金融開放對我國商業(yè)銀行績效的影響

任鷹

【摘要】經(jīng)濟全球化已經(jīng)成為經(jīng)濟發(fā)展的必然趨勢，隨著我國加入世界貿(mào)易組織，這種方向變得更加清晰，我國也做好了進入國際市場競爭的準備。具體到金融領域，我國的金融市場也已經(jīng)完全開放，正在和國際市場接軌，這就意味著國內(nèi)的銀行將面臨更多的來自其他國家和地區(qū)競爭對手的挑戰(zhàn)，行業(yè)內(nèi)的競爭相比以前在國內(nèi)市場環(huán)境將更加激烈。本文將研究對象鎖定為國內(nèi)的一些商業(yè)銀行，研究國際金融開放市場環(huán)境對這些商業(yè)銀行業(yè)績的影響。

【關鍵詞】金融 績效 影響

本文研究的大背景為開放性的國際金融市場，研究方式是在這種大背景下找出市場上能夠影響商業(yè)銀行績效的因素，對其進行分析，并試圖找出提升銀行績效的方法。本次研究不管是從理論上還是在實踐上對我國商業(yè)銀行的發(fā)展都有很重大的意義。而且現(xiàn)在的國際市場是剛經(jīng)歷了金融危機的恢復階段，整個分析過程還必須要結(jié)合我國特殊的經(jīng)濟制度以及整個市場環(huán)境的狀態(tài)和變化，找出我國商業(yè)銀行應該如何面對復雜多變的國際市場環(huán)境。

一、金融開放對我國銀行業(yè)的發(fā)展影響

（一）我國銀行業(yè)加快對外開放

我國加入世貿(mào)標志著我國經(jīng)濟發(fā)展進入一個全新的階段。根據(jù)中國加入WTO議定書的附件《服務貿(mào)易具體承諾減讓表》，中國政府正一步步履行自己的承諾，加快銀行業(yè)的對外開放步伐。承諾減讓表的主要內(nèi)容可以概括如下：第一，減少人民幣的業(yè)務限制，在五年內(nèi)完成所有區(qū)域的人民幣限制改革，同時增加全國范圍內(nèi)的開放城市數(shù)量。第二，在中國設立外資金融機構(gòu)的許可條件上，將所有外資金融機構(gòu)的經(jīng)營許可標準的非審慎性措施全部取消，所有設立的經(jīng)營標準必須為審慎性。第三，外資金融機構(gòu)進入境內(nèi)成立業(yè)務機構(gòu)其資產(chǎn)總額必須在100億美金之上；如果是在國內(nèi)設立分部，同時期總資產(chǎn)必須超過200億美元。國內(nèi)外的金融機構(gòu)在國內(nèi)市提供的所有服務業(yè)務，除了對證券和保險相關的業(yè)務進行一定的管制之外，其他服務沒有任何限制要求，還有一些非銀行的外資金融機構(gòu)在國內(nèi)從事汽車消費信貸也不會受到任何管束。第四，外資機構(gòu)如果需要申請本幣業(yè)務，必須滿足在國內(nèi)市場有3年及以上的業(yè)務經(jīng)驗，同時至少2年內(nèi)實現(xiàn)盈利。

（二）我國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模狀況

由于國內(nèi)金融市場和國際市場全面接軌，來自國際市場的任何變動都會給國內(nèi)市場帶來很大的影響。金融危機以來，國內(nèi)市場也出現(xiàn)了一些動蕩。近幾年來，國內(nèi)的投資逐漸轉(zhuǎn)向了以基礎建設為主的固定資產(chǎn)投資，所以國內(nèi)商業(yè)銀行的信貸發(fā)展速度有所加快，數(shù)據(jù)顯示，2011年，我國新增信貸投放高達9. 57萬億元，全年增速高達31. 74%。因為商業(yè)銀行信貸業(yè)務的擴展，國內(nèi)企業(yè)的發(fā)展便有了很好的資金支持，同時因為國內(nèi)的投資結(jié)構(gòu)逐漸調(diào)整為以基礎建設為主的固定資產(chǎn)投資，也讓國內(nèi)的金融行業(yè)的發(fā)展趨于穩(wěn)定。

二、金融開放對我國商業(yè)銀行績效的影響機理

（一）直接影響機理

國外的資本或者金融機構(gòu)進入國內(nèi)市場的主要方式就是和國內(nèi)的商業(yè)銀行進行合作，合作的主要方式一般有兩種。第一種，國外資本直接投資國內(nèi)的商業(yè)銀行。這很大程度上得益于國內(nèi)相關政策和制度的放松，促進了大量的國外資本進入國內(nèi)市場進行投資活動。第二種，國外的資本通過某些商業(yè)活動參與到與國內(nèi)商業(yè)銀行的業(yè)務當中。

（二）間接影響機理

第一點，市場開放是一項對國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展有著決定性意義的措施。國內(nèi)市場對外開放，就表示限制國內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)務展開的一些因素變少，那么商業(yè)銀行就會獲得更多的和國內(nèi)外其他投資者進行合作的機會，實現(xiàn)共同發(fā)展。

第二點，市場開放還會對利率做出調(diào)整，從而影響國內(nèi)商業(yè)銀行的績效。資本流向和利率之間是一種相互影響的關系，國內(nèi)商業(yè)銀行目前還是以存貸款業(yè)務為主，而存貸款業(yè)務就是通過利率來實現(xiàn)盈利。所以一旦利率發(fā)生變化，對商業(yè)銀行的盈利影響是很大的。

第三點，因為國內(nèi)市場國際化的時間比較短，還沒有完全跟上國際市場的發(fā)展，特別是和一些金融制度比較成熟的地區(qū)相比，國內(nèi)的制度還存在很多缺陷。在市場開放的過程中，國家正在不斷調(diào)整政策來幫助國內(nèi)市場發(fā)展，其中匯率就是很重要的一點。

第四點，金融市場開放對國內(nèi)金融市場產(chǎn)生了極大的沖擊，這種沖擊主要是對國內(nèi)金融市場結(jié)構(gòu)的調(diào)整和制度的改變。為了適應國際市場的發(fā)展，在不斷參與國際金融活動的過程中，國內(nèi)商業(yè)銀行應該不斷的提升自己的競爭力，同時重視制度的改革和完善，在技術(shù)和管理上跟上國際先進水平，不斷在國際市場上擴展自己的業(yè)務范圍，來提升自己的績效水平。

（三）風險影響機理

市場開放意味著更加激勵的競爭，國內(nèi)商業(yè)銀行的主要競爭對手從國內(nèi)轉(zhuǎn)向了國外，而且國外市場上的競爭對手往往更加強大。國外的投資者一般都會在產(chǎn)品、技術(shù)和管理等多方面領先于國內(nèi)的商業(yè)銀行，他們能夠在國際市場上贏得更多的用戶群體，并且能為他們提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務。這就意味著國內(nèi)商業(yè)銀行會遭遇比在國內(nèi)市場上更多的發(fā)展困難。國內(nèi)銀行在搶占客戶的方式方法上沒有優(yōu)勢，同時也需要面臨更大的運營成本壓力，這點對國內(nèi)銀行來說會嚴重影響到其績效。除此之外，在尋求國外投資伙伴的過程中，只有一些規(guī)模比較成熟，信譽較好的銀行才能夠贏得合作機會，這點更加加劇了國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展不平衡的現(xiàn)象。

三、金融開放對我國商業(yè)銀行績效的影響評述

金融市場開放從兩個方面對我國商業(yè)銀行績效產(chǎn)生了影響。首先是法定維度的影響，一般表現(xiàn)為對商業(yè)銀行績效的小幅度負面影響。另一方面是事實水平的影響。因為商業(yè)銀行為了跟上法定的金融開放標準，會采取一系列的措施和行為，一般為金融市場上更加活躍的商業(yè)活動，而這些活動會都會促進銀行績效的增長。

所以金融開放之后，國內(nèi)商業(yè)銀行需要進行一段時間的調(diào)整，這段時期內(nèi)，商業(yè)銀行主要任務不是提升自己的績效而是如何讓自己能夠更好的適應新的開放水平。國內(nèi)金融市場在開放過程中應該重視以下幾點。

第一，需要不斷完善與金融相關的法律體系。完善的法律是規(guī)范金融市場最基本也是最可靠的保障，只有在完善的法律體系下，所有金融市場活動才能正常的展開進行，商業(yè)銀行才能在正常的市場競爭中不斷提升自己的績效水平；第二，應該主動學期國際市場上一些優(yōu)秀的發(fā)展方式，比如國外商業(yè)銀行在管理和服務上的優(yōu)秀經(jīng)驗等；第三，提高自身的風險防范意識，在銀行發(fā)展的過程中，面對來自市場的風險是不可避免的環(huán)節(jié)，只有提升自己的風險防范意識，不斷提升自己應對風險的能力才能更好更穩(wěn)定的發(fā)展。