餐飲供應鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀及模式探究

李慶輝 王子純 盧楊

摘 要：近年來我國互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展，迅速滲透并應用于各大領域。餐飲業(yè)作為基礎行業(yè)，垂直縱深發(fā)展缺乏創(chuàng)新點，運用互聯(lián)網(wǎng)金融的高效信息化手段成為餐飲業(yè)轉(zhuǎn)型升級的突破口。“筷來財”建立起連接個人投資者與供應鏈企業(yè)的新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式，為解決傳統(tǒng)餐飲供應鏈易阻塞、融資難、效率低等難題提供了新思路。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 筷來財 餐飲供應鏈 C2S

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2017）10（a）-034-02

隨著物聯(lián)網(wǎng)、云計算及電子商務的蓬勃發(fā)展，各行各業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的聯(lián)系日益密切，聚焦互聯(lián)網(wǎng)金融領域，其近幾年正呈現(xiàn)多元化、融合化、共享化的發(fā)展趨勢，以余額寶為代表的貨幣基金、P2P網(wǎng)貸、網(wǎng)絡眾籌等接連登場，競爭日趨激烈。與此同時，縱觀近年來的餐飲市場，新餐飲正迅速取代傳統(tǒng)模式，消費需求的變化讓特色、有機、健康成為主流，連鎖化、品牌化、創(chuàng)新化成為新餐飲的代名詞。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的革新，金融資本的介入，餐飲業(yè)封閉的小圈子也漸漸被打開，不再只是那個單憑手藝賺錢的行業(yè)，更多的投資機會讓這個市場變得豐富多彩。在餐飲供應鏈金融服務領域，一種創(chuàng)新模式——“C2S”顛覆傳統(tǒng)，率先實現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)、金融、美食三者的統(tǒng)一。

1 我國餐飲行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 基本情況

（1）行業(yè)發(fā)展速度快，規(guī)模不斷擴大。2016年全國餐飲市場規(guī)模已達到3.5萬億，同比增長10.8%，中國現(xiàn)有250萬家餐飲企業(yè)，420萬家餐飲門店，1100萬家分銷商，其中食材采購成本接近萬億，知名連鎖企業(yè)采購規(guī)模達到5000億以上，品牌供應商銷售規(guī)模超過1000億，餐飲業(yè)在穩(wěn)增長、促消費方面的作用不容小覷。

（2）市場競爭激烈，行業(yè)不斷細分。從21世紀初麥當勞、肯德基等洋快餐登陸并迅速搶占中國市場，到近幾年餐飲市場的不斷細分，從價格競爭到菜式風味、地域特色、設計裝潢、個性服務等多元化競爭，中國餐飲市場經(jīng)緯細分，優(yōu)勝劣汰。

（3）連鎖化、集團化趨勢明顯。隨著餐飲企業(yè)不斷做大做強，部分大型企業(yè)開始追逐資本運作和規(guī)模經(jīng)濟，連鎖化、集團化幾乎成了餐企發(fā)展擴張的共同選擇，小南國、全聚德、周黑鴨等已成功上市，譚魚頭、餓了么等也在計劃上市。

1.2 我國餐飲供應鏈SWOT分析

（1）優(yōu)勢。我國餐飲行業(yè)逆勢增長，在拉動消費、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用；品牌連鎖餐飲成為主力軍，經(jīng)營模式由傳統(tǒng)的粗放式、模糊式向精細化、規(guī)?；l(fā)展，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由“啞鈴型”變?yōu)椤敖鹱炙汀?，并向“橄欖型”演變；餐飲供應鏈的賬期問題非常符合供應鏈金融的特征，將供應鏈與互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)合，資金進入供應鏈，幫助上游供應商及時回籠資金、擴大供應規(guī)模，也能降低下游餐飲企業(yè)采購成本，盤活沉淀資金，創(chuàng)造更多發(fā)展機會。

（2）劣勢。21世紀以來最大的行業(yè)寒冬使餐飲業(yè)陷入“四升一降”困境，原料、人工、房租、營銷成本上升，利潤率下降，傳統(tǒng)食材采購由于季節(jié)性、周期性等原因，在現(xiàn)貨交收、價格、賬期等方面存在諸多不確定性，增加企業(yè)的機會成本，利潤空間被壓縮；中小餐飲企業(yè)融資需求呈現(xiàn)短期、及時、多頻次的特點，但由于中小餐飲企業(yè)信用評級低、財務不透明，缺乏必要的抵押擔保，拒貸、惜貸使其難以從傳統(tǒng)金融機構(gòu)獲得融資，資金周轉(zhuǎn)慢，供應鏈賒銷現(xiàn)象嚴重；另外，國內(nèi)餐飲供應鏈金融起步較晚，缺乏管理經(jīng)驗和專業(yè)人才，加之相關(guān)法律法規(guī)和征信體系不完善，加大了平臺及投資者的風險。

（3）機遇。供應鏈金融的興起對百廢待興的餐飲業(yè)來說是一次重大發(fā)展機遇，我國社會大眾投資者眾多，為餐飲供應鏈金融提供了龐大的潛在客戶群體；大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)的推廣有利于餐飲業(yè)向信息化、科技化轉(zhuǎn)型；普惠金融、農(nóng)餐對接、綠色供應鏈的推廣也使餐飲供應鏈行業(yè)得到了一定的政策關(guān)懷；消費者需求發(fā)生轉(zhuǎn)移，人們對餐飲的要求由果腹向品質(zhì)、安全、健康等方向發(fā)展，餐飲供應鏈透明化、標準化很好地順應了這一趨勢。

（4）挑戰(zhàn)。近年來高檔酒店或倒閉或轉(zhuǎn)型，商業(yè)綜合體、購物中心的餐飲業(yè)態(tài)越來越豐富，連鎖餐飲品牌占據(jù)了市場份額的30%以上，運營資金上升，及時獲取食材、留住穩(wěn)定客流、店面升級擴張成為餐飲企業(yè)必須面對的難題，競爭也從單純的拉攏顧客轉(zhuǎn)變?yōu)檎麄€供應鏈的競爭。美團點評、百度糯米、餓了么等行業(yè)典范不斷涌現(xiàn)，新品牌、新勢力的崛起讓競爭走向白熱化，對任何一家餐飲企業(yè)來說都是“逆水行舟，不進則退”。

2 餐飲供應鏈金融服務模式開拓者——筷來財

2.1 筷來財C2S模式的內(nèi)涵

在競爭異常激烈的互聯(lián)網(wǎng)金融領域，筷來財聚焦餐飲采購市場，深挖餐飲垂直領域，首次提出餐飲供應鏈金融服務平臺概念，同時創(chuàng)建了C2S模式，基于“橋隧模式”構(gòu)建“路衢模式”，將供應商、物流商、金融機構(gòu)等所有節(jié)點在平臺直接對接，建立起四通八達的資金和信息網(wǎng)絡，提供動態(tài)、協(xié)同的整體融資方案，減少貿(mào)易和融資環(huán)節(jié)外的割裂成本，使原本“灰色地帶”的利益空間顯化，形成良好的外部集聚效應。具體包含兩層涵義：一是底層供應鏈優(yōu)化管理，從食材采購環(huán)節(jié)入手，打開封閉的供應鏈，消除主體從屬關(guān)系，由“共生”實現(xiàn)“共贏”；二是通過現(xiàn)結(jié)代付、流水貼現(xiàn)模式為餐飲企業(yè)提供采購款現(xiàn)結(jié)服務，使投資者資金對接供應鏈需求。

2.2 筷來財C2S模式的優(yōu)越性

（1）在C2S模式中筷來財是一個中立、開放的金融中介平臺。傳統(tǒng)交易模式由于缺少供應鏈核心環(huán)節(jié)和有效制度安排，易引發(fā)雙重邊際效應和“ 牛鞭效應”，產(chǎn)生高額交易成本，而C2S強調(diào)共享經(jīng)濟、平臺經(jīng)濟的基本性質(zhì)，不干涉原供應鏈上下游關(guān)系，不額外增加負債，不接受餐企股權(quán)投資，避免了因機會主義與投機心理造成的各種人為價格風險。

（2）有利于資源整合，實現(xiàn)多方共贏?？陙碡斠再~期問題作為突破口，系統(tǒng)地整合上下游資源，重構(gòu)食材采購供應鏈，減少信息不對稱性，降低資金不足導致的季節(jié)性價格風險和陷入蛛網(wǎng)模型困境的周期性價格風險；基于供應鏈各主體的共同利益，更好地利用“長尾效應”，覆蓋更多中小企業(yè)，擴大市場份額。

（3）全方位、多層次的風控手段。平臺融資標的均為餐飲企業(yè)真實的食材采購應收、應付賬款，有專業(yè)風控部門對交易合同、信用記錄、資產(chǎn)負債情況進行嚴格審核，并由律師事務所進行合規(guī)審查，確保交易合法合規(guī)?；凇伴L期互動理論”和“共同監(jiān)督理論”，C2S模式在RBBO風控體系的配合下，輔以社會化風控，使餐飲企業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)得到動態(tài)還原和實時監(jiān)控，保證日常業(yè)務的協(xié)調(diào)穩(wěn)定運行。

（4）專業(yè)的大數(shù)據(jù)技術(shù)支持。筷來財構(gòu)架SaaS系統(tǒng)，采用先進技術(shù)實施信息化，提供在線訂單系統(tǒng)、客流大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)等專業(yè)增值服務，通過云端大數(shù)據(jù)重構(gòu)餐飲上下游金融信用，實現(xiàn)餐飲企業(yè)在線訂單管理、客流管理、協(xié)同化辦公、現(xiàn)金流歸集管理，解決信息不對稱問題。

3 筷來財C2S模式存在的問題

3.1 C2S模式的知名度和認可度亟待提高

筷來財作為尚處初創(chuàng)期的創(chuàng)業(yè)公司，客戶資質(zhì)、還款能力、經(jīng)營狀況等歷史信用數(shù)據(jù)不完善，面臨較高的信用風險，前期需要承擔較高的市場教育成本和開拓成本。

3.2 市場環(huán)境及傳統(tǒng)行業(yè)的排斥擠壓

食材采購環(huán)節(jié)長期存在“灰色地帶”“吃回扣”現(xiàn)象普遍，且中國供應鏈金融處于萌芽期，更多的金融服務機構(gòu)將涌入餐飲藍海市場、魚龍混雜、存在惡性競爭，使C2S模式在推行上受到阻力。

3.3 獲客難度較大

單一餐飲企業(yè)規(guī)模小，授信額度低，具有地域上的高度分散性，整合難度高，需設立更多分支機構(gòu)尋求客源，勢必會增加成本；另外，連鎖餐飲企業(yè)需要長期、穩(wěn)定、全面的金融服務，對新模式的接受認可和布局實施都需要較長的時間，像海底撈、外婆家等規(guī)模較大的餐企往往已形成自己穩(wěn)定的食材采購鏈條，客戶開發(fā)難度大。

3.4 供應鏈深度不夠

餐飲供應鏈鏈條短，C2S模式服務對象局限于餐飲企業(yè)，而對上游供應商尚不能提供相適應的金融服務；另外在物流環(huán)節(jié)，生鮮食材保存、運輸難，尚不能形成標準化、規(guī)?；锪黧w系，實現(xiàn)整個產(chǎn)業(yè)鏈的優(yōu)化難度大。

3.5 相關(guān)人才、技術(shù)的缺乏

平臺進一步發(fā)展需要更加專業(yè)的團隊和更多的人才支持，我國目前供應鏈金融專業(yè)人才還比較缺乏；另外，互聯(lián)網(wǎng)時代的技術(shù)創(chuàng)新至關(guān)重要，筷來財 SaaS工具的開發(fā)成本約占公司總成本的20%，核心技術(shù)仍主要引自國外，在一定程度上增加了成本，限制平臺的發(fā)展。

4 完善筷來財C2S模式的建議

4.1 進一步加強自身平臺建設

響應貫徹國家互金政策，積極配合監(jiān)管，共建行業(yè)信用評價體系；動態(tài)監(jiān)測風險，評定用戶資質(zhì)，提供更加詳細的信息披露，公示項目信用評級、風險評價信息；增加在線客服實時答疑模塊，提供更加專業(yè)、更具針對性的服務。

4.2 精準定位目標群體，拓展獲客渠道

關(guān)注中小投資者，定期開展優(yōu)惠活動吸引客戶流量；加強品牌宣傳力度，通過餐飲企業(yè)、媒體、搜索引擎等線上、線下平臺進行交互推廣，提升知名度。

4.3 豐富金融產(chǎn)品種類，服務餐飲全供應鏈

C2S模式可以把餐飲企業(yè)作為切入點，逐漸延伸到整個供應鏈，包括上游供應商、分銷商、物流企業(yè)、中央廚房，直到最終消費者，以客戶需求為導向，在模式、產(chǎn)品、技術(shù)等方面作出調(diào)整，為企業(yè)打造更具針對性的供應鏈優(yōu)化方案，更好地滿足供應鏈多主體的金融需求。

4.4 培養(yǎng)人才，提升技術(shù)

在“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”的時代背景下，加強供應鏈金融人才培養(yǎng)，完善公司組織架構(gòu)，集合金融分析師、理財規(guī)劃師、風險管理師、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)人員等全方面人才，打造專業(yè)團隊，避免廣而不深，實現(xiàn)平臺價值最大化；提高自主創(chuàng)新能力，盡快掌握大數(shù)據(jù)、風控建模等技術(shù)，開展業(yè)務、產(chǎn)品創(chuàng)新是提高核心競爭力的關(guān)鍵。

5 結(jié)語

在嚴重同質(zhì)化的互聯(lián)網(wǎng)金融領域，面對越發(fā)激烈的競爭形勢，垂直化、縱深化、平臺化已成為不可否認的趨勢。餐飲供應鏈需要的不是冷冰冰的借貸，而是更多有溫度的個性化金融服務，深挖細分市場，實現(xiàn)差異化競爭，才能探索出新“藍海”。通過研究和理論分析，筷來財?shù)腃2S模式在解決中小餐企融資問題、優(yōu)化餐飲供應鏈方面是可行的，隨著數(shù)千萬元Pre-A輪融資的完成，筷來財要進一步加強平臺建設，用互聯(lián)網(wǎng)服務實體經(jīng)濟，共創(chuàng)同享金融美食生態(tài)圈。

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