應(yīng)用型本科院?！秱€人理財》課程考核方式的創(chuàng)新

王曉佳++楊芳

摘要：本文結(jié)合教學(xué)實際情況，在總結(jié)以往教學(xué)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，針對現(xiàn)有考試現(xiàn)狀及存在的問題，提出應(yīng)用型本科院?！秱€人理財》課程在考核內(nèi)容和方法上需要改革創(chuàng)新，讓學(xué)生參與教學(xué)，充分調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)積極性，最終培養(yǎng)出真正符合社會需求的人才。

關(guān)鍵詞：應(yīng)用性；個人理財；考核方式

基金項目：黑龍江省高等教育學(xué)會（青年專項課題）“以成果為本位的應(yīng)用型本科院校金融學(xué)專業(yè)教學(xué)評價體系構(gòu)建”（14Q113）

中圖分類號：F830.59

按照《國家中長期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要（2010-2020年）》的要求，應(yīng)用型本科院校在教學(xué)過程中應(yīng)結(jié)合地方、區(qū)域特色，多注重學(xué)生專業(yè)實踐能力的培養(yǎng)?？己耸墙虒W(xué)過程中的一個重要環(huán)節(jié)，是檢查教學(xué)質(zhì)量必不可少的重要手段。只有建立科學(xué)合理的考試制度，才能充分調(diào)動教師和學(xué)生的積極性，實現(xiàn)教學(xué)的共振效應(yīng)。[1]應(yīng)用型本科院校的《個人理財》課程應(yīng)該在考核方式上有所改革與創(chuàng)新，以切實考察出學(xué)生掌握專業(yè)技能的程度和學(xué)生的動手能力。

一、《個人理財》課程考試現(xiàn)狀及存在的問題

《個人理財》是金融學(xué)或投資與理財專業(yè)的核心課程，是滿足現(xiàn)今社會需求、拓寬學(xué)生就業(yè)的一門重要課程。目前，大多數(shù)《個人理財》課程的考核多采用命題試卷形式。雖然這種考核方式有助于學(xué)生適應(yīng)金融理財規(guī)劃師的考試方式，但也存在一些弊端。

1.學(xué)生學(xué)習(xí)只看重分數(shù)的高低而忽略素質(zhì)的提高

《個人理財》課程單純采用期末一紙試卷這種傳統(tǒng)的考核方式，導(dǎo)致評價學(xué)生學(xué)習(xí)態(tài)度是否認真、是否學(xué)會知識的唯一決定性指標(biāo)就是學(xué)生的期末考試成績。結(jié)果，學(xué)生在平時課上的學(xué)習(xí)只關(guān)心老師講的哪些內(nèi)容期末考試會考，而不注重自身實踐能力的鍛煉，缺乏與人合作、溝通的能力，團隊意識薄弱。為了取得好成績、獲得獎學(xué)金，也有一些學(xué)生會在考試中投機取巧、打小抄。這種考核方式不能幫助學(xué)生樹立正確的學(xué)習(xí)觀，更無法體現(xiàn)素質(zhì)教育。

2.學(xué)生學(xué)習(xí)只看重結(jié)果而忽視過程

現(xiàn)行這種只追求學(xué)習(xí)成績的課程考核方法只有對學(xué)生學(xué)習(xí)結(jié)果的總結(jié)性評價，而忽視對學(xué)習(xí)的過程性評價，缺乏對學(xué)生學(xué)習(xí)態(tài)度、團隊合作能力、人際交往能力、實踐動手能力與創(chuàng)新精神等綜合素質(zhì)的考評，無法綜合考察學(xué)生學(xué)習(xí)的動態(tài)變化，考試結(jié)果不能充分反映學(xué)生的專業(yè)素養(yǎng)與綜合素質(zhì)。只重結(jié)果不重視過程的考核方式培養(yǎng)出來許多高分低能的學(xué)生，完全不能勝任理財崗位工作。

二、應(yīng)用型本科院校《個人理財》課程考核新方式設(shè)計

課程考試方式改革的總體思路為，將考核貫穿于整個課程中，使考核真正成為手段而不是目的；考核應(yīng)該從各個角度來進行，而不是僅僅一張試卷；考核應(yīng)該為教學(xué)服務(wù)，促進教學(xué)質(zhì)量的提高。[2]因此，《個人理財》課程考核方式的改革也應(yīng)緊密聯(lián)系實際，從崗位需求出發(fā)，將課程考核標(biāo)準與理財職業(yè)標(biāo)準進行對接，旨在于構(gòu)建科學(xué)合理的考核體系，提高教學(xué)質(zhì)量。

1.課程考核內(nèi)容設(shè)計

在授課過程中，教師應(yīng)將課堂教學(xué)與課外教學(xué)相結(jié)合，在講清楚書本知識的基礎(chǔ)上，盡量介紹一些當(dāng)前個人理財領(lǐng)域的前沿動態(tài)，鼓勵學(xué)生參與教師的課題研究，提高學(xué)生思考問題、分析問題、解決問題的綜合能力。當(dāng)前，各商業(yè)銀行對理財經(jīng)理崗位的考核標(biāo)準主要分為兩個方面：一是量化考核理財經(jīng)理每月或每季度的理財產(chǎn)品營銷總額；二是量化考核理財經(jīng)理的客戶維護率。因此，《個人理財》課程不僅要將重要的理論與實際案例作為講授的重點，還要注重對學(xué)生營銷手段、營銷知識的培養(yǎng)。在實際教學(xué)過程中，倡導(dǎo)以小組為單位開展教學(xué)活動，培養(yǎng)學(xué)生的團隊合作意識。課程考核內(nèi)容也可分為三大方面：一是考察學(xué)生基本理財理論知識的掌握程度；二是舉辦小組間的理財產(chǎn)品營銷大賽，對每個小組的理財產(chǎn)品設(shè)計、現(xiàn)場理財產(chǎn)品營銷進行評定；三是要求每個小組制定一個以某位同學(xué)家庭為背景的綜合理財規(guī)劃方案。在理財產(chǎn)品與方案設(shè)計、討論、改進、推廣的過程中，學(xué)生可以獨立思考、相互合作、靈活運用理論知識，創(chuàng)新能力也得到了極大的鍛煉。

2.課程考核方法設(shè)計

在設(shè)計課程考核方法時，教師要充分激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的熱情，促進學(xué)生之間的合作，加大學(xué)生自主學(xué)習(xí)的壓力，最大限度地調(diào)動學(xué)生與教師學(xué)與教的積極性?！秱€人理財》課程要對過程與結(jié)果兩方面進行全面考核，初步設(shè)想為：過程成績占50%，結(jié)果考核成績占50%。在過程考核方面，考核項目包括理論知識掌握的程度（20%）、理財產(chǎn)品設(shè)計的合理性（30%）、理財規(guī)劃方案的可操作性（30%）、組員協(xié)作配合的體現(xiàn)（20%）等四個方面。在結(jié)果考核方面，則可采用小組之間互評（20%）、組員之間互評（20%）、教師評分（30%）、論文考核（30%）等四個方面。在此環(huán)節(jié)，無論是教師還是學(xué)生都要本著實事求是的原則、客觀地進行打分。小組之間互評、組員之間互評、教師評價的分數(shù)要基本符合正態(tài)分布。

3.課程考核目標(biāo)設(shè)計

應(yīng)用型本科院?！秱€人理財》課程考核方式改革的目的是，通過各類銀行和非銀行類理財產(chǎn)品的市場調(diào)查、仿真式理財規(guī)劃、理財營銷的情景模擬和角色互換訓(xùn)練等學(xué)習(xí)，使學(xué)生了解主要的理財產(chǎn)品及其收益、風(fēng)險、特點以及當(dāng)前市場狀況，學(xué)會與客戶溝通的技巧，能夠運用相關(guān)的理財分析規(guī)劃知識，按照理財規(guī)劃的業(yè)務(wù)操作流程順序設(shè)計理財規(guī)劃。[3]同時，提高學(xué)生的實踐能力，增強學(xué)生的團隊合作意識，使學(xué)生能活學(xué)活用理論知識，突出學(xué)生基礎(chǔ)技能、推理分析能力和動手能力的培養(yǎng)。課程結(jié)束后，學(xué)生既能夠掌握一些必備的個人理財基礎(chǔ)理論知識，又具備從事理財工作的專業(yè)能力，能夠服務(wù)于銀行、證券公司、保險公司、投資公司等金融機構(gòu)，上崗后經(jīng)過簡單的培訓(xùn)即可為個人或家庭提供專業(yè)化、綜合性的理財規(guī)劃方案。

參考文獻：

[1]高太平.應(yīng)用型本科院?！锻顿Y與理財》公選課教學(xué)改革探析[J].現(xiàn)代企業(yè)教育，2014（3）下：255-256

[2]張勇剛，李寧，周廣濤.課程考核方式改革的思考與實踐[J].黑龍江科技信息，2013（8）：209

[3]陳惠芳. 《個人理財實務(wù)》教學(xué)實踐研究[J].新課程研究，2013（6）： 131

作者簡介：王曉佳，女，（1981-），黑龍江東方學(xué)院教師，講師，碩士，主要從事金融學(xué)研究。

楊芳，女，（1978-），黑龍江東方學(xué)院教師，講師，碩士，主要從事國際經(jīng)濟與貿(mào)易研究。endprint