我國醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)上的道德風(fēng)險(xiǎn)及其控制

徐冬

【摘 要】 我國自醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革之后，醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋面擴(kuò)展到全國各個(gè)地區(qū)，人民滿意度上升。然而各地醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)中存在著各種各樣的道德風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重問題，尤其是近幾年各地醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)上的道德風(fēng)險(xiǎn)問題頻發(fā)，醫(yī)療保險(xiǎn)制度的一些缺點(diǎn)開始逐漸顯現(xiàn)出來，為了確保醫(yī)保始終為了人民健康著想這一目的必須找出現(xiàn)有醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)中存在的缺陷并想出解決辦法加以控制，以便使這項(xiàng)政策更加完善，更有利于人民生活。本文主要從分析參保人員和醫(yī)療機(jī)構(gòu)人員心理和素質(zhì)、醫(yī)療保險(xiǎn)監(jiān)管、專門醫(yī)保立等角度來得出一些解決辦法加以控制，使得醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)能夠早日回到正軌。

【關(guān)鍵詞】 醫(yī)療保險(xiǎn) 道德風(fēng)險(xiǎn) 騙保 原因及防范

一、我國醫(yī)療保險(xiǎn)政策的基本情況

（一）醫(yī)療保險(xiǎn)政策的含義

1、健康與疾病風(fēng)險(xiǎn)

人類生存和發(fā)展的基本要素，健康權(quán)是一項(xiàng)最基本的人權(quán)；居民的健康狀況也是衡量一個(gè)國家社會(huì)發(fā)展水平的重要指標(biāo)之一。隨著社會(huì)的發(fā)展和進(jìn)步，健康也在不斷被賦予新的內(nèi)涵不在只是身體上沒有疾病。世界衛(wèi)生組織在《阿拉木圖宣言》中明確的指出：健康是指身體、心理和社會(huì)康寧的完美狀態(tài)，而不僅僅是沒有疾病和身體上的虛弱，疾病對(duì)人們而言是一種風(fēng)險(xiǎn)，，是人們因患疾病而遭受痛苦、不幸和損失的一種不確定狀態(tài)，是人們面對(duì)的諸多風(fēng)險(xiǎn)中危害嚴(yán)重、涉及面廣、直接關(guān)系到人類生存的一種特殊風(fēng)險(xiǎn)，是每個(gè)人生命的每個(gè)階段都可能遭遇的。疾病風(fēng)險(xiǎn)是不能完全被人類預(yù)防和控制的。新的疾病種類隨著人類社會(huì)的發(fā)展還在不斷增加。疾病風(fēng)險(xiǎn)的危害對(duì)象是人，具有危害的嚴(yán)重性、普遍性、反復(fù)性和社會(huì)性等特點(diǎn)。他對(duì)于個(gè)體健康以及整個(gè)社會(huì)與穩(wěn)定都是一種威脅。為了減少或消除疾病風(fēng)險(xiǎn)以及由此帶來的損失，更好地維護(hù)國民的健康，由國家建立社會(huì)保險(xiǎn)制度就成為必要

2、醫(yī)療保險(xiǎn)的含義

是指集合具有同類疾病風(fēng)險(xiǎn)的單位和個(gè)人，通過預(yù)先籌集資金的形式，對(duì)被保險(xiǎn)人患病后的醫(yī)療費(fèi)用損失提供補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn)通過國家立法，按照強(qiáng)制性社會(huì)保險(xiǎn)原則基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)由用人單位和職工個(gè)人按時(shí)足額繳納。不按時(shí)足額繳納的，不計(jì)個(gè)人賬戶，基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金不予支付其醫(yī)療費(fèi)用。

（二）我國醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)上存在的問題

自2009年我國實(shí)行醫(yī)療改革之后，醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)一直在不斷發(fā)展，但是由于自身體質(zhì)不健全，我國醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)上仍然還有著許多需要繼續(xù)發(fā)展和完善的地方，這些不足何去熱點(diǎn)主要體現(xiàn)在下面幾方面：

1、全國各地的衛(wèi)生資源配置極為不合理

現(xiàn)在我國衛(wèi)生資源的分布不合理，大多數(shù)集中在北上廣深等一些大城市，沿海地區(qū)等，而對(duì)于占全國大多數(shù)人口的農(nóng)村地區(qū)卻很少得到充足的衛(wèi)生資源。[1]更可甚的是在大城市的公立醫(yī)院中，資源浪費(fèi)現(xiàn)象極為嚴(yán)重，好多醫(yī)院以分解收費(fèi)等方式亂收費(fèi)亂開藥，以謀求自身的利潤，從而造成了衛(wèi)生資源使用不合理和浪費(fèi)的現(xiàn)象。在農(nóng)村地區(qū)，雖然新農(nóng)合政策惠及不少人群，但是仍然有很大一部門貧困人口看不起病、不敢看病，這種鮮明的對(duì)比反映出了現(xiàn)有的資源配置不合理。

2、醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)中的醫(yī)療經(jīng)費(fèi)籌措機(jī)制不完善，醫(yī)療費(fèi)用來源不穩(wěn)定

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們對(duì)于健康的要求越來越高，對(duì)于醫(yī)療領(lǐng)域各種各樣需求也在逐年增多，醫(yī)療技術(shù)和醫(yī)療領(lǐng)域高科技的發(fā)展以及近些年人口老齡化時(shí)代來臨，參加醫(yī)療保險(xiǎn)的人數(shù)增加導(dǎo)致我國醫(yī)療保障基金的壓力呈現(xiàn)瘋狂增長的態(tài)勢(shì)，這就使得醫(yī)療機(jī)構(gòu)的開支增大，醫(yī)療機(jī)構(gòu)就會(huì)想盡辦法增加醫(yī)院收入，從而導(dǎo)致一些道德風(fēng)險(xiǎn)案件的發(fā)生。

二、我國醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)上道德問題的產(chǎn)生

（一）醫(yī)院違規(guī)診治和用藥

1、各地醫(yī)院集體騙取醫(yī)保金現(xiàn)象震驚全國

海南省安寧醫(yī)院是海南省的醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院，同時(shí)也是一家小有名氣的精神病專科醫(yī)院，在2002-2005這三年期間，該醫(yī)院的進(jìn)賬收入越來越多，醫(yī)院內(nèi)部工作人員的薪金待遇和獎(jiǎng)金也大幅的提高，殊不知，這些額外收入全都來自騙取的國家醫(yī)療保障基金，案發(fā)后經(jīng)調(diào)查，該醫(yī)院共騙取醫(yī)保基金2414余萬元。因?yàn)榫癫〉牟∏楸容^特殊，他經(jīng)常反復(fù)，因此大部分患者需要反復(fù)住院治療，有時(shí)患者出院之后發(fā)現(xiàn)病情不穩(wěn)定便又返回繼續(xù)住院，醫(yī)院為了簡化住院手續(xù)就會(huì)讓病人先請(qǐng)假回家適應(yīng)一到兩周的時(shí)間，如果病情穩(wěn)定就辦理出院，如果不穩(wěn)定則回到醫(yī)院住院。時(shí)間長了，醫(yī)院有些部門就發(fā)現(xiàn)可以通過這種方法，增加虛假請(qǐng)假人數(shù)，采用“掛床住院”的方法即病人沒有住院接受治療但是住院名單上仍有該患者，并由醫(yī)院上報(bào)國家為其支付醫(yī)療費(fèi)用，以此來騙取國家醫(yī)?；?，增加醫(yī)院收入。

2、各地頻發(fā)“天價(jià)醫(yī)藥費(fèi)”事件

對(duì)中國的醫(yī)療事業(yè)來說，2005年底很可能會(huì)成為一段具有重要意義的日子—兩起天價(jià)醫(yī)藥費(fèi)事件，終于將討論多年的醫(yī)療亂收費(fèi)問題推到了風(fēng)口浪尖上。第一起是一位惡性淋巴瘤患者因化療引起全身多臟器衰竭，住進(jìn)哈爾濱醫(yī)科大學(xué)第二附屬醫(yī)院，67天后去世。住院67天中，醫(yī)院賬面顯示患者家屬共向醫(yī)院繳納了139.7多萬元，平均每天將近2.1萬元?；颊呒覍俜Q加上醫(yī)院建議他們購買的自藥費(fèi)的400多萬元，翁文輝住院67天的醫(yī)藥費(fèi)用有550多萬元，第二起是深圳市人民醫(yī)院“120萬元天價(jià)住院案”。深圳某患者2004年因心累、氣急在深圳市人民醫(yī)院住院119天。該醫(yī)院賬面顯示住院費(fèi)用高達(dá)90余萬元，自費(fèi)購藥高達(dá)23萬元之多，如果算上其他費(fèi)用，總共花費(fèi)達(dá)120萬元。

這些僅僅是眾多天價(jià)醫(yī)藥費(fèi)中較為典型的兩例，在全國各地，這種駭人聽聞的案件案件時(shí)有發(fā)生，涉案醫(yī)院采用的亂收費(fèi)的手段可謂是五花八門。

（二）家人“共用”醫(yī)保卡成醫(yī)保漏洞

自從開始實(shí)行公費(fèi)醫(yī)療之后，冒用、借用他人醫(yī)?？▉碣徺I藥品和報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)的事件在各地都非常多。其中有一個(gè)較為典型的案例就是在2005年的浙江省諸暨市的冒用社?？ū慌行痰陌讣?。該案件的主人公鄒某，他長期患有高血壓，幾乎每天都要吃藥，因此醫(yī)藥費(fèi)的花銷很大但是他本人參加的是城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷比例比較低，她丈夫周某參加的是公費(fèi)醫(yī)療，報(bào)銷比例比職工城鎮(zhèn)醫(yī)療高很多，于是為了省一些醫(yī)藥費(fèi)便讓自己的女兒去拿著她丈夫的醫(yī)?？ㄈベI藥，案發(fā)之后經(jīng)過調(diào)查共計(jì)報(bào)銷1137.余萬元。

說實(shí)話，論感情而言，當(dāng)事人都是非常值得同情的，他們都患有重病，家庭條件又不是很好，而且最主要的是他們都是用的自己親人的醫(yī)?？?，按情理來說確實(shí)無可厚非，但是對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)制度和法律來說確實(shí)是有失公平了。

三、醫(yī)療保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)問題屢見不鮮原因分析

近年來，各種騙保事件層出不窮，從醫(yī)院集體以“掛床住院”等各種方式來騙取國家醫(yī)?；鸬缴鐣?huì)上個(gè)人代用、冒用他人社?？▉硐M(fèi)等等，這些醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)中道德問題已經(jīng)發(fā)展到必須要采取一些手段遏止的地步，否則廣大的人們會(huì)逐漸開始懷疑醫(yī)療保險(xiǎn)的真實(shí)性，這都可能會(huì)違背醫(yī)療保險(xiǎn)政策的初衷。它不僅給社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)的蓬勃發(fā)展帶來極大的危害，造成醫(yī)療衛(wèi)生資源的極大浪費(fèi)、醫(yī)院等醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)效率低下，并且使醫(yī)療保險(xiǎn)的總費(fèi)用開銷遠(yuǎn)超過正常的醫(yī)療保險(xiǎn)的水平造成社會(huì)大眾需要承擔(dān)巨額醫(yī)療費(fèi)，更甚者有可能會(huì)讓社會(huì)上最需要最應(yīng)該得到救助的人們得不到醫(yī)療救助產(chǎn)生不可避免的后果，

（一）哈爾濱天價(jià)藥費(fèi)事件暴露醫(yī)療監(jiān)管漏洞

哈爾濱天價(jià)藥費(fèi)事件的起因并不復(fù)雜，只是一位頗有身家的商人為了身患重病的父親，不惜血本在一所有名的三甲醫(yī)院求治的事，但在治療過程中醫(yī)院不但存在過度醫(yī)療的現(xiàn)象，而且發(fā)生了更嚴(yán)重的醫(yī)生吃大戶問題。

天價(jià)醫(yī)藥費(fèi)在我國醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)上是一個(gè)極其典型的案例，而產(chǎn)生這一現(xiàn)象的主要原因在于政府部門對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)監(jiān)管不力以及醫(yī)療體制不公平。天價(jià)醫(yī)藥費(fèi)大多數(shù)都是醫(yī)院亂收費(fèi)造成的，其中有一種主要的方式叫做分解收費(fèi)，即將一項(xiàng)收費(fèi)化解為多項(xiàng)收費(fèi)，分批多次收取患者費(fèi)用。而在哈醫(yī)大二院這一案件中，除了此種常見的騙保方式之外，收取未治療項(xiàng)目和未使用藥品等莫名奇妙的費(fèi)用，主治醫(yī)生明知患者沒有搶救價(jià)值，仍在肆意浪費(fèi)醫(yī)療資源，也深遭世人詬病。其次，我國公立醫(yī)院存在著壟斷經(jīng)營，這些醫(yī)院他們都擁有最先進(jìn)的技術(shù)、設(shè)備以及豐厚的國家投入等方面的優(yōu)勢(shì)，民營機(jī)構(gòu)幾乎不可能形成與之可以抗衡的資質(zhì)，導(dǎo)致沒有良性競爭這從而使得少數(shù)“膽大”的公立醫(yī)院店大欺客，而從另一個(gè)角度來說，若患者因公立醫(yī)院資源緊缺因此去民營醫(yī)院就診時(shí)，少數(shù)民營醫(yī)院也會(huì)幾次機(jī)會(huì)“獅子大張口”，這兩種情況都會(huì)導(dǎo)致類似天價(jià)醫(yī)藥費(fèi)事件的發(fā)生。

（二）參保人員、醫(yī)療機(jī)構(gòu)從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊

1、參保人員費(fèi)盡心思多報(bào)銷

公費(fèi)醫(yī)療和城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷比例差距著實(shí)不少，如果一為普通在職居民在一個(gè)三級(jí)醫(yī)院住院救治實(shí)際應(yīng)該繳費(fèi)的總額為10000元，若按普通城鎮(zhèn)居民報(bào)銷比例來說可報(bào)60%，也就是6000元；但是若按照公費(fèi)醫(yī)療則可報(bào)銷90%，即9000元，這兩者之間足足差了3000元。人們要是生病報(bào)銷醫(yī)療保險(xiǎn)肯定是按照家里人參加醫(yī)療保險(xiǎn)的最大報(bào)銷額度來進(jìn)行報(bào)銷，更何況是沒有參加醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷時(shí)使用已參加醫(yī)保的家屬呢？究其根本原因就在于參保人員素質(zhì)參差不齊。沒有意識(shí)到他們不參保卻使用了醫(yī)?；?，無論是不是家人，對(duì)于參保人來說，都是不公平的，如果允許一人參保多人使用，將會(huì)對(duì)現(xiàn)行醫(yī)保政策帶來不小的沖擊。導(dǎo)致“我繳納醫(yī)?；饏s被沒有繳納醫(yī)?；鸬娜耸褂谩边@種不公平的心理產(chǎn)生，將會(huì)給醫(yī)療保險(xiǎn)制度的健康發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定帶來不小的影響，這樣就違背了醫(yī)療保險(xiǎn)政策設(shè)立的初衷，得不償失。

2、醫(yī)療機(jī)構(gòu)從業(yè)人員為利益不擇手段

醫(yī)院騙保案件為例，該院利用“掛床住院”的方式套取的醫(yī)?；鸩⒉粫?huì)直接交到醫(yī)院工作人員本人的手中，那到底是什么原因使得醫(yī)護(hù)人員冒著犯罪的危機(jī)來迎風(fēng)作案？安寧醫(yī)院是一家精神病?？漆t(yī)院，患者數(shù)量相對(duì)于其他綜合性醫(yī)院來說人數(shù)較少，人員也較為固定，醫(yī)護(hù)人員除了基本工資之外獎(jiǎng)金的收入微薄，因此，自從“掛床住院”的方式為大家熟知之后，各科室各部門之間便想辦法搜集資料相互配合，利用醫(yī)院現(xiàn)有的1000多分醫(yī)?；颊叩膫€(gè)人資料，替其辦理虛假住院手續(xù)，偽造住院病歷，并向社保機(jī)構(gòu)上報(bào)申請(qǐng)報(bào)銷。在案件被曝光之后，經(jīng)過有關(guān)部門的調(diào)查表明，發(fā)現(xiàn)大部分醫(yī)護(hù)人員的有關(guān)法律意識(shí)極為淡薄，他們?nèi)蝿?wù)這種行為很正常，并沒有犯罪。還有一部分原因就是這種“掛床住院”的次數(shù)越多，有關(guān)醫(yī)護(hù)人員的獎(jiǎng)金也就越多，這也就在無形之中助長了大家犯罪的氣焰。另外，醫(yī)院院長符永健在得知醫(yī)院新開科室利用“掛床住院”這種方式增加科室收入之后不但沒有及時(shí)批評(píng)制止，反而在開例會(huì)時(shí)表揚(yáng)該科室積極進(jìn)取、勇于創(chuàng)新，這就使得其他部門有樣學(xué)樣，一時(shí)間這種風(fēng)氣盛行。

四、醫(yī)療保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)的防范

（一）科學(xué)的完善醫(yī)療立法，嚴(yán)厲整頓醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)道德風(fēng)險(xiǎn)問題

凡事“法無禁止即自由”，針對(duì)一些危害社會(huì)和人民的現(xiàn)象，我們也必須有相應(yīng)的法律法規(guī)予以制裁，來震懾罪犯以減少此種事件的再次發(fā)生、而現(xiàn)在我國專門針對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)中存在的道德問題還沒有專門的法律法規(guī)，一些重大案件如海南安寧醫(yī)院集體騙保案事件一般都按詐騙罪論處，而這些對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)上的道德問題沒有具體針對(duì)性的解決，因此我國立法機(jī)關(guān)應(yīng)該盡早制定專門針對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)的法律法規(guī)，并對(duì)其中涉案金額較大、情節(jié)較為惡劣的惡性事件加大處罰力度，予以嚴(yán)厲的打擊，并對(duì)其直接責(zé)任人員和直接負(fù)責(zé)的主管人員進(jìn)行行政懲處之外，必要時(shí)要予以刑事處罰，以正醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)上的風(fēng)氣，減少各種醫(yī)保道德問題的發(fā)生來重新樹立醫(yī)療保險(xiǎn)政策在人們心中的形象爭取更多人對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的信任、爭取發(fā)揮出醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)社會(huì)的最大貢獻(xiàn)，造福人民。

立法明確公立醫(yī)院的公益性質(zhì)，各有關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)該按照民法、刑法、合同法的有關(guān)規(guī)定，各自完整履行自己的全部義務(wù)，不得以法律規(guī)定不明確為由，自行減少或拒不履行自己亦應(yīng)負(fù)擔(dān)的義務(wù)；其次是強(qiáng)化法規(guī)監(jiān)督檢查的力度，實(shí)施監(jiān)管新手段、新技術(shù)碰，紅線必嚴(yán)處

（二）增大監(jiān)管力度、增強(qiáng)透明度

國家制定的法律之外要有嚴(yán)格的責(zé)任管理制度：監(jiān)管部門、醫(yī)院、醫(yī)生各部門都有嚴(yán)格、縝密、可操作的崗位工作制度，在制度不斷完善的基礎(chǔ)上，明確監(jiān)督檢查的范圍、力度和處理流程，做好有關(guān)人員的規(guī)章培訓(xùn)教育，將問題隱患消滅于萌芽之外。從諸多醫(yī)療騙保案件看，編造病歷、開處方、治療等多個(gè)環(huán)節(jié)需要包括醫(yī)院乃至監(jiān)管部門有關(guān)人員的全程配合，監(jiān)管部門嚴(yán)查關(guān)鍵崗位的“內(nèi)鬼”是監(jiān)管成敗的關(guān)鍵；醫(yī)保部門不僅需要通過信息技術(shù)等手段，對(duì)醫(yī)保報(bào)銷進(jìn)行精細(xì)化審核，更要對(duì)醫(yī)保數(shù)據(jù)進(jìn)行研究分析，盡快轉(zhuǎn)型為專業(yè)性醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，創(chuàng)新監(jiān)管方式，遏制騙保、欺詐等醫(yī)保亂象。國家衛(wèi)生計(jì)生委或者人社部可以考慮建立一個(gè)醫(yī)療票據(jù)全國協(xié)查系統(tǒng)，通過掌握及時(shí)、準(zhǔn)確、有效的數(shù)據(jù)，并做好數(shù)據(jù)挖掘和分析處理，進(jìn)而對(duì)醫(yī)保欺詐行為做出快速準(zhǔn)確的判斷和決策，堵上異地就醫(yī)騙保的“漏洞”，降低工作人員核查的成本。

還有醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要定期對(duì)病人的付費(fèi)單據(jù)對(duì)照病歷、處方等進(jìn)行核對(duì)檢查。要建立和加強(qiáng)醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量的評(píng)審和鑒定制度。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、企業(yè)和病人對(duì)醫(yī)院服務(wù)質(zhì)量、費(fèi)用等有權(quán)進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)不合理的醫(yī)療服務(wù)拒絕支付醫(yī)藥費(fèi)。

（三）普及醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)，提高全民醫(yī)保素質(zhì)

醫(yī)療保險(xiǎn)制度是一個(gè)國家或地區(qū)按照保險(xiǎn)原則為了解決居民防病治病的問題而籌集分配和使用的醫(yī)療保險(xiǎn)基金的制度，同時(shí)也是國家面向社會(huì)全體成員提供的一種為年老、傷病提供物質(zhì)幫助和服務(wù)的社會(huì)保險(xiǎn)制度。醫(yī)保政策的初衷就是實(shí)現(xiàn)患者的利益最大化，從小的方面來說它關(guān)系到人們的身心健康，從大的方面來說關(guān)系到社會(huì)穩(wěn)定和民族的延續(xù)興旺。使整個(gè)社會(huì)保障制度里非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。醫(yī)療保險(xiǎn)基金是為了保障全國人民的幸福生活制定的，只有讓醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)護(hù)人員以及參加或者想要參加醫(yī)療保險(xiǎn)的人們意識(shí)到醫(yī)保政策是利國利民的好政策，醫(yī)保基金是一部分老百姓的救命錢，醫(yī)護(hù)人員做好自己的本職工作，按照相關(guān)規(guī)定流程上報(bào)醫(yī)保信息、參保人員如實(shí)的按照相應(yīng)報(bào)銷方式報(bào)銷比例來治療自己的疾病，必要時(shí)可以申請(qǐng)國家政府的援助，絕對(duì)不能鋌而走險(xiǎn)以身試法。

五、結(jié)語

醫(yī)療保險(xiǎn)制度是一個(gè)維持社會(huì)穩(wěn)定，維護(hù)國家長治久安的一箱利國利民的好政策，我民應(yīng)該不遺余力的去發(fā)揚(yáng)和完善這項(xiàng)制度，同時(shí)針對(duì)在醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)上容易出現(xiàn)的道德風(fēng)險(xiǎn)，要及時(shí)找出產(chǎn)生原因進(jìn)行深度剖析，找出問題的根源所在，之后李龍國外在處理此類問題上的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)以及法律規(guī)范、人與人之間相互提醒監(jiān)督等方式來規(guī)避類似事件的再次發(fā)生。在完善醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)的道路上不斷前行。

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