居民金融投資結構及政策分析

金沙沙

【摘 要】居民金融投資一定程度上影響著我國社會金融投資的發(fā)展，因此居民金融投資有著不可忽視的地位，政策導向會加速金融投資結構的發(fā)展。與此同時，一些客觀因素也在影響著居民的金融投資。本文主要以現實背景為基礎，介紹、討論與分析現實存在的一些居民金融投資問題，并給予相應的解決方案，也給出了一些新的思考和順應發(fā)展趨勢的發(fā)展理念，結合分析現有金融投資結構的不足，希望能夠給予學者一些幫助。

【關鍵詞】金融投資；投資機構；政策分析

一、前言

居民金融投資受多方面的影響，從居民個人上看，年齡、收入甚至是受教育情況都會影響著其金融投資方式，并呈現出非常不同的結果；由于金融投資產品本身的問題也會影響其投資方式；發(fā)展狀況也使得居民的金融投資有著不同的表現。互聯網的出現也很大程度上影響著整個金融投資行業(yè)，新產品不斷出現，網絡支付不斷升級，線上線下金融投資摩擦時有發(fā)生。下面將為讀者進行相關分析。

二、居民金融投資的關系

1.居民年齡、收入的影響分析

在相關調查中我們發(fā)現，居民的年齡一定程度上影響著其金融投資的水平。對于年輕的居民，其投資方式更多的會選擇多種渠道，而年紀大一些的人則會更愿意在銀行儲蓄上做金融投資；同時也發(fā)現，青年人會選擇更加多元化的投資方式，不單純的依賴銀行儲蓄，同時他們還可以接受更加高風險的金融投資產品，相比之下，老年人的投資相對比較單一，非常依賴于銀行儲蓄這種金融投資方式，非常的保守。家庭收入也影響著居民金融投資水平，家庭收入較高的家庭在金融投資方面所采用多元化投資所占的比例非常大，遠遠高于收入相對較低的家庭，其愿意承擔高風險，例如購買基金、股票等理財產品；對于收入較低的家庭在金融投資方面采取保守的銀行儲蓄投資的方式占的比例要遠高于高收入家庭，其接受風險能力比較差。

2.金融產品的種類與性質的影響分析

金融產品種類復雜繁多，大多數人對金融產品并不了解，也不能進行足夠的認知，無法進行挑選或者是感到產品是不適合自己的，這是種類過于繁多導致的一些劣性問題。由于這種問題導致的結果就是，使得購買者在不能夠深度的情況下購買了一些金融產品，但導致最后購買者不滿意的情況，而且從現在的情況上來看，大多數人都只知道人民幣理財產品這也是比較不利于金融投資市場的。從性質上國家的政策是有所限制的，比如國債發(fā)行的商業(yè)銀行機構已經撤銷了縣級以下的大多數營業(yè)機構，這就導致有些性質的產品不會使得一些居民接收到，會使得差異化的出現，其中不可忽視的一點就是我們在購買金融產品時后的便捷性的問題，對于城鄉(xiāng)來說差距很大，鄉(xiāng)下人相對不容易購買更多性質的金融投資產品，而城區(qū)居民比較便捷的可以買到，這也影響了差異化。

3.互聯網金融模式分析

隨著科技的進步，人類步入了第三次工業(yè)革命，信息革命，在次之中互聯網擁有舉足輕重的地位，涉及到各行各業(yè)，金融投資利用互聯網，發(fā)展迅速。隨著國家發(fā)展富強，我國居民的人均可支配收入不斷的增長，對于居民多出來的可支配收入，很多人選擇了金融投資。絕大多數的居民對于互聯網有所了解，有六成以上的人會經常接觸互聯網，對于大多數的人來說在網絡上的金錢主要用于消費，很少部分人會選擇網絡基金產品；對于選擇網絡金融投資產品的居民來說，主要是小額的金融投資，并以阿里等大牌公司的金融投資產品為主要產品進行金融投資?？偟膩碚f互聯網金融投資占居民總投資的小部分，而且有很多居民持有觀望的狀態(tài)，互聯網金融投資有很大的前景。

三、 結合政策解決居民金融投資問題

1.從服務和知識上可引導居民金融投資

為了解決上述矛盾問題，我們應該提高金融服務水平，滿足那些有想要多元化投資的居民，順應國家政策與社會多元化金融投資發(fā)展趨勢，完善各種制度和相關管理結構，發(fā)揮更大的作用。同時進行知識普及，可以定期開展知識宣傳講座，傳播正確的投資方式，讓居民們都能夠了解各種金融投資方式，例如股票、基金、保險等投資行為，引導和樹立好正確的投資理念，正確的投資觀，通過金融投資增加自己的收入，同時也促進了社會向多元化金融投資的轉變，再結合國家給予的政策進行更加優(yōu)化的實施方案，事半功倍。

2.從創(chuàng)新和環(huán)境修繕上可增強居民金融投資

國家大力支持互聯網加的發(fā)展，借此機會，不妨可以創(chuàng)造一些新型的金融投資方式，進行新型金融投資產品的研發(fā)，做好產品宣傳及維護工作，結合互聯網，同時發(fā)揮兩者的共同優(yōu)勢，促進我國社會的多元化投資方式，讓居民享受到多元化投資方式給自己帶來的投資回報，精確把握市場及機會，及時有效的推出新研發(fā)的金融產品。在金融投資環(huán)境上，我國城鄉(xiāng)差距也是比較大的，要進一步提高鄉(xiāng)下金融投資水平，改善投資環(huán)境，為社會的多元化金融投資方式做好基礎工作，同時要嚴厲打擊非法舉動，維護金融投資和社會環(huán)境。

3.結合互聯網進行金融投資活動

結合互聯網進行金融投資活動是在很多方面影響著居民的金融投資?；ヂ摼W金融投資已經對居民理財投資意識產生了積極的影響，其中對中年人的影響最大。隨著互聯網金融投資產品的飛速發(fā)展，對居民的金融投資多元化和接受風險能力都得到了一定的積極影響，雖然還有很多居民持有觀望態(tài)度，但是其主要目的是想了解網絡的安全性，用來保證居民本身的資金安全；對于居民的金融投資產品分布也是有極大的影響的，改變了金融投資消費比例，越來越多的人熟悉并使用網絡支付，節(jié)約成本的同時促進了內需的增長，加快了互聯網金融投資的發(fā)展；互聯網金融投資降低了居民在金融投資產品的單位時間，增加了居民瀏覽產品的機會，提高了買賣效率，同時也節(jié)約了成本，這些與傳統(tǒng)的金融投資相比有很大的優(yōu)勢，也有很多可以開發(fā)的方向。

參考文獻：

[1] 陳恒.居民金融資產結構變化與貨幣政策效應——結合中國情況的研究[D].首都經濟貿易大學，2012.

[2] 宗聲.居民金融投資結構及政策分析[J].環(huán)球市場信息導報. 2013（48）.