互聯(lián)網金融監(jiān)管的必要性與核心原則

張圣

【摘要】隨著互聯(lián)網信息技術的快速發(fā)展，有力的推進了互聯(lián)網金融的發(fā)展進程。在互聯(lián)網金融發(fā)展過程中，對監(jiān)管有著較高的要求，有效監(jiān)管是維持互聯(lián)網金融有序發(fā)展的重要保障。縱觀我國互聯(lián)網金融發(fā)展現(xiàn)狀，存在著許多問題，不僅阻礙了互聯(lián)網金融發(fā)展，而且對消費者有著利益損害問題，可能影響社會的和諧穩(wěn)定發(fā)展。對此，本文主要對互聯(lián)網金融監(jiān)管的必要性和核心原則進行分析，以期相關部門加大監(jiān)管力度，充分發(fā)揮互聯(lián)網金融的積極作用。

【關鍵詞】互聯(lián)網金融 監(jiān)管 必要性 核心原則

一、前言

在互聯(lián)網金融發(fā)展進程中，加強監(jiān)管尤為關鍵，不僅能夠為互聯(lián)網金融營造良好的發(fā)展環(huán)境，而且可以充分發(fā)揮互聯(lián)網金融的積極作用，為人們社會生活提供便利。然而，互聯(lián)網金融發(fā)展具有諸多不確定性因素，為監(jiān)管部門帶來工作難題，對消費者造成不必要的損失影響。由此可見，加強監(jiān)管工作具有必要性。此外，互聯(lián)網金融監(jiān)管中，必須遵循一定的核心原則，才能夠增強監(jiān)管效果。

二、互聯(lián)網金融監(jiān)管的必要性

（一）市場機制和互聯(lián)網金融創(chuàng)新不完善

目前，市場機制相對不夠完善，且互聯(lián)網金融創(chuàng)新存在弊端，對互聯(lián)網金融發(fā)展產生不良影響。首先，市場機制背景下，投資擔保的風險多且復雜，如理財產品、保險產品等，在隱性和顯性雙重風險環(huán)境中，市場機制的風險承擔能力較弱，因而相關部門必須加強互聯(lián)網金融的監(jiān)管，以增強風險抵御能力。其次，P2P平臺是互聯(lián)網金融創(chuàng)新的重要成果，但由于該平臺尚未對客戶資金和平臺資金相分離，為不法人員提供了攜款潛逃的可乘之機。由此可見，互聯(lián)網金融需要加強監(jiān)管。

（二）消費者受欺詐問題屢見不鮮

隨著互聯(lián)網金融行業(yè)的發(fā)展，為廣大用戶提供便利，因而成為許多消費者的首選。但是，消費者受欺詐的問題屢見不鮮，有損于互聯(lián)網金融行業(yè)整體形象，且對消費者個人造成不必要的損失影響。例如，金融機構利用互聯(lián)網金融而推出新產品，使風險識別能力弱的消費者在攤銷過程中受欺詐。就我國消費者而言，絕大多數(shù)人對互聯(lián)網金融產品多樣化風險的識別能力較弱，為不法人員提供可乘之機，也損害自身利益。所以，我國相關部門必須積極開展監(jiān)管工作，以維護消費者的合法權益[1]。

（三）個體與集體行為存在不理性因素

首先，就個體行為不理性而言，在P2P網絡貸款中有著突出的表現(xiàn)。投資者對借款人的信用風險指標加以判定，但其風險分析可能不夠全面，致使風險猶存，可能對投資者造成較大損失。其次，就集體行為不理性而言，在余額寶平臺中表現(xiàn)突出。貨幣市場出現(xiàn)動蕩，投資者撤回資金以降低自身風險，但對整個基金市場的不良影響較大。為規(guī)避個體與集體行為存在的不理性問題，相關部門加強監(jiān)管工作具有必要性，能夠在一定程度上對個體或集體加強監(jiān)管，以達到維護貨幣市場穩(wěn)定的目的。

三、互聯(lián)網金融監(jiān)管的核心原則

（一）謹慎性原則

在互聯(lián)網金融監(jiān)管中，應注重遵循謹慎性原則，確保監(jiān)管工作得以順利開展。首先，在外部監(jiān)管時，將群眾利益置于首位，積極維護廣大群眾的利益，對不法商家給予嚴肅處理。其次，監(jiān)管部門人員應針對負責范圍內的各項互聯(lián)網金融投資風險隱患加以識別，在自身能力基礎之上采取有效的應對金融風險策略，以達到降低或規(guī)避金融風險隱患的目的。最后，互聯(lián)網金融監(jiān)管部門人員應建立和完善信譽評估體系，加強對消費者、商家做有效的信譽評估，為互聯(lián)網金融活動有序開展營造良好的環(huán)境氛圍[2]。

（二）保護消費者權益原則

由于互聯(lián)網金融行業(yè)發(fā)展，監(jiān)管難度較大和力度較小，導致消費者受欺詐問題逐漸增多，使消費者承受不必要的損失。對此，互聯(lián)網金融相關部門應遵循保護消費者權益的原則而開展監(jiān)管工作。首先，監(jiān)管部門應加強與消費者的溝通和交流，收集投資信息，并核實信息真實性與否，降低消費者的風險。其次，監(jiān)管部門工作人員應注重對互聯(lián)網金融機構的有效監(jiān)管，以規(guī)范其行為方式，避免機構開展損害消費者利益的金融活動。

（三）行為監(jiān)管原則

在互聯(lián)網金融監(jiān)管中，應堅持對商家與消費者行為監(jiān)管的原則，有助于從根本上營造良好的互聯(lián)網金融環(huán)境。首先，針對金融交易行為進行有效監(jiān)管，在維護雙方合法利益的基礎上，確保交易活動順利進行。另外，相關部門針對互聯(lián)網金融的內部結構加以優(yōu)化調整，并對商家和消費者信用度加以核實。其次，針對證券等金融行為而加強監(jiān)管，不僅能夠提高管理水平，而且可以使商家和消費者規(guī)避金融風險。再次，在金融監(jiān)管中，監(jiān)管部門人員能夠對金融平臺中相關管理人員加強監(jiān)督和管理，規(guī)避攜款潛逃等問題。最后，監(jiān)管部門針對金融機構而制定系列監(jiān)管制度[3]。

四、結論

就互聯(lián)網金融行業(yè)的快速發(fā)展而言，加強監(jiān)管具有必要性，可以對其發(fā)展現(xiàn)狀加以掌握，并與市場經濟體制相結合，有利于為我國營造良好的金融環(huán)境。對此，作者針對互聯(lián)網金融監(jiān)管必要性、核心原則問題的研究十分重要。首先，由于市場機制與互聯(lián)網金融創(chuàng)新不完善、消費者受欺詐問題較多、個體和集體行為不夠理性等因素，使監(jiān)管勢在必行；其次，監(jiān)管工作中，應遵循謹慎性原則、保護消費者權益原則和行為監(jiān)管原則。

參考文獻

[1]劉志陽，黃可鴻.梯若爾金融規(guī)制理論和中國互聯(lián)網金融監(jiān)管思路[J].經濟社會體制比較，2015，02：64-76.

[2]陸岷峰，楊亮.關于P2P平臺風險評估與監(jiān)管策略研究——基于P2P平臺雙重屬性視角的分析[J].西南金融，2015，11：45-49.

[3]陳霄，陳捷.論互聯(lián)網金融監(jiān)管的大額資金監(jiān)測分析方法及優(yōu)勢[J].金融與經濟，2014，08：56-59.