互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究

胡元昊

摘要：信息技術(shù)的改革，帶動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，這使銀行業(yè)與金融整體體系發(fā)生了巨大的變化?，F(xiàn)如今，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)超越其他產(chǎn)物，成為目前發(fā)展最快速的金融模式，并且，已經(jīng)出現(xiàn)較多不同樣式的互聯(lián)網(wǎng)金融模式。下面，就對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融不同模式進(jìn)行簡(jiǎn)單的研究。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng) 金融 模式

互聯(lián)網(wǎng)金融模式就是指通過(guò)移動(dòng)通信與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)開(kāi)展的資金融通管理。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融模式可以有效的使避免市場(chǎng)信息不對(duì)稱這一問(wèn)題，并且，以網(wǎng)絡(luò)為途徑，讓資金供需人直接聯(lián)系，減少交易期間的成本消耗。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的普及，越來(lái)越多人對(duì)此進(jìn)行關(guān)注，但是，人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式并不了解，因此，為了更好的運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融獲利，就應(yīng)該對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式進(jìn)行分析。

一、第三方支付模式

目前，市場(chǎng)上應(yīng)用較多的第三方支付模式可以分為以下兩種：第一種為電子商務(wù)無(wú)法約束，且無(wú)擔(dān)保功能模式，例如：塊錢和易寶支付等；第二種為以B2C電子商務(wù)為擔(dān)保模式，例如：支付寶和財(cái)付通等。從上述兩個(gè)種類可以看出，第三方支付模式不僅局限于互聯(lián)網(wǎng)支付行為，可在線上線下進(jìn)行交易，具有綜合性較強(qiáng)的支付器具。

二、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款模式

P2P網(wǎng)絡(luò)貸款模式區(qū)別于第三方支付模式，P2P模式不會(huì)因行業(yè)規(guī)范和機(jī)構(gòu)監(jiān)管產(chǎn)生束縛，同時(shí)，沒(méi)有精準(zhǔn)完善的運(yùn)行模式。例如，線上操作、線上線下結(jié)合操作、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款模式可以遏制信息遺留不對(duì)稱問(wèn)題，有效推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革進(jìn)程。如果渠道成本比較低，P2P網(wǎng)絡(luò)貸款模式將無(wú)限拓寬融資渠道，但仍然無(wú)法將銀行信貸服務(wù)取代。

三、大數(shù)據(jù)金融管理模式

大數(shù)據(jù)金融管理模式主張通過(guò)非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)對(duì)不同類型客戶信息進(jìn)行搜集供應(yīng)，使互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)可以對(duì)特定客戶交易需求以及消費(fèi)習(xí)慣進(jìn)行細(xì)致考察，降低金融平臺(tái)后續(xù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，使其更好的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行掌控。目前，阿里小額信貸和京東就是大數(shù)據(jù)金融管理模式供應(yīng)鏈金融服務(wù)的兩個(gè)細(xì)化項(xiàng)目。就目前行業(yè)發(fā)展角度來(lái)看，如果眾籌網(wǎng)站想要得到發(fā)展，就需要針對(duì)以往惡性競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題，采取有效的技術(shù)手段進(jìn)行遏制，同時(shí)，還要將眾籌網(wǎng)站運(yùn)行管理活動(dòng)的獨(dú)特性充分展現(xiàn)出來(lái)。

四、眾籌模式

對(duì)于眾籌模式，我國(guó)處于初步研究階段，并且，缺乏健全的、系統(tǒng)的資金公開(kāi)募集規(guī)定，導(dǎo)致經(jīng)常出現(xiàn)非法募集現(xiàn)象，因此，該種模式在我國(guó)無(wú)法得到普及，所以，短時(shí)間內(nèi)我國(guó)整個(gè)金融和企業(yè)的融資均不會(huì)受到眾籌模式的影響。

五、結(jié)語(yǔ)

總之，與傳統(tǒng)金融模式相比，互聯(lián)網(wǎng)金融模式具有支付手段便捷、信息處理速度快、交易可能性擴(kuò)大等優(yōu)勢(shì)，可以為人們提供更強(qiáng)的技術(shù)，并且，有效降低成本。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融模式在最短的時(shí)間內(nèi)，獲得更多人的認(rèn)可。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該對(duì)其模式進(jìn)行合理規(guī)劃，這樣才能夠代替不合理的金融服務(wù)方式，使我國(guó)的金融業(yè)獲得更好的發(fā)展。

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（作者單位：江西省景德鎮(zhèn)一中）