論互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的“兩面性”

【摘 要】 文章指出互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制具有“兩面性”。分析了互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的必要性，論述了在構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的審慎性，要做到理性、公平并加強(qiáng)行政監(jiān)管。探討互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的有效方法：互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制要與時(shí)俱進(jìn)；互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制要有側(cè)重點(diǎn)，進(jìn)一步推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的良性發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】 互聯(lián)網(wǎng)金融；刑法規(guī)制；必要性；審慎性

一、概述

與傳統(tǒng)的金融形式相比，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種全新的金融形式，是對傳統(tǒng)金融內(nèi)容和工作方法的創(chuàng)新。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)核心，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)了與傳統(tǒng)金融形式之間的融合，共同成為現(xiàn)階段我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分?？梢哉f互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制是互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)定、健康發(fā)展的前提。本文以互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的必要性和審慎性為基礎(chǔ)，分析了互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的“兩面性”。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的必要性分析

互聯(lián)網(wǎng)金融同其他金融形式相比，具有交易成本低、風(fēng)險(xiǎn)大、快速便捷等特點(diǎn)。目前在我國經(jīng)濟(jì)體制并不健全的情況下，加上互聯(lián)網(wǎng)金融也還處于摸索階段，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融存在非常大的風(fēng)險(xiǎn)，所以互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制非常必要。

具體來講，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在以下幾個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)：

1、正當(dāng)經(jīng)營中存在的風(fēng)險(xiǎn)

總體來講，我國金融市場的開放程度較低，國內(nèi)大部分的金融資源被少數(shù)的金融機(jī)構(gòu)所控制。為穩(wěn)定金融市場秩序，國家也制定了很多的法律法規(guī)，對各種形式的資金吸收行為進(jìn)行嚴(yán)格把控。正當(dāng)經(jīng)營中存在的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)主要有兩個(gè)方面：

第一，涉嫌非法經(jīng)營。當(dāng)前我國很多的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)并不具備正式牌照，特別是互聯(lián)網(wǎng)公司或民間金融信貸企業(yè)，他們的經(jīng)營行為是否合法還需進(jìn)一步認(rèn)定。如果金融組織在沒有獲得國家有關(guān)部門認(rèn)定，或者沒有獲得人民銀行的認(rèn)證，私自經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，就涉嫌非法經(jīng)營罪。

第二，涉嫌非法集資。很多金融組織借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)吸收公眾資金，這些金融組織抓住普通公眾在參與投資之前不會(huì)先去了解資金吸納方的資質(zhì)情況，對國家的審批程序也不清楚，就盲目進(jìn)行投資行為的心理，非法吸收普通公眾的資金，甚至采取集資詐騙的形式來騙取公眾存款。例如當(dāng)下比較熱門的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，真正通過人民銀行和證監(jiān)會(huì)等部門審批的很少，多數(shù)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)都是沒有正規(guī)資質(zhì)的，而且其經(jīng)營范圍嚴(yán)重超出了P2P融資模式的法律界限，涉嫌非法集資罪。

2、違法行為中存在的風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融所涉及到的業(yè)務(wù)都需要借助互聯(lián)網(wǎng)才能完成，所以互聯(lián)網(wǎng)金融的安全、穩(wěn)定主要依靠信息系統(tǒng)運(yùn)行的安全性和可靠性。我國互聯(lián)網(wǎng)金融還沒有建立完善的信用體系，并且在信息系統(tǒng)的管控方面也存在很大漏洞，所以互聯(lián)網(wǎng)金融很容易被違法分子所利用。

首先，違法洗錢?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中，資本的流動(dòng)性很強(qiáng)，且隱蔽性較高，加上互聯(lián)網(wǎng)金融對資金的來源不會(huì)進(jìn)行詳細(xì)追查、極少關(guān)注投資者資金的去向，這些都為違法分子洗錢提供了可乘之機(jī)，使他們可以通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行洗錢。

其次，職務(wù)犯罪。在我國，互聯(lián)網(wǎng)金融雖然發(fā)展非?？欤俏覈慕鹑隗w系并不成熟，缺乏有效的監(jiān)管機(jī)制。即使第三方支付平臺(tái)在部分業(yè)務(wù)方面獲得了國家相關(guān)部門的批準(zhǔn)，但是監(jiān)管力度仍不足，沒有形成規(guī)范的監(jiān)管體系。一些平臺(tái)對內(nèi)部資金安全管理不夠重視，對關(guān)鍵性崗位人員管控不嚴(yán)，容易造成職務(wù)犯罪現(xiàn)象的出現(xiàn)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的審慎性

相對于傳統(tǒng)金融形式，互聯(lián)網(wǎng)金融打破了傳統(tǒng)金融時(shí)間和空間方面的局限性，可以全天候不間斷為客戶提供各類金融服務(wù)。同時(shí)還發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢，在大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等高科技技術(shù)的支持下，對客戶資料進(jìn)行深入挖掘、分析、利用，為客戶提供更好的個(gè)性化服務(wù)，讓客戶的服務(wù)體驗(yàn)得到提升。盡管互聯(lián)網(wǎng)刑法規(guī)制對互聯(lián)網(wǎng)金融健康、持續(xù)發(fā)展非常有必要，但是，在實(shí)行的過程中要把握好審慎性的原則，以免對互聯(lián)網(wǎng)金融長遠(yuǎn)發(fā)展造成阻礙。

首先，保持理性。互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷進(jìn)步的產(chǎn)物，這種創(chuàng)新的金融形式讓金融業(yè)務(wù)成本得到降低，還促進(jìn)了金融普惠政策的實(shí)行，對傳統(tǒng)金融行業(yè)內(nèi)相關(guān)信息技術(shù)、商業(yè)模式創(chuàng)新起到了倒逼的作用。不過，在實(shí)行互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制過程中，一定要確保理性，盡量采用民事、經(jīng)濟(jì)、行政等途徑讓互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)有效降低，刑法處罰不要隨便亂用，更不能單純依賴刑事處罰來管理互聯(lián)網(wǎng)金融，而應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際情況，讓相對應(yīng)的監(jiān)管部門對其進(jìn)行處理，建立一套完整的監(jiān)管體系。

其次，注重公平。罪刑法定是刑法的重要原則，也就是說某種行為如果沒有明文規(guī)定屬于犯罪行為，并且沒有規(guī)定應(yīng)該受到什么樣的懲罰，那么任何人都不得將這種行為作為犯罪論處。互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制也必須嚴(yán)格遵守這條原則，不能夠隨意改變或逾越。在互聯(lián)網(wǎng)金融中，行業(yè)與行業(yè)至今的差異性是非常明顯的，互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制一定要注重公平。在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域經(jīng)常會(huì)遇到非法吸收公眾存款、集資詐騙等性質(zhì)的判別，在對這兩種不同的罪名進(jìn)行認(rèn)定時(shí)，如果認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)出現(xiàn)差異，那么就會(huì)對罪名定性、懲處方式有很大的影響。本人認(rèn)為現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制在公平性方面應(yīng)該注意兩點(diǎn)，第一點(diǎn)，以法律為依據(jù)判定某一互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)為刑事犯罪性質(zhì)，那么就應(yīng)該根據(jù)法律相關(guān)規(guī)定，依法追究其刑事責(zé)任；第二點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融在創(chuàng)新過程中，可能會(huì)遇到新的犯罪類型，互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制不能違背法律原則對其進(jìn)行刑事處罰。

再次，重視監(jiān)管?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的確提高了社會(huì)資源整合的效率，讓金融交易的成本得到降低，讓企業(yè)融資變得非常高效、方便，為金融業(yè)務(wù)的開展創(chuàng)造了很好的外部環(huán)境，在金融領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融是一項(xiàng)非常關(guān)鍵的創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)里面比較典型的應(yīng)當(dāng)是眾籌和余額寶這兩種模式，對傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行拓展和補(bǔ)充，對金融改革的推動(dòng)作用十分明顯，應(yīng)該進(jìn)行提倡、鼓勵(lì)、保護(hù)。對于有利于市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新興事物，互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制應(yīng)該予以政策放寬，對不能進(jìn)行明確判定為犯罪行為的，不能夠隨意使用刑法處罰，而應(yīng)該盡量采取行政監(jiān)管的方式處理。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的有效方法

1、互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制要與時(shí)俱進(jìn)

很多人對互聯(lián)網(wǎng)金融的看法是不一樣的，有些人認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融只是搭載了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，其本質(zhì)上還是屬于傳統(tǒng)金融范疇之內(nèi)，并不是一種新的金融模式，不能將其稱之為創(chuàng)新。還有部分人提出，互聯(lián)網(wǎng)金融是將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融業(yè)務(wù)結(jié)合在一起，盡管業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)金融的業(yè)務(wù)沒有太大區(qū)別，但在工作內(nèi)容和工作方法上進(jìn)行了創(chuàng)新和改進(jìn)，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行運(yùn)營，工作更加高效、成本更加低廉、操作更透明，建立了一個(gè)全新的金融模式，而且與傳統(tǒng)的銀行、商業(yè)貸款機(jī)構(gòu)差異性非常大。正是因?yàn)槌霈F(xiàn)了新的形勢，所以互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制也要與時(shí)俱進(jìn)，要進(jìn)行創(chuàng)新和完善，避免互聯(lián)網(wǎng)金融在運(yùn)行過程中出現(xiàn)漏洞和問題，維護(hù)金融秩序，降低刑法犯罪發(fā)生率，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融穩(wěn)定發(fā)展。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制要有側(cè)重點(diǎn)

一般情況下，刑法是用來對對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域各種刑事犯罪進(jìn)行嚴(yán)厲打擊和懲罰的手段，不過在刑事犯罪判定和執(zhí)行懲罰上，需要有側(cè)重點(diǎn)，把握好度，否則就會(huì)阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融的長遠(yuǎn)發(fā)展。例如，正規(guī)經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，在某一項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理過程中，因?yàn)橐恍┻^失而違反了刑法，可以根據(jù)鼓勵(lì)和促進(jìn)金融創(chuàng)新的基本原則，盡量予以寬大處理，減輕懲罰力度。但是，對于互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中各種違法行為，如非法集資、非法吸收公眾存款、非法經(jīng)營等行為，互聯(lián)網(wǎng)刑法規(guī)制需要進(jìn)行重點(diǎn)打擊，嚴(yán)懲不貸，凈化金融市場環(huán)境，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的主要對象。

最有效的互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制方法就是對我國現(xiàn)有的金融體系進(jìn)行完善，將過去金融資源壟斷的僵局打破，制定開放、自由的金融制度，以推動(dòng)我國互聯(lián)網(wǎng)金融更好的向前發(fā)展。不過，盡管互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制非常必要，但是在實(shí)行時(shí)一定要重視其審慎性，這樣才能讓互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制更好的服務(wù)于互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)定發(fā)展。

五、小結(jié)

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，必然會(huì)帶動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融也是未來社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中至關(guān)重要的組成部分，所以，讓互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)、穩(wěn)定、健康的發(fā)展非常重要，互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制是非常必要的手段，可以避免各類刑事犯罪風(fēng)險(xiǎn)，但也要注意互聯(lián)網(wǎng)金融的審慎性，避免對互聯(lián)網(wǎng)金融的長遠(yuǎn)發(fā)展造成阻礙。另外，在實(shí)行互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制時(shí)要做到理性、公平并加強(qiáng)行政監(jiān)管，進(jìn)一步推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的良性發(fā)展。

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【作者簡介】

熊沛瑤（1998—）女，漢族，河南信陽人，西北農(nóng)林科技大學(xué)人文社會(huì)發(fā)展學(xué)院本科生，研究方向：中國刑法.