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      美日奧長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度政府責(zé)任比較研究

      2017-11-01 08:15:05中央財(cái)經(jīng)大學(xué)
      上海保險(xiǎn) 2017年10期
      關(guān)鍵詞:責(zé)任服務(wù)護(hù)理

      劉 碩 郭 桐 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)

      美日奧長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度政府責(zé)任比較研究

      劉 碩 郭 桐 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)

      國(guó)際上較早面臨人口老齡化問(wèn)題的國(guó)家,大多數(shù)采用長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度來(lái)解決長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用問(wèn)題。本文根據(jù)籌資模式的不同,選取美國(guó)、日本和奧地利作為代表國(guó)家研究其政府在護(hù)理保險(xiǎn)制度中承擔(dān)的責(zé)任,分別從政府立法責(zé)任、財(cái)政責(zé)任、運(yùn)營(yíng)責(zé)任和監(jiān)管責(zé)任四個(gè)方面,對(duì)美日奧三個(gè)國(guó)家進(jìn)行比較研究,從中探求可借鑒的經(jīng)驗(yàn),以促進(jìn)我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的發(fā)展。

      一、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的概念

      美國(guó)健康保險(xiǎn)學(xué)會(huì)對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理給出的定義是:“在一個(gè)比較長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi),持續(xù)地為患有慢性疾病,如早老性癡呆等認(rèn)知障礙或處于傷殘狀態(tài)下,即功能性損傷的人提供的處理。它包括醫(yī)療服務(wù)、社會(huì)服務(wù)、居家安服、運(yùn)送服務(wù)或其他支持性的服務(wù)?!庇纱耍L(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)(Long Term Care Insurance,LTCI)是當(dāng)被保險(xiǎn)人由于年老、疾病或傷殘而引起日常生活能力障礙,部分或完全不能自理時(shí),保險(xiǎn)公司給予費(fèi)用補(bǔ)償?shù)囊环N健康保險(xiǎn)。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的保障期限通常較長(zhǎng)或是終身,老年人為主要需求群體,以身體功能衰竭而需要護(hù)理服務(wù)為給付條件。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)設(shè)有免責(zé)期,免責(zé)期越長(zhǎng),保費(fèi)越低,繳費(fèi)方式采用均衡保費(fèi),因此保險(xiǎn)合同具有一定的現(xiàn)金價(jià)值,保險(xiǎn)金的給付考慮到通貨膨脹因素對(duì)給付額進(jìn)行適時(shí)調(diào)整。

      二、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的研究現(xiàn)狀

      學(xué)術(shù)界對(duì)于長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的討論主要集中于長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)實(shí)施的必要性、需求影響因素分析、制度安排的選擇以及分析各個(gè)國(guó)家長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)實(shí)施情況和對(duì)我國(guó)的借鑒意義等方面。目前,學(xué)者們已經(jīng)就建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的必要性達(dá)成一致,該制度的建立是應(yīng)對(duì)人口老齡化的有效途徑之一。

      需求研究方面,王新軍、鄭超提出,老年人的健康狀況直接影響老年人的長(zhǎng)期護(hù)理需求;荊濤等選取收入、利率、通貨膨脹、社會(huì)保險(xiǎn)支出4個(gè)變量,運(yùn)用對(duì)數(shù)模型進(jìn)行線(xiàn)性回歸分析長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展的影響因素。制度安排選擇方面,學(xué)者任遠(yuǎn)、馬連敏認(rèn)為,利用保險(xiǎn)市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)來(lái)解決失能老人護(hù)理問(wèn)題符合我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀;韓丹、張洪燁呼吁,用商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)化解失能老人面臨的護(hù)理風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)認(rèn)為商業(yè)性老年護(hù)理保險(xiǎn)在我國(guó)有很大的發(fā)展空間,商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)可以成為實(shí)現(xiàn)老年人生活照料的途徑;呂國(guó)營(yíng)、韓麗、荊濤等學(xué)者認(rèn)為,社會(huì)保險(xiǎn)可以解決長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)市場(chǎng)的逆向選擇問(wèn)題,應(yīng)當(dāng)建立社會(huì)保險(xiǎn)為主、商業(yè)保險(xiǎn)為補(bǔ)充的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)研究方面,尹豪對(duì)日本護(hù)理保險(xiǎn)的護(hù)理內(nèi)容、實(shí)施方案、籌資模式、保障對(duì)象進(jìn)行了詳細(xì)的介紹與研究,指出日本護(hù)理保險(xiǎn)是一項(xiàng)社會(huì)保障式家庭護(hù)理制度,資金運(yùn)作方式反映了個(gè)人自主和適當(dāng)財(cái)政補(bǔ)貼相結(jié)合的原則;何廣林、徐滔從籌資模式、護(hù)理等級(jí)的制定、護(hù)理服務(wù)的傳遞以及各個(gè)機(jī)構(gòu)的責(zé)任劃分方面闡述了德國(guó)護(hù)理保險(xiǎn)制度的發(fā)展現(xiàn)狀,并進(jìn)一步研究了德國(guó)護(hù)理保險(xiǎn)進(jìn)行提高費(fèi)率的改革。

      雖然國(guó)內(nèi)學(xué)者們對(duì)于長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的研究已較為全面,但是,從政府責(zé)任的角度進(jìn)行研究的論文少之又少。

      三、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的政府責(zé)任比較研究

      長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的制度安排根據(jù)籌集資金方式的不同可以分為三類(lèi):第一類(lèi)是以個(gè)人繳費(fèi)為保費(fèi)來(lái)源的商業(yè)保險(xiǎn)模式,以美國(guó)為代表;第二類(lèi)是以個(gè)人、企業(yè)和政府共同繳費(fèi)為來(lái)源的社會(huì)保險(xiǎn)模式,以日本、德國(guó)為代表;第三類(lèi)是以國(guó)家稅收為繳費(fèi)來(lái)源的福利模式,以?shī)W地利、荷蘭為代表。本文選擇長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)較為發(fā)達(dá)的美國(guó)、日本、奧地利為例,涵蓋三種籌資方式類(lèi)型,對(duì)其政府在不同實(shí)施模式下的主導(dǎo)或參與責(zé)任進(jìn)行比較研究,探究政府在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度中的責(zé)任,為建立發(fā)展我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度提供借鑒。

      按照政府職能將政府責(zé)任劃分為立法、財(cái)政、運(yùn)營(yíng)和監(jiān)管四個(gè)方面。

      (一)立法責(zé)任

      美國(guó)聯(lián)邦政府在1965年根據(jù)《社會(huì)保障修正案》建立了醫(yī)療健康保險(xiǎn)計(jì)劃(Medicare)和醫(yī)療健康救助計(jì)劃(Medicaid),Medicare針對(duì)年齡在65歲以上的老年人或65歲以下殘疾和永久性腎功能衰竭的人,Medicaid對(duì)申請(qǐng)人的家庭收入進(jìn)行了嚴(yán)格限制,覆蓋家庭收入在聯(lián)邦貧困線(xiàn)以下的人群。1981年,《綜合預(yù)算調(diào)節(jié)法規(guī)》(OBRA)對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理機(jī)構(gòu)的設(shè)置、標(biāo)準(zhǔn)和管理作出了說(shuō)明,規(guī)范長(zhǎng)期護(hù)理機(jī)構(gòu)的運(yùn)作。1986年,美國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)(NAIC)制定了《長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)示范法》,該法案對(duì)被保險(xiǎn)人權(quán)利和保單標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了規(guī)定。1996年,《聯(lián)邦健康保險(xiǎn)可轉(zhuǎn)移及說(shuō)明責(zé)任性法案》(HIPPA)出臺(tái),法案規(guī)定對(duì)滿(mǎn)足稅收優(yōu)惠資格的企業(yè)和個(gè)人實(shí)施稅收政策。2011年,奧巴馬政府簽署《社區(qū)生活援助和支持法案》(CLASS),由聯(lián)邦政府向公眾出售商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn),規(guī)定年滿(mǎn)18歲并處于工作狀態(tài)的人均可購(gòu)買(mǎi),擴(kuò)大了長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)人群的范圍。

      早期日本老年人保障制度依照《老人福利法》和《老人保健法》兩個(gè)法案實(shí)施,但隨著日本老齡人口的增多,兩個(gè)法案在實(shí)施過(guò)程中暴露出各種問(wèn)題,例如護(hù)理服務(wù)自由選擇權(quán)弱、護(hù)理費(fèi)用高、“社會(huì)性住院”現(xiàn)象嚴(yán)重導(dǎo)致醫(yī)療資源浪費(fèi)等。日本國(guó)會(huì)在1997年12月通過(guò)了《護(hù)理保險(xiǎn)法》,并于2000年4月正式實(shí)施,護(hù)理服務(wù)成為日本社會(huì)保障體系的第五大支柱。每三年日本政府便對(duì)《護(hù)理保險(xiǎn)法》修訂一次,2003年進(jìn)行了第一次修訂,調(diào)整了保險(xiǎn)費(fèi)率、長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用等。2006年對(duì)保險(xiǎn)金給付條件、家庭月繳療養(yǎng)院護(hù)理費(fèi)以及醫(yī)院長(zhǎng)期病床的數(shù)量目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整。2009年《長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)法局部修改法案》對(duì)老年人住房條件、護(hù)理人才供給等方面作出了規(guī)定,取消行政區(qū)財(cái)政穩(wěn)定基金。2012年以后,《護(hù)理保險(xiǎn)法》進(jìn)一步深化改革,調(diào)整重點(diǎn)放在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、人才隊(duì)伍培養(yǎng)和護(hù)理產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面。

      奧地利是世界上較早建立社會(huì)保障體系的國(guó)家之一,針對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理福利制度奧地利早期頒布了兩個(gè)法案,分別是《聯(lián)邦長(zhǎng)期護(hù)理法》和《州級(jí)長(zhǎng)期護(hù)理法》,前者覆蓋所有享受社保退休金的人(約占總?cè)丝诘?0%),后者覆蓋《聯(lián)邦護(hù)理法》不能覆蓋到的剩余人群(剩余10%的人口)。為了使現(xiàn)有法案體系更有效率,1993年5月,奧地利國(guó)會(huì)批準(zhǔn)了《長(zhǎng)期護(hù)理津貼法》,奧地利聯(lián)邦政府與州政府簽署協(xié)議將上述兩個(gè)法案進(jìn)行整合,于1994年1月1日起正式實(shí)施。

      (二)財(cái)政責(zé)任

      在美國(guó),醫(yī)療健康保險(xiǎn)計(jì)劃(Medicare)中的住院保險(xiǎn)資金來(lái)源于聯(lián)邦財(cái)政和薪金稅收所得,其中薪金稅收由雇主和雇員各承擔(dān)50%,自謀職業(yè)者全額承擔(dān)此項(xiàng);補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)資金部分基于大量稅收補(bǔ)貼。醫(yī)療健康救助計(jì)劃(Mediacid)的資金由聯(lián)邦和州政府共同提供,聯(lián)邦政府出資55%,州政府出資45%。美國(guó)商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)雖然以市場(chǎng)為主導(dǎo),但政府在財(cái)政方面也給予一定資助。1996年的《聯(lián)邦健康保險(xiǎn)可轉(zhuǎn)移及說(shuō)明責(zé)任性法案》(HIPPA)中規(guī)定,符合HIPPA免稅資格的投保人可以不繳納稅費(fèi)。如果投保人全部醫(yī)療支出超過(guò)了其調(diào)整總收入的7.5%,那么可以將長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的保費(fèi)在醫(yī)療支出中扣除。目前共有24個(gè)州實(shí)施稅收減免政策,國(guó)家稅收補(bǔ)貼將LTCI的稅后成本平均降低5%。該政策使長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)率增加了2.7%,比政策實(shí)施前增長(zhǎng)了約30%。

      在日本,長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)所產(chǎn)生的費(fèi)用受益者個(gè)人僅需承擔(dān)10%,其余90%則全部由長(zhǎng)期護(hù)理社會(huì)保險(xiǎn)承擔(dān)。這90%的長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用,又分為兩個(gè)部分,其中50%是靠中央政府和地方政府負(fù)擔(dān)(25%來(lái)自于中央政府的財(cái)政稅收,12.5%來(lái)自于都道府縣,12.5%來(lái)自于市町村);另外50%來(lái)自于被保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)費(fèi)(17%保險(xiǎn)費(fèi)來(lái)自于65歲以上的被保險(xiǎn)人,33%的保險(xiǎn)費(fèi)來(lái)自于40至65歲之間的被保險(xiǎn)人)。除此之外,日本政府在長(zhǎng)期護(hù)理基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍培養(yǎng)等等方面,也投入了專(zhuān)門(mén)資金。

      奧地利長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)津貼采用的是“福利型”籌資模式。政府通過(guò)財(cái)政稅收等方式來(lái)籌集資金,以滿(mǎn)足居民的長(zhǎng)期護(hù)理需求。奧地利的長(zhǎng)期護(hù)理保障項(xiàng)目有其獨(dú)特之處,長(zhǎng)期護(hù)理津貼的資金并不是來(lái)自于某個(gè)專(zhuān)項(xiàng)基金,而是來(lái)自于國(guó)家稅收,這與其他實(shí)行長(zhǎng)期護(hù)理社會(huì)保險(xiǎn)保障的國(guó)家有所不同。盡管資金占用了國(guó)家稅收資金,但這并沒(méi)有對(duì)個(gè)人津貼帶來(lái)預(yù)算限制。值得注意的是,雇主和雇員的疾病保險(xiǎn)基金在1993年擴(kuò)大了規(guī)模,用于補(bǔ)償長(zhǎng)期護(hù)理保障產(chǎn)生的額外費(fèi)用。

      (三)運(yùn)營(yíng)責(zé)任

      美國(guó)政府一直在探索對(duì)商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)支持。早在20世紀(jì)90年代,美國(guó)的四個(gè)州(康涅狄格州、紐約州、印第安納州和加利福尼亞州)收到羅伯特·伍德·約翰遜基金會(huì)(RWJF)的補(bǔ)助金,在州醫(yī)療補(bǔ)助機(jī)構(gòu)和商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)公司之間開(kāi)展“長(zhǎng)期護(hù)理合作伙伴”計(jì)劃,至2011年另有40個(gè)州也開(kāi)始實(shí)行此計(jì)劃?!昂献鳌庇?jì)劃的內(nèi)容是:當(dāng)投保人用完護(hù)理保險(xiǎn)保險(xiǎn)金后,多余費(fèi)用支出可以由醫(yī)療健康救助計(jì)劃(Medicaid)進(jìn)行資助,此計(jì)劃旨在鼓勵(lì)低收入美國(guó)人購(gòu)買(mǎi)短期(1年或2年)的商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn),使購(gòu)買(mǎi)者持有更多的資產(chǎn)。美國(guó)衛(wèi)生和福利部(HHS)在指定州發(fā)起以“擁有你的未來(lái)”為主題的長(zhǎng)期護(hù)理意識(shí)運(yùn)動(dòng),由國(guó)會(huì)撥款資助。運(yùn)動(dòng)的目的是在嬰兒潮一代需要長(zhǎng)期護(hù)理的前景下提高公眾的投保意識(shí)。2010年政府簽署《社區(qū)生活援助服務(wù)和支持法案》(CLASS),根據(jù)該法案,在保留現(xiàn)有商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)體系的前提下,由聯(lián)邦政府直接向公眾銷(xiāo)售長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn),公眾自愿購(gòu)買(mǎi),但聯(lián)邦政府對(duì)于保險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)不提供任何資金資助。

      日本的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)主體與其他社會(huì)保險(xiǎn)制度有所不同,其制度的責(zé)任者不是中央政府,而是地方政府——市町村及特區(qū)。市町村及特區(qū)地方政府組成實(shí)施長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的聯(lián)合機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)保險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng),中央政府和都道府縣作為制度的協(xié)作者,為市町村及特區(qū)提供財(cái)政等方面的支持和援助。日本的老年福利體現(xiàn)出地方分權(quán)化特點(diǎn),地方政府負(fù)責(zé)具體實(shí)施,包括保費(fèi)收繳、護(hù)理認(rèn)定、保險(xiǎn)給付和進(jìn)行相關(guān)宣傳等事務(wù),中央政府統(tǒng)一規(guī)定了護(hù)理保險(xiǎn)的年齡范圍、護(hù)理服務(wù)的分類(lèi)和價(jià)格、個(gè)人費(fèi)用分擔(dān)限額及上限、長(zhǎng)期護(hù)理需求證明等事項(xiàng)。在日本,不僅長(zhǎng)期護(hù)理保障如此,保健、福利、醫(yī)療、疾病預(yù)防等都是由地方政府負(fù)責(zé),體現(xiàn)出中央集權(quán)和地方分權(quán)相結(jié)合的特點(diǎn)。

      在奧地利,各州政府和聯(lián)邦勞動(dòng)健康社會(huì)事務(wù)部是長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的主要責(zé)任機(jī)構(gòu),州政府負(fù)責(zé)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的發(fā)展和供給,聯(lián)邦勞動(dòng)健康社會(huì)事務(wù)部承擔(dān)著長(zhǎng)期護(hù)理津貼發(fā)放的責(zé)任。聯(lián)邦政府和州政府達(dá)成一致,州政府負(fù)責(zé)提供能夠滿(mǎn)足最低服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的社區(qū)和機(jī)構(gòu)護(hù)理服務(wù),對(duì)分散化發(fā)展和擴(kuò)大社區(qū)與機(jī)構(gòu)服務(wù)做出具體安排,保證最低服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí)將服務(wù)范圍盡可能地覆蓋到所有地區(qū)。為了確保長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)計(jì)劃順利實(shí)施,州政府要進(jìn)行需求評(píng)估,制定計(jì)劃來(lái)減少供給和需求之間的缺口。為了確保有足夠的人員能夠提供家庭護(hù)理服務(wù),聯(lián)邦和州政府共同改善員工的培訓(xùn)和工作條件。各州政府有權(quán)減少或終止向受益者發(fā)放津貼,或者為被嚴(yán)重忽視有護(hù)理需求的民眾直接提供護(hù)理服務(wù)。

      (四)監(jiān)管責(zé)任

      美國(guó)政府非常重視商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)對(duì)Medicare和Medicaid的補(bǔ)充作用,各州通過(guò)監(jiān)管措施,間接引導(dǎo)著美國(guó)商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的發(fā)展。長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)建立和實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化的報(bào)告制度和48小時(shí)準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)化評(píng)估制度。各州衛(wèi)生部門(mén)負(fù)責(zé)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)的資格審查等。醫(yī)療保險(xiǎn)和醫(yī)療救助中心制定服務(wù)質(zhì)量指標(biāo),全美長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)檢查信息中心和服務(wù)受益人一起對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估與監(jiān)督,各機(jī)構(gòu)的評(píng)估信息將在互聯(lián)網(wǎng)上公開(kāi)發(fā)布。

      日本長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的監(jiān)管分級(jí)實(shí)施,分別在中央、縣和市三級(jí)政府層面展開(kāi)。其中,中央政府負(fù)責(zé)制定政策,包括制定具體的標(biāo)準(zhǔn),并對(duì)地方項(xiàng)目開(kāi)展積極的監(jiān)督;都道府縣對(duì)服務(wù)供給方審批許可執(zhí)照,并實(shí)施檢查工作;市町村和特區(qū)負(fù)責(zé)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)的同時(shí)也有對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)督的責(zé)任,制定長(zhǎng)期護(hù)理計(jì)劃,管理老年人福利項(xiàng)目。監(jiān)督檢查工作主要是對(duì)護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行文件資料審查,對(duì)家庭和社區(qū)的護(hù)理服務(wù)的監(jiān)督則更加局限。

      在奧地利,自1998年起,勞動(dòng)健康社會(huì)事務(wù)部負(fù)責(zé)對(duì)護(hù)理服務(wù)質(zhì)量的監(jiān)督工作,對(duì)全國(guó)護(hù)理服務(wù)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管,地區(qū)和基層也有指定的監(jiān)管機(jī)構(gòu),管理內(nèi)容包括對(duì)家庭護(hù)理人員提供咨詢(xún)服務(wù),對(duì)護(hù)理保險(xiǎn)待遇給付進(jìn)行嚴(yán)格審查。由于采取統(tǒng)一監(jiān)督管理,不但避免了政策各成體系、管理尺度不一和行政資源浪費(fèi),還防止了資金使用不當(dāng)給政府財(cái)政帶來(lái)的間接損失。

      四、對(duì)中國(guó)發(fā)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的啟示

      (一)加快立法進(jìn)程

      我國(guó)關(guān)于長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的專(zhuān)門(mén)立法尚未頒布。美國(guó)、日本和奧地利三國(guó)都在較早時(shí)便出臺(tái)了相關(guān)法律,美國(guó)頒布了《長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)示范法規(guī)》,日本頒布了《護(hù)理保險(xiǎn)法》,奧地利頒布了《長(zhǎng)期護(hù)理津貼法》。立法是長(zhǎng)期護(hù)理制度平穩(wěn)發(fā)展的有力保障,美日奧三國(guó)都制定了比較完備的法律法規(guī)和相關(guān)配套措施,并且政府為了長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展,出臺(tái)了鼓勵(lì)政策。我國(guó)也應(yīng)該盡快建立起長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的法律體系。但是,作為一項(xiàng)保險(xiǎn)制度,原則性的立法對(duì)其推廣并沒(méi)有實(shí)際的價(jià)值,因此,立法過(guò)程中應(yīng)當(dāng)結(jié)合國(guó)情,對(duì)法律的主要內(nèi)容和操作流程進(jìn)行細(xì)致、規(guī)范的設(shè)定,具體到責(zé)任主體、繳費(fèi)金額、繳費(fèi)方式等各個(gè)方面,同時(shí)也要對(duì)護(hù)理機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度、護(hù)理服務(wù)的監(jiān)督制度等配套政策進(jìn)行規(guī)范,從而為護(hù)理保險(xiǎn)的發(fā)展提供切實(shí)的法律依據(jù),做到護(hù)理服務(wù)以及保險(xiǎn)補(bǔ)償過(guò)程能夠有法可依。

      (二)設(shè)立財(cái)政激勵(lì)

      通過(guò)對(duì)美日奧三國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)經(jīng)費(fèi)來(lái)源的考察,我們看到無(wú)論采取何種模式,政府財(cái)政都對(duì)護(hù)理保險(xiǎn)的開(kāi)展提供了大量的資金援助。日本各級(jí)政府的資金提供占護(hù)理費(fèi)用的50%,奧地利則是以國(guó)家津貼的形式發(fā)放,美國(guó)雖然是以商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)為主,但政府為了鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi),利用財(cái)政提供稅收優(yōu)惠政策。在我國(guó)現(xiàn)行的社保體系中,雇主和雇員都承擔(dān)著較大的責(zé)任,當(dāng)前企業(yè)的社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)率已超過(guò)40%,如果繼續(xù)單獨(dú)新建一個(gè)法定的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)并獨(dú)立收費(fèi),企業(yè)將不堪重負(fù),整個(gè)社會(huì)的養(yǎng)老壓力也會(huì)增加。所以,一定要重視政府財(cái)政在其中發(fā)揮的作用,利用財(cái)政補(bǔ)貼緩解企業(yè)和個(gè)人的繳費(fèi)壓力,在正式計(jì)劃出臺(tái)前提前做好財(cái)政資金的規(guī)劃,通過(guò)加大轉(zhuǎn)移支付以體現(xiàn)保障的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、互助互利。另外,在發(fā)展護(hù)理服務(wù)等硬件設(shè)施投入方面,還應(yīng)鼓勵(lì)多渠道籌資,鼓勵(lì)民間投資,拓寬經(jīng)費(fèi)來(lái)源渠道。需求者則無(wú)法享有基礎(chǔ)的保障,因此政府需要逐步介入,分階段與護(hù)理服務(wù)運(yùn)營(yíng)主體合作,逐步建立多層次護(hù)理保險(xiǎn)體系。

      (三)加強(qiáng)運(yùn)營(yíng)合作

      在護(hù)理保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中,美日奧都遵循“合作運(yùn)營(yíng)”的原則。美國(guó)的州醫(yī)療補(bǔ)助機(jī)構(gòu)、聯(lián)邦政府都與商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)公司開(kāi)展合作,提高商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)的覆蓋范圍;日本“合作運(yùn)營(yíng)”原則體現(xiàn)在中央政府和地方各級(jí)政府協(xié)調(diào)運(yùn)作,規(guī)避中央集權(quán),保障地方分權(quán)適度;奧地利州政府和聯(lián)邦勞動(dòng)健康社會(huì)事務(wù)部進(jìn)行合作,州政府主要負(fù)責(zé)服務(wù)供給,聯(lián)邦勞動(dòng)社會(huì)事務(wù)部負(fù)責(zé)津貼的發(fā)放。我國(guó)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)在現(xiàn)階段更適宜采用商業(yè)化運(yùn)營(yíng)模式,但是商業(yè)化運(yùn)作的趨利性將導(dǎo)致商業(yè)保險(xiǎn)公司往往為中高收入階層提供相應(yīng)的保障,而廣大低收入和老年

      (四)健全監(jiān)管機(jī)制

      美國(guó)、日本和奧地利都建立了比較完善的監(jiān)管體系,實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管,監(jiān)管內(nèi)容集中在制定服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、審查保險(xiǎn)待遇給付、認(rèn)定服務(wù)機(jī)構(gòu)資格、公開(kāi)披露信息等。美日奧三國(guó)的監(jiān)管主體有所不同,在美國(guó)監(jiān)管部門(mén)主要是州衛(wèi)生部、醫(yī)療保險(xiǎn)和醫(yī)療救助中心;在日本則是由中央、縣、市三級(jí)政府負(fù)責(zé)監(jiān)管;奧地利的監(jiān)管部門(mén)是勞動(dòng)健康社會(huì)服務(wù)部。我國(guó)在探索建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度時(shí),應(yīng)重視配套監(jiān)管體系的構(gòu)建,成立專(zhuān)門(mén)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查,嚴(yán)格護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入機(jī)制,制定護(hù)理服務(wù)質(zhì)量指標(biāo),并且監(jiān)管部門(mén)要定期對(duì)護(hù)理服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行檢查,建立信息公開(kāi)披露制度,讓護(hù)理服務(wù)的受益人也參與到監(jiān)管當(dāng)中,從而營(yíng)造出一個(gè)可預(yù)期的、穩(wěn)定的制度運(yùn)行環(huán)境,增強(qiáng)管理政策的執(zhí)行效力。

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