《互聯(lián)網(wǎng)金融》課程教學(xué)實(shí)踐問題探討

王立榮 謝群

摘 要：《互聯(lián)網(wǎng)金融》課程教學(xué)實(shí)踐包括多個(gè)方面，具體指教材的遴選、教學(xué)內(nèi)容的確定、教學(xué)重點(diǎn)與難點(diǎn)的把握、教學(xué)模式的選擇、課程考核評(píng)價(jià)方式選擇、教學(xué)團(tuán)隊(duì)建設(shè)等，只有解決好這些問題，才能順利開展課程教學(xué)，獲得良好的教學(xué)效果。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;教學(xué)內(nèi)容;教學(xué)模式;課程考核方式;教學(xué)團(tuán)隊(duì)

中圖分類號(hào)：G642 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1001-7836（2019）03-0037-03

近幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展如火如荼，第三方支付、P2P貸款、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)纫粫r(shí)間迅速成為人們關(guān)注的話題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展在為人們進(jìn)行各種金融交易提供便利的同時(shí)，也激發(fā)了學(xué)術(shù)界就其展開研究的熱潮和教育界對(duì)其進(jìn)行教學(xué)的探討。在學(xué)術(shù)領(lǐng)域，謝平、鄒傳偉（2012）首次運(yùn)用了互聯(lián)網(wǎng)金融的名稱，并給出了頗具學(xué)術(shù)特色的概念界定，此后相關(guān)的研究層出不窮。就教學(xué)而言，不少高校紛紛開始設(shè)置《互聯(lián)網(wǎng)金融》課程，部分高校則已經(jīng)開設(shè)了互聯(lián)網(wǎng)金融本科或高職專業(yè)，個(gè)別高校則在碩士專業(yè)培養(yǎng)方面加上了互聯(lián)網(wǎng)金融研究方向或成立了互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心。本文不欲做學(xué)術(shù)方面的探討，只想就互聯(lián)網(wǎng)金融課程教學(xué)展開一些討論。李建軍、呂勇斌（2018）指出，由于經(jīng)驗(yàn)不足、資源有限以及互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)本身的因素，目前存在互聯(lián)網(wǎng)金融課程體系建設(shè)落后和專業(yè)建設(shè)質(zhì)量不高的問題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融屬于全新的事物，存在這一現(xiàn)象是必然的，事實(shí)上，單就如何開展《互聯(lián)網(wǎng)金融》課程教學(xué)而言，到目前為止也仍然是一個(gè)仁者見仁、智者見智的問題。筆者所在的高校目前也正在本科教學(xué)中開設(shè)和推廣互聯(lián)網(wǎng)金融課程，因此，本文將就筆者的教學(xué)實(shí)踐談一談《互聯(lián)網(wǎng)金融》課程所涉及的幾個(gè)教學(xué)方面的問題。

一、教材的遴選確定問題

2013年被稱為中國互聯(lián)網(wǎng)金融元年，2014年，市面上開始出現(xiàn)一些以互聯(lián)網(wǎng)金融命名的書籍，到了2015年，個(gè)別互聯(lián)網(wǎng)金融教材開始面市，2016年，大量互聯(lián)網(wǎng)金融教材出版上市。目前，能夠見到的互聯(lián)網(wǎng)金融教材數(shù)量已經(jīng)比較可觀，大多由國內(nèi)一些知名高校的教師編輯出版，清華大學(xué)、中國人民大學(xué)、南開大學(xué)、北京大學(xué)、廈門大學(xué)等均有教師出版此類教材。這些教材雖名稱各異，但內(nèi)容上均有不同程度的交叉，從本文表1所列舉的幾本教材的內(nèi)容簡介可以看出，各種不同教材均呈現(xiàn)出自己的特點(diǎn)，有的側(cè)重互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)務(wù)，有的側(cè)重互聯(lián)網(wǎng)金融理論與實(shí)務(wù)結(jié)合，有的則是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融展開一定的研究。高校在開設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融課程時(shí)，首先面臨的就是教材的選擇問題。不同的學(xué)校、不同的專業(yè)、不同的授課學(xué)時(shí)，都會(huì)影響到教材的選擇，授課教師應(yīng)該充分考慮自身教學(xué)的特點(diǎn)來遴選教材。經(jīng)過對(duì)若干教材的對(duì)比分析，筆者認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融這門課總體而言是偏重實(shí)務(wù)的課程，要盡可能選擇一些內(nèi)容涉及廣泛、教學(xué)材料豐富且具有一定時(shí)效性的教材。教學(xué)過程中則不必拘泥于一本教材，因?yàn)槊勘窘滩母饔刑厣?，但又沒有任何一本教材能夠覆蓋互聯(lián)網(wǎng)金融的全部內(nèi)容，所以，建議教師選擇以一本教材為主，同時(shí)參考至少兩到三本其他版本的教材。

二、教學(xué)內(nèi)容確定問題

互聯(lián)網(wǎng)金融是新興領(lǐng)域，知識(shí)新且更新速度快，爭鳴多。所以在教學(xué)內(nèi)容安排上要以互聯(lián)網(wǎng)前沿發(fā)展為中心，以問題探索為主線，沿著互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新路徑“與時(shí)俱進(jìn)”地安排教學(xué)內(nèi)容?？傮w而言，課程將圍繞融資、支付、營銷、風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管和發(fā)展等方面的內(nèi)容進(jìn)行比較全面、深刻的闡述。具體來講，在課程教學(xué)過程中可以將內(nèi)容劃分為以下三大部分：互聯(lián)網(wǎng)金融的理論知識(shí)、互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管，每一部分又包含很多細(xì)節(jié)性內(nèi)容。這里所說的教學(xué)內(nèi)容確定指的就是每一部分具體內(nèi)容的確定。例如，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)務(wù)部分主要介紹各種互聯(lián)網(wǎng)金融模式，但是，目前對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融模式種類的劃分呈現(xiàn)眾說紛紜的狀態(tài)，不同的主體歸納的模式類型明顯不同（見本文表2），關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式分類的不同研究可以參閱喬海曙、呂慧敏（2014）的總結(jié)，所以不同書籍中介紹到的模式也不盡相同。那么，在教學(xué)中應(yīng)該講解幾種模式？筆者認(rèn)為，在授課學(xué)時(shí)允許的情況下，應(yīng)盡可能全面地介紹各種模式，但也要有主次之分，主流的模式重點(diǎn)講解，次要的模式簡要提及。具體而言，第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、大數(shù)據(jù)金融等這些主流模式必須重點(diǎn)講解，而其他的諸如傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的信息化、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶等模式則可以采用學(xué)生自學(xué)的方式來進(jìn)行。同時(shí)，這些模式也并非一成不變，在教學(xué)過程中，不但要關(guān)注它們各自的變化情況，還要了解是否有新的模式誕生。另外，對(duì)于沒有學(xué)過金融學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)的授課對(duì)象，教師還要適當(dāng)補(bǔ)充關(guān)于傳統(tǒng)金融的常識(shí)，以利于學(xué)生進(jìn)行對(duì)比學(xué)習(xí)。

三、教學(xué)重點(diǎn)與難點(diǎn)問題

互聯(lián)網(wǎng)金融教學(xué)內(nèi)容廣泛，每個(gè)章節(jié)都應(yīng)有各自的教學(xué)重點(diǎn)和難點(diǎn)，但就整體而言，筆者認(rèn)為，教學(xué)的重點(diǎn)主要應(yīng)該體現(xiàn)在幾種互聯(lián)網(wǎng)模式的運(yùn)作方式上，教學(xué)難點(diǎn)則在于互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)理論、風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)管等方面。互聯(lián)網(wǎng)金融說到底畢竟是互聯(lián)網(wǎng)與金融結(jié)合在實(shí)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)的創(chuàng)新，更多的是能不能做和怎么做的問題，所以在教學(xué)過程中我們更多的應(yīng)該關(guān)注的是互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行的邏輯，分析它們與傳統(tǒng)金融模式以及一些違法金融行為的相同點(diǎn)和不同點(diǎn)。以P2P貸款為例，它是一種點(diǎn)對(duì)點(diǎn)式的互聯(lián)網(wǎng)融資模式，與傳統(tǒng)的銀行貸款和民間借貸既有聯(lián)系又有區(qū)別。傳統(tǒng)意識(shí)中，只有銀行才能從事貸款業(yè)務(wù)，盡管事實(shí)上在民間也存在大量的借貸行為，但是這些借貸是不完全受法律保護(hù)的，有的甚至是違法的。P2P貸款從事的通常是一些小額貸款，與民間借貸極為相似，它所面向的對(duì)象大多是一些在銀行無法或很難取得貸款的個(gè)人或小微企業(yè)。早期的P2P貸款平臺(tái)從事的是信息中介服務(wù)，即為借貸雙方牽線搭橋，后來逐漸發(fā)展出自融模式，風(fēng)險(xiǎn)迅速加大，平臺(tái)倒閉、老板跑路的情況已屢見不鮮。在教學(xué)過程中，需要區(qū)分P2P貸款的不同模式，將之與傳統(tǒng)銀行業(yè)和民間借貸進(jìn)行深入的比較分析，通過比較來找出P2P貸款的風(fēng)險(xiǎn)核心所在，并進(jìn)一步探討如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

四、教學(xué)模式選擇問題

互聯(lián)網(wǎng)金融首先離不開互聯(lián)網(wǎng)，在當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)如此發(fā)達(dá)的條件下，無論是課上還是課下隨時(shí)都可以使用互聯(lián)網(wǎng)，因此，對(duì)于一些操作性、流程性的項(xiàng)目運(yùn)作過程，教師完全可以通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行在線演示，學(xué)生們也可以即時(shí)使用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行體驗(yàn)，這樣能夠有效地增加學(xué)生的直觀感受，拉近學(xué)生與課程的距離。同時(shí)，考慮到課程的實(shí)務(wù)性特點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融課程不宜全部采用以教師為主進(jìn)行講解的傳統(tǒng)教學(xué)法。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷程雖然短暫，但是國內(nèi)外成功的案例和失敗的例子均已積累了不少，新的案例也不斷誕生，這使得案例教學(xué)方法的應(yīng)用成為可能。案例教學(xué)法的優(yōu)勢(shì)早已在商學(xué)院的教學(xué)中得到充分體現(xiàn)，好的案例不但可以使學(xué)生切實(shí)掌握相關(guān)的理論知識(shí)，還可以促進(jìn)學(xué)生的思考、拓展學(xué)生的思路、拓寬學(xué)生的視野。教師可以搜集整理一些典型的案例用于課堂討論，也可以給學(xué)生布置一些案例搜索的任務(wù)，讓學(xué)生更深度地參與案例教學(xué)，充分發(fā)揮案例教學(xué)的作用。有條件的學(xué)校還可以通過聘請(qǐng)一些實(shí)務(wù)界的專業(yè)人士進(jìn)行相關(guān)專題的講座，可以采取與學(xué)生面對(duì)面交流的方式，也可以采用互聯(lián)網(wǎng)在線交流的方式。此外，教師要積極創(chuàng)造條件，使學(xué)生能夠充分利用計(jì)算機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)和網(wǎng)絡(luò)上的各種媒體資源，根據(jù)自己的需要選擇學(xué)習(xí)的內(nèi)容和學(xué)習(xí)方式?？傊?，教學(xué)的模式多種多樣，教學(xué)過程中應(yīng)盡量避免單一化、枯燥化，要讓課堂變得靈動(dòng)起來，用不斷創(chuàng)新的方法來讓學(xué)生學(xué)習(xí)到最新的知識(shí)。

五、課程考核評(píng)價(jià)問題

根據(jù)筆者所在學(xué)校的實(shí)際情況，課程考核通常包括兩部分，即平時(shí)成績和期末成績，這兩部分的比例根據(jù)課程性質(zhì)的不同往往有所差異，通常必修課的期末成績比例會(huì)高于選修課的比例，且必修課通常采用閉卷考試的考核方式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融這門課對(duì)任何高校來說都是比較新的課程，有的學(xué)校將其列為必修課，有的學(xué)校將其列為選修課，或者部分專業(yè)為必修，部分專業(yè)為選修，也有將該課程作為全校公共選修課的情況。因此，課程考核不能一概而論。本課程教學(xué)過程以學(xué)生為主體，考核方式重在考查學(xué)生在平時(shí)課堂學(xué)習(xí)過程中表現(xiàn)出來的主動(dòng)性和對(duì)知識(shí)的理解能力，以及運(yùn)用知識(shí)解決實(shí)際問題的能力。所以，筆者認(rèn)為，應(yīng)加大平時(shí)成績的比例，考查的形式包括考勤、上課表現(xiàn)、討論、課堂作業(yè)、課后作業(yè)等，且期末考試不宜采用閉卷的方式。前文提到，該課程適宜采取多種教學(xué)模式進(jìn)行，不同模式下學(xué)生的參與度有很大的差異，如果采取案例教學(xué)的方式，學(xué)生可能要參與案例搜集整理、問題設(shè)計(jì)以及課堂討論和課后總結(jié)等全過程，必然花費(fèi)較多的精力，而這個(gè)過程也能夠體現(xiàn)出學(xué)生的學(xué)習(xí)態(tài)度和學(xué)習(xí)能力的差異，因此，這個(gè)環(huán)節(jié)理應(yīng)占據(jù)課程考核的較大比例。另外，平時(shí)教師也可以通過實(shí)踐操作、實(shí)地調(diào)研、課后反思、課程論文等形式考察學(xué)生的學(xué)習(xí)情況，而這些考核方式的含金量實(shí)際上要遠(yuǎn)高于一場考試。所以，建議該課程的平時(shí)成績的占比應(yīng)適當(dāng)高于通常的必修課標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，由于互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新生事物，很多相關(guān)的東西并沒有定論，甚至一些基本的概念也沒有被特別清晰地界定，而閉卷考試的方式通常是考察一些成型的、固定的知識(shí)性問題，所以該課程不適合采用閉卷的方式考核，期末考核可以采取開卷或大作業(yè)的方式進(jìn)行。因?yàn)殚_卷考試或大作業(yè)的形式在題目的設(shè)置上具有一定的靈活性，可以給學(xué)生足夠的空間來發(fā)揮他們思考問題、解決問題的能力，而不是單純地考察學(xué)生的記憶能力和對(duì)知識(shí)掌握的熟練程度。

六、教學(xué)團(tuán)隊(duì)建設(shè)問題

互聯(lián)網(wǎng)金融課程既是一門專業(yè)課，也是一門通識(shí)課，開課面較廣，且課程內(nèi)容較新，對(duì)教師的要求相應(yīng)也比較高，因此，很有必要?jiǎng)?chuàng)建一支教學(xué)團(tuán)隊(duì)，分工協(xié)作，共同探討。據(jù)筆者所知，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)李建軍教授組織本校教師成立了互聯(lián)網(wǎng)金融教學(xué)團(tuán)隊(duì)，開發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)金融慕課，為其他高校教學(xué)團(tuán)隊(duì)建設(shè)提供了參考。筆者所在學(xué)校在這方面也做了很有意義的探索，形成了由教授、副教授和講師三級(jí)職稱教師共同構(gòu)成的一支教學(xué)梯隊(duì)，教師們共同制定教學(xué)大綱、開發(fā)教學(xué)資源，分工協(xié)作制作教學(xué)課件、錄制教學(xué)視頻、設(shè)計(jì)教學(xué)案例、編制課后習(xí)題。通過團(tuán)隊(duì)合作，每一位成員都參與其中，發(fā)揮了各自的優(yōu)勢(shì)和專長，既節(jié)約了時(shí)間也提升了效率，遇到問題時(shí)教師們共同研究、互相學(xué)習(xí)，既便利了課程的順利開展又保證了課程教學(xué)的良好質(zhì)量?；ヂ?lián)網(wǎng)金融正處于快速發(fā)展階段，教師們也需要不斷地學(xué)習(xí)和交流來提升自我的知識(shí)水平，有了相對(duì)固定的教學(xué)團(tuán)隊(duì)，就可以定期派出部分成員外出學(xué)習(xí)、參與研討、參加會(huì)議等，然后再由這部分教師將所學(xué)所感分享給全體成員，使得整體團(tuán)隊(duì)水平都有所提升，又不會(huì)過多占用每名教師的時(shí)間，不影響日常教學(xué)的正常開展。

綜上所述，開設(shè)一門課程要考慮方方面面的問題，任何一個(gè)方面都與教學(xué)效果息息相關(guān)。作為一名教師，理應(yīng)在開課前對(duì)各方面進(jìn)行充分的考慮，在課程教學(xué)過程中不斷根據(jù)學(xué)生的實(shí)際進(jìn)行調(diào)整，在授課結(jié)束后及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，不斷學(xué)習(xí)，及時(shí)補(bǔ)充新知識(shí)，努力提升自己的教學(xué)水平，只有這樣才能使得這門課程順利開展，獲得良好的教學(xué)效果。 表1部分互聯(lián)網(wǎng)金融教材內(nèi)容簡介教材基本信息內(nèi)容簡介許偉等：《互聯(lián)網(wǎng)金融概論》，中國人民大學(xué)出版社，2016年3月全書共分13章，包括互聯(lián)網(wǎng)金融概述、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融、第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)貨幣、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶、傳統(tǒng)金融的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型、互聯(lián)網(wǎng)金融下的開放創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型升級(jí)、其他國家的互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)控制、國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管與法律法規(guī)等。馮科、宋敏：《互聯(lián)網(wǎng)金融理論與實(shí)務(wù)》，清華大學(xué)出版社，2016年8月全書分為15章，包括互聯(lián)網(wǎng)金融概述、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析、普惠金融及民主金融、互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)設(shè)施、互聯(lián)網(wǎng)貨幣、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析及風(fēng)險(xiǎn)控制、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管與未來發(fā)展、眾籌、P2P網(wǎng)貸、第三方支付、大數(shù)據(jù)金融、信息化金融機(jī)構(gòu)、我國互聯(lián)網(wǎng)金融案例、國外互聯(lián)網(wǎng)金融案例。羅黨論等：《互聯(lián)網(wǎng)金融》，北京大學(xué)出版社，2016年11月全書共分四部分13章。第一部分了解互聯(lián)網(wǎng)金融：互聯(lián)網(wǎng)金融的緣起和互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì);第二部分模式篇：第三方支付、 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、電商小額貸款和其他模式;第三部分影響篇：對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響、對(duì)證券行業(yè)的影響、對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的影響、對(duì)基金行業(yè)的影響;第四部分監(jiān)管篇：互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管和互聯(lián)網(wǎng)金融與新三板。 表2互聯(lián)網(wǎng)金融模式劃分互聯(lián)網(wǎng)金融模式分類主體具體模式劃分中國人民銀行：中國金融穩(wěn)定報(bào)告（2014）①互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、非P2P的網(wǎng)絡(luò)小額貸款、眾籌融資、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、基于互聯(lián)網(wǎng)的基金銷售中國人民銀行等十部門：關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融螞蟻金服公司支付類、融資類、投資類、風(fēng)險(xiǎn)管理類、其他清華大學(xué)五道口金融學(xué)院：全球互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式報(bào)告（2015）②傳統(tǒng)金融的互聯(lián)網(wǎng)化、基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展金融業(yè)務(wù)、全新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式以及互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù) 注釋：①資料來源：中國人民銀行.中國金融穩(wěn)定報(bào)告（2014）：147—149.http：//www.pbc.gov.cn/jinrongwendingju/1467 66/146772/146776/2806414/index.html.②資料來源：《全球互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式報(bào)告（2015）》：闡述互聯(lián)網(wǎng)金融的四大分類.http：//www.pbcsf.tsinghua.edu.cn/content/details186_11777.html.