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    基于經(jīng)濟(jì)學(xué)分析互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競爭力

    2018-03-23 06:49:58楊子龍
    時(shí)代金融 2018年5期
    關(guān)鍵詞:經(jīng)濟(jì)學(xué)分析核心競爭力互聯(lián)網(wǎng)金融

    楊子龍

    【摘要】近幾年來互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展,迅速搶占國內(nèi)外金融市場,在資源、業(yè)務(wù)、市場等方面都表現(xiàn)出強(qiáng)大的競爭力。本文將從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度出發(fā),對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競爭力進(jìn)行分析,首先介紹一種經(jīng)濟(jì)學(xué)模型分析方法,進(jìn)而利用該方法,從資源、業(yè)務(wù)、企業(yè)戰(zhàn)略結(jié)構(gòu)、國內(nèi)外金融市場等角度,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競爭力進(jìn)行分析。

    【關(guān)鍵詞】經(jīng)濟(jì)學(xué)分析 互聯(lián)網(wǎng)金融 核心競爭力

    一、前言

    互聯(lián)網(wǎng)的商業(yè)化應(yīng)用促使互聯(lián)網(wǎng)金融得到快速發(fā)展,并成為普惠金融、綠色金融的重要實(shí)現(xiàn)途徑。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,在線支付業(yè)務(wù)、信貸融資、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)信托等金融業(yè)務(wù)逐漸成熟,不僅彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的不足,而且?guī)?dòng)整個(gè)金融行業(yè)獲得巨大增量。從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競爭優(yōu)勢(shì)進(jìn)行分析,有利于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的協(xié)同發(fā)展,推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融向生態(tài)化方向演進(jìn)。

    二、互聯(lián)網(wǎng)金融核心競爭力的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析方法

    (一)GEM模型分析法

    GEM模型分析法是Groundings-Enterprises-Markets的簡稱,即基礎(chǔ)-企業(yè)-市場三要素模型。其中,每個(gè)要素由一個(gè)要素對(duì)組成,比如基礎(chǔ)要素由人力資源和設(shè)施資源組成,企業(yè)要素由企業(yè)戰(zhàn)略和企業(yè)主營業(yè)務(wù)組成,市場要素由市場需求量和發(fā)展前景組成。應(yīng)用GEM模型分析法對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競爭力進(jìn)行分析,可以通過量化數(shù)據(jù)說明互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競爭優(yōu)勢(shì),具有較強(qiáng)的說服力[1]。

    (二)GEM模型構(gòu)建

    采用GEM模型分析法對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融核心競爭力進(jìn)行分析,首先要構(gòu)建GEM模型。其分析流程主要包括以下幾個(gè)步驟:一是確定互聯(lián)網(wǎng)金融核心競爭力的三個(gè)要素對(duì),并對(duì)其進(jìn)行賦值和評(píng)級(jí),其中基礎(chǔ)數(shù)據(jù)資料主要來自行業(yè)協(xié)會(huì)及相關(guān)資訊機(jī)構(gòu);二是計(jì)算三個(gè)因素對(duì),共6項(xiàng)因素的影響評(píng)分,具體采用加權(quán)求和計(jì)算方法;三是計(jì)算三個(gè)因素對(duì)的得分,即求取一個(gè)因素對(duì)中兩項(xiàng)因素的平均分值;四是將三個(gè)因素對(duì)的得分轉(zhuǎn)換為線性分值,并對(duì)其進(jìn)行一次比例轉(zhuǎn)換;五是計(jì)算GEM得分[2]。在本次模型分析中,互聯(lián)網(wǎng)金融GEM得分為468.53(滿分1000分),經(jīng)轉(zhuǎn)換前的6個(gè)單項(xiàng)得分分別為8.13分、7.16分、5.70分、7.43分、7.09分、5.69分,均高于國內(nèi)金融行業(yè)平均水平,部分指標(biāo)具有明顯競爭優(yōu)勢(shì),但距離較強(qiáng)優(yōu)勢(shì)(總得分640分)仍具有一定差距。

    三、基于經(jīng)濟(jì)學(xué)角度的互聯(lián)網(wǎng)金融競爭力分析

    (一)資源競爭力

    資源競爭力主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面,即人力資源競爭力和設(shè)施資源競爭力。采用GEM模型分析法,人力資源得分為8.13分,其中主要二級(jí)指標(biāo),勞動(dòng)力攻擊資源和技術(shù)人員資源的得分分別為6.12分和8.36分,均明顯過于國內(nèi)金融業(yè)的平均水平。這主要是由于互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)新興行業(yè),具有較高的人才吸引力,而且就業(yè)門檻較低。根據(jù)財(cái)金通人才市場供需調(diào)研報(bào)告結(jié)果,90后畢業(yè)生對(duì)從事互聯(lián)網(wǎng)金融工作熱情較高,越有13.62%的人選擇從事相關(guān)行業(yè),人力資源儲(chǔ)備充足。

    互聯(lián)網(wǎng)金融在設(shè)施資源一項(xiàng)的得分為7.16分,顯示互聯(lián)網(wǎng)金融的資金供給充裕,在設(shè)備與技術(shù)研發(fā)方面,均處于金融業(yè)的領(lǐng)先位置。根據(jù)艾瑞咨詢相關(guān)調(diào)查報(bào)告可知,截止到2014年底,互聯(lián)網(wǎng)第三方交易規(guī)模已經(jīng)超過8萬億元,而且保持50%左右的同比增長速度,權(quán)益眾籌、網(wǎng)絡(luò)資源等業(yè)務(wù)的交易規(guī)模也快速上漲,吸引了大量資源進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融。在相關(guān)政策支持下,互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展環(huán)境不斷改善,社會(huì)征信體系逐步完善,人們的消費(fèi)觀念發(fā)生改變,網(wǎng)上消費(fèi)已經(jīng)成為一種主流消費(fèi)形式。特備是云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、多層加密技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用,為其提供了強(qiáng)有力的技術(shù)支持。

    (二)業(yè)務(wù)競爭力

    目前互聯(lián)網(wǎng)金融的主營業(yè)務(wù)包括第三方支付、眾籌和金融理財(cái)產(chǎn)品等,各項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的GEM評(píng)分都在6份以上,相對(duì)于傳統(tǒng)金融行業(yè)有明顯優(yōu)勢(shì)。第三方支付也無最初僅作為電子商務(wù)的一種輔助工具,但在其運(yùn)行過程中,由于具備資金沉淀功能和數(shù)據(jù)分析功能,逐漸發(fā)展成為網(wǎng)絡(luò)金融的核心業(yè)務(wù)。支付寶是目前第三方支付機(jī)構(gòu)的代表,2017年支付寶用戶數(shù)量突破4.5億,相關(guān)調(diào)查結(jié)果顯示,80后使用支付寶的累計(jì)支付金額超過12萬元,支付寶在90后用戶中的覆蓋率達(dá)到91%。

    此外,P2P、網(wǎng)絡(luò)眾籌等業(yè)務(wù)也得到快速發(fā)展。以蘇寧眾籌為例,蘇寧眾籌在上線三個(gè)月的時(shí)間內(nèi),推出149多個(gè)眾籌項(xiàng)目,獲得超過100萬人次的關(guān)注與支持,銷售規(guī)模超過5500萬元。具有支付功能的網(wǎng)絡(luò)金融理財(cái)產(chǎn)品也迅速獲得大量用戶,比如阿里巴巴余額寶、騰訊的微信理財(cái)通等。相關(guān)調(diào)查結(jié)果顯示,在過去一年中86.1%用戶購買過互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品,其中有79.7%的用戶購買的是寶寶類理財(cái)產(chǎn)品,目前此類產(chǎn)品在整個(gè)金融領(lǐng)域具有極強(qiáng)的競爭力?;ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展壯大解決了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)下,轉(zhuǎn)賬難、融資難的問題,但距離普惠金融還具有一定距離,需要不斷轉(zhuǎn)變互聯(lián)網(wǎng)金融思維,改變企業(yè)戰(zhàn)略結(jié)構(gòu),繼續(xù)擴(kuò)大互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)。

    (三)國內(nèi)外金融市場競爭力

    互聯(lián)網(wǎng)金融在國內(nèi)外金融市場均表現(xiàn)出價(jià)高的競爭優(yōu)勢(shì)。從國內(nèi)市場來看,互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:一是基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)勢(shì),網(wǎng)絡(luò)資源、設(shè)備為互聯(lián)網(wǎng)金融提供了極高的競爭力提高潛力,目前國內(nèi)巨頭公司均以第三方支付的形式切入網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域;二是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)優(yōu)勢(shì),互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為金融業(yè)務(wù)在網(wǎng)絡(luò)中的延續(xù)提供了實(shí)現(xiàn)途徑,包括微博、互聯(lián)網(wǎng)社區(qū)和論壇等平臺(tái),都提高了用戶服務(wù)于金融服務(wù)的耦合性,有利于擴(kuò)大金融服務(wù)對(duì)象;三是渠道整合優(yōu)勢(shì),互聯(lián)網(wǎng)金融整合了線上、線下金融業(yè)務(wù),創(chuàng)新了金融業(yè)務(wù)模式,能夠?yàn)橛脩艨鐣r(shí)空選擇金融產(chǎn)品和服務(wù)提供支持。

    從國際市場來看,互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展促進(jìn)了信息流、資源流和物流的整合,促進(jìn)了國內(nèi)市場與國際市場的同步發(fā)展,降低了進(jìn)出口業(yè)的國際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn),還能夠降低資金成本,提高與國際市場的互聯(lián)互通性。我國在2015年10月開通了人民幣跨境支付系統(tǒng),2015年12月,人民幣被納入SDR正式成為世界貨幣,在東盟國家和地區(qū),人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)已經(jīng)較為后才能書,在歐元、美元等貨幣主導(dǎo)的國際金融領(lǐng)域,人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)也陸續(xù)開展。互聯(lián)網(wǎng)金融在國際市場的發(fā)展具有良好的發(fā)展前景。

    四、結(jié)束語

    綜上所述,互聯(lián)網(wǎng)金融目前已經(jīng)表現(xiàn)出極高的發(fā)展活力,擁有巨大的發(fā)展空間,發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競爭優(yōu)勢(shì),促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展和完善,可以帶動(dòng)整個(gè)金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)增量的再一次躍升。在此基礎(chǔ)上,發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的協(xié)同作用,實(shí)現(xiàn)線上、線下業(yè)務(wù)的整合,可以最大化滿足用戶服務(wù)需求。

    參考文獻(xiàn)

    [1]孟令超.基于經(jīng)濟(jì)學(xué)視角的互聯(lián)網(wǎng)金融核心競爭力分析[J].金融經(jīng)濟(jì),2017,(20):3-5.

    [2]張濤.互聯(lián)網(wǎng)金融核心競爭力的經(jīng)濟(jì)學(xué)探析[J].現(xiàn)代商業(yè),2017,(24):82-83.

    [3]范英.“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代中小企業(yè)的成本控制[J].湖南人文科技學(xué)院學(xué)報(bào),2016,33(05):32-36.

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