基于P2P網(wǎng)貸平臺的高校大學(xué)生消費現(xiàn)狀分析

佘步步

【摘要】依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展而逐漸形成的針對各高校大學(xué)生市場的P2P網(wǎng)貨平臺這種新型的金融服務(wù)形式已經(jīng)逐漸融入我們的校園生活中，特別是分期付款的消費形式的網(wǎng)貸衍生金融服務(wù)在各高校大學(xué)生群體中得到了強烈的關(guān)注度和熱度。這里我們通過對各高校中P2P網(wǎng)貨平臺發(fā)展的現(xiàn)狀倆進行調(diào)查，對大學(xué)生關(guān)于P2P網(wǎng)貨平臺的認識以及保持的態(tài)度來進行分析，最后針對這些問題，提出合理科學(xué)的參考和建議，從而促進各高校市場的P2P網(wǎng)貸形式的高速發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】網(wǎng)絡(luò)金融 P2P網(wǎng)貨 大學(xué)生消費

一、P2P網(wǎng)貸平臺的概述

這里的P2P網(wǎng)貸的全稱是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，這一借貸形式是由于近幾年來互聯(lián)網(wǎng)科技的高速發(fā)展而衍生出來的新型的借貸形式，網(wǎng)貸的發(fā)展迅速也導(dǎo)致了其成為各個投資者在選擇投資時候的一個較為重要的途徑。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是將網(wǎng)站或網(wǎng)頁之間的互聯(lián)互通的關(guān)系作為載體，同時由第三關(guān)聯(lián)方提供可靠的保障，再由第三關(guān)聯(lián)方提供有效安全的支付途徑，結(jié)合這些條件讓陌生人以及陌生群體之間能夠?qū)崿F(xiàn)相對完全的網(wǎng)絡(luò)化以及便利的資金的投資、融資以及還資、借入借出、回收等等借貸相關(guān)的經(jīng)濟業(yè)務(wù)。在P2P網(wǎng)貸平臺高速發(fā)展的同時，也不斷的暴露出各種各樣的問題和難題。例如一些網(wǎng)貸平臺因為公司的資金運轉(zhuǎn)等問題導(dǎo)致了破產(chǎn)，老板自己跑路，整個平臺停業(yè)，還有一些投資者反應(yīng)通過平臺進行的提現(xiàn)非常困難等等問題。當(dāng)下已有的關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的研究文獻中也已經(jīng)提出了各個方面會存在或潛在的問題，但這些文獻的研究還是不夠具體和系統(tǒng)，較為零散。

二、P2P網(wǎng)貸平臺下大學(xué)生消費現(xiàn)狀分析

近幾年，各高校的大學(xué)生向銀行申請信用卡越來越困難，其中不僅申請的周期非常久，而且過程也是越來越復(fù)雜，最后能夠申請到的額度也是受到了限制，這也是因為中國銀監(jiān)會為了發(fā)展的需要而立下的規(guī)定，將大學(xué)生向銀行借款去超前消費的道路強制的封鎖了。其實，部分大學(xué)生向銀行申請信用卡并不是為了盲目消費，更多的還是為了能夠順利的完成學(xué)業(yè)或者在創(chuàng)業(yè)初期資金方面的迫切需求。但是大學(xué)生往往沒有能夠作為抵押的事物，這一現(xiàn)象也讓民間金融機構(gòu)無法順利的把現(xiàn)代金融服務(wù)延伸到各高校大學(xué)生群體中。對于大學(xué)生來說，能夠快速安全融資的渠道顯得非常的重要，伴隨著這一市場需求，互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展而逐漸形成的針對各高校大學(xué)生市場的P2P網(wǎng)貨平臺這種新型的金融服務(wù)形式已經(jīng)逐漸融入我們的校園生活中，特別是分期付款的消費形式的網(wǎng)貸衍生金融服務(wù)在各高校大學(xué)生群體中得到了強烈的關(guān)注度和熱度。

三、完善P2P網(wǎng)貸平臺的建議

（一）積極培養(yǎng)大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)精神

我們應(yīng)該積極培養(yǎng)大學(xué)生群體的創(chuàng)新精神。在當(dāng)代，創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)就是這個時代的發(fā)展精神，也是中國現(xiàn)代經(jīng)濟高速發(fā)展的新趨勢、新方向。積極的培養(yǎng)和引導(dǎo)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)精神，不僅能夠為社會的快速發(fā)展提供全新的前進動力，還可以一定程度上的解決大學(xué)生就業(yè)較為困難的現(xiàn)狀，積極樹立正確的創(chuàng)業(yè)精神的行為舉動實現(xiàn)了經(jīng)濟發(fā)展以及就業(yè)問題上一舉兩得的積極作用。這里提到的正確的創(chuàng)業(yè)精神是指較為顯示的創(chuàng)業(yè)能力，其中也包括合適的創(chuàng)業(yè)資金的來源。在這一前提下，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸就是非常便利的資金來源途徑，但是在推廣的同時也要保證資金的使用度，過度的使用也會帶來很多負面的影響。

（二）引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確消費觀

我們常說一個國家、一個社會的未來的發(fā)展很大程度上取決于這個群體中的年輕力量，也就是正處于這一階段的大學(xué)生群體，其作為已經(jīng)接受國家高等教育的優(yōu)秀人群，必須要具備優(yōu)良的消費觀念以及消費習(xí)慣。大學(xué)生在日常的生活消費中，應(yīng)該做到不盲目攀比、不盲目消費，要合理的根據(jù)自身的消費能力以及消費需求進行合理的判斷和思考在決定是否進行某一項消費行為。據(jù)各高校反應(yīng)，目前存在很多參差不齊的網(wǎng)絡(luò)借貸公司，其中有些比較劣質(zhì)的借貸公司，利用大學(xué)的對借貸防范意識不高的現(xiàn)狀，通過“零利息”或者“零首付”等等低門檻的優(yōu)惠政策來進行欺騙和誘導(dǎo)，大學(xué)生應(yīng)該具備獨立的思維判斷能力，做到不輕易相信。

（三）積極創(chuàng)建校園P2P網(wǎng)貸平臺

我們應(yīng)該積極積極創(chuàng)建各高校的校園內(nèi)部P2P網(wǎng)貸平臺，根據(jù)調(diào)查顯示，目前各高校大學(xué)生網(wǎng)貸平臺的年利潤率是平均為22.5%左右，從數(shù)據(jù)上來看校園內(nèi)網(wǎng)貸平臺利潤還是比較客觀的，但是各個網(wǎng)貸平臺都有自己的融資成本以及團隊運營的成本，在扣除這些必須的資金的使用成本和公司的運營費用成本之后，其實平臺所產(chǎn)生的凈利潤是不樂觀的。相關(guān)的運營以及利潤核算人員介紹，在網(wǎng)貸平臺建立的基礎(chǔ)階段，公司的主要運營資金來源于投資公司以及 P2P 網(wǎng)貸平臺，這樣的籌資方式可以讓需求者在短時間內(nèi)籌到所需要的金額。但是，假如校園建立自己的網(wǎng)貸平臺，就不需要通過第三方去借貸，也便于內(nèi)部控制以及資金回收。

（四）加強對P2P網(wǎng)貸過程的監(jiān)督

各高校的網(wǎng)絡(luò)借貸公司必須加強其對內(nèi)部的監(jiān)管以及控制，有責(zé)任對每一個在校大學(xué)生負責(zé)。應(yīng)該積極制定針對網(wǎng)絡(luò)借貸的行為規(guī)范和準則，規(guī)范借貸雙方之間的有效且規(guī)范的合作，同時還可以幫助大學(xué)生群體培養(yǎng)形成正確的價值觀念以及消費觀念，幫助在學(xué)業(yè)上有資金困難的大學(xué)生群體，真正去實現(xiàn)資金借貸的積極的價值，實現(xiàn)共贏。與此同時我們還應(yīng)該對P2P網(wǎng)貸平臺的運營進行改善，部分融資貸款的需求者來說，例如小微企業(yè)以及個體商戶等等的“短小頻急”的融資或資金周轉(zhuǎn)的需求，讓這些問題能夠得到更好更有效的解決和支持，起到促進作用。

四、結(jié)束語

由于現(xiàn)代的社會經(jīng)濟不斷的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)科技也是日益強大，“互聯(lián)網(wǎng)+”在全球范圍內(nèi)迅速的擴展和蔓延。當(dāng)代各高校的大學(xué)生是社會中最有活力的年輕群體，其特點表現(xiàn)為對新新事物非常的敏感以及最容易接受新鮮事物。為了能夠更好的適應(yīng)社會發(fā)展的趨勢，越來越多的大學(xué)生會將自己的資金做合理的規(guī)劃，對消費也開始重視。在這樣的經(jīng)濟發(fā)展的趨勢下，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在各高校大學(xué)生群體中發(fā)揮的積極作用也是越來越明顯，越來越多的互聯(lián)網(wǎng)衍生而來的新型金融服務(wù)形式也逐漸在改變著人們的生活，這些金融服務(wù)形式給投資人或者中小企業(yè)也帶來了更多的便利和發(fā)展的優(yōu)勢。

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