基于新經(jīng)濟(jì)形勢下的我國中小企業(yè)融資存在問題及對策建議研究分析

周金鈴

摘 要：中小型企業(yè)一直都是我國經(jīng)濟(jì)體系中的重要組成部分，其融資問題長期制約企業(yè)自身發(fā)展，特別在當(dāng)今新經(jīng)濟(jì)形勢下，問題更加凸顯。本文就新經(jīng)濟(jì)形勢下中小企業(yè)融資存在的問題進(jìn)行分析，并針對性的提出對策建議，以期為解決我國中小企業(yè)融資困境提供一定思路。

【關(guān)鍵詞】 新經(jīng)濟(jì)形勢下 中小企業(yè) 融資問題

一、新經(jīng)濟(jì)形勢下中小企業(yè)融資面臨的問題

首先，新經(jīng)濟(jì)形勢下中小企業(yè)融資面臨的第一個(gè)問題就是金融危機(jī)對中小企業(yè)融資中供給方的影響。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)銀行或者是非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)即民間金融機(jī)構(gòu)是每一個(gè)中小企業(yè)的直接資金供給方。這就意味著如果不可控因素導(dǎo)致直接資金供給方融資發(fā)生問題，如金融危機(jī)等等，金融危機(jī)的不定時(shí)發(fā)生會讓金融機(jī)構(gòu)的融資困難程度加深，其中金融危機(jī)后，對機(jī)構(gòu)造成的融資困難體現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)的信貸審核更加嚴(yán)格。發(fā)生金融危機(jī)的時(shí)期里，很多金融機(jī)構(gòu)在審核中小型企業(yè)的貸款申請情況時(shí)，將會比以往的信貸審核更加嚴(yán)謹(jǐn)與嚴(yán)格，嚴(yán)格的貸款申請制度讓很多中小型企業(yè)的信貸配給情況降低，而且要是金融危機(jī)發(fā)生后，會進(jìn)一步加重其影響力。但是其中的原因大部分是由于中小企業(yè)本身的抗壓風(fēng)險(xiǎn)能力較低。中小企業(yè)在金融機(jī)構(gòu)的眼里一般都是規(guī)模、資金產(chǎn)量小，同時(shí)金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)之間的信息不對稱，導(dǎo)致很多金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生一定的顧慮性。而從金融機(jī)構(gòu)實(shí)際情況出發(fā)，更多的是對金融機(jī)構(gòu)中的信貸總量壓縮，或者是針對現(xiàn)階段的資金成本提高的情況下，對金融機(jī)構(gòu)的信貸資金收益情況表現(xiàn)出警惕狀態(tài)，這些都是金融機(jī)構(gòu)對中小型企業(yè)還款信用度降低的表現(xiàn)。并且在不同的生產(chǎn)經(jīng)營狀態(tài)中，企業(yè)經(jīng)營利益會發(fā)生極大的變化，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)更加不信任其企業(yè)之間的信貸還款時(shí)期。經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)以及信用風(fēng)險(xiǎn)大幅度上升的同時(shí)，讓企業(yè)信貸配給現(xiàn)象出現(xiàn)了前所未有的情況。銀行控制貸款風(fēng)險(xiǎn)要適時(shí)迎合還款意愿，銀行要將某些不良的企業(yè)劃入黑名單中，不能任由著不良企業(yè)不向銀行提供內(nèi)部明細(xì)賬目信息。另一方面，中小企業(yè)融資的民間金融有效性降低。對于新形勢下的中小企業(yè)之間，國家調(diào)控貨幣以及資金積累，貸款信用度等都是很低的。這些讓原本就已經(jīng)滿度的融資渠道變得更加繁密。導(dǎo)致很多中小企業(yè)的融資不能從正規(guī)渠道中獲得信貸支持，驅(qū)使中小企業(yè)更多地通過民間信貸進(jìn)行融資。民間借貸一般是人與人、企業(yè)、組織等信任的支持，將一定數(shù)量的金額轉(zhuǎn)借出，另一方就規(guī)定實(shí)踐進(jìn)行還款并支付其金額利潤等形式的民事法律行為。民營企業(yè)針對這一市場的需求，在金融危機(jī)發(fā)生前就其進(jìn)行商機(jī)發(fā)展，向國有商業(yè)銀行進(jìn)行申請貸款行動(dòng)。但是不可避免的是其銀行貸款投放制度有嚴(yán)格要求以及操作標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致很多中小企業(yè)的需求得不到滿足，限制其發(fā)展進(jìn)度。民間金融有強(qiáng)大的投放金額，但是其形式并不是合法規(guī)范的，而且其貸款利率還不斷高于銀行貸款利率。

其次就是金融危機(jī)對于中小企業(yè)融資中需求方的影響。中小企業(yè)在融資中會出現(xiàn)金融危機(jī)下導(dǎo)致的企業(yè)問題。第一方面是金融危機(jī)會加強(qiáng)不同的外向型企業(yè)的出口商品的價(jià)格優(yōu)勢發(fā)生不同程度的降低。而且金融危機(jī)讓人民幣發(fā)生升值，出口商品的價(jià)格回升并增長。直接性的將出口商品的價(jià)格大打折扣，這就會讓外向型的中小企業(yè)的利潤被大程度吞噬。第二方面，外向型中小企業(yè)的出口商品的減少。商品的減少程度是根據(jù)其金融危機(jī)下形成的國際市場商品需求而決定。這就意味國際市場把控不同外向型中小企業(yè)的產(chǎn)品需求量。其本質(zhì)就是不同國家受到金融危機(jī)的影響，其經(jīng)濟(jì)實(shí)體嚴(yán)重的被影響到，從而導(dǎo)致國際市場對中國出口貨物需求量降低，這一局勢就沖擊了很多國內(nèi)外向型中小企業(yè)，導(dǎo)致產(chǎn)品需求量受到不同程度限制，進(jìn)一步降低出口產(chǎn)品競爭意識，導(dǎo)致很多應(yīng)該出口的商品被企業(yè)在國內(nèi)低價(jià)格賣出。貨物讓本來就接近飽和的市場份額更加不堪一擊，金融危機(jī)下中小企業(yè)融資壓力更大。

二、新經(jīng)濟(jì)形勢下中小企業(yè)融資難問題解決對策

首先要基于融資供給方角度進(jìn)行分析解決，那么就包括以下幾點(diǎn)。第一點(diǎn)要充分發(fā)揮到金融機(jī)構(gòu)的作用。信息不對稱是阻礙金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)融資的最大因素。而充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的作用可以有效緩解金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)之間的信息不對稱問題。其中可以擴(kuò)大實(shí)施的措施有建立中小企業(yè)融資信用體系。信用體系是每一家銀行都規(guī)定的，但是中小企業(yè)融資信用體系的進(jìn)一步建設(shè)，可以多層次將融資信用信息庫展示出來。全方位將多種企業(yè)納稅情況以及還貸、海關(guān)資信、產(chǎn)品質(zhì)量檢驗(yàn)、履行合同義務(wù)和企業(yè)間的財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行排序，進(jìn)一步篩選其信息庫中貸款風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)。另外還可以建立一個(gè)中小企業(yè)融資中介機(jī)構(gòu)，為廣大的中小企業(yè)提供廣泛有效的融資渠道，幫助其獲取以及發(fā)展多種融資信息。第二點(diǎn)就是可以讓民間金融正規(guī)化合法化。雖然民間金融存在很多問題，讓金融機(jī)構(gòu)間的市場開拓性降低。但是建立提供資金支持，技術(shù)援助等專業(yè)的機(jī)構(gòu)，將融合加強(qiáng)機(jī)構(gòu)保障度，提高臨時(shí)性融資的效率。并且采取有效經(jīng)濟(jì)措施，引導(dǎo)中小型企業(yè)民間性融資的規(guī)范發(fā)展，進(jìn)一步發(fā)揮出民間信貸的作用。第三點(diǎn)就是通過完善其資金市場來解決中小企業(yè)融資難問題。資金市場規(guī)模擴(kuò)大范圍程度是穩(wěn)定資本市場以及鞏固長期市場經(jīng)營的方式。但是部分中小企業(yè)融資過于依賴現(xiàn)有的銀行貸款，其實(shí)資金市場中，企業(yè)內(nèi)的基礎(chǔ)商品受到其經(jīng)濟(jì)危機(jī)影響程度較低，這大部分要?dú)w功于資金市場的發(fā)展。那么就可以明顯得出一定的結(jié)論，企業(yè)要增強(qiáng)自身的抗擊風(fēng)險(xiǎn)能力，積極采用多種投資激勵(lì)機(jī)制，最大化降低其中小企業(yè)的認(rèn)知度，排除中小企業(yè)信息不對稱問題?；蛘呤沁M(jìn)一步提高其借貸機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的信貸，有效增加其企業(yè)信用率。而大力發(fā)展中小企業(yè)是最直接與高效開拓新市場的方式。與此同時(shí)，新市場的開發(fā)，同步促進(jìn)其中小企業(yè)之間的信譽(yù)度，控制其風(fēng)險(xiǎn)投資融資問題。

另外，針對中小企業(yè)規(guī)模小的問題，發(fā)展產(chǎn)業(yè)集群和建立中小企業(yè)行業(yè)協(xié)會。有效規(guī)劃區(qū)分不同的中小企業(yè)融資問題，分類規(guī)劃制定不同的行業(yè)規(guī)模以及管理模式。加大力度建立一個(gè)完善的產(chǎn)業(yè)集群。產(chǎn)業(yè)集群是由與某一相關(guān)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域得到與組織整體聯(lián)系性，進(jìn)一步促進(jìn)完整有機(jī)體的形成。而且產(chǎn)業(yè)集群是一項(xiàng)至關(guān)重要的解決融資問題的方案。產(chǎn)業(yè)集群為中小企業(yè)提供高融資，并通過集群聯(lián)系性將多種游離的產(chǎn)品鏈接起來，共同促進(jìn)其經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，同時(shí)產(chǎn)品鏈接促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展環(huán)境，推動(dòng)其中小企業(yè)融資問題的解決進(jìn)度。當(dāng)然，還要建立相關(guān)的行業(yè)協(xié)會。將擔(dān)保機(jī)制控制到各類企業(yè)商會以及協(xié)會中，利用行業(yè)共性，形成內(nèi)部信息發(fā)展優(yōu)勢，帶動(dòng)其金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的信用度。當(dāng)然，少不了銀行其進(jìn)行信貸審核規(guī)則，但是可以有效提高其審核以及追索業(yè)務(wù)能力，加大中小企業(yè)的利益程度。

其次，基于融資需求方，即以中小企業(yè)自身角度出發(fā)，發(fā)展其融資力度。地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面，中小企業(yè)劃分成多個(gè)不同類型產(chǎn)業(yè)。其中最主要的傳統(tǒng)型產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)地型產(chǎn)業(yè)、關(guān)聯(lián)性產(chǎn)業(yè)、都市型產(chǎn)業(yè)等。傳統(tǒng)型產(chǎn)業(yè)一般應(yīng)用其傳統(tǒng)技術(shù)，其傳統(tǒng)技術(shù)帶動(dòng)生產(chǎn)多種傳統(tǒng)產(chǎn)品，而且在傳統(tǒng)型產(chǎn)業(yè)中，其企業(yè)的主要產(chǎn)品就是傳統(tǒng)產(chǎn)品。形成這一穩(wěn)定發(fā)展的傳統(tǒng)產(chǎn)品的原因大部分是因?yàn)槠鋫鹘y(tǒng)型產(chǎn)業(yè)有著上百年的歷史，而該歷史發(fā)展中，傳統(tǒng)產(chǎn)品又要以傳統(tǒng)技術(shù)為發(fā)展技術(shù)，導(dǎo)致很多傳統(tǒng)產(chǎn)品形成一種勞動(dòng)密集型企業(yè)。企業(yè)內(nèi)部依靠資金量巨大，而且資金涉及面很多，投資風(fēng)險(xiǎn)較高。這也是銀行難以提供較大金融的信貸。因此，傳統(tǒng)型品牌要?jiǎng)?chuàng)設(shè)以及發(fā)展其企業(yè)知名度以及信譽(yù)額。進(jìn)一步提高其信用評價(jià)。其他產(chǎn)業(yè)類型也各有個(gè)的特點(diǎn)，不同企業(yè)要迎合其資金市場，發(fā)揮其最大優(yōu)勢，并不斷壟斷以及控制其競爭市場，精確到其細(xì)化的資金市場中，占據(jù)其產(chǎn)業(yè)類型的市場，進(jìn)一步進(jìn)行橫向并購融資活動(dòng)。最后，基于政府角度，制定一些必要的制度。如政府可以制定和完善相關(guān)法律法規(guī)、完善銀行體系，提供有效健全的貸款渠道、設(shè)立政府扶持資金等。擴(kuò)大中小企業(yè)潛力值，帶動(dòng)企業(yè)資金通融度。

三、結(jié)語

本文就新經(jīng)濟(jì)形勢下中小企業(yè)融資問題及應(yīng)對方法分析，結(jié)合其中新經(jīng)濟(jì)形勢下中小企業(yè)融資面臨的問題以及新經(jīng)濟(jì)形勢下中小企業(yè)融資難問題解決對策等，迎合當(dāng)今資金市場的現(xiàn)狀，有效改善以及建立企業(yè)規(guī)則，帶動(dòng)其中小企業(yè)融資問題的解決進(jìn)度。

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