新型城鎮(zhèn)化背景下氣象災(zāi)害保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策

高健

[摘 要]農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害是危害農(nóng)業(yè)生產(chǎn)最主要的因素。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中有著不可替代的作用。在新型城鎮(zhèn)化快速推進(jìn)的當(dāng)下，農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)已成為當(dāng)下相關(guān)專家以及學(xué)者研究的主要方向，也是我國在構(gòu)建完善的氣象防災(zāi)減災(zāi)指揮系統(tǒng)中必不可少的部分。本文闡述了新型城鎮(zhèn)化背景下氣象災(zāi)害保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策。

[關(guān)鍵詞]農(nóng)業(yè);氣象指數(shù);農(nóng)業(yè)保險(xiǎn);新型城鎮(zhèn)化

[中圖分類號(hào)]F840.64 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

1 問題的背景及意義

據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2016年我國戶籍人口城鎮(zhèn)戶率達(dá)到了41.2%，常住人口城鎮(zhèn)化率達(dá)到了57.35%。比上次2012年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)分別提高了5.9%和4.75%。由此說明我國的城鎮(zhèn)化發(fā)展進(jìn)程已經(jīng)取得了顯著的成果。但是在我國這樣一個(gè)人口大國，農(nóng)業(yè)始終在我國的國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占據(jù)著基礎(chǔ)地位。因此在我國推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化的過程中，如何高效地發(fā)展農(nóng)業(yè)，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，一直有學(xué)者對(duì)其進(jìn)行研究。根據(jù)我國的基本國情提出了中國特色新型城鎮(zhèn)化。因此，要實(shí)現(xiàn)新型城鎮(zhèn)化，必須要在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的基礎(chǔ)之上。在我國新型城鎮(zhèn)化快速發(fā)展的背景下，過去的小規(guī)模分散經(jīng)營由于耕地資源有限，已經(jīng)大大延緩了我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的進(jìn)程。因此在2016年進(jìn)行的第三次農(nóng)業(yè)普查過程中，更是提出了對(duì)規(guī)模農(nóng)業(yè)經(jīng)營戶進(jìn)行調(diào)查，來提高我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展速度，推行新型城鎮(zhèn)化的快速發(fā)展。規(guī)模農(nóng)業(yè)經(jīng)營戶就是在新型城鎮(zhèn)化背景下出現(xiàn)的具有較大農(nóng)業(yè)經(jīng)營規(guī)模，以商品化經(jīng)營為主的農(nóng)業(yè)經(jīng)營戶?？梢钥闯鲈谛滦统擎?zhèn)化的大背景下，規(guī)模農(nóng)業(yè)經(jīng)營將成為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的主流模式。

農(nóng)業(yè)本身作為一種風(fēng)險(xiǎn)性產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害是危害農(nóng)業(yè)生產(chǎn)最主要的因素。每年暴雨、干旱、大風(fēng)、冰雹、雪災(zāi)、低溫冷害、高溫?zé)崂说葰庀鬄?zāi)害在我國頻繁發(fā)生。因此農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中有著不可替代的作用。但是在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)逐漸規(guī)?；漠?dāng)下，傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)難以滿足需求，要如何應(yīng)對(duì)氣象災(zāi)害所帶來的損失已經(jīng)成為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)最主要的問題之一，在此基礎(chǔ)上，我們必須加快氣象指數(shù)保險(xiǎn)的研究發(fā)展。

在新型城鎮(zhèn)化快速推進(jìn)的當(dāng)下，農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)已成為當(dāng)下相關(guān)專家以及學(xué)者研究的主要方向，也是我國在構(gòu)建完善的氣象防災(zāi)減災(zāi)指揮系統(tǒng)中必不可少的部分。但是我國目前在這方面的研究僅僅處在嘗試階段，在各個(gè)省份之間也僅僅處在試點(diǎn)過程當(dāng)中，因此，針對(duì)我國的顯示狀況，還需要大量的研究來解決氣象災(zāi)害保險(xiǎn)在新型城鎮(zhèn)化過程中的各種問題。

2 概念的界定

2.1 城鎮(zhèn)化的概念

城鎮(zhèn)化是人口向城鎮(zhèn)集中或遷移的過程。主要包括兩個(gè)方面，一是城鎮(zhèn)數(shù)目的增多，二是各城市內(nèi)人口規(guī)模不斷擴(kuò)大。具體來說，就是農(nóng)村人口轉(zhuǎn)變?yōu)槌擎?zhèn)人口，農(nóng)業(yè)活動(dòng)轉(zhuǎn)變?yōu)榉寝r(nóng)業(yè)活動(dòng)，以及城鎮(zhèn)文化、生活方式和價(jià)值觀念向農(nóng)村擴(kuò)散的過程。

2.2 新形城鎮(zhèn)化的概念

新型城鎮(zhèn)化實(shí)質(zhì)就是用科學(xué)發(fā)展觀來統(tǒng)領(lǐng)城鎮(zhèn)化建設(shè)。是指以城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、城鄉(xiāng)一體、產(chǎn)城互動(dòng)、節(jié)約集約、生態(tài)宜居、和諧發(fā)展為基本特征的城鎮(zhèn)化。新型城鎮(zhèn)化的核心在于不以犧牲農(nóng)業(yè)和糧食、生態(tài)和環(huán)境為代價(jià)，著眼農(nóng)民，涵蓋農(nóng)村，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施一體化和公共服務(wù)均等化，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)共同富裕。

2.3 氣象指數(shù)保險(xiǎn)

氣象指數(shù)保險(xiǎn)是指把一個(gè)或幾個(gè)氣候條件（如氣溫、降水、風(fēng)速等）對(duì)農(nóng)作物損害程度指數(shù)化，每個(gè)指數(shù)都有對(duì)應(yīng)的農(nóng)作物產(chǎn)量和損益，保險(xiǎn)合同以這種指數(shù)為基礎(chǔ)，以指數(shù)是否達(dá)到觸發(fā)水平為依據(jù)。當(dāng)指數(shù)達(dá)到一定水平并對(duì)農(nóng)產(chǎn)品造成一定影響時(shí)，投保人就可以獲得相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的賠償。

2.4 新型城鎮(zhèn)化背景下的氣象指數(shù)保險(xiǎn)

在我國推行新型城鎮(zhèn)化的背景下，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的步伐不斷加快，土地流轉(zhuǎn)更加頻繁，規(guī)模也在不斷增大，土地流轉(zhuǎn)通過租賃、地權(quán)轉(zhuǎn)讓等形式，使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)?；诖嘶A(chǔ)上形成種植大戶、農(nóng)業(yè)合作社和家庭農(nóng)場主等新的組織形式，使土地經(jīng)營面積較以前有較大的擴(kuò)充，為實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化奠定了良好的基礎(chǔ)。但與此同時(shí)又帶來了新的問題，以前農(nóng)作物在生產(chǎn)過程中遭受到自然災(zāi)害，經(jīng)營主體承受的風(fēng)險(xiǎn)損失由于生產(chǎn)規(guī)模不大，因此對(duì)于氣象災(zāi)害所造成的農(nóng)作物損失因?yàn)槠渌氖杖雭碓吹难a(bǔ)充，還在可以承受的范圍內(nèi)。但是在新型城鎮(zhèn)化大背景下，由于土地的流轉(zhuǎn)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的經(jīng)營主體所經(jīng)營的土地面積較以前可能擴(kuò)大了上百倍，在種植農(nóng)作物的時(shí)候也不像以家庭為經(jīng)營主體時(shí)會(huì)有多種農(nóng)作物共同種植，而是選擇一種農(nóng)作物的規(guī)?；a(chǎn)。因此，在這種情況下，一旦農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中遭遇氣象災(zāi)害，所帶來的損失對(duì)于經(jīng)營者而言可能是滅頂之災(zāi)。而且，可能因?yàn)槟骋粋€(gè)或幾個(gè)經(jīng)營主體在風(fēng)險(xiǎn)防范方面的疏忽，對(duì)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展也帶來巨大影響，所以，氣象災(zāi)害所帶來的損失，對(duì)于經(jīng)營者而言就不能像以前一樣可以疏忽了。如何防范氣象災(zāi)害，就成了當(dāng)下農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體所必須面對(duì)的問題了，在這種情況下，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)尤其是氣象指數(shù)保險(xiǎn)就顯得尤為重要了。

3 新型城鎮(zhèn)化背景下氣象災(zāi)害保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策

3.1 建立農(nóng)業(yè)生產(chǎn)決策信息系統(tǒng)

在新型城鎮(zhèn)化推進(jìn)的過程中，作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營微觀主體的農(nóng)民，也是風(fēng)險(xiǎn)管理主體之一，其職責(zé)不能僅僅是簡單地通過投保轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，還要有效利用現(xiàn)代農(nóng)業(yè)信息資源提供信息平臺(tái)支持來降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，因此建立多層次、全方位和網(wǎng)絡(luò)化的農(nóng)業(yè)市場與技術(shù)信息服務(wù)體系，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)決策很有必要。信息系統(tǒng)應(yīng)包括有關(guān)農(nóng)業(yè)科技、農(nóng)產(chǎn)品品種、國內(nèi)外市場價(jià)格變動(dòng)、市場供求狀況等方面。整個(gè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)決策系統(tǒng)應(yīng)該包括科技信息系統(tǒng)、農(nóng)產(chǎn)品品種信息系統(tǒng)、國內(nèi)外市場價(jià)格變動(dòng)信息系統(tǒng)和市場供求狀況信息系統(tǒng)?？萍夹畔⑾到y(tǒng)的建立能幫助農(nóng)民發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、進(jìn)行有效田間管理，減少自然災(zāi)害帶來的損失。農(nóng)產(chǎn)品品種信息系統(tǒng)的建立，可以根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)因素和不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)區(qū)域差異提供相應(yīng)農(nóng)產(chǎn)品種植品種，以提高抗自然災(zāi)害的能力;也可以在災(zāi)后重建中科學(xué)地選擇合適的季節(jié)性品種進(jìn)行農(nóng)作物補(bǔ)種，以挽回農(nóng)作物損失。

3.2 完善農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)的作用和地位

從自然災(zāi)害救助的覆蓋能力、救助水平、公平性、可持續(xù)性、及時(shí)性和有效性等要求出發(fā)，全面審視并明確救災(zāi)主體、救助對(duì)象、救災(zāi)資源、救災(zāi)手段。將農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)作為事前風(fēng)險(xiǎn)籌資手段納入災(zāi)害救助體系的常規(guī)組成部分，使自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)在政府-市場-社會(huì)的分配更加合理。對(duì)農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)籌資手段、救助手段的匹配與銜接進(jìn)行優(yōu)化。根據(jù)現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融市場的實(shí)際情況，制定我國農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)發(fā)展中長期規(guī)劃，協(xié)調(diào)各方資源，統(tǒng)籌安排。在具體的制度建設(shè)和運(yùn)行過程中，建議更多地采用政府引導(dǎo)下的市場運(yùn)作，充分發(fā)揮各職能機(jī)構(gòu)的作用。

3.3 建立有效的農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)的運(yùn)作機(jī)制

對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)公司而言，無論何時(shí)都會(huì)追求利潤的最大化。因此可以對(duì)農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)實(shí)施商業(yè)化運(yùn)作，當(dāng)利潤能夠得到保障時(shí)，保險(xiǎn)公司研發(fā)推廣氣象指數(shù)保險(xiǎn)的熱情也會(huì)大大提高。但農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)根本上還是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)費(fèi)用確定過程中，應(yīng)該考慮政策支持因素，適量降低保險(xiǎn)費(fèi)率來增加需求。農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)市場要全面開放，鼓勵(lì)國外發(fā)展?fàn)顩r良好的保險(xiǎn)公司走進(jìn)來，通過競爭來使氣象指數(shù)保險(xiǎn)市場有一個(gè)良好的市場運(yùn)作機(jī)制，使得我國的氣象指數(shù)保險(xiǎn)得到良好發(fā)展。

保險(xiǎn)公司應(yīng)注重開發(fā)地方特色產(chǎn)品，可以根據(jù)不同地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點(diǎn)設(shè)計(jì)氣象指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品，例如可以根據(jù)不同地區(qū)種植早、中、晚稻的比例來設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品。因此設(shè)計(jì)過程中要綜合考慮我國不同地區(qū)氣候類型不同，生產(chǎn)條件差異大等因素。另外，不同地區(qū)的農(nóng)作物種類不同，影響其生長的氣象條件也不同，這也是開發(fā)產(chǎn)品、開展試點(diǎn)工作時(shí)不能遺漏的部分。

3.4 加強(qiáng)對(duì)氣象災(zāi)害觀測的技術(shù)支持

氣象指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品在研發(fā)過程中需要各方面的人才，發(fā)揮他們的專業(yè)特長。因?yàn)闅庀鬄?zāi)害保險(xiǎn)在研發(fā)過程中從數(shù)據(jù)收集，模型設(shè)立，指數(shù)計(jì)算，實(shí)地考察，到保險(xiǎn)產(chǎn)品推廣都需要很多的專業(yè)知識(shí)。因此必須要培養(yǎng)大量的氣象、保險(xiǎn)、統(tǒng)計(jì)等各方面的專業(yè)人才，這樣在產(chǎn)品的研發(fā)過程中才能確保各項(xiàng)操作的準(zhǔn)確無誤，保證保險(xiǎn)產(chǎn)品的有效性、合理性。

不同地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中出現(xiàn)的災(zāi)害類型各不相同，因此開發(fā)設(shè)計(jì)氣象指數(shù)保險(xiǎn)所需的數(shù)據(jù)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。氣象部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)天氣條件范圍、密度、強(qiáng)度等的觀測，特別是在新型城鎮(zhèn)化下，要對(duì)農(nóng)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)地區(qū)建立相應(yīng)的觀測點(diǎn)、氣象數(shù)據(jù)庫，對(duì)采集到的數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)處理，模型化分析，確保數(shù)據(jù)的完整準(zhǔn)確。只有足夠的準(zhǔn)確數(shù)據(jù)信息，計(jì)算出的指數(shù)合理，才可以使研發(fā)出來的氣象指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品具有實(shí)際可操作性，使農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體將氣象災(zāi)害損失降到最低。

3.5 加強(qiáng)農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

農(nóng)業(yè)部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)氣象災(zāi)害發(fā)生的強(qiáng)度和頻率的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，結(jié)合各地的實(shí)際情況周期性調(diào)查統(tǒng)計(jì)當(dāng)?shù)馗黝悮庀鬄?zāi)害風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生情況。另外在實(shí)際調(diào)查統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，還應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)貧庀鬄?zāi)害發(fā)生情況的歷史資料，通過進(jìn)行模型分析，為利益相關(guān)方提供決策依據(jù)。必須對(duì)地區(qū)內(nèi)不同的氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，在地區(qū)內(nèi)建立氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)庫，根據(jù)遭受農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害類型及危險(xiǎn)程度，將該地區(qū)內(nèi)的農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害發(fā)生狀況進(jìn)行分類，按類型分為強(qiáng)降雨多發(fā)區(qū)，霜凍多發(fā)區(qū)，常年干旱地區(qū)等，按強(qiáng)度分為重災(zāi)區(qū)、輕災(zāi)區(qū)等。

政府應(yīng)及時(shí)地將農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害的評(píng)估情況向公眾通報(bào)，這樣有助于全社會(huì)對(duì)氣象災(zāi)害意識(shí)的加強(qiáng)，有助于農(nóng)戶在氣象災(zāi)害頻發(fā)的時(shí)候提高警惕性，提前做好防范減輕災(zāi)害損失，也有助于降低不必要的道德風(fēng)險(xiǎn)，也可以作為在此投保時(shí)保險(xiǎn)費(fèi)用優(yōu)惠的重要依據(jù)，使我國氣象指數(shù)保險(xiǎn)的實(shí)施更為科學(xué)合理。

在新型城鎮(zhèn)化背景下應(yīng)加強(qiáng)政府防災(zāi)減災(zāi)能力的建設(shè)，實(shí)施對(duì)農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，發(fā)展我國農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害保險(xiǎn)的重要前提。政府通過相關(guān)制度措施的建設(shè)實(shí)施，對(duì)于我國新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害保險(xiǎn)的發(fā)展具有重要意義。

4 結(jié)語

新型城鎮(zhèn)化發(fā)展道路上農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式轉(zhuǎn)變帶來的一系列問題，氣象災(zāi)害嚴(yán)重影響了我國的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，尤其是在新型城鎮(zhèn)化發(fā)展道路上帶來的損失更為嚴(yán)重，由此得出氣象指數(shù)保險(xiǎn)在我國發(fā)展的重要性和迫切性，氣象指數(shù)保險(xiǎn)以后的發(fā)展將更加完善，能夠最大限度地保障廣大農(nóng)民的利益，為我國新型城鎮(zhèn)化建設(shè)奠定良好的基礎(chǔ)。在新型城鎮(zhèn)化的背景下，氣象指數(shù)保險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的一種創(chuàng)新形式，是新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的一個(gè)重要方向，因此對(duì)氣象指數(shù)保險(xiǎn)的研究是我們當(dāng)下刻不容緩要解決的問題。

[參考文獻(xiàn)]

[1] 欒慶祖，董鵬捷，葉彩華.面向氣象指數(shù)保險(xiǎn)的水果冰雹災(zāi)害災(zāi)損評(píng)估方法[J].中國農(nóng)業(yè)氣象，2019（06）.

[2] 王云鵬，李琳，狄遠(yuǎn)，丑偉.酒泉市農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)市場現(xiàn)狀探討分析[J].農(nóng)業(yè)災(zāi)害研究，2019（02）.

[3] 李睿濤，劉京會(huì)，周洪奎，張存杰，段居琦，武建軍.華北平原冬小麥因旱減產(chǎn)氣象指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品研究[J].災(zāi)害學(xué)，2017（03）.

[4] 盧亞娟，劉澍.農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)的理論與各國實(shí)踐[J].上海金融，2016（10）.

[5] 陳盛偉，李彥.區(qū)域性蘋果低溫凍害氣象指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)——以山東省棲霞市為例[J].保險(xiǎn)研究，2015（12）.

[6] 馬巾英，康新著.中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營模式選擇及發(fā)展構(gòu)想[M].北京理工大學(xué)出版社，2013.

[7] 中國發(fā)展研究基金會(huì)編.指數(shù)保險(xiǎn)與中國自然災(zāi)害救助體系改革[M].中國發(fā)展出版社，2014.