以供給側(cè)改革推進(jìn)傳統(tǒng)金融向互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型的發(fā)展路徑

耿麗君

基金項(xiàng)目：武漢科技大學(xué)城市學(xué)院經(jīng)管學(xué)部“大數(shù)據(jù)時(shí)代國貿(mào)人才培養(yǎng)模式研究”（項(xiàng)目編號：2014CYYBJY014）

中圖分類號：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

內(nèi)容摘要：近年來，在改革開放及“一帶一路”經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的指導(dǎo)下，我國經(jīng)濟(jì)已逐步走向轉(zhuǎn)型發(fā)展道路，供給側(cè)改革已滲入到社會(huì)各大產(chǎn)業(yè)的升級轉(zhuǎn)型發(fā)展當(dāng)中。傳統(tǒng)金融行業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)的重要支撐，其升級轉(zhuǎn)型發(fā)展對國家宏觀經(jīng)濟(jì)提升有著重要發(fā)展意義。為此，本文從移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特征及對傳統(tǒng)金融發(fā)展影響入手，分析傳統(tǒng)金融向互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型升級的必要性，在此基礎(chǔ)上以供給側(cè)改革發(fā)展意見為導(dǎo)向，針對實(shí)際發(fā)展情況及問題對傳統(tǒng)金融的轉(zhuǎn)型發(fā)展提出建設(shè)性意見，為構(gòu)建和諧社會(huì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長提供支持。

關(guān)鍵詞：供給側(cè)改革 傳統(tǒng)金融 互聯(lián)網(wǎng)金融 轉(zhuǎn)型發(fā)展路徑

引言

2015年是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展低谷時(shí)期，相關(guān)數(shù)據(jù)顯示2015年全國國內(nèi)GDP與2014年相比增幅僅為6.9%，是自1990年以來增長最為緩慢一年。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)環(huán)境之下，社會(huì)各大產(chǎn)業(yè)都相繼步入發(fā)展瓶頸，如就業(yè)人員所面臨的失業(yè)問題、鋼鐵產(chǎn)業(yè)所面臨的產(chǎn)能過剩、傳統(tǒng)金融行業(yè)所面臨投資風(fēng)險(xiǎn)問題等持續(xù)困擾著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展，從根源上解決國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題，已成為2016年我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的首要任務(wù)，至此中央再次強(qiáng)調(diào)了加強(qiáng)供給側(cè)改革的發(fā)展方針。面對社會(huì)發(fā)展現(xiàn)實(shí)，盡管在2015年內(nèi)以互聯(lián)網(wǎng)科技搭建而起的P2P金融平臺發(fā)展屢屢受挫，行業(yè)形象嚴(yán)重受損，但互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的整體發(fā)展情況仍然保持增長勢頭，加之“十三五”規(guī)劃中對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展支持，使其發(fā)展上升到了國家戰(zhàn)略層次，相信在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的引導(dǎo)下，傳統(tǒng)金融向互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型勢必會(huì)為國家宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來新的轉(zhuǎn)機(jī)。

互聯(lián)網(wǎng)金融的顯著特點(diǎn)以及對傳統(tǒng)金融發(fā)展的影響

伴隨移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)科技的高速發(fā)展，移動(dòng)互聯(lián)已潛入到社會(huì)各大產(chǎn)業(yè)當(dāng)中，在信息數(shù)據(jù)處理技術(shù)的支撐之下，基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)搭建的互聯(lián)網(wǎng)金融順勢而生。如今，經(jīng)濟(jì)全球化市場格局已經(jīng)形成，加之國內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)疲軟，一場數(shù)字化革命即將展開。在網(wǎng)絡(luò)科技高速發(fā)展的今天，互聯(lián)網(wǎng)金融正憑借自身顯著特點(diǎn)，快速在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)市場中占據(jù)必要份額，在為金融市場注入更多新鮮血液之時(shí)，持續(xù)削弱傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的市場統(tǒng)治力。

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的顯著特征

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)是最近幾年當(dāng)中在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)普及化發(fā)展之下所產(chǎn)生的新興行業(yè)，是傳統(tǒng)金融行業(yè)的創(chuàng)新與突破。從互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展起步開始，其經(jīng)濟(jì)市場的占有份額持續(xù)上升，與傳統(tǒng)金融行業(yè)不同，互聯(lián)網(wǎng)金融顯著特征在于交易的覆蓋面廣，利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)能有效突破時(shí)間與空間限制，客戶通過網(wǎng)絡(luò)平臺獲取金融資源以后，可直接通過移動(dòng)設(shè)備或網(wǎng)絡(luò)平臺與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)系，并且業(yè)務(wù)的辦理周期短、時(shí)效性高等特點(diǎn)，若從客戶角度來看該種金融服務(wù)更能為客戶節(jié)省時(shí)間，而且交易的成本也比傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)低，能充分實(shí)現(xiàn)人力、財(cái)力、物力的最大化利用。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對傳統(tǒng)金融業(yè)的影響

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，盡管在2015年全年我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，全國GDP提升率降至近20多年來最低點(diǎn)，但互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢依然良好，僅P2P網(wǎng)貸金額就高達(dá)14956億元，對傳統(tǒng)金融行業(yè)的影響較大。在傳統(tǒng)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融的融合模式下，資金供求雙方首先可以實(shí)現(xiàn)直接性交易，同時(shí)還可通過網(wǎng)絡(luò)平臺將社會(huì)各級消費(fèi)群體的閑散資金吸收進(jìn)來，實(shí)現(xiàn)社會(huì)資金的最大化利用，這為國內(nèi)中小企業(yè)的融資帶來機(jī)遇，也使得民間融資逐漸走上規(guī)范化發(fā)展道路；除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融的普及化發(fā)展，還能有效避免傳統(tǒng)金融行業(yè)出現(xiàn)壟斷式經(jīng)營局面。若從消費(fèi)者視角來看，互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展也使得商業(yè)銀行所提供的支付功能逐漸走向社會(huì)的邊緣化，通過第三方支付平臺快速支付消費(fèi)金額，在為消費(fèi)者帶來便捷之時(shí)，也體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融行業(yè)的影響在不斷加深（馮志峰，2016）。

傳統(tǒng)金融向互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型的必要性

為促進(jìn)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，解決市場勞動(dòng)力過剩等發(fā)展問題，在互聯(lián)網(wǎng)科技高速發(fā)展的今天，我國提出了“大眾創(chuàng)業(yè) 萬眾創(chuàng)新”的發(fā)展口號，在國家政策的扶持下，國內(nèi)中小型企業(yè)數(shù)量與日俱增，在為市場經(jīng)濟(jì)注入更多新鮮血液之時(shí)，也加大了市場競爭，在激烈市場環(huán)境之下核心競爭力的提升將是中小型企業(yè)取得持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵，但對于多數(shù)中小型企業(yè)而言發(fā)展資金的空缺是首要問題，金融貸款作為中小企業(yè)解決資金問題的首選途徑，優(yōu)化服務(wù)方式，使金融產(chǎn)業(yè)更好服務(wù)于消費(fèi)者對其自身價(jià)值體現(xiàn)有著良好的促進(jìn)作用。社會(huì)實(shí)踐表明，在傳統(tǒng)金融體系之中中小企業(yè)的信貸較難，加之互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的強(qiáng)勢入侵，傳統(tǒng)金融的自身優(yōu)勢逐漸消失，轉(zhuǎn)型發(fā)展勢在必行。

（一）網(wǎng)絡(luò)科技時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢

金融行業(yè)為消費(fèi)者提供的主要以金融服務(wù)產(chǎn)品為主，在金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展當(dāng)中較低交易成本一直是傳統(tǒng)金融企業(yè)所追求的發(fā)展目標(biāo)，而在移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)科技時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)可通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)快速獲取消費(fèi)者信息，在此基礎(chǔ)上通過信息數(shù)據(jù)處理的技術(shù)迅速對信息進(jìn)行核實(shí)與分析，將消費(fèi)者的信息變化直觀、詳盡地體現(xiàn)出來，該種信息處理方式在為金融風(fēng)險(xiǎn)評估體系的建設(shè)帶來多方面便捷之時(shí)，還能幫助金融企業(yè)實(shí)現(xiàn)資金供求雙方的對口直接，有效提高交易效率，為資金供求雙方節(jié)省時(shí)間，加快資金流通效率，最終降低交易成本。近幾年來，國內(nèi)小額貸款企業(yè)或個(gè)人的數(shù)量不斷上升，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展優(yōu)勢日益明顯。

（二）移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展前景

經(jīng)多年發(fā)展及優(yōu)化，在網(wǎng)絡(luò)科技創(chuàng)新的推動(dòng)下，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的資本規(guī)模不斷擴(kuò)大，現(xiàn)已成為國內(nèi)現(xiàn)代化市場經(jīng)濟(jì)的重要組成部分之一。在多年經(jīng)驗(yàn)積累及資本積累之下，互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)方式已足以對傳統(tǒng)金融巨頭發(fā)出挑戰(zhàn)，從而在金融市場占據(jù)一席之地。金融業(yè)之間的相互競爭究其根本就是社會(huì)資本的競爭。就現(xiàn)階段市場發(fā)展情況而言，互聯(lián)網(wǎng)金融之所以能在殘酷的市場競爭當(dāng)中脫引而出，離不開前期電商銷售平臺的支撐，而支撐其整個(gè)電子商務(wù)行業(yè)發(fā)展的則是眾多的個(gè)體消費(fèi)者，消費(fèi)者零散投資是互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)的重要支撐，而這一發(fā)展趨勢對于消費(fèi)者投資理財(cái)思維的建立則起到了良好的促進(jìn)作用，當(dāng)從量變達(dá)到質(zhì)變之時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭則會(huì)屹立在金融市場當(dāng)中，與傳統(tǒng)金融市場同臺競爭（肖林等，2016）。

（三）傳統(tǒng)金融行業(yè)發(fā)展維艱

2015年我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為疲軟，A股危機(jī)、GDP增長率再創(chuàng)新低都預(yù)示著我國各產(chǎn)業(yè)行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展時(shí)期已到，而金融業(yè)作為國內(nèi)眾多產(chǎn)業(yè)前期發(fā)展資金的輸出口，肩負(fù)著助推企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重任，傳統(tǒng)金融面對互聯(lián)網(wǎng)金融的強(qiáng)勢入侵，其發(fā)展前景及社會(huì)影響力持續(xù)下降，加之中央在“十三五”規(guī)劃中對互聯(lián)網(wǎng)金融在社會(huì)各大產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級中賦予的價(jià)值與意義，使得傳統(tǒng)金融用于與互聯(lián)網(wǎng)金融博弈的籌碼不斷減少，難以在市場環(huán)境之中建立自身優(yōu)勢。但反觀國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展，盡管在2015年期間，P2P平臺頻繁曝光跑路事件，但就其整體發(fā)展情況而言，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢依然良好，在豐富自身金融產(chǎn)品，為金融產(chǎn)品消費(fèi)者創(chuàng)新投資理財(cái)方式時(shí)，也持續(xù)為堅(jiān)持創(chuàng)業(yè)的中小企業(yè)家提供支持與幫助，為此面對社會(huì)科技發(fā)展的進(jìn)步以及金融消費(fèi)者投資理財(cái)思維與方式的轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)若想在市場經(jīng)濟(jì)當(dāng)中體現(xiàn)出自身社會(huì)價(jià)值，擁抱互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)自身轉(zhuǎn)型升級是其發(fā)展的必經(jīng)之路（潘永明等，2015）。

供給側(cè)改革導(dǎo)向下傳統(tǒng)金融轉(zhuǎn)型發(fā)展策略

2015年11月，中央財(cái)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組在會(huì)議中強(qiáng)調(diào)了加強(qiáng)供給側(cè)改革，提高供給方實(shí)際生產(chǎn)質(zhì)量及效率，促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長的重要性，并將“供給側(cè)改革”納入到中央政府的宏觀調(diào)控政策當(dāng)中，該項(xiàng)舉措將為國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來新的轉(zhuǎn)機(jī)。面對互聯(lián)網(wǎng)金融的強(qiáng)勢入侵，傳統(tǒng)金融行業(yè)應(yīng)抓住供給側(cè)改革機(jī)遇，深入理解其發(fā)展內(nèi)涵及意義，并將其作為傳統(tǒng)金融業(yè)升級轉(zhuǎn)型發(fā)展的理論導(dǎo)向，在促進(jìn)自身發(fā)展的同時(shí)，帶動(dòng)其他產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（一）將供給側(cè)改革內(nèi)容作為理論支撐

供給側(cè)改革發(fā)展策略與前期強(qiáng)調(diào)的需求端的發(fā)展觀念不同，該發(fā)展模式強(qiáng)調(diào)了供給方，即各大生產(chǎn)廠商及資本輸出企業(yè)的重要性，其建設(shè)與發(fā)展的核心是期望通過創(chuàng)新來優(yōu)化國內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)供給方樹立長遠(yuǎn)發(fā)展意識，通過有效供給的增加擺脫自身經(jīng)濟(jì)增長困境。伴隨國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)化發(fā)展，我國經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)性問題尤為突出，產(chǎn)能過剩、失業(yè)人口上升以及金融投資風(fēng)險(xiǎn)的增加等問題日益凸顯，利用供給側(cè)改革策略將經(jīng)濟(jì)不平衡狀態(tài)拉回平衡狀態(tài)是新常態(tài)下經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必經(jīng)之路，但各大產(chǎn)業(yè)的改革發(fā)展離不開金融業(yè)的資金支持，兩者相互促進(jìn)、相互協(xié)調(diào)，共同激發(fā)自身潛力，更有利于各大產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級發(fā)展。為此在傳統(tǒng)金融向互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型發(fā)展時(shí)，將供給側(cè)改革內(nèi)容作為強(qiáng)有力的理論支撐，對傳統(tǒng)金融業(yè)金融交易成本的降低、融資路徑的豐富以及自身服務(wù)質(zhì)量的提高等都有著良好的促進(jìn)作用。

（二）以供給側(cè)改革為基礎(chǔ)而注重金融品牌特色的體現(xiàn)

“十三五”規(guī)劃期間，國家層面對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展給予了充分的肯定與認(rèn)可后，國內(nèi)依靠互聯(lián)網(wǎng)平臺建設(shè)的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量與日俱增，在多元化的市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，傳統(tǒng)金融業(yè)若想在轉(zhuǎn)型升級過程中取得優(yōu)勢，以供給側(cè)改革為基礎(chǔ)，注重金融品牌特性的體現(xiàn)，提升自身信譽(yù)是關(guān)鍵。在實(shí)際發(fā)展過程中各大金融機(jī)構(gòu)首先應(yīng)加大相關(guān)人才培養(yǎng)，提高從業(yè)人員的專業(yè)水平以及金融服務(wù)質(zhì)量，在鞏固傳統(tǒng)金融體系下金融產(chǎn)品消費(fèi)者的切身利益時(shí)，逐步引入現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)科技，確保轉(zhuǎn)型升級的可持續(xù)性、可施行性及可發(fā)展性，相關(guān)建設(shè)者還應(yīng)深入理解供給側(cè)改革的實(shí)質(zhì)內(nèi)涵，利用聯(lián)合保障機(jī)制、協(xié)同合作發(fā)展計(jì)劃的制定來為傳統(tǒng)金融業(yè)的轉(zhuǎn)型提供支持，尤其是在業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)張方面，在互聯(lián)網(wǎng)科技時(shí)代應(yīng)對過去業(yè)務(wù)運(yùn)作模式進(jìn)行完善與改進(jìn)，建立與市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢相吻合、與國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策相呼應(yīng)、與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部運(yùn)作體系相互協(xié)調(diào)的人才、資源管理體系，利用前期市場調(diào)查深入了解現(xiàn)階段用戶的需求，并及時(shí)做出正確選擇，體現(xiàn)出自身品牌特色。

（三）充分利用移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融的供給創(chuàng)新

從本質(zhì)上來講，互聯(lián)網(wǎng)金融是移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與金融產(chǎn)業(yè)的有機(jī)結(jié)合體，而利用供給側(cè)改革推進(jìn)傳統(tǒng)金融業(yè)的轉(zhuǎn)型升級強(qiáng)調(diào)的則是回歸到事物發(fā)展的本質(zhì)，為此傳統(tǒng)金融業(yè)在向互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型發(fā)展時(shí)，應(yīng)充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)及思維特性所帶來便捷性，從本質(zhì)上進(jìn)行融合與創(chuàng)新。發(fā)展表明，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)不僅能將其合理運(yùn)用到傳統(tǒng)金融業(yè)的客戶資源開發(fā)及服務(wù)質(zhì)量提升上，還可將其利用到交易數(shù)據(jù)的征信體系建設(shè)中，較為完善的信用體系建設(shè)除可以降低金融投資風(fēng)險(xiǎn)以外，還能有助于傳統(tǒng)金融產(chǎn)金融產(chǎn)品的開發(fā)，為此傳統(tǒng)金融業(yè)在轉(zhuǎn)型升級發(fā)展過程中，也可借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，依托大數(shù)據(jù)技術(shù)，深入挖掘用戶信息，在確保用戶信息真實(shí)、可靠的情況下為其提供金融服務(wù)，在此基礎(chǔ)上加上傳統(tǒng)金融較為雄厚的資金保障，能使其更好地服務(wù)于社會(huì)各大產(chǎn)業(yè)，為國家各產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

綜上所述，在供給側(cè)改革策略提出的背景下，金融行業(yè)作為國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要組成部分，面對多而雜、繁而亂的市場環(huán)境，傳統(tǒng)金融的發(fā)展任重而道遠(yuǎn)，加之互聯(lián)網(wǎng)金融的強(qiáng)勢沖擊，轉(zhuǎn)型升級是其在多元化的經(jīng)濟(jì)市場當(dāng)中體現(xiàn)自身價(jià)值、履行自身社會(huì)義務(wù)的首選途徑。相信在未來的發(fā)展及建設(shè)當(dāng)中，在互聯(lián)網(wǎng)金融與“升級版”傳統(tǒng)金融業(yè)的雙重助推下，我國宏觀經(jīng)濟(jì)將快速達(dá)到前期預(yù)定目標(biāo)，從而建成小康社會(huì)。

參考文獻(xiàn)：

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