合理地為中小企業(yè)融資,從而有效解決企業(yè)短期的資金困難問題,進而促進企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。

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