互聯(lián)網(wǎng)金融驅(qū)動實體經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展的戰(zhàn)略分析

摘 要：在虛擬經(jīng)濟中，互聯(lián)網(wǎng)金融占據(jù)十分重要的位置，其作為當前金融行業(yè)發(fā)展中的一種創(chuàng)新模式，不僅體現(xiàn)了金融業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)時代發(fā)展的主導(dǎo)方向，也進一步促進了實體經(jīng)濟的發(fā)展。本文主要對互聯(lián)網(wǎng)金融驅(qū)動實體經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展的戰(zhàn)略進行分析。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；實體經(jīng)濟；創(chuàng)新發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融主要是基于互聯(lián)網(wǎng)工具，比如大數(shù)據(jù)、搜索引擎等，進行第三方支付，為用戶提供針對性的信息中介與資金通信服務(wù)，是當前金融行業(yè)發(fā)展中，一種新型的金融模式。因互聯(lián)網(wǎng)金融是將金融領(lǐng)域與互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用進行有機結(jié)合，進而延伸與創(chuàng)新傳統(tǒng)金融理念，以普金融與去中介為核心，故對于進一步推動經(jīng)濟的發(fā)展，具有非常重要的意義。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢

互聯(lián)網(wǎng)金融自發(fā)展至今，互聯(lián)網(wǎng)金融主要有眾籌、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)消費金融、互聯(lián)網(wǎng)積極與保險類、網(wǎng)絡(luò)借貸這五種核心業(yè)務(wù)。其中第三方支付也屬于支付中介的一種，第三方支付平臺是不參與金融運作。在人們生活中常見的第三方支付平臺有財付通與支付寶，其主要是通過與金融機構(gòu)建立合作關(guān)系，為用戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。因第三方支付平臺主要賺取的收益來源于中間業(yè)務(wù)收入，故不存在風險性問題。雖然未參與金融運作，但在實際應(yīng)用的過程中，因涉及到支付業(yè)務(wù)，故將其劃分央行的監(jiān)管范圍。而網(wǎng)絡(luò)借貸可以細分為P2P借貸與網(wǎng)絡(luò)小額借貸這兩種。其中網(wǎng)絡(luò)小額借貸主要是小額貸款公司在線上推廣的一種業(yè)務(wù)，基于互聯(lián)網(wǎng)，降低客戶的融資成本。小額借貸公司的線上借貸業(yè)務(wù)的具體操作是將自己的錢放給借款人，根據(jù)借款的時間，賺取利息。而P2P借貸具體而言，就是個體對個體的網(wǎng)絡(luò)借貸，在借貸的過程中，需要借助互聯(lián)網(wǎng)平臺進行相關(guān)的交易。目前，P2P平臺只為借貸的雙方提供信息中介的服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)借貸的業(yè)務(wù)主要是由銀監(jiān)會進行監(jiān)管?；ヂ?lián)網(wǎng)消費金融，也是一種小額借貸的形式，其借貸主要用于具體的消費。例如，當前人們生產(chǎn)生活中常應(yīng)用京東白條、支付寶中的螞蟻花唄來購買自己想要的商品。在電商行業(yè)快速發(fā)展的環(huán)境下，消費金融市場的發(fā)展前景十分可觀。股權(quán)眾籌融資主要是企業(yè)股東通過向普通投資者轉(zhuǎn)賣部分所有權(quán)的方式，擴大企業(yè)的融資范圍以增加融資成本，因此，股權(quán)眾籌融資也是引進新的股東的一種融資方式。在股權(quán)眾籌融資中，基于互聯(lián)網(wǎng)眾籌融資中介機構(gòu)，進行相關(guān)的交易。雖然眾籌具有小額與創(chuàng)新的特點，與另外四項核心業(yè)務(wù)相比，其在監(jiān)管方面也較為寬松，但因其收益不穩(wěn)定，也存在實際收益遠低于預(yù)期收益的可能性，故普通投資者選擇要慎重，但也歸屬于股票投資的范圍，因此，由證監(jiān)會進行監(jiān)管。最后一種是互聯(lián)網(wǎng)基金、保險類。在互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展的環(huán)境下，其也逐漸成為一種新型的銷售模式，目前主要用于銷售傳統(tǒng)的理財產(chǎn)品，比如保險、信托與基金，這三種產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)上的銷售規(guī)模較大。而每一種產(chǎn)品所屬的監(jiān)管部門均不相同，互聯(lián)網(wǎng)保險銷售由保監(jiān)會進行監(jiān)管，其銷售過程也相關(guān)業(yè)務(wù)交易均由保監(jiān)會進行負責與管理?；ヂ?lián)網(wǎng)信托類產(chǎn)品的銷售由銀監(jiān)會負責管理，基金由證監(jiān)會監(jiān)管。綜合上述的內(nèi)容，了解到互聯(lián)網(wǎng)金融主要是通過模糊化間接金融與直接融資的邊界，使投融資模式的發(fā)展更加民主化、自由化與分散化。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融與實體經(jīng)濟融合關(guān)系

1.有共同的發(fā)展目標

（1）互聯(lián)網(wǎng)金融最明顯的優(yōu)勢是其可以通過互聯(lián)網(wǎng)將資金、貨幣高校配置到經(jīng)濟體與個體，使經(jīng)濟活動中的信息透明度得到大幅度的提升，其服務(wù)范圍可以擴展到長尾市場。因互聯(lián)網(wǎng)金融可以將金融普惠到個人與小微企業(yè)，故可以為實體經(jīng)濟的發(fā)展創(chuàng)造更加有效與便捷的服務(wù)。（2）實體經(jīng)濟不僅是衡量互聯(lián)網(wǎng)金融質(zhì)量的重要指標，還是檢驗其發(fā)展程度的關(guān)鍵標準。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融必須堅持以實體經(jīng)濟為落腳點與出發(fā)點，具體而言，就是促進實體經(jīng)濟的升級發(fā)展是當前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略的本質(zhì)，而提高社會經(jīng)濟的服務(wù)水平是其最終的目標。綜合上述的內(nèi)容，實體經(jīng)濟與互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展動力、結(jié)構(gòu)、規(guī)模以及質(zhì)量上屬于相互影響的關(guān)系，故兩者之間具有相同的發(fā)展目標。

2.實體經(jīng)濟是互聯(lián)網(wǎng)金融運行與產(chǎn)生的基礎(chǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融是基于互聯(lián)網(wǎng)時代，為滿足實體經(jīng)濟發(fā)展要求而產(chǎn)生的一種新型的經(jīng)濟活動。在實體經(jīng)濟的快速發(fā)展環(huán)境下，各方投資者對于資金的需求量也越來越高，這不僅拓展了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展空間，也為促進互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)定發(fā)展積累了龐大的客戶群體。在此背景下，實體經(jīng)濟發(fā)展的社會閑散資金也有了明顯的增加，其社會閑散資金是互聯(lián)網(wǎng)金融在整合與利用社會資金中的主要物質(zhì)來源。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的根本保障主要來源于實體經(jīng)濟的發(fā)展，實體經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢直接影響到互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展。

3.相互促進與推動

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，對傳統(tǒng)金融運營模式在造成巨大打擊的同時，也給國內(nèi)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的發(fā)展帶來了顛覆性的影響，并進一步推動傳統(tǒng)金融模式在互聯(lián)網(wǎng)時代下必須創(chuàng)新金融產(chǎn)品、不斷引入先進的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、優(yōu)化運作流程、為金融用戶提供更全面的服務(wù)為基礎(chǔ)拓展服務(wù)職能，進而提高傳統(tǒng)金融的可持續(xù)發(fā)展能力。在消費金融市場快速發(fā)展的環(huán)境下，以網(wǎng)絡(luò)為平臺的借款業(yè)務(wù)越來越多，尤其是這兩年，呈現(xiàn)出迅猛的發(fā)展態(tài)勢，從經(jīng)濟學(xué)的角度分析，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，不僅彌補了傳統(tǒng)金融的不足，比如其一直未能實現(xiàn)的金融職能，還給促進實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展產(chǎn)生了積極效應(yīng)。

三、實踐戰(zhàn)略

1.健全互聯(lián)網(wǎng)金融的市場準入標準

健全互聯(lián)網(wǎng)金融的市場準入標準可以從以下三個方面進行：（1）設(shè)立牌照制。在確定牌照發(fā)放標準的過程中，需要結(jié)合網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的信用評級情況，確保建立的牌照制的實用性與有效性，進一步提高平臺統(tǒng)計管理的效率，且同時，提高金融平臺的資質(zhì)水平；（2）注冊資本金。政府要明確規(guī)定P2P平臺的最低注冊資本金，降低其平臺交易的風險率，進而實現(xiàn)對投資的有效保護；（3）風控體系。在P2P平臺的未來發(fā)展中，風控體現(xiàn)水平是其核心的競爭力。因此，在健全互聯(lián)網(wǎng)金融市場放入標準中，要提高其抗風險能力，可以從風險準備金制度與平臺風控團隊入手。

2.加快互聯(lián)網(wǎng)金融資金流動

為了有效解決當前國內(nèi)實體經(jīng)濟發(fā)展中的融資渠道單一的問題，政府要充分發(fā)揮自身的主導(dǎo)作用，驅(qū)動其與互聯(lián)網(wǎng)自己的流動，從根本上，解決當前國內(nèi)中小企業(yè)融資困難的問題。首先，政府為中小企業(yè)提供一定的財政補貼，并出臺相應(yīng)的稅收優(yōu)惠等政策，通過這種加大政策引導(dǎo)的方式，使互聯(lián)網(wǎng)金融的配置得到進一步優(yōu)化，也豐富了企業(yè)的信貸資源，確保信貸資源可以服務(wù)于達到政策扶持標準的中小微企業(yè)。為確保負荷政策扶持要求的中小微企業(yè)可以獲得互聯(lián)網(wǎng)金融資金的支持，政府必須對政策補貼對象的信用等級、交易規(guī)模、類型、注冊資本與交易增長率有明確的要求。其次，構(gòu)建一套完整的資金評價機制，基于全面收集評價的信息，客觀評價互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)實體經(jīng)濟的成效，為改進與提高服務(wù)質(zhì)量，提供重要的參考依據(jù)。

3.健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。

健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系的主要目的是為了防治在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中出現(xiàn)飽滿經(jīng)濟，為實體經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展，提供有效的保障。在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的過程中，通過引入分級監(jiān)管的方式，綜合發(fā)展涵括了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、第三方專業(yè)機構(gòu)以及行業(yè)自律組織，并將其作為主體，實行三級監(jiān)管機制，在此基礎(chǔ)上，建立多層次的監(jiān)管體系。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)還要基于互聯(lián)網(wǎng)，構(gòu)建信息發(fā)布平臺，使更多的受眾群體可以及時、全面了解到項目的預(yù)期收益、資金運作與投資期限的情況，同時在信息發(fā)布平臺，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)還要及時發(fā)布可能會影響社會經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展與重大風險事項的信息，進而有效避免出現(xiàn)信息不對稱的情況，為政府部門有效監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)財務(wù)情況，提供可靠的依據(jù)。

四、結(jié)語

綜上所述，要規(guī)范與進一步推動互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，不僅要健全互聯(lián)網(wǎng)金融的市場準入標準，還需要政府充分發(fā)揮自身的主導(dǎo)作用，為符合政策扶植要求的中小微企業(yè)提供財政補貼，并使其可以獲得互聯(lián)網(wǎng)金融資金的支持。同時，還要建立一套完善的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系，促進互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的健康發(fā)展。

參考文獻：

[1]袁建業(yè).互聯(lián)網(wǎng)金融與宏觀經(jīng)濟：影響、關(guān)系、政策[J].生產(chǎn)力研究，2016（11）.

[2]張永京.互聯(lián)網(wǎng)金融對宏觀經(jīng)濟的影響[J].現(xiàn)代工業(yè)經(jīng)濟和信息化，2017（03）.

作者簡介：胡慶國（1973- ），男，漢族，湖南寧鄉(xiāng)人，中國地質(zhì)大學(xué)（武漢）工商管理碩士，高級政工師，曾在寶鋼韶關(guān)鋼鐵任職，現(xiàn)任韶關(guān)星火創(chuàng)客科技有限公司董事長，廣東磊星智能停車科技有限公司總經(jīng)理，研究方向：企業(yè)經(jīng)營、互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟