鐵路電子支付面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

賀明華

摘要 隨著鐵路的高速發(fā)展，以及我國(guó)技術(shù)水平的提升，電子支付已經(jīng)成為我國(guó)當(dāng)前鐵路客票發(fā)售的重要環(huán)節(jié)。并且人們?cè)诎l(fā)展的過(guò)程中，逐漸將多種不同形式的電子支付方式運(yùn)用到了客票的購(gòu)買過(guò)程中。通過(guò)這種方式，不僅便利了人們購(gòu)買車票的效率和方式，同時(shí)對(duì)于促進(jìn)我國(guó)鐵路客運(yùn)電子支付業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展和創(chuàng)新也提供了一定的幫助。本文主要介紹了鐵路客運(yùn)電子支付面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，進(jìn)而分析了鐵路電子支付發(fā)展創(chuàng)新的方式，從而通過(guò)這種方式，為我國(guó)鐵路客運(yùn)電子支付未來(lái)的發(fā)展指明正確的發(fā)展方向。

【關(guān)鍵詞】鐵路運(yùn)輸 電子支付 創(chuàng)新方式

鐵路電子支付是指鐵路客戶直接或授權(quán)他人通過(guò)電子終端發(fā)出支付指令，從而通過(guò)鐵路運(yùn)輸服務(wù)向鐵路運(yùn)輸企業(yè)進(jìn)行貨幣支付的一種支付行為方式。通過(guò)這種方式，促使人們?cè)谫?gòu)買火車票時(shí)，不僅提升了購(gòu)買的效率，同時(shí)也在一定程度上便利了人們的生活方式，擁有著方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)等優(yōu)勢(shì)，對(duì)于鐵路部門行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)水平的提升也有著極大的促進(jìn)作用。因此隨著我國(guó)社會(huì)的進(jìn)步和發(fā)展，越來(lái)越多的人民群眾加入到了通過(guò)鐵路電子支付進(jìn)行火車票購(gòu)買的過(guò)程中，擁有著良好的發(fā)展現(xiàn)狀。但是在實(shí)際的發(fā)展過(guò)程中，還存在著諸多問(wèn)題，從而影響了鐵路電子支付的持續(xù)發(fā)展。

1 鐵路電子支付面臨的機(jī)遇

1.1 第三方支付的持續(xù)發(fā)展

隨著社會(huì)的進(jìn)步和發(fā)展，鐵路電子支付在不斷的發(fā)展過(guò)程中逐漸將新型的支付方式運(yùn)用到了支付過(guò)程中。而這其中，以支付寶和微信為代表的第三方支付方式，其作為一種新型的支付方式，主要是通過(guò)微信和支付寶進(jìn)行相應(yīng)的支付工作的。通過(guò)支付寶和微信為代表的第三方支付，有利于人們?cè)谫?gòu)買車票的過(guò)程中利用支付場(chǎng)景的優(yōu)勢(shì)，從而進(jìn)行線上線下一體化的活動(dòng)。這些第三方支付依靠用戶的口碑和商戶低成本，加速布局線下移動(dòng)支付，從而推動(dòng)了第三方支付的不斷進(jìn)步和發(fā)展。因此在不斷的運(yùn)用過(guò)程中，逐漸被廣泛運(yùn)用到了出租車、超市、菜場(chǎng)水果攤等不同類型的商品支付過(guò)程中，不僅在一定程度上改變了消費(fèi)者的支付習(xí)慣，同時(shí)也相應(yīng)的改變了人們的生活習(xí)慣，對(duì)于人們的生活和工作的推動(dòng)和發(fā)展有著極大的促進(jìn)作用。因此在第三方支付的推動(dòng)下，有利于促使鐵路電子支付逐步發(fā)展，擁有著極大的發(fā)展優(yōu)勢(shì)。

1.2 近場(chǎng)支付創(chuàng)新水平的持續(xù)提升

近場(chǎng)支付，就是人們?cè)谶M(jìn)行支付時(shí)，通過(guò)使用進(jìn)場(chǎng)通訊技術(shù)進(jìn)行的一種重要的支付手段。近場(chǎng)通訊技術(shù)，即Near FieldCommunication （NFC）.則是通過(guò)頻譜中無(wú)線頻率部分的電磁感應(yīng)耦合方式進(jìn)行信息傳遞的一種通訊技術(shù)，通過(guò)這種方式進(jìn)行信息的傳遞，能夠?qū)崿F(xiàn)各種設(shè)備在幾厘米范圍內(nèi)的通信，對(duì)于我國(guó)通信技術(shù)水平的提升有著極大的促進(jìn)作用。消費(fèi)者要想使用近場(chǎng)支付的方式進(jìn)行車票的購(gòu)買，同時(shí)都需要使用具有近場(chǎng)通訊技術(shù)功能的手機(jī)，并且通過(guò)下載手機(jī)銀行APP，進(jìn)而靠近具有閃付功能的POS機(jī)即可完成支付，有利于提升人么在購(gòu)買車票時(shí)效率的提升。并且我國(guó)技術(shù)在發(fā)展的過(guò)程中，由于近場(chǎng)支付技術(shù)在使用過(guò)程中擁有著極高的安全性，通過(guò)動(dòng)態(tài)密鑰等技術(shù)可以有效保護(hù)持卡人隱私，因此隨著時(shí)代的發(fā)展，近場(chǎng)支付被逐漸運(yùn)用到了鐵路電子支付之中。但是在使用近場(chǎng)支付的過(guò)程中，為了避免人們?cè)谑褂玫倪^(guò)程中受到阻礙，近場(chǎng)支付的運(yùn)用需要協(xié)調(diào)好銀行、手機(jī)廠商、運(yùn)營(yíng)商三方關(guān)系。并且隨著金融科技發(fā)展和智能終端的普及，近場(chǎng)支付在發(fā)展的過(guò)程中也有了急速的技術(shù)創(chuàng)新，并且被中國(guó)銀聯(lián)運(yùn)用在了“云閃付”產(chǎn)品之中，有了較快的發(fā)展。

2 鐵路電子支付面臨的挑戰(zhàn)

2.1 存在著支付風(fēng)險(xiǎn)方面的問(wèn)題

人們?cè)谑褂描F路電子支付進(jìn)行車票的購(gòu)買時(shí)，不僅會(huì)面臨著諸多的機(jī)遇，同時(shí)還會(huì)在發(fā)展的過(guò)程中面臨著諸多的挑戰(zhàn)。而這其中，鐵路電子支付風(fēng)險(xiǎn)方面的問(wèn)題作為其中一個(gè)重要的問(wèn)題，隨著電子商務(wù)的發(fā)展，在電子支付中消費(fèi)者隱私缺乏保護(hù)等問(wèn)題時(shí)有發(fā)生。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)作為其中主要的風(fēng)險(xiǎn)形式，如果在這三方面出現(xiàn)了問(wèn)題，不僅會(huì)導(dǎo)致消費(fèi)者的隱私問(wèn)題遭到泄露，同時(shí)還會(huì)影響電子支付的健康發(fā)展。比如客票訂單生成含有旅客信息的二維碼，如果人們購(gòu)買完相應(yīng)的車票之后不對(duì)二維碼提高重視，就會(huì)給消費(fèi)者帶來(lái)隱私泄露的風(fēng)險(xiǎn)，從而進(jìn)一步的威脅支付安全。因此鐵路客運(yùn)電子支付的風(fēng)險(xiǎn)管理和安全措施的建設(shè)，是行業(yè)不可回避的挑戰(zhàn)。

2.2 支付快捷程度有待改善

雖然隨著我國(guó)技術(shù)水平的持續(xù)提升，我國(guó)在進(jìn)行鐵路電子支付技術(shù)發(fā)展的過(guò)程中擁有著較快的發(fā)展，但是目前在鐵路客運(yùn)電子支付時(shí)，支付的快捷程度卻存在著諸多的問(wèn)題。雖然通過(guò)網(wǎng)上銀行和支付寶等第三方支付有利于促進(jìn)線上支付的發(fā)展，但是在不斷的發(fā)展過(guò)程中，我國(guó)并未引入新的第三方支付。同時(shí)人們?cè)谶M(jìn)行線下支付的過(guò)程中，依舊還是使用傳統(tǒng)的POS機(jī)進(jìn)行刷卡消費(fèi)的。并且還需要進(jìn)行刷卡、輸入密碼、打印憑條、消費(fèi)者簽字等一系列程序，支付過(guò)程不僅繁瑣，而且還較為復(fù)雜，缺乏良好的效率。目前鐵路客運(yùn)POS機(jī)消費(fèi)進(jìn)款量較少，且經(jīng)常被用于互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)票取票后的退票環(huán)節(jié)，這種問(wèn)題的出現(xiàn)，也說(shuō)明客票支付的快捷程度有待改善。

3 鐵路電子支付發(fā)展創(chuàng)新的方式

3.1 做好鐵路電子支付方式的持續(xù)創(chuàng)新的工作

隨著我國(guó)技術(shù)水平的持續(xù)提升，鐵路電子支付在不斷的發(fā)展過(guò)程中不僅可以使用第三方支付方式，同時(shí)還可以逐步嘗試開(kāi)發(fā)掃碼支付的方式進(jìn)行鐵路電子支付。而在進(jìn)行這方面的工作時(shí)，旅客在車站窗口購(gòu)票時(shí)，訂單生成以后客票系統(tǒng)生成二維碼，旅客可以使用手機(jī)掃二維碼進(jìn)行車票的交易，進(jìn)而通過(guò)第三方交易平臺(tái)進(jìn)行車票價(jià)格的結(jié)算。或者人們?cè)谑褂弥Ц秾毣蛘呶⑿刨?gòu)買車票時(shí)，旅客可以打開(kāi)支付寶APP的付款功能，通過(guò)付款功能上的條形碼和付款碼讓售票員進(jìn)行掃描，從而通過(guò)這種方式，完成了車票購(gòu)買、付款等相應(yīng)的流程。通過(guò)這種方式進(jìn)行鐵路電子支付，不僅提升了車票購(gòu)買的效率，同時(shí)對(duì)于鐵路部門行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)水平的提升也有著極大的促進(jìn)作用。

3.2 做好鐵路電子支付技術(shù)裝備的升級(jí)工作

人們?cè)谶M(jìn)行鐵路電子支付發(fā)展創(chuàng)新方面的工作時(shí)，為了提升創(chuàng)新的質(zhì)量，可以采取設(shè)備升級(jí)的方式進(jìn)行相應(yīng)的工作。而為了能夠在進(jìn)行相應(yīng)的工作時(shí)及時(shí)發(fā)現(xiàn)其中的問(wèn)題，并且采取有效的措施進(jìn)行問(wèn)題的解決，國(guó)家可以選擇一些鐵路局進(jìn)行試點(diǎn)，等到時(shí)機(jī)成熟再全面鋪開(kāi)。而近場(chǎng)支付作為一種新型的鐵路電子支付方式，通常都是使用POS機(jī)終端進(jìn)行車票的購(gòu)買的。因此為了確保近場(chǎng)支付的順利發(fā)展，就需要對(duì)我國(guó)的POS機(jī)進(jìn)行有效的更新。但是我國(guó)目前在發(fā)展的過(guò)程中，據(jù)統(tǒng)計(jì)，一共有將近20000臺(tái)POS機(jī)。因此如果對(duì)全國(guó)所有的POS機(jī)進(jìn)行更新?lián)Q代，不僅會(huì)耗費(fèi)大量的時(shí)間，同時(shí)還會(huì)大量增加更換成本，不利于工作的開(kāi)展。因此為推動(dòng)近場(chǎng)支付的順利發(fā)展，采取試點(diǎn)更換的方式不僅擁有極高的效率，同時(shí)也有利于在一定程度上控制成本，對(duì)于相關(guān)工作的開(kāi)展有著極大的促進(jìn)作用。

3.3 做好風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的建立和健全的工作

電子支付既涉及國(guó)家金融和個(gè)人經(jīng)濟(jì)利益，又涉及交易隱私安全，若在進(jìn)行電子支付時(shí)不做好風(fēng)險(xiǎn)防范方面的工作，就難以推動(dòng)電子支付順利發(fā)展。因此為了做好這方面的工作，鐵路客運(yùn)電子支付應(yīng)建立和健全相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，包括如何應(yīng)對(duì)用戶密碼盜用，如何在使用二維碼技術(shù)時(shí)保護(hù)消費(fèi)者隱私，如何降低支付過(guò)程安全隱患等方面的內(nèi)容，從而完善電子支付服務(wù)方式、保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，對(duì)于鐵路電子支付的持續(xù)發(fā)展有著極大的促進(jìn)作用。

3.4 加強(qiáng)與近場(chǎng)支付之間的合作

智能移動(dòng)終端、4G網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的普及，近場(chǎng)通訊、IC卡芯片技術(shù)的成熟，為近場(chǎng)支付應(yīng)用提供了技術(shù)保障。因此鐵路部門行業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中要想提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力，就需要跟上移動(dòng)金融的發(fā)展趨勢(shì)，加強(qiáng)與近場(chǎng)支付技術(shù)之間的交流與合作。旅客購(gòu)票時(shí)持具有NFC功能、Apple Pay（蘋果支付）、Samsung Pay（三星支付）的智能手機(jī)，在標(biāo)有銀聯(lián)“云閃付”標(biāo)志的POS終端上進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)非接觸式支付。智能手機(jī)與銀行卡結(jié)合形成手機(jī)錢包，旅客買票時(shí)候只需在POS機(jī)上揮動(dòng)一下手機(jī)，不刷卡，不輸入密碼，就可以完成購(gòu)票支付，非常方便快捷。

4 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，隨著我國(guó)技術(shù)水平的持續(xù)提升，我國(guó)鐵路電子支付在發(fā)展的過(guò)程中不僅面臨著諸多機(jī)遇，同時(shí)還面臨著諸多挑戰(zhàn)。因此為了解決其中的發(fā)展方面的問(wèn)題，就需要采取有效的措施對(duì)鐵路電子支付進(jìn)行發(fā)展創(chuàng)新，在這過(guò)程中做好鐵路電子支付方式的持續(xù)創(chuàng)新的工作、做好鐵路電子支付技術(shù)裝備的升級(jí)工作，同時(shí)還要做好風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的建立和健全的工作。從而通過(guò)這種方式，為推動(dòng)我國(guó)鐵路電子支付的持續(xù)發(fā)展提供更多的幫助。

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