基于互聯(lián)網(wǎng)金融的中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新研究

朱芷嫻

摘 要：隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們的創(chuàng)新意識(shí)也在不斷增強(qiáng)。面臨著日益激烈的市場競爭環(huán)境，中小企業(yè)要謀求自身的發(fā)展做大做強(qiáng)，必須要做好融資才能夠滿足發(fā)展的需求，在日益激烈的競爭中立足。本文主要圍繞在互聯(lián)網(wǎng)金融下中小企業(yè)融資方式模式創(chuàng)新的舉措展開分析和論述。首先介紹當(dāng)下中小企業(yè)在融資過程當(dāng)中存在的困境，然后提出基于互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下，中小企業(yè)進(jìn)行融資模式創(chuàng)新的有效舉措。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;中小企業(yè);融資模式;存在困境;創(chuàng)新舉措

在中小企業(yè)發(fā)展的過程中，面對(duì)日益激烈的市場競爭的優(yōu)勝劣汰。中小企業(yè)由于自身實(shí)力有限，因此需要進(jìn)行融資來實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展，這是其發(fā)展的必然趨勢，但是中小企業(yè)在融資過程當(dāng)中也存在著一定的困境，如果不解決好融資中存在的問題，會(huì)導(dǎo)致中小企業(yè)資金鏈的斷裂，影響到中小企業(yè)的發(fā)展，所以在互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景之下，中小企業(yè)要想獲得發(fā)展，只有破解當(dāng)下融資的瓶頸問題，才能夠獲取更多的資金，推動(dòng)自身的發(fā)展。

一、中小企業(yè)在融資的過程當(dāng)中存在的困境分析

經(jīng)過調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，當(dāng)下中小企業(yè)在融資的過程當(dāng)中，存在著以下的困境：

首先，融資渠道相對(duì)較為單一。中小企業(yè)當(dāng)下兩大融資渠道，包括銀行貸款和私人借貸，這兩種方式導(dǎo)致了中小企業(yè)的融資渠道相對(duì)較為單一。尤其是很多金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的貸款相對(duì)較少，中小企業(yè)沒有足夠的資本進(jìn)行抵押，而私下的借貸放款雖然簡單，但是不受到法律的保護(hù)，這樣就會(huì)使得中小企業(yè)在融資過程中面臨著很大的風(fēng)險(xiǎn)。

其次，融資成本相對(duì)較高，效率卻比較低。中小企業(yè)在進(jìn)行貸款時(shí)往往時(shí)間短、金額小而且頻率高。由于對(duì)資金需求的頻率相對(duì)較高，多次的資金補(bǔ)充會(huì)給企業(yè)的發(fā)展以及維護(hù)帶來成本的增多。另外中小企業(yè)面臨著很大的風(fēng)險(xiǎn)性，容易遭到市場的淘汰，這樣就會(huì)使得銀行貸款變成壞賬，長此以往，中小企業(yè)的融資成本不斷增多，融資的效率卻不斷下降，難以滿足中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。除此之外，隨著擔(dān)保費(fèi)用和手續(xù)費(fèi)的不斷上調(diào)，企業(yè)所承受的資金壓力也越來越大。

最后，中小企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱，信用等級(jí)也比較低。中小企業(yè)在融資的過程當(dāng)中受到內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)的影響，導(dǎo)致了經(jīng)營比較不穩(wěn)定，另外，部分中小企業(yè)為了獲取貸款，惡意的進(jìn)行騙貸，影響到了整個(gè)中小企業(yè)的信譽(yù)，使得中小企業(yè)的融資環(huán)境不斷惡化。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融體系下中小企業(yè)融資的途徑分析

在互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下，中小企業(yè)要進(jìn)行融資模式的創(chuàng)新，具體可以采取以下有效地創(chuàng)新模式：

第一，P2P模式。所謂P2P模式，主要是通過網(wǎng)站進(jìn)行融資，和傳統(tǒng)的貸款相比，打破了時(shí)間空間的限制，資金流更加的廣泛。借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，各種信息的傳遞也非常的方便，而且不受到信用等級(jí)的約束，透明性比較強(qiáng)，因此，借貸比較快。

第二，眾籌模式。眾籌模式這種方式的門檻比較低，而且速度也快。只要通過網(wǎng)站或者是網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)來進(jìn)行融資的信息的發(fā)布，就可以公布相關(guān)的眾籌信息，信息交換后就可以得到融資。比如說，速籌網(wǎng)就是快速獲取貸款的一個(gè)眾籌網(wǎng)站。

第三，電商融資。隨著電子商務(wù)的不斷發(fā)展，中小企業(yè)也可以通過電子商務(wù)平臺(tái)進(jìn)行融資，而且在電商平臺(tái)進(jìn)行貸款，可以不受到信用的影響，不需要進(jìn)行抵押。只要對(duì)各種數(shù)據(jù)進(jìn)行整理，然后結(jié)合下游企業(yè)的信用情況，就可以申請(qǐng)融資。比如，阿里小貸，就是阿里巴巴網(wǎng)站的一個(gè)貸款平臺(tái)，京東小貸、支付寶花唄等等。

第四，金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)化。在互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下，各個(gè)銀行企業(yè)紛紛采取了互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)來推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)，因此，需要現(xiàn)代的金融機(jī)構(gòu)充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)建立相關(guān)的貸款平臺(tái)，才能有效地拓展中小企業(yè)的融資渠道。

第五，資金證券化模式。由于資金證券的業(yè)務(wù)數(shù)額較大，因此，只是針對(duì)一些規(guī)模較大的企業(yè)，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下，也應(yīng)該進(jìn)行業(yè)務(wù)的調(diào)整，走線上線下相結(jié)合的方式，拓寬了業(yè)務(wù)服務(wù)的渠道，也能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)的融資帶來一定的好處和方便。資金證券化的模式下，證券企業(yè)也應(yīng)該投資該業(yè)務(wù)，針對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行服務(wù)。

結(jié)語

中小企業(yè)本身在進(jìn)行融資的過程當(dāng)中存在著一定的困境，比如融資渠道相對(duì)較為單一、融資的效率不高以及抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱等，為了全面加強(qiáng)中小企業(yè)的融資能力，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的發(fā)展需求，應(yīng)該采取新的融資模式方式，例如P2P融資模式、眾籌模式、電商模式以及金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)化模式等，通過借助于新的融資模式，為中小企業(yè)融資提供新平臺(tái)，獲得更多的客戶群，解決融資信息渠道不對(duì)稱的問題，從而降低融資的成本，增強(qiáng)中小企業(yè)的核心競爭力。

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