互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及其存在的問(wèn)題研究

摘 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融在金融一體化的快速發(fā)展過(guò)程中逐漸出現(xiàn)了一種新的模式，是推動(dòng)金融業(yè)發(fā)展和金融貿(mào)易自由化的有效途徑。進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，我國(guó)開(kāi)始大規(guī)模參與網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域，這不僅有效地提高了我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融的水平，而且進(jìn)一步加快了我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。然而，隨著網(wǎng)絡(luò)金融在我國(guó)的迅速發(fā)展，其發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題和不足也逐漸暴露出來(lái)。本文在分析我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展環(huán)境的基礎(chǔ)上，分析了我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的模式和階段，找出了我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展中存在的一系列問(wèn)題。針對(duì)這些問(wèn)題，提出了相應(yīng)的優(yōu)化策略，為其發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；金融；優(yōu)化策略

一、 引言

二十一世紀(jì)最具有代表性的技術(shù)革新就是信息技術(shù)及其衍生出的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，具有重要的劃時(shí)代意義。從這一領(lǐng)域進(jìn)一步衍生出來(lái)的電子商務(wù)等等規(guī)?；瘧?yīng)用范圍，極大拓寬了現(xiàn)有的商業(yè)發(fā)展模式，其中，具有代表性的就是現(xiàn)今我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展技術(shù)。我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展技術(shù)極大依靠了我國(guó)飛速發(fā)展的電子信息

產(chǎn)業(yè)，金融市場(chǎng)和金融服務(wù)邊界得到了極為有效的快速擴(kuò)展。相比于傳統(tǒng)金融業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融的交易成本不斷降低，即時(shí)性和安全性得到了極大提升，甚至可以說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成功憑借自身獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)成了現(xiàn)代人生活中不可分割的重要部分。我們可以大膽斷定，短期內(nèi)我國(guó)將進(jìn)入全面的互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代。在這一過(guò)程中，我們必須了解到，互聯(lián)網(wǎng)金融的全面發(fā)展不僅僅依靠于而今互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，更需要新時(shí)代背景下對(duì)我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)進(jìn)行解讀，全面把握我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀和增速。本文基于如上現(xiàn)狀，展開(kāi)進(jìn)一步討論研究。

二、 互聯(lián)網(wǎng)金融的基本概念

互聯(lián)網(wǎng)金融是一全新的金融模式，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)使金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)線上的支付、投資。實(shí)現(xiàn)金融企業(yè)給客戶的基本業(yè)務(wù)服務(wù)?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融主要包括互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融七個(gè)業(yè)態(tài)?！庇纱丝梢?jiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合所形成的，依托互聯(lián)網(wǎng)便捷、迅速、共享等特性，使得金融業(yè)實(shí)現(xiàn)更大范圍的業(yè)務(wù)覆蓋，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)多樣化，服務(wù)的效率顯著增強(qiáng)。

三、 互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)

（一） 效率高

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)成立之后一般具有一定數(shù)量的人數(shù)容載量，這樣能夠?qū)崿F(xiàn)客戶在線選擇自己的需求項(xiàng)目，客戶通過(guò)系統(tǒng)的操作完成。這樣金融項(xiàng)目的交易效率就能提高。對(duì)于金融企業(yè)來(lái)講工作人員的效率問(wèn)題就能實(shí)現(xiàn)改進(jìn)，企業(yè)的辦公時(shí)間減少。

（二） 成本低

互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)能夠使金融交易的雙方直接通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)實(shí)現(xiàn)交易，這樣的交易過(guò)程就免去了傳統(tǒng)金融中的中介費(fèi)用，另外互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)構(gòu)建之后，企業(yè)不需要再建設(shè)像實(shí)體金融交易那樣的場(chǎng)所和地點(diǎn)。從多個(gè)角度來(lái)考慮互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)構(gòu)都是節(jié)約運(yùn)營(yíng)成本的有效途徑。

（三） 發(fā)展快

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)能夠?qū)崿F(xiàn)信息最早的更新和獲取，這樣從金融領(lǐng)域來(lái)看通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)與客戶之間的直接聯(lián)系，將金融的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行推廣?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)具有明顯的目標(biāo)和金融服務(wù)的目的性，這樣的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)支撐的金融項(xiàng)目能夠?qū)崿F(xiàn)發(fā)展迅速的目標(biāo)。

（四） 覆蓋面較廣

互聯(lián)網(wǎng)的顯著特征就是覆蓋面廣、共享能力強(qiáng)?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)巨大覆蓋范圍之后，在覆蓋范圍之內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融項(xiàng)目的交易擴(kuò)大化，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融改變了以往需要中介促成的交易模式，目標(biāo)客戶的信息資源獲取也會(huì)更加寬泛。

四、 互聯(lián)網(wǎng)金融的劣勢(shì)

（一） 風(fēng)險(xiǎn)大

互聯(lián)網(wǎng)金融盡管存在許多優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)，但是從我國(guó)現(xiàn)階段的發(fā)展來(lái)看互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)的發(fā)展還不夠健全，由于沒(méi)有相關(guān)的法律約束，部分企業(yè)出現(xiàn)惡意欺騙促成貸款項(xiàng)目生成的現(xiàn)象。只是從節(jié)省企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本的角度盲目實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融，由于技術(shù)支撐不到位，出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)攻擊和破壞之后，形成的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題巨大，客戶的信息被盜取利用，對(duì)個(gè)人的財(cái)產(chǎn)造成極大的威脅。

（二） 管理層面較弱

互聯(lián)網(wǎng)層面薄弱，主要原因就是沒(méi)有健全的法律支撐和相關(guān)監(jiān)督管理部分的管控。這樣互聯(lián)網(wǎng)金融則會(huì)出現(xiàn)門(mén)檻太低，運(yùn)營(yíng)不符合規(guī)范的現(xiàn)象。有互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題較大，在運(yùn)營(yíng)操作不合乎規(guī)范的行為出現(xiàn)之后，企業(yè)容易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題之后平臺(tái)倒閉，金融項(xiàng)目沒(méi)有了依據(jù)。

五、 互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問(wèn)題

監(jiān)管模式和手段亟待改進(jìn)。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新速度快，高速度發(fā)展的同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管模式和監(jiān)管手段卻難以與之匹配?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，互聯(lián)網(wǎng)公司、通信運(yùn)營(yíng)商等非金融類企業(yè)紛紛進(jìn)入金融領(lǐng)域攪局，傳統(tǒng)金融產(chǎn)品加快了創(chuàng)新步伐，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)與新模式不斷涌現(xiàn)，而我國(guó)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管還相當(dāng)滯后，傳統(tǒng)金融監(jiān)管缺乏對(duì)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的金融監(jiān)管，跨部門(mén)的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制尚未形成，部門(mén)間職能不清等導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)還存在很多不規(guī)范的地方。

六、 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題控制方法

（一） 健全金融行業(yè)的法律法規(guī)

對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)健全，由我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀開(kāi)始，結(jié)合我國(guó)的國(guó)情和相關(guān)國(guó)家的成功案例，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)相關(guān)法律法規(guī)的修改完善。首先要將互聯(lián)網(wǎng)金融的定義和性質(zhì)根據(jù)相關(guān)的指標(biāo)開(kāi)展，設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融入市的基本條件限制，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融的平臺(tái)約束。

（二） 構(gòu)建合理的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系

通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的提升和突破，將企業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率提升。監(jiān)管系統(tǒng)可以從行為和功能兩個(gè)方面入手，健全互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)制。首先要符合互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新，更要注重規(guī)模的發(fā)展，通過(guò)互聯(lián)實(shí)現(xiàn)信息的共享將項(xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行識(shí)別，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)形成之前的預(yù)防和控制。

七、 結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，我國(guó)目前的項(xiàng)目市場(chǎng)體系還存在許多缺陷以待解決。為此，我國(guó)仍需繼續(xù)深入研究，以確保其更好的發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：

于子慧，河北省邯鄲市，邯鄲市第一中學(xué)。