摘 要:加強農(nóng)業(yè)保險的落實和實施是推進我國農(nóng)村精準扶貧和全面建成小康社會的一大重要舉措。通過了解,目前還存在以下幾個問題:精準扶貧的對象不精準、扶貧項目安排不精準、保險補貼數(shù)目不精準、具體扶貧措施不精準等。法律是維護農(nóng)業(yè)保險扶貧實施的基本保障。我國應該改變傳統(tǒng)的思想觀念,針對農(nóng)業(yè)保險制定相應的法律法規(guī)、確定農(nóng)民保險中具體的扶貧項目、切實維護農(nóng)民的合法權利、還有完善相關的制約法律、同時還要制定農(nóng)業(yè)風險保障制度等,保證國家倡導的精準扶貧和精準脫貧戰(zhàn)略能夠順利推行。
關鍵詞:精準扶貧;農(nóng)業(yè)保險扶貧;法律保障機制
農(nóng)村是我國貧困人口集中和急需脫貧的關鍵地區(qū)。特別是對于不發(fā)達國家和地區(qū)的農(nóng)民來說,農(nóng)業(yè)收入是他們主要的收入,所以一旦遭受災害,對他們來說就是致命的打擊,甚至會走入絕境。為了降低災害帶來的風險和穩(wěn)定農(nóng)民的收入,這時候就需要構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險來減輕災害帶來的損失,確保農(nóng)民收入不會出現(xiàn)大的變動,防止農(nóng)民因為自然災害和人為災害導致的貧窮。同時推進農(nóng)業(yè)保險脫貧戰(zhàn)略是保障我國糧食安全和推進全面建成小康社會的重大舉措,這也是推進精準扶貧的重要內(nèi)容。精準扶貧是幫助農(nóng)民擺脫貧困的重要項目,也是農(nóng)村保險扶貧的重要指導思想和宏偉目標。本文把農(nóng)村扶貧脫貧和全面建成小康社會為寫作背景,從精準扶貧的角度出發(fā),在深刻剖析了在農(nóng)村推進農(nóng)村保險脫貧扶貧出現(xiàn)的問題,切實完善我國的法律法規(guī)來推進我國精準扶工作的順利推行。同時還指明了完善法律法規(guī)的具體路徑,期望可以為我國農(nóng)業(yè)保險精準扶貧工作提供幫助,使得我國的精準扶貧可以逐漸向法治化發(fā)展,希望可以為我國農(nóng)業(yè)保險扶貧的后期工作的開展提供一些借鑒意義。
一、我國農(nóng)業(yè)保險扶貧的困境
(一)農(nóng)業(yè)保險扶貧對象識別不精準
精準識別扶貧對象和建立瞄準與識別扶貧對象機制,是確保農(nóng)業(yè)扶貧保險發(fā)揮作用和切實幫助到貧困居民擺脫貧困,提高農(nóng)業(yè)保險扶貧脫貧效率的重要保障。我國在精準扶貧工作開展的過程中,扶貧對象識別不精準是主要的問題,第一,我國大多數(shù)的農(nóng)民都不能得到農(nóng)業(yè)保險的扶貧。雖然我國農(nóng)業(yè)保險中已經(jīng)覆蓋了大概50%的農(nóng)作物,但是仍然有很多的主要農(nóng)作物列入農(nóng)業(yè)保險保障范圍之內(nèi)。尤其是特別貧困的地區(qū),有很大一部分的農(nóng)民至今沒有獲得農(nóng)業(yè)保險服務。另外,我國農(nóng)業(yè)保險至今都沒有建立完善的瞄準與識別扶貧對象機制,農(nóng)民是否參與農(nóng)業(yè)保險全憑自愿,并且有的貧困地區(qū)獲取信息比較滯后,他們都無法得知保險信息更何況是參與農(nóng)業(yè)保險,同時他們也缺乏與之相關的基本技能,比如說農(nóng)業(yè)繳費等,所以我國大部分地區(qū)的農(nóng)民都無法獲得基本農(nóng)業(yè)保險服務。最終,因為我國大部分的農(nóng)業(yè)保險都趨向于商業(yè)化,再加上農(nóng)民的參保意識不強,所以有很多農(nóng)戶在遭遇災害時都無法得到相應的救濟,而那些參保了的,農(nóng)業(yè)基礎又比較好,遭受損失了卻可以得到農(nóng)業(yè)保險福利,如此一來扶貧的精準性就沒有得到保證,受到影響。
(二)農(nóng)業(yè)保險扶貧項目安排不精準
目前,我國在農(nóng)業(yè)經(jīng)營方面仍然面臨許多問題,這就要求我國的被扶貧的對象需要參與農(nóng)業(yè)保險來降低自身的風險,穩(wěn)定自身的收入,同時這也是我國推進農(nóng)業(yè)保險扶貧的本質(zhì)要求。當前,我國的農(nóng)業(yè)保險方面存在著有效需求不足,供給缺乏等重要問題,根本原因是農(nóng)業(yè)保險扶貧項目安排的項目不精準。首先,農(nóng)業(yè)保險設置的項目和種類與農(nóng)民的需求不匹配。特別是一些風險比較大的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)項目仍然沒有納入到農(nóng)業(yè)保險中,有的也沒有得到政府支持,反而是納入到農(nóng)業(yè)保險項目中,農(nóng)民有效需要不足。另外,關于農(nóng)業(yè)設置的保險項目種類比較單一,而且沒有針對性和選擇性。現(xiàn)在很多農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品大多是省部門統(tǒng)一規(guī)定的,統(tǒng)一費率、統(tǒng)一保額,并沒有針對地方的特點設置專門的保險種類,可供選擇的項目較少。而且每個地方種植的農(nóng)作物不同,氣候條件也不同,農(nóng)業(yè)技術基礎也不同,所以設置統(tǒng)一的標準無法滿足地方的需求,也不利于農(nóng)業(yè)的發(fā)展。最后,大部分農(nóng)業(yè)保險項目沒有立足在參與農(nóng)民脫貧致富的基礎上進行針對性的設計。
(三)農(nóng)業(yè)保險補貼不精準
從2007年開始,國家開始對納入到農(nóng)業(yè)保險中的項目進行政治補貼。但是農(nóng)業(yè)保險補貼項目既不精準也不合理。農(nóng)業(yè)保險的補貼率降低,在很大程度上不能彌補農(nóng)戶的損失。根據(jù)財政部估計,農(nóng)業(yè)保險保障水平和農(nóng)戶直接損失不相匹配,通過調(diào)查研究可知,全國平均水平大概在35%左右。目前,我國保險補貼的方式比較單一,大多是采用保費,而且農(nóng)業(yè)保險獲取的收入較少,所以這在很大程度上會降低農(nóng)業(yè)保險公司經(jīng)營的積極性,同時也使得農(nóng)業(yè)保險缺乏競爭性,不利于農(nóng)業(yè)保險供給和需求的協(xié)調(diào)。其次,財政補貼標準過于統(tǒng)一,財政政策的種類也比較單一,兩者差異性較小。保險費率和保險補貼過于單一,沒有根據(jù)當?shù)氐膶嵉厍闆r進行分配。最后,農(nóng)業(yè)保險補貼缺乏激勵性,不能激勵農(nóng)業(yè)保險公司進行自主經(jīng)營。
(四)扶貧到戶措施不精準
推進精準扶貧要在確定好扶貧對象的基礎上,然后設置具體的有針對性的補貼政策,最終采取良好的扶貧用戶措施。通過調(diào)查研究可知,我國并沒有采取良好的措施去進行扶貧。首先,我國農(nóng)業(yè)保險公司和財政部門根據(jù)各地區(qū)不同的經(jīng)濟形式設置不同的財政補貼率和保費,同時也沒有豐富農(nóng)業(yè)保險項目來滿足不同農(nóng)戶的需求。其次,我國沒有建立完善的農(nóng)業(yè)保險基礎設施,尤其是在比較貧困的地區(qū),并沒有設置專門的農(nóng)業(yè)保險服務,不能幫助他們擺脫風險,穩(wěn)定收入。最后,我國的農(nóng)業(yè)保險服務沒有和政府政策支持結(jié)合起來共同發(fā)揮作用,所以不能更好的開展后期的精準扶貧工作。
二、完善我國農(nóng)業(yè)保險扶貧法律保障機制的路徑
(一)革新指導理念
目前我國都以追求利益最大化、加快腳步推進城市化為指導思想加強國家,建設。所以針對農(nóng)業(yè)方面的問題都得不到相應的重視。所以,我們?nèi)粝朐谕七M精準扶貧方面做出更大的成就,我們就需要改變我們的思想,盡最大的努力完善我國農(nóng)業(yè)保險扶貧法律保障機制的路徑。首先,我國在制定法律法規(guī)時一定要貫徹公平公正的理念,兼顧效率和公平的統(tǒng)一。通過調(diào)查研究可知,我國城鄉(xiāng)金融資源配置不合理,城鄉(xiāng)保險服務不公平,農(nóng)民獲取保險服務的權利沒有得到合法的保障。所以,這就要求,我們要在公平公正理念的基礎上,完善我國農(nóng)業(yè)保險扶貧法律保障機制的路徑,維護法律應有的公平性和科學性。立足于公平優(yōu)先基礎上,也要兼顧效率和公平的統(tǒng)一,同時維護農(nóng)民的安全利益,推進農(nóng)業(yè)保險精準扶貧工作的開展,推進農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。其次,要將規(guī)范政府權利和保障農(nóng)民的合法權益統(tǒng)一起來。這種方式不僅可以督促政府成為切實保障人民利益的服務型政府,還有利于借助保險項目來降低農(nóng)業(yè)的風險,穩(wěn)定農(nóng)民的收入。通過強化為人民服務的理念,可以保障人民的合法權益,然后再從農(nóng)民基本權利來構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險體系更有利于農(nóng)民與農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)在公平公正的基礎上進行磋商,督促政府部門和金融保險機構(gòu)履行他們的職責和義務。最后,明確精準扶貧的理念。只有堅持正確的指導思想,才能保證后期工作的展開不會偏離軌道。設置農(nóng)業(yè)保險的根本目的在于降低農(nóng)業(yè)項目的風險,穩(wěn)定農(nóng)民的收入,幫助農(nóng)民擺脫貧困,實現(xiàn)整整的富裕,通過建立完善的精準扶貧法律法規(guī)和提高農(nóng)戶的自身素質(zhì)來推動農(nóng)業(yè)保障發(fā)展。我國推進精準扶貧工作的開展要識別和瞄準精準扶貧對象,然后再有針對性的安排保險項目,最終完善相關法律法規(guī)的建設,提升農(nóng)業(yè)保險的服務水平。
(二)準確定性農(nóng)業(yè)保險
農(nóng)業(yè)可以分為低風險產(chǎn)業(yè)和高風險產(chǎn)業(yè),所以我們在安排保險項目時要確定定性農(nóng)業(yè)保險。我們要充分發(fā)揮政府的主導性作用,不僅是在政策性支持方面,還有監(jiān)督。根據(jù)我國目前農(nóng)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀趨勢,可以把農(nóng)業(yè)保險定性為政策性保險。這可以在很大程度上保障農(nóng)民的利益,尤其的貧困地區(qū)的農(nóng)戶,充分發(fā)揮政府的主導性作用,不僅有利于督促政府切實履行自己的職責和義務,還有利于農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)的激勵性范圍和經(jīng)營模式。為了更好的促進農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營,我們首先要識別和瞄準精準扶貧對象,然后結(jié)合不同地區(qū)的發(fā)現(xiàn)現(xiàn)狀設置不同的保險項目,最終構(gòu)建完善的扶貧法律法規(guī)。將農(nóng)業(yè)保險定位于政策性,可以結(jié)合我國獨特的國情建立農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式。如果我們對農(nóng)業(yè)保險有明確的定位,我們就不能確定對農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機構(gòu)的合法地位,也不明確風險承擔的主體這可能會導致政府無法發(fā)揮它的作用,導致農(nóng)業(yè)保險市場的失靈。政策性保險的定位要求農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)必須要堅持政府主導、市場輔助的模式,由政府出資構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險機構(gòu),把精準扶貧作為主要目標。最后,要有針對性的增加農(nóng)業(yè)保險項目,來滿足不同地區(qū)的需要。所以,我們將農(nóng)業(yè)保險定位于政策性保險,并且在政府的主導下完善法律法規(guī)的構(gòu)建路徑。
(三)健全立法保障體系
要想推進農(nóng)業(yè)精準扶貧的力度,首先就要確保農(nóng)業(yè)保險制度和體系的建立健全。國家應該注重農(nóng)業(yè)保險的法律程序,建立健全相關法律,為其提供法律保障。具體如何立法,在什么地方立法,這可以參照《農(nóng)村扶貧開發(fā)法》,在其中設立相關的專章或在《農(nóng)業(yè)保險法》中重新再建立新的保護條例對農(nóng)民進行扶貧保護。這是總的扶貧立法章程,地方政府可以建立相關的扶貧章程和條例,地方推進條例的實施。還有從農(nóng)業(yè)保險服務源頭到具體實施和最后的評價監(jiān)管等等,建立一個規(guī)范化的保險服務體系。在農(nóng)業(yè)保險服務供需層面,在運行農(nóng)業(yè)保險的過程中,除了要識別和瞄準精準扶貧對象之外,我們還要保證保險補貼可以使用的更加精準,還可以設置監(jiān)管部門來規(guī)避風險。
(四)合理配置農(nóng)民保險權利
《農(nóng)業(yè)保險條例》有意對保險機構(gòu)方面加大了相關的義務,對被保護人的相關權利也有一個比較廣泛的保護,規(guī)定了農(nóng)業(yè)保險人在保險標的陷于危險境地時合同維持權、無法從根本上維護農(nóng)民的合法權益。農(nóng)業(yè)保險針對的服務對象主要是農(nóng)村中的弱勢群體,所以這不能幫助農(nóng)民從根本上擺脫貧困,實現(xiàn)富裕。所以,加強農(nóng)民在農(nóng)業(yè)保險中的地位,實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險的供需平衡,增加農(nóng)業(yè)保險的服務水平,提升它在其他保險中的地位,這對我國農(nóng)村保險扶貧法律制度構(gòu)建是非常有利的。我國應該從以下幾個方面來推進農(nóng)村金融弱勢群體金融權利和配置,首先就是要確保農(nóng)村中的弱勢群體享有同等的權利,然后再根據(jù)不同地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展狀況安排不同的精準扶貧戰(zhàn)略,增加農(nóng)業(yè)保險服務的種類,擴大農(nóng)業(yè)保險的權利,確保參與農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)戶可以獲得同等的服務,也享有合理保險補貼權,參與保險的權利,還有獲取保險知識的權利。當然,農(nóng)村弱勢群體可以根據(jù)自身的需求單方面解除合約,這主要是為了解決農(nóng)戶參與保險無法退保的后顧之憂,但是因為農(nóng)戶具有單方強制締約的權利,這必然會給保險機構(gòu)帶來極大的損失,所以保險機構(gòu)通過再保險或者爭取政府補貼回避風險。
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作者簡介:
洪碧芳(1979-),女,福建南安人,單位:泉州經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)管委會科經(jīng)局,會計師,統(tǒng)計師,本科,研究方向:財經(jīng)。