金融經(jīng)濟的風險及其防范

摘要：金融經(jīng)濟的發(fā)展對于國家和社會的發(fā)展有著兩面性。一方面，金融經(jīng)濟的發(fā)展可以為國家和社會的發(fā)展奠定經(jīng)濟基礎，但是另一方面，金融經(jīng)濟在發(fā)展過程中有可能出現(xiàn)較高的風險，這對于穩(wěn)定市場經(jīng)濟秩序、維護社會安寧又十分不利。因此，為了保證市場經(jīng)濟以及社會的穩(wěn)定發(fā)展，相關人員一定要加強對金融經(jīng)濟風險的重視，分析金融經(jīng)濟中可能存在的風險及其原因，然后采取有效措施予以防范。本文就這些相關問題進行簡要探討。

關鍵詞：金融經(jīng)濟；風險；防范

2008年世界性的金融經(jīng)濟危機對于國際社會的經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生了嚴重的影響。雖然我國受到的金融經(jīng)濟危機影響較小，但是此次的金融危機事件卻給我們以啟示：必須要加強對金融經(jīng)濟風險的重視，及時控制和防范金融經(jīng)濟風險，避免出現(xiàn)大范圍的金融經(jīng)濟危機，對本國經(jīng)濟以及世界經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生嚴重的不良影響。因此，本文就金融經(jīng)濟的風險及其防范措施進行了簡單的分析。

一、金融經(jīng)濟風險類型分析

1.金融政策風險

金融經(jīng)濟的發(fā)展受到政府政策的影響，不僅包括國內(nèi)政府制定的金融經(jīng)濟政策，還包括國外的經(jīng)濟政策。國家性質的經(jīng)濟政策對于金融經(jīng)濟的發(fā)展而言具有強制性作用，因此，一旦國內(nèi)外政府經(jīng)濟政策出現(xiàn)了變動，那么金融機構的經(jīng)濟活動就必然會受到影響，甚至影響整個金融市場的運行。金融政策指的是，政府在金融經(jīng)濟發(fā)展過程中會根據(jù)當前市場發(fā)展的情況，如金融市場的發(fā)展規(guī)模、金融技術以及資本等來進行法律法規(guī)的調(diào)整。政府制定了新的金融經(jīng)濟政策就要求金融機構嚴格執(zhí)行，如果有金融機構在金融活動中出現(xiàn)了違反政策規(guī)定的情況，就必然會受到法律的制裁，從而造成嚴重的金融政策風險。

2.金融匯率風險

匯率指的是兩個國家貨幣的兌換比例，金融經(jīng)濟在發(fā)展過程中可能會受到金融匯率的影響，從而產(chǎn)生匯率風險。匯率風險指的是金融機構在發(fā)展過程中，交易的雙方國家在貿(mào)易發(fā)展以及經(jīng)濟發(fā)展中出現(xiàn)的不均衡現(xiàn)象，造成匯率的不斷變動。可以看出，匯率風險的產(chǎn)生與國內(nèi)外雙方的貨幣經(jīng)濟變動有著密切的聯(lián)系。

3.金融信貸風險

金融信貸風險指的是少數(shù)金融機構為了獲得更多的盈利，在貸款個人或者企業(yè)進行貸款時，沒有對貸款人的基本信息如誠信度等進行嚴格的審查或者即使查出來貸款人信譽度不足，也依然選擇貸款給對象，結果導致金融信貸市場競爭出現(xiàn)不公平現(xiàn)象，最終影響金融信貸的長遠發(fā)展。少數(shù)金融機構在發(fā)展理念上存在問題，只想要不斷擴張自己的業(yè)務和規(guī)模，沒有考慮到市場的正常發(fā)展秩序。不正當?shù)男刨J規(guī)模擴張手段會導致大量貸款人員無法及時償還貸款，金融機構發(fā)展后勁不足，反而限制了金融機構的發(fā)展，也會影響銀行的正常發(fā)展。因此，金融機構的信貸行為有可能會引起金融信貸風險。

4.金融會計風險

金融會計風險指的是金融經(jīng)濟發(fā)展過程，由于金融會計人員在會計核算以及監(jiān)督等方面出現(xiàn)的風險。金融經(jīng)濟的發(fā)展離不開會計人員的支持，會計人員的專業(yè)素質越高，職業(yè)道德良好，那么金融會計也就能夠得到穩(wěn)定的發(fā)展。相反地，如果金融會計人員在專業(yè)素質方面表現(xiàn)出更多的不足，那么就可能導致會計信息失真，從而影響金融經(jīng)濟的長遠發(fā)展。此外，金融經(jīng)濟的發(fā)展必須要求金融機構能夠加強對金融活動的監(jiān)督，監(jiān)督不力將會產(chǎn)生金融監(jiān)督風險，如監(jiān)督不力導致金融會計記賬違反國家的有關規(guī)定等等。核算風險也是金融會計風險中的重要內(nèi)容，其指的是金融會計核算不符合規(guī)定，導致會計信息失真的風險。

5.金融利率風險

與匯率風險相似，利率風險與國家制定的貨幣經(jīng)濟政策有關。國內(nèi)貨幣經(jīng)濟政策會根據(jù)當前那國內(nèi)國外的經(jīng)濟形勢進行貨幣政策的調(diào)整，從而導致銀行利率出現(xiàn)變動，最終影響金融市場的發(fā)展。與匯率不同的是，利率只受本國貨幣經(jīng)濟政策的影響，而匯率受交易雙方國家貨幣經(jīng)濟政策的影響。

二、金融經(jīng)濟風險產(chǎn)生的原因分析

第一，金融機構自身的原因。金融機構風險產(chǎn)生的原因來自幾個方面，首先就在于金融機構自身的原因。金融機構在借貸過程中的行為和規(guī)范以及金融機構人員的專業(yè)素質等會導致機構陷入嚴重的金融信貸風險以及其他風險；

第二，企業(yè)單位的原因。如果企業(yè)單位的信譽度不夠，無法按期償還貸款，勢必會制約金融機構的進一步發(fā)展，從而導致金融資產(chǎn)質量的下降；

第三，金融資產(chǎn)結構的原因。金融機構的資產(chǎn)包括固定資產(chǎn)和業(yè)務資產(chǎn)。固定資產(chǎn)出現(xiàn)風險的可能較小，但是業(yè)務資產(chǎn)產(chǎn)生風險的可能性則較大，業(yè)務發(fā)展形勢不良、資產(chǎn)無法回收會給企業(yè)造成嚴重的發(fā)展負荷，從而產(chǎn)生金融經(jīng)濟風險。

三、金融經(jīng)濟風險的防范建議

1.加強對信貸流動的嚴格控制

金融市場的運行需要依靠信貸的流動，但是信貸的發(fā)展卻有可能導致出現(xiàn)嚴重的金融信貸風險。目前我國政府已經(jīng)針對金融市場發(fā)展的情況進行了適當?shù)恼哒{(diào)整，幫助金融市場進行信貸風險規(guī)避，如使用債券來替代按資產(chǎn)證券，同時也建立了更加完善的金融經(jīng)濟系統(tǒng)，轉變新的債券金融信貸模式。這些政策加強了對信貸流動的控制，在一定程度上能夠幫助金融機構獲得更好的發(fā)展。因此，政府可以采用這樣的形式，進一步加強對信貸流動的控制，幫助中小型金融機構獲得更好的發(fā)展，降低金融機構出現(xiàn)風險的可能性。

2.加強對信息技術的利用

互聯(lián)網(wǎng)時代的到來為金融經(jīng)濟的發(fā)展提供了重要的技術基礎，金融機構可以利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術進行金融發(fā)展。這是未來金融市場發(fā)展的重要趨勢，也是加強金融貨幣流通，拓寬金融業(yè)務的重要渠道，對于推動金融市場的發(fā)展、降低金融風險有著重要的作用。

3.實現(xiàn)金融體制改革

實現(xiàn)金融體制改革，促進金融經(jīng)濟有序的發(fā)展、穩(wěn)定社會安定的重要舉措。加強對金融體制的改革才能夠重組金融組織機構，加強對金融市場的監(jiān)督和管理，建立更加完善的金融體系。此外，實現(xiàn)金融體制改革還能夠加強對金融機構工作人員專業(yè)素質的保證，提高工作人員的綜合素質，更好地防范金融風險。因此，通過實現(xiàn)金融體制的改革，金融經(jīng)濟風險才可以得到更好的防范，有助于推動金融經(jīng)濟的健康發(fā)展。

4.加強對金融市場秩序的監(jiān)管

要風范金融風險還需要政府加強對金融市場秩序的監(jiān)管，加大對金融市場中違法亂紀現(xiàn)象的打擊力度，保證金融市場的有序發(fā)展。國家有關部門應該要加強對企業(yè)單位的管理，及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)在金融活動中出現(xiàn)的不當行為，依照法律進行市場監(jiān)管和法律責任追求，加強對金融市場主體的法律約束以及道德規(guī)范，這樣可以較好地避免金融經(jīng)濟風險的產(chǎn)生。

5.加大對金融機構的監(jiān)管

要防范金融經(jīng)濟的風險必須要求能夠加大對市金融機構的監(jiān)管力度，規(guī)范金融機構的發(fā)展和運營秩序。金融機構應該要建立健全的監(jiān)管機制，對金融機構的借貸行為以及借款單位和個人的信譽度等進行全面的分析，確定信貸對象有按期償還貸款的能力之后再進行借貸。當然，監(jiān)管力度的加大還表現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)了違規(guī)行為之后，機構必須要進行有效和及時的處理，防止出現(xiàn)嚴重的信貸風險。

6.提高會計人員的專業(yè)素質

為了防止金融機構的會計風險，會計人員的專業(yè)素質必須要有所保證。要求金融機構在發(fā)揮在那過程中要加強對金融會計人員專業(yè)素質的重視，加強對會計人員的專業(yè)培訓。培訓過程中應該要加強對會計人員業(yè)務能力的提高，還要提高會計人員的政治靈敏度，幫助會計人員了解政府頒發(fā)的最新金融、經(jīng)濟政策，同時還要加強對會計人員職業(yè)道德素質的培養(yǎng)，提高會計人員的計算機操作能力。

結語

綜上所述，金融經(jīng)濟在發(fā)展過程中有可能出現(xiàn)大量的金融風險，對國家和社會的發(fā)展十分不利。具體來說，金融經(jīng)濟的風險主要包括金融政策風險、金融匯率風險 、信貸風險、會計風險以及利率風險等，金融經(jīng)濟風險的產(chǎn)生與多方面因素有關，要加強對金融經(jīng)濟風險的防范必須要求政府加強對信貸流動的嚴格控制，并依賴信息技術推動金融經(jīng)濟的發(fā)展。同時，政府還應該要加強對金融體制的改革，加大對金融市場秩序以及金融機構的監(jiān)管力度，提高會計人員的專業(yè)素質，為促進金融經(jīng)濟的發(fā)展提供更多的內(nèi)外部條件。

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作者簡介：

張云芳（1987- ），女，浙江溫州人，碩士研究生，金融學專業(yè)。