不動(dòng)產(chǎn)登記職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制探索

于斌斌

摘要：不動(dòng)產(chǎn)登記行為的實(shí)施涉及民事、行政等多種法律關(guān)系，登記結(jié)果的準(zhǔn)確與否直接影響登記的公信效力，不動(dòng)產(chǎn)登記法律責(zé)任更是不動(dòng)產(chǎn)登記制度中不可忽視的重要一環(huán)。但任何一種體制或程序都不可能是完美的，登記瑕疵時(shí)有發(fā)生。因此，必須探索建立不動(dòng)產(chǎn)登記職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制，并在地方性法規(guī)或政府規(guī)章中制定操作細(xì)則，提高登記公信力，保護(hù)登記機(jī)構(gòu)及登記申請(qǐng)人的合法權(quán)益，完善不動(dòng)產(chǎn)登記制度。

關(guān)鍵詞：不動(dòng)產(chǎn)登記；職業(yè)責(zé)任；保險(xiǎn)機(jī)制

中圖分類號(hào)：F293.33 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：C

文章編號(hào)：1001-9138-（2018）04-0044-47 收稿日期：2018-01-30

1明確登記錯(cuò)誤賠償責(zé)任

針對(duì)不動(dòng)產(chǎn)登記錯(cuò)誤的賠償責(zé)任，《物權(quán)法》第21條僅作了原則性規(guī)定。該規(guī)定明確，“當(dāng)事人提供虛假材料申請(qǐng)登記，給他人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任”。同時(shí)又規(guī)定，“因登記錯(cuò)誤，給他人造成損害的，登記機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。登記機(jī)構(gòu)賠償后，可以向造成登記錯(cuò)誤的人追償”。根據(jù)該條規(guī)定，因登記錯(cuò)誤造成的損害賠償，總的賠償思路應(yīng)該是：無(wú)論造成登記錯(cuò)誤的原因是什么，首先都應(yīng)由登記機(jī)構(gòu)賠償，登記機(jī)構(gòu)賠償以后再向造成錯(cuò)誤的當(dāng)事人追償，該當(dāng)事人可能是登記機(jī)構(gòu)工作人員，也可能是房屋登記申請(qǐng)人或利害關(guān)系人。如果該錯(cuò)誤是由登記機(jī)構(gòu)或其工作人員造成的，首先由登記機(jī)構(gòu)賠償，登記機(jī)構(gòu)賠償以后再向因故意或者重大過(guò)失造成錯(cuò)誤的工作人員追償。

從實(shí)踐上看，不動(dòng)產(chǎn)登記行為造成的錯(cuò)誤賠償應(yīng)當(dāng)適用國(guó)家賠償。但是，對(duì)于登記中出現(xiàn)的侵權(quán)情形，到底哪些情形是登記機(jī)構(gòu)錯(cuò)誤導(dǎo)致的侵權(quán)，哪些情形屬于當(dāng)事人虛假申請(qǐng)?jiān)斐傻牡怯涘e(cuò)誤，現(xiàn)行法律法規(guī)未予列舉，而且我國(guó)司法適用上也存在國(guó)家賠償責(zé)任說(shuō)和民事責(zé)任說(shuō)的爭(zhēng)議。由于《國(guó)家賠償法》對(duì)于國(guó)家賠償責(zé)任與民事責(zé)任有著共同的法哲學(xué)基礎(chǔ)，因此要進(jìn)行登記賠償，前提要界定清楚行政侵權(quán)與民事侵權(quán)的界線，促使登記機(jī)構(gòu)和申請(qǐng)人各負(fù)其責(zé)，登記機(jī)構(gòu)在職權(quán)范圍內(nèi)做好審查工作。當(dāng)?shù)怯泴彶槌鲥e(cuò)導(dǎo)致國(guó)家賠償，則賠償費(fèi)用的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)有法律法規(guī)明文規(guī)定，賠償費(fèi)用根據(jù)造成損失的大小和審查責(zé)任的大小而定。因虛假申請(qǐng)?jiān)斐傻牡怯涘e(cuò)誤，如果登記機(jī)構(gòu)已經(jīng)按照審查標(biāo)準(zhǔn)盡到注意義務(wù)，則應(yīng)當(dāng)由申請(qǐng)人承擔(dān)賠償責(zé)任。如果登記機(jī)構(gòu)未盡全部的注意義務(wù)，如未核對(duì)已有檔案或未盡詢問(wèn)程序，則主要責(zé)任仍應(yīng)由申請(qǐng)人承擔(dān)，登記機(jī)構(gòu)承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任，登記機(jī)構(gòu)先行賠付后再向工作人員追究相應(yīng)的法律責(zé)任。

2現(xiàn)行不動(dòng)產(chǎn)賠償模式及優(yōu)弊

由于登記是以國(guó)家公信力為不動(dòng)產(chǎn)交易提供法律基礎(chǔ)的行為，如果登記錯(cuò)誤原因是登記機(jī)構(gòu)的錯(cuò)誤，而當(dāng)事人或者利害關(guān)系人因該登記受到損害，此時(shí)就需啟動(dòng)賠償模式。當(dāng)前，賠償模式在世界范圍內(nèi)大致有三種。第一種是以德國(guó)登記制為代表的國(guó)家賠償模式。該模式登記收取的費(fèi)用全部上繳國(guó)庫(kù)，賠償金則由國(guó)家負(fù)擔(dān)。這一機(jī)制的優(yōu)點(diǎn)在于登記錯(cuò)誤賠償責(zé)任的主體有國(guó)家信用作保障，實(shí)現(xiàn)可能性較大，但賠償范圍較為狹窄。第二種是實(shí)行托倫斯登記制國(guó)家（如澳大利亞、新西蘭）的責(zé)任基金負(fù)擔(dān)模式。該模式因登記錯(cuò)誤產(chǎn)生的賠償由登記錯(cuò)誤賠償責(zé)任基金負(fù)擔(dān)。為使賠償切實(shí)落實(shí)到位，一般設(shè)立登記賠償基金保證經(jīng)費(fèi)來(lái)源。登記賠償基金是專門(mén)用于償付房屋登記責(zé)任賠償費(fèi)用的專項(xiàng)基金，其費(fèi)用來(lái)源由登記機(jī)構(gòu)所收登記費(fèi)用中按比例提取，由專門(mén)的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理。登記賠償基金實(shí)行統(tǒng)一提取，分級(jí)管理，集中使用，專款專用的原則。該模式優(yōu)點(diǎn)在于賠償金來(lái)源穩(wěn)定，但抽取登記費(fèi)用的比例較難確定。第三種是以英國(guó)為代表的保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)模式。通過(guò)審查投保人的資料，確定突然出現(xiàn)第三人影響投保人權(quán)利可能性的大小，根據(jù)這種可能性與投保人簽訂保險(xiǎn)合同。一旦登記錯(cuò)誤造成損害，保險(xiǎn)公司向投保人支付保險(xiǎn)金來(lái)彌補(bǔ)損失。該模式的優(yōu)點(diǎn)在于賠償基金源于商業(yè)化的保險(xiǎn)公司，能較快賠償?shù)轿?，但需要一套完善的配套機(jī)制來(lái)保駕護(hù)航。

3在地方性法規(guī)或政府規(guī)章中制定實(shí)施細(xì)則

其實(shí)早在不動(dòng)產(chǎn)統(tǒng)一登記前，國(guó)內(nèi)就有登記機(jī)構(gòu)以購(gòu)買責(zé)任險(xiǎn)或設(shè)立登記賠償基金的方式探索過(guò)登記賠償制度。但由于國(guó)家立法頂層設(shè)計(jì)上沒(méi)有明確的依據(jù)，責(zé)任險(xiǎn)的費(fèi)用也無(wú)財(cái)政保障和支付渠道，加之不動(dòng)產(chǎn)登記所涉標(biāo)的物價(jià)值量大，損害賠償金額高，以登記工作人員個(gè)人的財(cái)力可能難以承受巨額的賠償，登記機(jī)構(gòu)先行賠償后，可能難以如數(shù)追償?shù)劫r償金。如此一來(lái)，先行賠償、后追償?shù)馁r償機(jī)制最后可能落空，導(dǎo)致在實(shí)踐中演變成登記機(jī)構(gòu)一家賠償?shù)母窬?，故許多登記機(jī)構(gòu)不得不就此擱淺。雖然我國(guó)當(dāng)前上位法尚未明確不動(dòng)產(chǎn)登記賠償制度模式，但登記及司法界關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)賠償采取歸國(guó)家財(cái)政負(fù)擔(dān)模式已不適應(yīng)不動(dòng)產(chǎn)登記制度的認(rèn)識(shí)度已愈發(fā)趨向統(tǒng)一，因此通過(guò)地方立法，制定登記規(guī)則或?qū)嵤┘?xì)則建立不動(dòng)產(chǎn)登記賠償機(jī)制正當(dāng)其時(shí)。一方面給予了登記機(jī)構(gòu)建立不動(dòng)產(chǎn)登記職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制的信心，另一方面也為不動(dòng)產(chǎn)登記職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制撐起了一把法律保護(hù)傘。不動(dòng)產(chǎn)具有巨大的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，保障其權(quán)利流轉(zhuǎn)的安全性和便捷性是一種普遍的社會(huì)預(yù)期和共識(shí)?？梢灶A(yù)見(jiàn)，不動(dòng)產(chǎn)登記職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制是不動(dòng)產(chǎn)登記工作健康運(yùn)行的制度保障，無(wú)論對(duì)申請(qǐng)人還是登記機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)都是雙贏。

4不動(dòng)產(chǎn)登記職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制的設(shè)想

職業(yè)保險(xiǎn)是指從業(yè)者定期向保險(xiǎn)公司繳納保險(xiǎn)費(fèi)，一旦在職業(yè)保險(xiǎn)范圍內(nèi)突然發(fā)生責(zé)任事故，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)對(duì)受損害者的賠償。參加職業(yè)保險(xiǎn)是對(duì)工作人員自身利益的一種保護(hù)。它雖然并不擺脫工作人員在業(yè)務(wù)糾紛或案件中的法律責(zé)任，但由于保險(xiǎn)公司給予的經(jīng)濟(jì)賠償，實(shí)際上卻可在一定程度上抵消其為擔(dān)責(zé)任所付出的代價(jià)。不僅對(duì)保護(hù)國(guó)有資產(chǎn)有利，更能使工作人員所受處罰酌情減輕。目前，在西方國(guó)家職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)已成為普及性的保險(xiǎn)項(xiàng)目，在責(zé)任保險(xiǎn)中占有重要的地位。近幾年來(lái)我國(guó)的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)除了傳統(tǒng)的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)、工程設(shè)計(jì)保險(xiǎn)外，還有諸如代理人職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等新興險(xiǎn)種，業(yè)務(wù)面愈發(fā)擴(kuò)展。而我們所從事的不動(dòng)產(chǎn)登記是一項(xiàng)決定價(jià)值歸屬的物權(quán)登記工作，不僅要求登記人員具備一定的法律素養(yǎng)，而且需要有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)和責(zé)任心，從一定角度來(lái)說(shuō)，不動(dòng)產(chǎn)登記職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的推行和實(shí)施，在一定程度上可以減輕工作人員的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

4.1不動(dòng)產(chǎn)登記職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的操作模式

當(dāng)前，職業(yè)保險(xiǎn)的分類有不同的方式。以投保人為依據(jù)，職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)可以分為普通職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)和個(gè)人職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)兩類。普通職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)多以單位為投保人，以在投保單位工作的個(gè)人為被保險(xiǎn)人；個(gè)人職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)多以個(gè)人為投保人和被保險(xiǎn)人，保障的也是投保人自己的職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)?？紤]到不同崗位不同人員的業(yè)務(wù)差異，可以將普通職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)和個(gè)人職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)相結(jié)合。以單位出資購(gòu)買普通職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)為基礎(chǔ)，個(gè)人購(gòu)買個(gè)人職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)為補(bǔ)充建立不動(dòng)產(chǎn)登記職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)制度。

去年，江蘇南通、揚(yáng)中等城市試水不動(dòng)產(chǎn)登記責(zé)任保險(xiǎn)制度。以揚(yáng)中為例，該市國(guó)土資源局與中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)揚(yáng)中支公司簽訂《不動(dòng)產(chǎn)統(tǒng)一登記責(zé)任保險(xiǎn)合同》，根據(jù)合同條款，在保險(xiǎn)期間及追溯期間內(nèi)，在辦理登記業(yè)務(wù)過(guò)程中因過(guò)錯(cuò)、疏忽或過(guò)失而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，當(dāng)事人在保險(xiǎn)期內(nèi)首次提出的損害賠償請(qǐng)求，依照相關(guān)規(guī)定及有效法律文書(shū)確定應(yīng)由不動(dòng)產(chǎn)登記中心承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。不動(dòng)產(chǎn)登記責(zé)任保險(xiǎn)制度正式進(jìn)入實(shí)施階段，成為不動(dòng)產(chǎn)后續(xù)保障救濟(jì)制度的有益補(bǔ)充，也給不動(dòng)產(chǎn)登記制度的進(jìn)一步完善提供了參考。

4.2不動(dòng)產(chǎn)登記職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率

職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率確定是一個(gè)非常復(fù)雜的問(wèn)題，因?yàn)楦鞣N職業(yè)都有各自的風(fēng)險(xiǎn)和特點(diǎn)，因此也需要有不同的費(fèi)率。針對(duì)不動(dòng)產(chǎn)登記職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率，筆者認(rèn)為應(yīng)著重考慮職業(yè)種類、工作地區(qū)、業(yè)務(wù)數(shù)量、被保險(xiǎn)人的專業(yè)技術(shù)水平、被保險(xiǎn)人的工作責(zé)任心和個(gè)人品質(zhì)等方面。結(jié)合不動(dòng)產(chǎn)登記工作實(shí)際，單位投保部分要考慮該單位所處的地區(qū)環(huán)境、每年的業(yè)務(wù)指標(biāo)、歷史行政訴訟發(fā)生情況、人均工作量、技術(shù)水平特別是高科技技術(shù)運(yùn)用情況等方面；個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)部分，除考慮以上情況外，還要考慮該工作人員的工作年限、工作經(jīng)歷、個(gè)人學(xué)歷、綜合能力及以往工作差錯(cuò)率等。在綜合考慮上述因素后，制定出因人而異的保險(xiǎn)費(fèi)率，以適應(yīng)不同崗位人員投保不同崗位職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的需要。

4.3不動(dòng)產(chǎn)登記職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的賠付

在不動(dòng)產(chǎn)職業(yè)責(zé)任事故導(dǎo)致的索賠發(fā)生后，保險(xiǎn)人應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格審查。如果確屬保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任事故損失，保險(xiǎn)人應(yīng)按照合同迅速辦理。一般而言，保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任有賠償金和法律費(fèi)用兩項(xiàng)。在賠償金方面，保險(xiǎn)人或者采取規(guī)定一個(gè)累計(jì)的賠償限額，而不是規(guī)定每次事故賠償限額的辦法；或者采取規(guī)定每次事故賠償限額而不規(guī)定累計(jì)限額辦法。法律訴訟費(fèi)用則在賠償限額之外另行計(jì)算。