探析銀行大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展路徑

潘惠軍

摘要：中國(guó)經(jīng)濟(jì)的改革開(kāi)放為大宗商品貿(mào)易提供了充分的發(fā)展機(jī)遇。與此同時(shí)，與大宗商品貿(mào)易息息相關(guān)的貿(mào)易融資市場(chǎng)也迅速增長(zhǎng)。融資市場(chǎng)的受重視不僅為貿(mào)易企業(yè)的發(fā)展帶去了強(qiáng)大的支持，也為銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展開(kāi)拓了新的舞臺(tái)。我國(guó)銀行大宗商品貿(mào)易在發(fā)展的進(jìn)程中已取得了一些優(yōu)秀的成果，然而依舊存在著重復(fù)融資、挪用資金以及偽造貿(mào)易等問(wèn)題，這些問(wèn)題的存在，無(wú)形中影響了銀行大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的推進(jìn)，需要我們提出切實(shí)有效的解決策略。

關(guān)鍵詞：銀行 大宗商品貿(mào)易 融資業(yè)務(wù) 問(wèn)題

中國(guó)經(jīng)濟(jì)的改革開(kāi)放為大宗商品貿(mào)易提供了充分的發(fā)展機(jī)遇。與此同時(shí)，與大宗商品貿(mào)易息息相關(guān)的貿(mào)易融資市場(chǎng)也迅速增長(zhǎng)。融資市場(chǎng)的受重視不僅為貿(mào)易企業(yè)的發(fā)展帶去了強(qiáng)大的支持，也為銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展開(kāi)拓了新的舞臺(tái)。當(dāng)然，在貿(mào)易融資過(guò)程中難免會(huì)遇到很多的問(wèn)題。就目前而言，最大的問(wèn)題就是從銀行角度來(lái)看的大宗商品貿(mào)易融資管理問(wèn)題。新形勢(shì)下，我國(guó)大宗商品的融資已經(jīng)由單一的發(fā)展模式演進(jìn)為綜合性的發(fā)展模式，這一發(fā)展模式，對(duì)于提高資本的流動(dòng)性有著至關(guān)重要的作用，因而，我們必須要高度重視銀行大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的推廣，進(jìn)而為商業(yè)銀行獲得更多的經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

一、大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的概述

所謂的大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具體是指各大商業(yè)銀行對(duì)大宗的商品貿(mào)易向企業(yè)提供的有關(guān)本幣與外幣的融資業(yè)務(wù)。需要我們注意的一點(diǎn)是銀行涉及到的大宗貿(mào)易的交易額大，面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也高，其中的交易鏈條也比較長(zhǎng)，大宗貿(mào)易在交易時(shí)往往以國(guó)際結(jié)算或貿(mào)易融資業(yè)務(wù)作為基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，而且也十分注重企業(yè)的信用。盡管，大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在不斷發(fā)展，然而現(xiàn)實(shí)的實(shí)際情況表明，一些商業(yè)銀行只辦理一些大宗商品的進(jìn)出口開(kāi)證以及進(jìn)口押匯等相應(yīng)的融資業(yè)務(wù)，范圍還比較狹窄。

如若對(duì)大宗商品的融資業(yè)務(wù)進(jìn)行深入分析，我們能夠看到此項(xiàng)業(yè)務(wù)具有以下這些特點(diǎn)：大宗融資業(yè)務(wù)常常以銀行的信用作為支撐，在交易時(shí)會(huì)開(kāi)具相關(guān)的信用證明，以求減免企業(yè)的保證金。大宗商品貿(mào)易的融資業(yè)務(wù)大多會(huì)涉及到商業(yè)銀行的參與，而銀行可以控制物權(quán)，并且會(huì)以控制物流與資金流來(lái)保證他們的權(quán)益，以使得企業(yè)獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)的經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益。此外，大宗融資業(yè)務(wù)在進(jìn)行時(shí)，，必然會(huì)涉及到貨物倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管商，他們?cè)诮灰椎倪^(guò)程中往往會(huì)對(duì)銀行與貨物進(jìn)行監(jiān)督，而且也會(huì)與進(jìn)口商、監(jiān)管方以及開(kāi)證行簽訂三方協(xié)議，整個(gè)流程都比較公平，公正。

二、大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的重要性

從整體上講，大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在當(dāng)前是十分重要的，是商業(yè)銀行增加收入的一條重要途徑。對(duì)于廣大的進(jìn)口商而言，大宗商品在交易時(shí)，銀行會(huì)以企業(yè)的信用作為基礎(chǔ)，為了減少企業(yè)的保證金，也會(huì)開(kāi)具相關(guān)的信用憑證，進(jìn)而為企業(yè)提高資金的使用效率，實(shí)現(xiàn)規(guī)?；拇笊a(chǎn)提供有益的借鑒。實(shí)現(xiàn)大宗商品貿(mào)易的交易一定程度上也有助于提高企業(yè)的資本運(yùn)作能力，為企業(yè)獲得良好的經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益提供良好的發(fā)展環(huán)境。通常情況來(lái)講，當(dāng)銀行為企業(yè)開(kāi)具信用憑證時(shí)，企業(yè)就可以利用自有的資金從事企業(yè)的資本運(yùn)作以及在銀行中辦理有關(guān)的理財(cái)業(yè)務(wù)，既有利于銀行獲得經(jīng)濟(jì)效益，也有助于企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)張。

如若從開(kāi)證行這一角度來(lái)講，銀行在辦理大宗商品貿(mào)易時(shí)，開(kāi)展融資業(yè)務(wù)便可以有效實(shí)現(xiàn)國(guó)際業(yè)務(wù)的結(jié)算，而且一定程度上也有助于我國(guó)貿(mào)易融資量的大幅度提升，同時(shí)也可以增加銀行的中間業(yè)務(wù)收入。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的十分迅速，此項(xiàng)業(yè)務(wù)已經(jīng)突破了銀行傳統(tǒng)的貿(mào)易融資方式，無(wú)論是交易方式上，還是融資形式上都有了創(chuàng)新，一定程度上增強(qiáng)了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力，為銀行在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中獲取一席之地提供了機(jī)遇。

三、大宗商品貿(mào)易融資過(guò)程中遇到的風(fēng)險(xiǎn)以及防御策略

我國(guó)是全球最大的大宗商品進(jìn)口國(guó)，鐵礦石、大豆、銅等大宗商品的進(jìn)口額一直居世界前列。而在大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中，銀行由于業(yè)務(wù)的跨國(guó)性，面臨的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題往往無(wú)法預(yù)測(cè)。下面我主要就大宗商品貿(mào)易融資過(guò)程中遇到的風(fēng)險(xiǎn)以及防御策略兩個(gè)方面進(jìn)行闡述。

（一）政策上的風(fēng)險(xiǎn)及其防御策略

針對(duì)大宗商品貿(mào)易在融資過(guò)程中遇到的政策風(fēng)險(xiǎn)，我們應(yīng)及時(shí)的提出相應(yīng)的有效策略，安排相關(guān)的開(kāi)證行的工作人員深入實(shí)際，了解大宗商品交易的流程，密切做好監(jiān)控工作，尤其是進(jìn)出口等環(huán)節(jié)的政策變化，針對(duì)政策的變化，及時(shí)建立相應(yīng)的預(yù)防方案。具體體現(xiàn)在相關(guān)的工作人員應(yīng)及時(shí)了解整個(gè)大宗商品的行業(yè)信息，及時(shí)了解行業(yè)動(dòng)態(tài)，并對(duì)發(fā)展變化的趨勢(shì)予以記錄。我國(guó)大宗商品貿(mào)易在交易時(shí)必然會(huì)涉及到業(yè)務(wù)的拓展，在業(yè)務(wù)拓展時(shí)，我們必須慎重的選擇客戶以及所涉及到的行業(yè)，發(fā)揮政策的積極作用。相關(guān)的開(kāi)證行還需要落實(shí)有關(guān)進(jìn)出口貨物的手續(xù)，當(dāng)手續(xù)集全了，再進(jìn)行交易，保證進(jìn)出口的商品符合國(guó)家以及行業(yè)的規(guī)定。

（二）貨物的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)以及防御策略

大宗商品貿(mào)易融資時(shí)，需要對(duì)所涉及的貨物進(jìn)行監(jiān)管，而且對(duì)貨物的監(jiān)管會(huì)貫徹到交易的每個(gè)環(huán)節(jié)中，可以說(shuō)從客戶申請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)一直到客戶融資款項(xiàng)結(jié)束，都會(huì)涉及到貨物的監(jiān)管。所謂的貨物監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)具體是指銀行在失去大宗商品進(jìn)口貨物或是其貨權(quán)憑證時(shí)，在融資款項(xiàng)收回進(jìn)程中遇到的風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)此風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)的部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管人的審核，需要我們注意的一點(diǎn)是貨物監(jiān)管人是銀行對(duì)融資商品進(jìn)行監(jiān)督的有效憑證，不僅對(duì)監(jiān)管人的資質(zhì)、監(jiān)管人的能力，還會(huì)對(duì)貨物的法律效力進(jìn)行全面的監(jiān)督與審核，保證交易過(guò)程的安全性。為了提升相關(guān)部門(mén)的貨物監(jiān)管能力，我國(guó)應(yīng)該設(shè)立相應(yīng)的業(yè)務(wù)監(jiān)管臺(tái)，對(duì)大宗商品貿(mào)易融資過(guò)程中所涉及的業(yè)務(wù)進(jìn)行及時(shí)的清點(diǎn)入賬。

（三）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及防御策略

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)大宗商品貿(mào)易在融資過(guò)程中遇到的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也在不斷增多，尤其是加入了WTO后，我國(guó)大宗商品貿(mào)易在進(jìn)口時(shí)，市場(chǎng)價(jià)格出現(xiàn)的波動(dòng)更加激烈，很多時(shí)候，相關(guān)的部門(mén)都不能按照相應(yīng)的計(jì)劃銷(xiāo)售貨物，而且款項(xiàng)的回收也不及時(shí)，致使銀行在融資過(guò)程中遇到諸多的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，必須及時(shí)的防范，開(kāi)證行需要做的就是對(duì)大宗商品融資的環(huán)節(jié)進(jìn)行及時(shí)的監(jiān)控。開(kāi)證行在開(kāi)證之前需要充分了解大宗商品的價(jià)格走勢(shì)以及影響價(jià)格變化的因素，除此之外，在大宗貿(mào)易融資的過(guò)程中，相關(guān)的人員還應(yīng)高度關(guān)注國(guó)際國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的價(jià)格走向，一旦發(fā)現(xiàn)價(jià)格下跌的產(chǎn)品以及價(jià)格不斷波動(dòng)的產(chǎn)品，就應(yīng)該防止其進(jìn)入市場(chǎng)。大宗商品貿(mào)易在融資時(shí)會(huì)涉及到信用憑證的開(kāi)具，需要我們注意的一點(diǎn)在信用憑證開(kāi)具的過(guò)程中，應(yīng)盡可能的選擇一些具有權(quán)威性的商檢機(jī)構(gòu)，由他們來(lái)開(kāi)具有關(guān)商品的檢驗(yàn)證書(shū)，進(jìn)而為保證商品的品質(zhì)提供有益的借鑒。大宗商品貿(mào)易在進(jìn)行的過(guò)程中，還必須要做好相應(yīng)的監(jiān)督工作，力求從整體上縮短交貨以及銷(xiāo)售的周期，進(jìn)而為減少銷(xiāo)售過(guò)程中的價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)提供有益的借鑒。銀行還應(yīng)與廣大的客戶進(jìn)行約定，一旦出現(xiàn)價(jià)格波動(dòng)的變化，客戶需要追加動(dòng)態(tài)保險(xiǎn)金。

四、銀行大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所獲得的啟示

（一）積極做好市場(chǎng)調(diào)研工作

研究調(diào)查顯示，銀行大宗商品貿(mào)易要想可持續(xù)發(fā)展下去，就，必須要做好相應(yīng)的市場(chǎng)調(diào)研工作，進(jìn)而為擴(kuò)大大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)做好充分的準(zhǔn)備。商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)拓展時(shí)，首先需要深入市場(chǎng)內(nèi)部，了解市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r，積極的分析市場(chǎng)中存在的有利因素與不利因素。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，我國(guó)的大宗商品貿(mào)易也發(fā)展的很相當(dāng)完善了，很多地方的大宗商品也發(fā)展成具有地方特色的產(chǎn)業(yè)，像云南的金屬行業(yè)、北京的航空行業(yè)以及廣西的油棕行業(yè)等等，都具有明顯的地域特色。

（二）不斷開(kāi)拓貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

當(dāng)前，大宗商品貿(mào)易在國(guó)外發(fā)展的十分興盛，但是在國(guó)內(nèi)，其發(fā)展的速度并不是很快，國(guó)內(nèi)的一些商業(yè)銀行在大宗商品貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)的拓展上存在著諸多問(wèn)題，市場(chǎng)空間并沒(méi)有完全打開(kāi)，而且在拓展過(guò)程中力度明顯不足。進(jìn)入新時(shí)期，我國(guó)的農(nóng)產(chǎn)品行業(yè)、鋼材行業(yè)以及石油行業(yè)等得到了前所未有的發(fā)展，可以說(shuō)我們已經(jīng)具備了進(jìn)一步發(fā)展大宗貿(mào)易的條件，外部環(huán)境已趨于成熟，因而必須要抓住發(fā)展機(jī)遇，不斷拓展大宗商品貿(mào)易的范圍。

（三）積極創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)方式

當(dāng)前我國(guó)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的大宗商品貿(mào)易業(yè)務(wù)大多處于初步發(fā)展階段，很多業(yè)務(wù)還不是很成熟，這就需要各大商業(yè)銀行高度關(guān)注它們的營(yíng)銷(xiāo)方式，使得商品的營(yíng)銷(xiāo)方式符合社會(huì)發(fā)展的實(shí)際需求。近些年來(lái)，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)在不斷發(fā)展，大宗商品貿(mào)易在融資的過(guò)程中遇到的市場(chǎng)環(huán)境也日趨復(fù)雜，鑒于此，我國(guó)的大宗商品在貿(mào)易融資的過(guò)程中，必須要學(xué)會(huì)創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)方式，不斷拓展融資業(yè)務(wù)的范圍，進(jìn)而為商業(yè)銀行的融資打開(kāi)新的局面。