當(dāng)前電信詐騙問題與防范對策研究

孫詩韻

（上海大學(xué)法學(xué)院 上海 200444）

【摘要】近年來，隨著我國科技和互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，通過電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等方式編造虛假的信息，從而騙取受害人錢財?shù)倪@種較為新型的電信詐騙犯罪愈演愈烈，不僅案件數(shù)量逐年遞增，所涉金額也越來越巨大。加之犯罪分子作案方式的隱蔽性、跨地區(qū)性等特點，對該類案件的偵破造成一定難度。本文首先從電信詐騙的概念入手，再結(jié)合現(xiàn)實的案例對該類犯罪的特點、高發(fā)原因等方面進行分析，最后從國家、社會以及受害者等角度為有效遏制此類犯罪提出一些建議性對策，以期對有效預(yù)防電信詐騙犯罪、營造更好的法治環(huán)境和社會環(huán)境起到一定促進作用。

【關(guān)鍵詞】電信詐騙 特點 成因 對策

一、電信詐騙概述

隨著去年山東“徐玉玉案”的發(fā)生，并迅速被網(wǎng)絡(luò)輿論推動成為社會公共事件后，作為詐騙犯罪新的表現(xiàn)形式的電信詐騙犯罪，在網(wǎng)絡(luò)日益發(fā)達的影響下，亦呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢，因而引起了社會各界在較長的一段時間內(nèi)對其日益猖獗及所帶來的惡劣影響進行了熱烈討論。

關(guān)于電信詐騙犯罪，我國現(xiàn)行刑法尚未單獨對其作出規(guī)定。因此，電信詐騙的概念并沒有定論，不同的學(xué)者有不同的觀點。歐美國家將“電信詐騙犯罪”定義為：以電信服務(wù)商為欺詐對象，采取技術(shù)手段竊取賬戶信息，或使用虛假信息注冊客戶賬戶等手段非法獲取電話、手機、電腦網(wǎng)絡(luò)等電信服務(wù)或獲得電信服務(wù)承諾等形式的欺詐。而我們國家與此定義是截然不同的，一般來說，“電信詐騙是指以非法占有為目的，利用電話、計算機網(wǎng)絡(luò)所依托的電信技術(shù)的信息傳播功能，向社會不特定的人群發(fā)布虛假信息，騙取公私財物，數(shù)額較大的行為?！北疚乃Q的電信詐騙犯罪，具體表現(xiàn)為利用互聯(lián)網(wǎng)、手機、固定電話等通訊工具，通過發(fā)短信或者打電話的形式騙取受害者財物的一類侵財案件。

二、電信詐騙犯罪的特點

（一）犯罪手段的隱蔽性

電信詐騙犯罪這種新型的犯罪形式之所以打擊難度大、屢禁不止，主要是由于犯罪分子在進行詐騙時必須依賴于現(xiàn)代化的通訊設(shè)備，同時還需熟練掌握或運用一定的黑客、U盾轉(zhuǎn)賬的技術(shù)。正是通過利用這些高科技手段使得犯罪分子自己不需與受害者有正面接觸；其次，犯罪分子基本都是利用電話、網(wǎng)絡(luò)等通訊設(shè)備與受害人聯(lián)系，從而沒有可供偵查的犯罪現(xiàn)場；此外，犯罪分子們在選擇電話作案時一般都是利用無記名的電話卡，并在作案結(jié)束后及時丟棄電話卡，基本做到?jīng)]有痕跡?？偟膩碚f，電信詐騙所具有的強隱蔽性具體表現(xiàn)為無接觸、無現(xiàn)場、無痕跡，因而又稱之為“三無詐騙”，給該類犯罪的偵破帶來很大難度。

（二）犯罪的高金額、低風(fēng)險

據(jù)公安部的統(tǒng)計顯示，2011年全國電信詐騙案10萬起，群眾被騙40多億元。2012年全國詐騙案17萬起，群眾損失80多億元，比2011年分別上升70%、100%。到了2013年，全國的電信詐騙案件數(shù)量已達30余萬起，涉案詐騙金額100億元。2014年全國電信詐騙發(fā)案又創(chuàng)新高，達到40余萬起，給人們造成107億元的財產(chǎn)損失。并且在2015年和剛剛過去的2016年，電信詐騙犯罪的涉案金額依然不斷呈現(xiàn)上升趨勢，引起社會的廣泛關(guān)注和討論。而要完成如此巨大金額的電信詐騙，不法分子往往只需要投入十分低廉的犯罪成本，比如租一個不大的辦公室、準備少量的計算機和電話機、花幾百元買受害對象的個人資料、最后再雇傭一些業(yè)務(wù)員，整體上而言犯罪的成本和風(fēng)險都是極低的。

（三）作案地點跨地域、跨境化日益明顯

得益于全球信息化的飛速發(fā)展，國與國、大陸與兩岸之間的經(jīng)濟交流更加密切，這在很大程度上為電信詐騙的跨地域和跨境化提供了便利條件。最初該類犯罪是臺灣地區(qū)的犯罪分子為逃避當(dāng)?shù)氐乃痉ù驌?，繼而將窩點轉(zhuǎn)移到距臺灣較近的大陸東南沿海城市，不久大陸巨大的“市場”促使他們將詐騙對象從臺灣漸漸轉(zhuǎn)移到內(nèi)地。當(dāng)前，電信詐騙的犯罪分子為了更好的隱藏自己來逃避法律制裁，更多選擇將窩點設(shè)在境外，或者是與境外相勾結(jié)作案，從而主案犯在幕后遠程指揮控制。加之我們與國際警務(wù)的合作尚未達到一定程度契合的前提下，這往往使得偵查機關(guān)難以將其抓獲，無法將一些犯罪集團連根拔起，依然對社會造成危害。

三、電信詐騙犯罪的成因分析

當(dāng)前電信詐騙犯罪持續(xù)高發(fā)不止是有多種內(nèi)在因素共同導(dǎo)致的。在社會管理、制度甚至是電信詐騙的受害者等方面都存在著漏洞和問題，下文通過從三個角度對這些因素進行深入具體的分析，以期為提供公眾的防范意識、更好的打擊該類犯罪提供依據(jù)。

（一）社會的角度

據(jù)統(tǒng)計，僅2015年一年，在全國范圍內(nèi)共破獲的電信詐騙案件就有4.4萬起，涉案金額超過200億元；且同樣在去年的一年中，我國網(wǎng)民因個人信息泄露、垃圾信息、詐騙信息等而導(dǎo)致的財產(chǎn)損失總體約805億元，其中約78.2%的網(wǎng)民個人身份信息遭到泄露。顯而易見的是，個人信息的泄露是電信詐騙的罪魁禍首，同時個人信息保護的失范也是引起電信詐騙屢禁不止的源頭。這是因為如今我們正處于一個大數(shù)據(jù)的時代，可以輕易地對抓取、匯總、交互的信息進行多角度、全方位及深層次的分析。在這樣一個大數(shù)據(jù)的信息世界里，我們每個人都成了透明人。因此，如何在這樣的背景下構(gòu)建起有效的信息安全保障體系是當(dāng)前防范電信詐騙犯罪不容忽視的一個重要方面。

此外，某些行業(yè)自身監(jiān)管存在缺失，一些銀行、電信運營商等在利益的驅(qū)動下，為了爭奪市場，常常無視相關(guān)的規(guī)章制度。如會提供非實名制的銀行卡、pos機和無需真實身份登記電話卡，這在一定程度上為電信詐騙犯罪的開展提供了便利條件，且因無法核實相關(guān)嫌疑人的真實身份而對有關(guān)機關(guān)后期偵查工作的開展帶來難度。

（二）受害者的角度

在受害者將錢款打入犯罪分子指定的賬戶時，就意味著電信詐騙的成功。而電信詐騙之所以成功率很高，主要是犯罪分子利用公眾防范意識和防范水平的有限，且擅于把握受害者的心理弱點。因而分析受害者的思維意識和心理動機對防范該類犯罪具有一定意義，具體來說主要有以下幾種心理會驅(qū)使受害者們上當(dāng)受騙。

首先，犯罪分子一般都會選擇用小恩小惠來做誘餌，這主要就是利用一部分受害者貪小便宜或者不勞而獲的心理弱點。其次，犯罪分子為了保證成功率，降低犯罪成本，他們往往會將犯罪對象集中在中老年人群，把握其容易輕信他人的特點，利用中老年受害者們對親人急切的關(guān)愛心理，例如慣用的手段有謊稱其親屬在外突發(fā)疾病急需用錢或者發(fā)生意外等，刻意營造一種緊張危及的氛圍促使這些中老年受害者們無法理智地作出思考，從而上當(dāng)受騙。再次，就是當(dāng)有些受害者明明已經(jīng)覺察出不對勁但最后仍被騙，主要是犯罪分子捉住了受害者“不怕一萬就怕萬一”的僥幸心理。最后，受害者自身薄弱的防范意識也是導(dǎo)致犯罪分子屢屢得逞的重要因素。當(dāng)人獨自處于某種環(huán)境時，往往會有很高的警惕性，不會輕易上當(dāng)，因而犯罪分子會采用“托兒”使得受害者覺得有其他人一起會比較安全，從而放松警惕。這主要利用的是人們的從眾心理，用“托兒”來加固受害者的信任以此達到目的。

騙術(shù)其實是一種心理暗示，所謂“心理暗示”就是指通過語言動作，以一種含蓄的方式，對他人（或自己）的認知、情感、意志以及行為產(chǎn)生影響的心理活動過程。騙子施加騙術(shù)的時候是有意為之，而被騙者接受時卻是無意識的。當(dāng)騙子的第一步得逞后，當(dāng)事人一般都會心存懷疑，但犯罪分子會抓準時機，借助各種手法進行誘導(dǎo)，加深當(dāng)事人的信任，消除疑慮，進一步突破心理防線，最終實現(xiàn)詐騙目的。

（三）犯罪分子的角度

正是由于前述電信詐騙犯罪的低成本、低風(fēng)險且能在短時間內(nèi)帶來巨額的回報，使得許多犯罪分子選擇走上電信詐騙的道路。簡而言之，利益驅(qū)動是此類犯罪居高不下的根本原因。

一般來說，一個最普通的電信詐騙手法往往簡單易學(xué)，成本也十分低廉，只需要一個短信群發(fā)器每天群發(fā)出去上千條短信之后守株待兔，無需復(fù)雜的專業(yè)技術(shù)支撐。這就吸引了許多妄圖足不出戶就可以坐享其成的不法分子紛紛模仿。而稍復(fù)雜的電信詐騙一般以集團形式進行作案，雖然需要在租用場地線路、購買手機電腦等作案工具以及收購銀行卡和雇傭員工等方面投入較大，但若成功都是一本萬利，成本相對于這些違法所得來說也是很低的。

四、電信詐騙犯罪的防范對策

（一）加快建立和完善對個人信息保護的相關(guān)立法

前一陣剛發(fā)生的徐玉玉案中，就是前一天才收到有關(guān)助學(xué)金的通知，第二天就立馬收到了以助學(xué)金為名義的詐騙電話。可見，正是因為個人信息通過各種途徑被泄露，為不法分子提供了及時準確的信息，才導(dǎo)致了電信詐騙的猖獗。

我國目前并不是完全沒有與個人信息保護相關(guān)的內(nèi)容，在現(xiàn)行法中，涉及個人信息保護的條文超過了200條，但這些規(guī)定相對較分散、不成體系，甚至有的條文相互之間還彼此矛盾。在2015年的刑法修正案（九）中確立了侵犯公民個人信息罪，但刑法作為社會保障的最后手段，應(yīng)當(dāng)在民事和行政法律無法調(diào)整時才介入。而看現(xiàn)行民事法律中，并沒有個人信息保護的明確規(guī)定，與此相關(guān)的“隱私權(quán)”保護，也不能完全涵蓋個人信息保護的范圍。

因此，有必要統(tǒng)一立法，現(xiàn)實上要分散立法來對個人信息進行保護。在2016年的10月31日，提請全國人大常委會二審的民法總則草案增加一條規(guī)定：自然人的個人信息受法律保護。任何組織和個人不得非法收集、利用、加工、傳輸個人信息，不得非法提供、公開或者出售個人信息。這表明了國家將強化對個人信息的法律保護，同時相當(dāng)于宣告?zhèn)€人信息權(quán)是一項基本的民事權(quán)利，從而打開對個人信息的民事保護之門，讓更多在刑法介入之前就飽受個人信息泄露之苦的人們受益。

（二）加強對金融業(yè)和電信行業(yè)的監(jiān)督監(jiān)管機制

落實銀行卡和電話卡的實名登記制，金融業(yè)和電信運營企業(yè)可以建立自己行業(yè)的監(jiān)督制度，加強對內(nèi)部員工的監(jiān)督和懲罰機制，要求嚴格審核用戶的資料，不得隨意給沒有有效證件的人開戶。這樣在一定程度上可以給偵查機關(guān)破案時快速確定嫌疑人帶來便利。

工信部和其他有關(guān)部門也要全面強化對電信運營商的監(jiān)管，加大處罰力度，以形成足夠的威懾力使其不敢輕易試法。

而在電信詐騙案的偵破查處階段，在金融部門、電信運營機構(gòu)和公檢法機關(guān)要建立快速聯(lián)動機制，可以及時預(yù)警以實現(xiàn)銀行賬號緊急止付，最大限度降低危害，做到有效對接、簡化程序從而快速鎖定目標，及時查處不法分子。

（三）增強社會公眾對電信詐騙的防范意識

社會各界攜手大力推動防范電信詐騙的宣傳，通過廣播電視、報紙網(wǎng)絡(luò)等媒介針對不同的社會群體采用不同的宣傳方式，強化公眾對電信詐騙的直觀感受，從而提高反詐騙額意識和能力。公安機關(guān)等應(yīng)及時公布最新的詐騙手段和發(fā)布相關(guān)的預(yù)警信息，擴大防范信息的受眾面。此外，還要加大普法宣傳，在社會各界的學(xué)習(xí)工作中加強法制宣傳教育并弘揚社會主義核心價值觀，糾正追求物欲和拜金主義的不正風(fēng)氣，營造良好的社會生活環(huán)境。

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