基于WEB的銀行信用卡信息管理系統(tǒng)的研究

楊慧+游會迪+張振友

摘要：近年來，信用卡業(yè)務已經成為了銀行業(yè)務盈利的重要途徑，信用卡發(fā)卡量、用戶量以及交易量在不斷大幅度地增長，各銀行也嘗試著在信用卡領域找到業(yè)務突破和利潤的可增長點。同時，信息技術為信用卡業(yè)務管理提供了強大、便捷的技術支持。該文通過分析某銀行信用卡業(yè)務的實際工作流程和業(yè)務需求，對信用卡信息管理系統(tǒng)做了詳細的分析和設計，其中包括管理系統(tǒng)的需求分析、工作流程分析，以及系統(tǒng)功能模塊的設計，該系統(tǒng)是基于WEB的、通過.NET平臺搭建的，具有一定的實用價值。

關鍵詞：WEB體系架構；信用卡管理；審核；申請

中圖分類號：TP311 文獻標識碼：A 文章編號：1009-3044（2017）01-0084-03

信用卡[1]是一種簡單迅捷的信貸服務，銀行通過對用戶的償還信貸能力進行預測分析，然后再授予用戶一定的消費額度，用戶便可以使用信用卡進行直接消費，不需要支付現(xiàn)金，信用卡作為支付工具、結算手段以及信用的載體，其便捷的功能得到越來越多人的認可和使用，有相關的數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，2003年我國的信用卡發(fā)放量在三百萬張[2]左右，在2006年年底的時候，我國信用卡的發(fā)放數(shù)量便已經達到了5000萬張，而到了2011年，我國信用卡的總發(fā)卡量突破了兩億張。由這些數(shù)據(jù)我們可以看出，大眾對信用卡進行消費的依賴程度越來越大，這也在很大程度上促進了銀行信用卡業(yè)務的發(fā)展，并給銀行帶來了數(shù)量巨大的用戶積累以及極大的利益。為了更好地滿足當今信息化的數(shù)據(jù)量龐大的信用卡業(yè)務需求和用戶需求，設計出高效的銀行信用卡信息管理系統(tǒng)顯得尤為重要。

1 系統(tǒng)開發(fā)模式

該課題采用的是B/S架構模式[3]，即Browser/Server架構模式，該模式是當下被廣為使用的WEB應用程序開發(fā)的架構，該模式時C/S架構模式的一種延伸，目前主要的網站，特別是商務性的網站都是基于B/S架構建立起來的。相比較C/S模式而言，B/S架構方便了用戶直接使用，不需要用戶安裝太多的程序，并且能實現(xiàn)不同的人員從不同的地方，通過不同的接入途徑訪問和操作相同的數(shù)據(jù)。

B/S軟件架構模式下開發(fā)的應用程序是把系統(tǒng)的關鍵部分在server上進行實現(xiàn)，將客戶端進行了統(tǒng)一化，這種方式在很大程度上降低了開發(fā)維護系統(tǒng)的難度，用戶只需要在服務器端安裝好SQL Server、Oracle、MySQL等數(shù)據(jù)庫，在主機上通過WEB瀏覽器就可以實現(xiàn)和系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫之間的數(shù)據(jù)連接、訪問。

對大型的管理信息系統(tǒng)進行設計開發(fā)、維護和升級的成本特別的高，而在B/S軟件架構模式下開發(fā)應用程序的話，能夠大大地降低這些費用，所以，B/S結構被廣為使用。

2 需求分析

在整個系統(tǒng)開發(fā)的過程中，需求分析[4]是開發(fā)功能完善的系統(tǒng)的重要前提，只有在對系統(tǒng)進行完備全面的需求分析之后，才可以開發(fā)出來滿足客戶需要的系統(tǒng)，若整個系統(tǒng)的需求分析不明確，通常會導致系統(tǒng)開發(fā)的失敗。

通過分析某銀行信用卡業(yè)務[5]的實際工作流程：首先，客戶提交信用卡申請單，信用卡業(yè)務人員再對客戶的資料進行存儲和管理，然后，對客戶的信用度進行有效的評估、審批，這個過程需要對申請人進行資信審查，查看申請人是否存在不良的信用記錄、有無重復提交申請單、是否是公安備案人員等，還需要根據(jù)客戶提交的信用卡申請單里的聯(lián)系電話，撥打電話核實資料中的重要的信息，還要審查需要提交的影印件資料是否齊全，總行的信用度是否達標，如果以上指標均審核通過之后，那么該申請人的信用度為良好，可授予信用額度，審批通過后，信用卡管理人員將會對信用卡進行管理。由這些業(yè)務的需要，確定了系統(tǒng)的功能，包括客戶信息管理、卡信息管理、對客戶申請信用卡的審核及其流程查詢、銷戶申請的審核以及重要文件的上傳下載等。

該系統(tǒng)的總體架構如圖1所示。

3 系統(tǒng)用例圖

用例圖是用于將系統(tǒng)的主業(yè)務流程圖示化，從而用圖的方式來描述用戶的需求。用例圖是由用例、參與者以及用例之間的相互關聯(lián)構成的，它可以簡單明了地反映出系統(tǒng)的整體架構和功能。

一般，信用卡審批流程分為以下幾個步驟：

1）初步審核客戶的申請信息：

通過征信系統(tǒng)獲得客戶的數(shù)據(jù)信息，將這些信息和客戶提交的申請信息進行對比，從而判斷申請信息的真實性和有效性，再根據(jù)客戶的職業(yè)信息對申請進行分類，最后納入不同的審批流程。

2）進一步的信息驗證：

通過電話驗證客戶填寫的聯(lián)系方式的真實性和有效性，還要對客戶的其他重要信息進行評估，比如，如果客戶所從事的工作具備很高的風險性，那么就需要確定出該客戶的信貸風險度，最后再將該步驟得出的審核結果登記到系統(tǒng)庫內。

3）確定最終的審批意見：

在進行了上述申請資料的初審和信息驗證兩個環(huán)節(jié)之后，根據(jù)所得出的結果，做出是否批準客戶信用卡的申請，填寫通過申請或拒絕的原因，并對審核通過的客戶設置信用卡的消費額度。

信用卡審批人員用例圖如圖2所示。

4 系統(tǒng)管理員用例圖

系統(tǒng)管理人員可以對信用卡審批的過程進行實時的監(jiān)控，也就是說，系統(tǒng)管理人員可以對信用卡的申請流程中的各個進度進行查詢，包括客戶資料是否核實通過、信用度評估是否通過、是否為客戶進行了開戶等，還可以對重要的文件進行上傳下載等。系統(tǒng)管理員用例圖如圖3所示。

5 系統(tǒng)實現(xiàn)

5.1 系統(tǒng)開發(fā)環(huán)境

1）主機操作系統(tǒng)：Win7系統(tǒng)。

2）編程軟件：Visual Studio.net 2010。

3）數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)：SQL Server 2000。

4）處理器：Pentium 4 以上機型。

5）內存容量：2G以上。

6）硬盤容量：320G以上。

5.2 系統(tǒng)功能的實現(xiàn)

為了保證系統(tǒng)的安全性，要進入系統(tǒng)，首先得進入系統(tǒng)登錄界面進行身份驗證，分別輸入用戶的賬號和密碼，只有當賬號和密碼都正確了，才可以成功進入系統(tǒng)內進行操作。

系統(tǒng)的主界面左側顯示了系統(tǒng)的三個主要功能模塊：客戶管理、信用卡管理和系統(tǒng)維護。客戶管理模塊下又分為：開戶、客戶資料管理、賬單查詢等子模塊，信用卡管理模塊下又分為：信用卡申請單管理、信用度評估、信用卡審批、開卡和信用卡銷戶等子模塊，系統(tǒng)維護模塊下分為：文件上傳、文件下載和業(yè)務監(jiān)控等子模塊。示例：信用卡審批模塊界面圖如圖4所示。

6 結束語

本系統(tǒng)主要實現(xiàn)了對銀行信用卡相關業(yè)務的管理，從對客戶申請單的處理、客戶個人信息的管理、信用度的評估到最后的確認審批的整個流程都設計了相對應的功能模塊，還實現(xiàn)了對客戶的申請流程的監(jiān)控查詢，方便了信用卡業(yè)務管理人員對系統(tǒng)的操作，在一定程度上節(jié)省了人力，并提高了工作效率。在系統(tǒng)的安全管理方面，設置了系統(tǒng)登錄模塊，只允許信用卡業(yè)務管理人員，并要求其輸入正確的帳號和密碼，這樣可以較好地保證系統(tǒng)的安全性。

但是，由于時間、條件和個人能力的限制，本系統(tǒng)在很多方面還有不足，比如，信用卡業(yè)務的實施并不是十分地完整；系統(tǒng)在投入使用之后，系統(tǒng)內會積累大量的客戶信息以及客戶使用信用卡進行交易的信息，這些海量的數(shù)據(jù)必然存在著某些潛在的規(guī)律，那如何有效地挖掘數(shù)據(jù)的規(guī)律將會為銀行提供業(yè)務上的決策支持，幫助銀行挖掘出潛在的重要客戶，從而創(chuàng)造出更多的財富，同時還有助于發(fā)現(xiàn)客戶的需求，從而為客戶提供更好的服務。

參考文獻：

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