遼寧自貿(mào)區(qū)沈陽(yáng)片區(qū)金融創(chuàng)新研究

摘要：2017年4月10日遼寧自貿(mào)區(qū)沈陽(yáng)片區(qū)運(yùn)行以來(lái)，片區(qū)內(nèi)金融創(chuàng)新效果已初步顯現(xiàn)，相對(duì)有效地助推了區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)和創(chuàng)新。金融改革與創(chuàng)新是構(gòu)建自貿(mào)區(qū)發(fā)展建設(shè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，建立起成熟金融發(fā)展路徑，是進(jìn)一步促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的前提條件。本文通過(guò)分析遼寧自貿(mào)區(qū)沈陽(yáng)片區(qū)金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題，借鑒國(guó)內(nèi)自貿(mào)區(qū)建設(shè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提出金融改革與創(chuàng)新發(fā)展的策略建議。

關(guān)鍵詞：遼寧自貿(mào)區(qū)；沈陽(yáng)片區(qū)；金融創(chuàng)新

中國(guó)（遼寧）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)是中國(guó)中央政府設(shè)立的第三批7個(gè)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)的其中之一，是黨中央、國(guó)務(wù)院把握國(guó)內(nèi)改革發(fā)展新要求，順應(yīng)全球一體化新趨勢(shì)，強(qiáng)化推動(dòng)對(duì)外開放，深入實(shí)施“一帶一路”戰(zhàn)略和東北老工業(yè)基地全面振興戰(zhàn)略的重大舉措。自沈陽(yáng)自貿(mào)區(qū)成立以來(lái)，相對(duì)有效地圍繞黨中央、國(guó)務(wù)院重要戰(zhàn)略部署，以實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展為導(dǎo)向，通過(guò)帶動(dòng)金融促進(jìn)了貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)類投資。但沈陽(yáng)如何改革創(chuàng)新政府管理體制，結(jié)合金融制度，最大限度的釋放能量；如何根據(jù)自身特點(diǎn)完善金融服務(wù)體系，拓展金融服務(wù)功能；如何借助新興業(yè)態(tài)，整合資源采用多種市場(chǎng)化方式和金融工具；如何集聚創(chuàng)新要素，將自主改革和創(chuàng)新發(fā)展有機(jī)結(jié)合，探索出一條符合自身?xiàng)l件特色的金融發(fā)展路徑，是值得探討和研究的問(wèn)題。

一、遼寧自貿(mào)區(qū)沈陽(yáng)片區(qū)金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀

2017年4月至今，遼寧自貿(mào)區(qū)陸續(xù)推出金融行業(yè)相關(guān)政策措施（如人民銀行制定印發(fā)了《關(guān)于金融支持中國(guó)（遼寧）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》），沈陽(yáng)自貿(mào)區(qū)立足“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略，隨著經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的布局調(diào)整和升級(jí)優(yōu)化，深化了國(guó)際金融交流合作，探索推進(jìn)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融開放，營(yíng)造優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)環(huán)境；推動(dòng)建設(shè)各類特色平臺(tái)。

（一）注冊(cè)金融機(jī)構(gòu)總量不斷增加

沈陽(yáng)片區(qū)構(gòu)建金融發(fā)展平臺(tái)，提速金融通道建設(shè)，深入金融領(lǐng)域合作交流，推進(jìn)融資租賃制度，使金融機(jī)構(gòu)載體數(shù)量增加，注冊(cè)資本全面提升，金融企業(yè)達(dá)到了152家，注冊(cè)資本達(dá)到194.93億元。

（二）政府政策制度推動(dòng)金融快速發(fā)展

2017年，人民銀行沈陽(yáng)分行和省外匯管理局先后出臺(tái)支持自貿(mào)區(qū)的36條金融舉措和16條外匯舉措等，積極創(chuàng)造金融發(fā)展條件。2016至2017年，沈陽(yáng)自貿(mào)區(qū)出臺(tái)《促進(jìn)融資租賃業(yè)發(fā)展的若干政策》和《促進(jìn)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干政策》，加大對(duì)融資租賃企業(yè)扶持力度，提高金融市場(chǎng)滲透率。2018年，沈陽(yáng)自貿(mào)區(qū)打造“金融島”品牌，助力金融資本與產(chǎn)業(yè)資本有效對(duì)接，促進(jìn)融資租賃業(yè)更好的服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（三）年度金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)

自中國(guó)人民銀行沈陽(yáng)分行網(wǎng)站2017年4月至2018年10月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告分析，人民幣跨境使用率提升，國(guó)內(nèi)外企業(yè)發(fā)生跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)量增加，企業(yè)中長(zhǎng)期貸款同比增長(zhǎng)12.1%，高于同期8個(gè)百分點(diǎn)，小微企業(yè)貸款保持高速增長(zhǎng)，人民幣存款增速保持同期均衡，外匯存款有小幅度回落。

二、遼寧自貿(mào)區(qū)沈陽(yáng)片區(qū)金融創(chuàng)新存在的問(wèn)題

（一）外部因素

1.市場(chǎng)因素。沈陽(yáng)片區(qū)面對(duì)的國(guó)際市場(chǎng)主要是日本、韓國(guó)、俄羅斯。國(guó)內(nèi)市場(chǎng)主要面對(duì)東北三省、山東、河北等地。國(guó)際市場(chǎng)和腹地經(jīng)濟(jì)的規(guī)模和水平影響了貿(mào)易規(guī)模和金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展。

2.風(fēng)險(xiǎn)因素。東北地區(qū)經(jīng)濟(jì)活力不足，長(zhǎng)期收到金融抑制，缺乏金融創(chuàng)新的動(dòng)力。當(dāng)金融創(chuàng)新動(dòng)力被釋放以后，就會(huì)尋找市場(chǎng)存在的缺陷，達(dá)到資本運(yùn)作的最大化。沈陽(yáng)片區(qū)在金融創(chuàng)新領(lǐng)域還缺乏經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)濟(jì)實(shí)力薄弱，金融監(jiān)管還不能跟上金融創(chuàng)新的節(jié)奏，還有很多問(wèn)題不能有效的解決。如在人民幣國(guó)際化的進(jìn)程中，如果簡(jiǎn)化了跨境人民幣的結(jié)算程序，境內(nèi)人民幣會(huì)通過(guò)自貿(mào)區(qū)流入到國(guó)外市場(chǎng)中。

3.區(qū)域因素。沈陽(yáng)片區(qū)的位置集中在離市中心較遠(yuǎn)的地區(qū)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后。目前有軟件信息、生物制藥、文化創(chuàng)新、高新技術(shù)等企業(yè)落戶自貿(mào)區(qū)，金融改革和創(chuàng)新需要大量資金的支持，在配套產(chǎn)業(yè)類型和數(shù)量上，還需要更多的協(xié)調(diào)。

（二）內(nèi)部因素

1.生產(chǎn)技術(shù)不高。沈陽(yáng)地區(qū)產(chǎn)業(yè)以重工業(yè)、資源行業(yè)為主，傳統(tǒng)制造業(yè)勞動(dòng)力水平低下，資源面臨枯竭，缺乏創(chuàng)新動(dòng)力，國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力弱。當(dāng)傳統(tǒng)制造業(yè)向技術(shù)密集型轉(zhuǎn)變，形成有力的貿(mào)易壁壘時(shí)，能吸引大量交易資金，在市場(chǎng)引導(dǎo)和制度改革的輔助下，金融創(chuàng)新將會(huì)產(chǎn)生。

2.資本項(xiàng)目尚未完全自由。近年來(lái)全國(guó)逐步開放資本項(xiàng)目準(zhǔn)入條件，也在保稅區(qū)、自貿(mào)區(qū)等區(qū)域積極推行資本項(xiàng)目自由化，在處于安全的角度，還不能完全放開外匯管制。沈陽(yáng)片區(qū)也主要緩慢推進(jìn)資本自由化，金融創(chuàng)新的程度與風(fēng)險(xiǎn)是同向影響的。在產(chǎn)品和服務(wù)的定價(jià)上參考國(guó)外價(jià)格的同時(shí)，也提高了貿(mào)易成本。資本項(xiàng)目自由化存在的矛盾是自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新制約的因素

3.金融業(yè)聚集程度低。沈陽(yáng)片區(qū)金融業(yè)以銀行為主，互聯(lián)網(wǎng)金融、離岸業(yè)務(wù)等新業(yè)態(tài)還處于培育階段，產(chǎn)業(yè)聚集度低。還缺乏結(jié)合沈陽(yáng)片區(qū)特征與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，將國(guó)內(nèi)外金融企業(yè)引入自貿(mào)區(qū)，引進(jìn)的企業(yè)也往往屬于分支機(jī)構(gòu)，在金融改革與創(chuàng)新的程度上是有限的，也制約了片區(qū)金融服務(wù)水平的提升。

三、國(guó)內(nèi)自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)借鑒

（一）上海自貿(mào)區(qū)經(jīng)驗(yàn)借鑒

1.推進(jìn)利率市場(chǎng)化。利率市場(chǎng)化是金融機(jī)構(gòu)對(duì)利率自主定價(jià)，可以優(yōu)化資本配置效率，金融機(jī)構(gòu)在面臨競(jìng)爭(zhēng)壓力的同時(shí)，也增加了創(chuàng)新的動(dòng)力。2014年上海自貿(mào)區(qū)開放小額外幣存款利率上限，降低了區(qū)域內(nèi)企業(yè)使用資金的成本，擴(kuò)大實(shí)體經(jīng)濟(jì)的受益程度，也加快我國(guó)利率市場(chǎng)化的進(jìn)展。

2.建立離岸金融市場(chǎng)。人民幣離岸金融市場(chǎng)的建立，創(chuàng)造了更多的人民幣投資產(chǎn)品，使境外人民幣回流，實(shí)現(xiàn)人民幣國(guó)際化的目標(biāo)。除香港和臺(tái)灣地區(qū)之外，我國(guó)積極推進(jìn)人民幣離岸市場(chǎng)建設(shè)，上海自貿(mào)區(qū)簽訂雙邊或多邊貨幣互換協(xié)議，這樣人民幣可以伴隨貿(mào)易往來(lái)進(jìn)行輸出，推進(jìn)了人民在國(guó)際市場(chǎng)中的地位。

（二）福建自貿(mào)區(qū)經(jīng)驗(yàn)借鑒

1.推進(jìn)資本項(xiàng)目可兌換試行。資本項(xiàng)目可兌換是自由放開的前提，福建自貿(mào)區(qū)在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，對(duì)資本項(xiàng)目分類管理，根據(jù)《總體方案》開設(shè)自由貿(mào)易賬戶，建立與外資自由兌換的通道；對(duì)滿足條件的境內(nèi)機(jī)構(gòu)可投資與國(guó)外金融市場(chǎng)，為境外人民幣資金回流提供新的渠道；支持區(qū)域內(nèi)企業(yè)開展境外投融資活動(dòng)，使區(qū)域內(nèi)企業(yè)獲得低成本資金，促進(jìn)實(shí)體產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

2.創(chuàng)新金融監(jiān)管理念。金融開放給金融監(jiān)管帶來(lái)了挑戰(zhàn)，有效預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)有利于自貿(mào)區(qū)金融業(yè)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時(shí)金融市場(chǎng)的發(fā)展和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，金融行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)呈現(xiàn)明顯趨勢(shì)。在這個(gè)背景下，福建自貿(mào)區(qū)在省級(jí)和市級(jí)分別建立了自貿(mào)區(qū)金融監(jiān)管局或分支機(jī)構(gòu)，明確監(jiān)管對(duì)象和職責(zé)范圍，專門負(fù)債對(duì)區(qū)域內(nèi)金融業(yè)的管理。

3.創(chuàng)造便利環(huán)境。福建自貿(mào)區(qū)突出對(duì)融資租賃、金融托管、集團(tuán)財(cái)務(wù)、消費(fèi)金融的支持。放款最低注冊(cè)資本限制條件，減低稅費(fèi)支出、提供稅費(fèi)優(yōu)惠政策，如將集團(tuán)財(cái)務(wù)與銀行合作，對(duì)跨境外匯集中管理、活動(dòng)低成本資金；為符合條件的發(fā)起人提供消費(fèi)金融服務(wù)，降低消費(fèi)者貸款成本；創(chuàng)立金融托管牌照，執(zhí)行跨境人民幣結(jié)算服務(wù)等。

四、沈陽(yáng)片區(qū)金融創(chuàng)新發(fā)展的策略建議

（一）轉(zhuǎn)變政府職能創(chuàng)新

1.實(shí)行安全高效的行政審批流程

統(tǒng)籌協(xié)調(diào)內(nèi)外各項(xiàng)事宜，深入推進(jìn)簡(jiǎn)化政務(wù)，釋放權(quán)能，采取合適的政府管理和行政審批模式，明確履職范圍，理順職責(zé)關(guān)系，清晰責(zé)任邊界。廢除各項(xiàng)冗余的行政簾批節(jié)點(diǎn)，充分的提高行政審批的效率和透明度，建立公示制度并嚴(yán)格執(zhí)行，明確金融市場(chǎng)預(yù)期，保障各項(xiàng)改革措施的及時(shí)、全面落地。

2.優(yōu)化金融營(yíng)商環(huán)境

加強(qiáng)各金融管理部門監(jiān)管與服務(wù)協(xié)調(diào)，合力推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化。健全金融營(yíng)商環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。探索建立自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融糾紛解決機(jī)制，促進(jìn)法制化金融營(yíng)商環(huán)境建設(shè)。營(yíng)造一個(gè)"公平、開放、透明"市場(chǎng)環(huán)境。

3.構(gòu)建金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)體系

采取企業(yè)主導(dǎo)型的行政管理模式，實(shí)現(xiàn)政府社會(huì)化管理。集中在監(jiān)控方面，政府，對(duì)相關(guān)制度進(jìn)行明文規(guī)定，加強(qiáng)金融監(jiān)控作用，責(zé)令金融機(jī)構(gòu)要完善客戶權(quán)益保護(hù)機(jī)制，負(fù)起保護(hù)消費(fèi)者的主體責(zé)任。建立健全片區(qū)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作體系。加強(qiáng)與金融監(jiān)管、行業(yè)組織和司法部門相互協(xié)作，探索構(gòu)建和解、專業(yè)調(diào)解、仲裁和訴訟在內(nèi)的多元化金融糾紛解決機(jī)制。

（二）加強(qiáng)金融監(jiān)管

1.加強(qiáng)金融監(jiān)管制度創(chuàng)新

通過(guò)建立區(qū)域金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，完善金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系，切實(shí)做好應(yīng)急預(yù)案，及時(shí)化解和處置風(fēng)險(xiǎn)隱患，守住不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。重新劃分金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及相關(guān)部門的內(nèi)控職責(zé)，完善業(yè)務(wù)真實(shí)性和合規(guī)性，不定期進(jìn)行審計(jì)檢查，即使上報(bào)異常數(shù)據(jù)及可疑信息，通過(guò)明確各自職責(zé)，分工合作，加強(qiáng)監(jiān)測(cè)，采取科學(xué)有效措施處置危機(jī)。

2.加強(qiáng)反洗錢、反逃稅管理

辦理自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)按照法律法規(guī)要求切實(shí)履行反洗錢、反逃稅等責(zé)任，全面監(jiān)測(cè)跨境、跨區(qū)資金流動(dòng)，按規(guī)定及時(shí)報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告。

（三）促進(jìn)自我優(yōu)化提升金融服務(wù)水平

1.提升現(xiàn)代金融服務(wù)水平改善民生

創(chuàng)建金融集成電路（IC）卡“一卡通”示范區(qū)。完善自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融集成電路卡應(yīng)用環(huán)境，加大銷售終端（POS）、自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）等機(jī)具的非接觸受理改造力度。大力拓展金融集成電路卡和移動(dòng)金融在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)生活服務(wù)、社會(huì)保障等公共服務(wù)、民生領(lǐng)域的應(yīng)用。

2.推動(dòng)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)社會(huì)信用體系建設(shè)

完善沈陽(yáng)自貿(mào)區(qū)企業(yè)信息共享、信用評(píng)價(jià)和融資推薦機(jī)制。充分發(fā)揮金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)和社會(huì)征信機(jī)構(gòu)的作用，推動(dòng)征信產(chǎn)品在金融、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)管理等領(lǐng)域的應(yīng)用。探索依托人民銀行動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)，支持金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)保理公司和融資租賃公司等機(jī)構(gòu)在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)開展應(yīng)收賬款等動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)。

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作者簡(jiǎn)介：蔡璐（1986-），女，遼寧金融職業(yè)學(xué)院講師。

*基金項(xiàng)目：2017年沈陽(yáng)市哲學(xué)社會(huì)科學(xué)規(guī)劃課題青年項(xiàng)目“自貿(mào)區(qū)沈陽(yáng)片區(qū)金融開放與創(chuàng)新研究”（項(xiàng)目編號(hào)：17073）。