大數(shù)據(jù)背景下我國(guó)綠色保險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)策研究

【摘 要】 21世紀(jì)網(wǎng)絡(luò)迅速發(fā)展，我國(guó)迎來(lái)了大數(shù)據(jù)時(shí)代，在大數(shù)據(jù)的背景之下，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。我國(guó)的保險(xiǎn)模式從傳統(tǒng)模式向傳統(tǒng)模式和互聯(lián)網(wǎng)模式相結(jié)合的新型模式轉(zhuǎn)變，總結(jié)綠色保險(xiǎn)發(fā)展意義和作用，對(duì)于政府、保險(xiǎn)公司、企業(yè)三方提出意見(jiàn)，共同推動(dòng)我國(guó)綠色保險(xiǎn)制度的發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】 綠色保險(xiǎn) 產(chǎn)品創(chuàng)新 對(duì)策

一、綠色保險(xiǎn)的研究背景

在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的我國(guó)，環(huán)境問(wèn)題日益突出和嚴(yán)峻，環(huán)境污染事故時(shí)刻伴隨著我們，經(jīng)濟(jì)需要發(fā)展，環(huán)境也需要治理，在發(fā)展經(jīng)濟(jì)的同時(shí)需要對(duì)環(huán)境進(jìn)行愛(ài)護(hù)，因此在現(xiàn)階段，綠色保險(xiǎn)的出臺(tái)承擔(dān)了改善環(huán)境的重任，是連結(jié)環(huán)境和社會(huì)發(fā)展兩者的重要媒介。而在綠色保險(xiǎn)的發(fā)展進(jìn)程中，存在著各種障礙和不足。2016年8月30日，中央全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組第27次會(huì)議審議通過(guò)了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確指出了要加快發(fā)展我國(guó)的綠色保險(xiǎn)，我國(guó)綠色保險(xiǎn)的發(fā)展迎來(lái)了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。面對(duì)新世紀(jì)機(jī)遇和挑戰(zhàn)，更應(yīng)通過(guò)對(duì)國(guó)外綠色保險(xiǎn)制度的研究與分析，研究開(kāi)發(fā)適合于我國(guó)根本國(guó)情的綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品，促進(jìn)我國(guó)綠色保險(xiǎn)制度的發(fā)展。

二、綠色保險(xiǎn)的目的

在中國(guó)特色社會(huì)主義建設(shè)的背景下，環(huán)境問(wèn)題作為當(dāng)前我國(guó)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)的一種有效的機(jī)制，是對(duì)傳統(tǒng)封閉、粗放的經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式的創(chuàng)新與發(fā)展，并對(duì)落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、構(gòu)建人類(lèi)共同體以及實(shí)現(xiàn)全面建成小康社會(huì)的宏偉目標(biāo)具有重大意義。本次研究力求對(duì)我國(guó)綠色保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問(wèn)題進(jìn)行深入剖析，在借鑒大量研究成果的基礎(chǔ)上，探討我國(guó)綠色保險(xiǎn)發(fā)展前景以及對(duì)策建議，以期為我國(guó)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性發(fā)展貢獻(xiàn)一份綿薄之力。同時(shí)，在大數(shù)據(jù)的背景之下，充分運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)帶來(lái)的便利，通過(guò)云計(jì)算分析社會(huì)總體需求，對(duì)原有的傳統(tǒng)保險(xiǎn)模式進(jìn)行創(chuàng)新，匯總市場(chǎng)上綠色保險(xiǎn)的消費(fèi)數(shù)據(jù)，將互聯(lián)網(wǎng)與綠色保險(xiǎn)進(jìn)行融合，進(jìn)一步促進(jìn)我國(guó)綠色保險(xiǎn)的創(chuàng)新和發(fā)展，改善我國(guó)的環(huán)境，使我國(guó)的發(fā)展模式向保護(hù)環(huán)境型和節(jié)約能源型轉(zhuǎn)變。

三、綠色保險(xiǎn)的研究意義

本文通過(guò)文獻(xiàn)綜述法、比較分析法等論述法，分析了我國(guó)綠色保險(xiǎn)的發(fā)展背景，從發(fā)展問(wèn)題上尋求問(wèn)題的根本原因，在一定程度上促進(jìn)我國(guó)綠色保險(xiǎn)的發(fā)展，在解決我國(guó)環(huán)境污染問(wèn)題上邁出關(guān)鍵的一大步，使我國(guó)真正形成環(huán)境保護(hù)型和資源節(jié)約型社會(huì)。

四、我國(guó)發(fā)展綠色保險(xiǎn)的對(duì)策建議

（一）政府方面

1.提供制度支持。完善的法律法規(guī)是綠色保險(xiǎn)得以健康持續(xù)發(fā)展的堅(jiān)實(shí)后盾，綠色保險(xiǎn)制度的發(fā)展離不開(kāi)法律的約束和保障。我國(guó)應(yīng)該加強(qiáng)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)則的立法，明確環(huán)境污染損害賠償?shù)募?xì)則，對(duì)環(huán)境污染損害賠償?shù)闹黧w、范圍、索賠時(shí)效等方面進(jìn)行明確的法律規(guī)定，同時(shí)加大執(zhí)法力度，對(duì)造成污染的企業(yè)進(jìn)行及時(shí)有效的懲處，通過(guò)立法來(lái)保證和推動(dòng)我國(guó)綠色保險(xiǎn)制度的有效實(shí)施。

2.提供資金支持。目前我國(guó)的綠色保險(xiǎn)制度仍然處于初步發(fā)展階段，社會(huì)各界對(duì)綠色保險(xiǎn)的認(rèn)知度較低，應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮政府的引導(dǎo)作用。對(duì)于高污染、風(fēng)險(xiǎn)較高的行業(yè)建立專(zhuān)門(mén)的政策性綠色保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或者在保險(xiǎn)公司設(shè)立專(zhuān)門(mén)的綠色保險(xiǎn)部門(mén)，同時(shí)可以建立環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)超限額基金，以及由政府出面聯(lián)合各大保險(xiǎn)公司進(jìn)行承保，進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)或者進(jìn)行再保險(xiǎn)降低風(fēng)險(xiǎn)。

3.提供綜合服務(wù)。在發(fā)揮政府引導(dǎo)性作用的同時(shí)還應(yīng)該發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，政府應(yīng)當(dāng)充分利用市場(chǎng)機(jī)制，規(guī)范市場(chǎng)秩序和市場(chǎng)監(jiān)管，建立和完善合理的科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估監(jiān)管體系，完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和檢測(cè)的相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施，促進(jìn)我國(guó)綠色保險(xiǎn)制度的快速發(fā)展。同時(shí)，環(huán)保部門(mén)應(yīng)當(dāng)積極做好宣傳工作，加強(qiáng)對(duì)環(huán)境保護(hù)的宣傳，使環(huán)保意識(shí)深入人心，加強(qiáng)企業(yè)的環(huán)保意識(shí)，推動(dòng)綠色保險(xiǎn)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)控制的作用。

（二）保險(xiǎn)公司方面

1.保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新。首先，開(kāi)發(fā)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品需要培養(yǎng)綠色保險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)型人才，人才是科學(xué)技術(shù)發(fā)展的第一生產(chǎn)力。綠色保險(xiǎn)的發(fā)展涉及的內(nèi)容較多，包含的學(xué)科有保險(xiǎn)、環(huán)境、法律等等，因此需要大力培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)人才，保險(xiǎn)公司需要引進(jìn)和重視此類(lèi)專(zhuān)業(yè)人才，將理論研究和實(shí)踐相結(jié)合，為我國(guó)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)打下堅(jiān)固的基礎(chǔ)。其次，目前我國(guó)處于環(huán)境污染事件高發(fā)時(shí)期，社會(huì)各界對(duì)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求非常緊迫，然而目前我國(guó)綠色保險(xiǎn)仍然處于起步階段，涉及的內(nèi)容主要是船舶、石油鉆井等方面，對(duì)于水污染、輻射污染、噪聲污染等方面還未涉及，我國(guó)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保持自身經(jīng)營(yíng)管理水平的情況之下，針對(duì)各個(gè)行業(yè)的保險(xiǎn)需求開(kāi)發(fā)合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2.遏制道德風(fēng)險(xiǎn)。綠色保險(xiǎn)是保險(xiǎn)和環(huán)保的結(jié)合體，因此需要環(huán)保部門(mén)和保險(xiǎn)業(yè)相互配合相互協(xié)調(diào)。由于我國(guó)的綠色保險(xiǎn)屬于“政策性”保險(xiǎn)，政府對(duì)于該保險(xiǎn)的扶持力度較大，因此會(huì)產(chǎn)生一些負(fù)面效果，綠色保險(xiǎn)并不是“保險(xiǎn)柜”，保險(xiǎn)公司在接受企業(yè)的投保需求時(shí)，嚴(yán)格審核投保企業(yè)的投保資格和風(fēng)險(xiǎn)程度，處理好企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理和誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系的挑戰(zhàn)之間的平衡關(guān)系，推動(dòng)我國(guó)“綠色保險(xiǎn)服務(wù)體系”的建立。

（三）企業(yè)方面

1.提高投保和環(huán)保意識(shí)。對(duì)于一個(gè)高污染的企業(yè)來(lái)說(shuō)，綠色保險(xiǎn)并不是解決污染問(wèn)題的根本，要徹底解決環(huán)境的問(wèn)題，需要企業(yè)從自身出發(fā)，提高企業(yè)的環(huán)保意識(shí)，從污染的根本中解決環(huán)境問(wèn)題。同時(shí)，在環(huán)保意識(shí)增強(qiáng)的同時(shí)注重綠色保險(xiǎn)的發(fā)展。

2.優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。一個(gè)企業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)決定了它的發(fā)展模式，我國(guó)一直處于以重工業(yè)為主，輕工業(yè)為輔的發(fā)展模式中，從污染程度的高低來(lái)看，重工業(yè)對(duì)環(huán)境污染的程度最深，隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，我國(guó)的金屬冶煉技術(shù)不斷加強(qiáng)，企業(yè)借助新技術(shù)的開(kāi)發(fā)，加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)，注重對(duì)環(huán)境污染程度較輕的新能源產(chǎn)業(yè)的開(kāi)發(fā)與制造，轉(zhuǎn)變依靠重工業(yè)發(fā)展的發(fā)展模式，完善我國(guó)的綠色保險(xiǎn)制度。

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作者簡(jiǎn)介：秦一丹（1994——）女，漢族，江蘇南通人，單位：首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院，碩士學(xué)歷，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)，研究方向：保險(xiǎn)產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)管理