國(guó)內(nèi)農(nóng)地金融制度研究現(xiàn)狀分析
——基于中國(guó)知網(wǎng)54篇文獻(xiàn)的綜述

胡振華，余廟喜（溫州大學(xué)商學(xué)院，浙江溫州 325035）

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國(guó)內(nèi)農(nóng)地金融制度研究現(xiàn)狀分析
——基于中國(guó)知網(wǎng)54篇文獻(xiàn)的綜述

胡振華，余廟喜
（溫州大學(xué)商學(xué)院，浙江溫州 325035）

國(guó)內(nèi)農(nóng)地金融制度研究路徑大致有三種。關(guān)于抵押客體的認(rèn)識(shí)則較為集中，基本都是立足于所有權(quán)—使用權(quán)二元分離的視角，確認(rèn)所有權(quán)的不可抵押性。只是相關(guān)術(shù)語的表述會(huì)較強(qiáng)地隨正式文件或法律法規(guī)的變遷而變遷。關(guān)于農(nóng)地金融與農(nóng)地流轉(zhuǎn)（農(nóng)地抵押）的天然相關(guān)性是沒有疑議的。而在具體運(yùn)作機(jī)制或功能載體構(gòu)建上，學(xué)者們的認(rèn)識(shí)不太統(tǒng)一。

農(nóng)地金融制度；農(nóng)地使用權(quán)；農(nóng)地流轉(zhuǎn)；司法

一、引言

黨的十八屆三中全會(huì)《決定》指出，要“穩(wěn)定農(nóng)村土地承包關(guān)系并保持長(zhǎng)久不變”，“賦予農(nóng)民對(duì)承包地占有、使用、收益、流轉(zhuǎn)及承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押、擔(dān)保權(quán)能”，“以及要賦予農(nóng)民更多財(cái)產(chǎn)權(quán)利”②。權(quán)利的框架性概念包含三個(gè)方面，即權(quán)利的內(nèi)容，為法律上的自由；權(quán)利的外形，為法律上之力；權(quán)利的目標(biāo)，是服務(wù)于權(quán)利人特定利益的實(shí)現(xiàn)或維持。因而，權(quán)利就是服務(wù)于民事主體特定利益的實(shí)現(xiàn)或維持，由法律上之力保證實(shí)現(xiàn)的自由。［1］簡(jiǎn)言之，權(quán)利是類型化的自由。以民事權(quán)利內(nèi)容為標(biāo)準(zhǔn)，可以將民事權(quán)利區(qū)分為人格權(quán)、財(cái)產(chǎn)權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和社員權(quán)。［1］在實(shí)踐生活中，出于農(nóng)民增收的目的，其切實(shí)受益的相關(guān)權(quán)利要數(shù)財(cái)產(chǎn)權(quán)和社員權(quán)。民法中的社團(tuán)的成員（社員）基于其成員的地位與社團(tuán)發(fā)生一定的法律關(guān)系，在這個(gè)關(guān)系中，社員對(duì)社團(tuán)享有的各種權(quán)利的總稱，稱為社員權(quán)。2006年我國(guó)頒布《中華人民共和國(guó)農(nóng)民專業(yè)合作社法》，解決了農(nóng)村場(chǎng)域主體基于經(jīng)濟(jì)目的的結(jié)社自由，是一種異于治理型、政治性的村民委員會(huì)的組織。這是對(duì)農(nóng)村主體的“人權(quán)”的賦予和確認(rèn)。“具有權(quán)利的人（農(nóng)民）”經(jīng)過具體的實(shí)踐嘗試，最終導(dǎo)向?qū)r(nóng)村場(chǎng)域“物權(quán)”的吁求。畢竟，巧婦難為無米之炊。農(nóng)地是農(nóng)民重要的財(cái)產(chǎn)。在國(guó)家和社會(huì)沒有盡到對(duì)農(nóng)民應(yīng)負(fù)的社會(huì)保障義務(wù)時(shí)，起到現(xiàn)實(shí)部分生活保障功能。即使認(rèn)為農(nóng)地具有社會(huì)保障替代功能，但同時(shí)仍應(yīng)承認(rèn)農(nóng)地的生產(chǎn)要素功能和財(cái)產(chǎn)屬性?！稕Q定》進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)農(nóng)地生產(chǎn)要素功能和財(cái)產(chǎn)屬性。在此背景下，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化市場(chǎng)在農(nóng)地資源配置中的的法理分析”“農(nóng)地金融組織”“農(nóng)地金融應(yīng)該緩行”“農(nóng)地金融風(fēng)險(xiǎn)”“農(nóng)地金融制度績(jī)效分析”“農(nóng)地金融體系”等備選項(xiàng)，依據(jù)檢索常識(shí)，選項(xiàng)大體是學(xué)術(shù)焦點(diǎn)和熱點(diǎn).決定性作用，通過市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)農(nóng)地的價(jià)值，更好地實(shí)現(xiàn)農(nóng)地的社會(huì)保障（替代）功能。［2］市場(chǎng)化手段使得農(nóng)民所擁有的財(cái)產(chǎn)增值，進(jìn)而收入增加，這個(gè)敘述是經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的，法學(xué)的闡述就是，農(nóng)民擁有土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)，土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)是用益物權(quán)。物權(quán)有所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是“完全物權(quán)”，所有權(quán)人享有占有、使用、收益和處分權(quán)。用益物權(quán)是指非所有人對(duì)他人之物所享有的占有、使用、收益的排他性權(quán)利。2007年我國(guó)頒布施行了《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》。由于關(guān)涉農(nóng)民重要財(cái)產(chǎn)的農(nóng)地屬于用益物權(quán)，所以它的處分權(quán)能是受限的。雖然不斷通過黨的政策和其他規(guī)范性文件等引導(dǎo)和鼓勵(lì)乃至保障農(nóng)地的流轉(zhuǎn)（處分），但是，其一不具有判決的可依據(jù)性，行為預(yù)期的弱化；二是只是在發(fā)展和充實(shí)處分權(quán)能，沒有賦予完全的處分權(quán)。所以，農(nóng)地的市場(chǎng)化才會(huì)如此磕磕絆絆。

農(nóng)業(yè)、農(nóng)村的市場(chǎng)化、現(xiàn)代化趨勢(shì)表明，當(dāng)前“三農(nóng)”正在經(jīng)歷由傳統(tǒng)向現(xiàn)代化的差序?qū)哟巫冞w，客觀上要求金融服務(wù)。從發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)來看，農(nóng)地金融制度是一個(gè)可以選的法理分析”“農(nóng)地金融組織”“農(nóng)地金融應(yīng)該緩行”“農(nóng)地金融風(fēng)險(xiǎn)”“農(nóng)地金融制度績(jī)效分析”“農(nóng)地金融體系”等備選項(xiàng)，依據(jù)檢索常識(shí)，選項(xiàng)大體是學(xué)術(shù)焦點(diǎn)和熱點(diǎn).擇的手段。［3］20世紀(jì)80年代后期以來，國(guó)內(nèi)學(xué)術(shù)界對(duì)在中國(guó)大陸建立農(nóng)地金融制度的現(xiàn)實(shí)條件及障礙因素進(jìn)行了討論。［4］三十而立，既有對(duì)國(guó)內(nèi)農(nóng)地金融制度研究經(jīng)過三十多年發(fā)展作一般概括性回顧的考慮，又有對(duì)《決定》“賦予農(nóng)民更多財(cái)產(chǎn)權(quán)利”的興趣。以期為下一階段研究辨明方向，并期望對(duì)政策實(shí)踐稍有助益。

二、文獻(xiàn)確定

在中國(guó)知網(wǎng)①參見：http：//epub.cnki.net/kns/brief/result.aspx？dbPrefix=CJFQ.分別輸入檢索條件“篇名”②基于中觀層面的考察，農(nóng)村金融，農(nóng)地金融和農(nóng)地抵押.、“農(nóng)地金融”③輸入“農(nóng)地金融”，會(huì)出現(xiàn)下拉菜單，分別有“農(nóng)地金融制度”“農(nóng)地金融的法理考量”“農(nóng)地金融創(chuàng)新”“農(nóng)地金融和來源類別“核心期刊”④來源類別有五個(gè)選項(xiàng)，依次是“全部期刊”（107）“SCI來源期刊”（0）“EI來源期刊”（0）“核心期刊”（54）“CSSCI”（29）.點(diǎn)擊“檢索”，得到 54篇文獻(xiàn)⑤截止時(shí)間2014年11月23日星期日.。基于分析內(nèi)容可得性、權(quán)威性、時(shí)效性以及便利性的要求，筆者決定將獲取的54篇文獻(xiàn)全部選為分析對(duì)象，作為分析樣本。

（一）找到54條結(jié)果

從獲取的文獻(xiàn)總體來看，雖然勾選的是“核心期刊”，但仔細(xì)分析還是能發(fā)現(xiàn)文獻(xiàn)“質(zhì)的偏向”和某類研究者群體“方法類同性”。文獻(xiàn)“質(zhì)的偏向”主要是指學(xué)術(shù)性的和實(shí)務(wù)性的分別。前者有諸如，《中國(guó)社會(huì)科學(xué)》、《中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)》、《中國(guó)農(nóng)村觀察》、《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》、《軟科學(xué)》、《財(cái)經(jīng)問題研究》、《南京農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)（社科版）》等等，后面有，《調(diào)研世界》、《開發(fā)研究》、《中國(guó)金融》、《上海金融》、《西南金融》、《南方金融》、《浙江金融》、《武漢金融》等等；關(guān)于研究者群體突出的是銀行等金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，畢竟在試點(diǎn)先行的情況下，實(shí)務(wù)人員是最接近新創(chuàng)制度運(yùn)行體制機(jī)制的。有楊秀萍（央行福州中心支行）、王燕（央行駐馬店中心支行）、傅德漢（央行安慶中心支行）、朱斌（央行昆明中心支行）、劉興亞（央行合肥中心支行）等，關(guān)于農(nóng)地金融制度研究方法主要是國(guó)外經(jīng)驗(yàn)的考察分析借鑒。且集中于德美日臺(tái)等國(guó)家或地區(qū)。

（二）54條結(jié)果的類型分布

54條結(jié)果按照學(xué)科、發(fā)表年度、基金、研究層次、作者單位進(jìn)行分類，結(jié)果如下：

按照學(xué)科分，涉及金融學(xué)科的有42條，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的22條，投資的3條，行政法及地方法制的2條，經(jīng)濟(jì)法的2條，民商法的2條，證券的2條，成人教育與特殊教育的1條。

按照發(fā)表年度分，1995年1條，1999年1條，2002年2條，2003年3條，2005年4條，2007 年5條，2008年2條，2009年5條，2010年8條，2011年4條，2012年11條，2013年2條，2014年6條。

按照基金分，國(guó)家社會(huì)科學(xué)基金8條，國(guó)家自然科學(xué)基金7條，高等學(xué)校優(yōu)秀青年教師教學(xué)科研基金2條，陜西省軟科學(xué)研究計(jì)劃1條。

按照研究層次劃分，社會(huì)科學(xué)基礎(chǔ)研究有50條，政策研究2條，行業(yè)指導(dǎo)1條，職業(yè)指導(dǎo)有1條。

按照作者單位分布劃分，占前五位的分別是：西北農(nóng)林科技大學(xué)8條，中國(guó)人民大學(xué)3條，天津商業(yè)大學(xué)3條，北京大學(xué)2條，廣西大學(xué)2條。

三、內(nèi)容分析

（一）內(nèi)容逐一分析

國(guó)內(nèi)農(nóng)地金融制度研究從獲取文獻(xiàn)來看，較早及權(quán)威的是尹云松《論以農(nóng)地使用權(quán)為特征的農(nóng)地金融制度》。自從 2007年我國(guó)頒行《物權(quán)法》以來，專章規(guī)定了“土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)”。因而學(xué)界較多地自覺以土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)來取代之前的農(nóng)地使用權(quán)的使用。其二，在《物權(quán)法》盡量放松抵押物范圍管制的立法指導(dǎo)思想之下，《農(nóng)村土地承包法》與《物權(quán)法》的解釋論不一致，但《物權(quán)法》是后法，是基本法，依據(jù)“后法優(yōu)于先法”的基本法使用規(guī)則，《物權(quán)法》應(yīng)優(yōu)先使用。［2］因而筆者認(rèn)為就使用語詞統(tǒng)一性來看，以2007年作為農(nóng)地抵押制度研究分界是適宜的。因?yàn)榻?jīng)濟(jì)學(xué)分析較多地以給定的法律政策框架為分析起點(diǎn)，基本法的迭代引起學(xué)界研究轉(zhuǎn)向。就法治國(guó)家來說，行為準(zhǔn)則是現(xiàn)行法。我國(guó)存在一定的黨的政策突破基本法的情形，這是需要注意的。總體上，對(duì)文獻(xiàn)基于時(shí)間順序進(jìn)行分析是符合學(xué)術(shù)發(fā)展邏輯的。其次選擇具有代表性文獻(xiàn)進(jìn)行分析，突出敘述、分析的便利性。

尹云松（1995）認(rèn)為農(nóng)地金融制度是農(nóng)村土地制度重要組成部分（見圖1）。羅劍朝等（2003）認(rèn)為，農(nóng)地金融制度產(chǎn)生、成長(zhǎng)、完善于西方國(guó)家。自然而然帶有西方經(jīng)濟(jì)、文化以及歷史“基因”。良種基因的培育與維持不可避免需要相關(guān)環(huán)境條件：市場(chǎng)主導(dǎo)資源配置；土地產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)體系完善；符合西方民主觀念等。李愛喜（2005）認(rèn)為，在中國(guó)建立農(nóng)地金融制度，構(gòu)建如何的組織體系是第一位要考慮的，有效的組織體系作為農(nóng)戶與資金有機(jī)結(jié)合的金融中介，是保證農(nóng)地金融制度高效運(yùn)作的關(guān)鍵?；谛试瓌t和現(xiàn)實(shí)情勢(shì)先后排除了“另起爐灶”——成立專門土地銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等選項(xiàng)。加之農(nóng)信社的自身特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，最終確認(rèn)中國(guó)農(nóng)地金融業(yè)務(wù)應(yīng)有農(nóng)村信用社來承擔(dān)。俞敏等中國(guó)人民銀行泉州中心支行課題組（2007）認(rèn)為，建立農(nóng)地金融制度就是政府通過金融的間接手段來影響農(nóng)地資金的配置，調(diào)節(jié)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，調(diào)整土地的流轉(zhuǎn)方向，鼓勵(lì)或限制某些土地的開發(fā)和利用行為，達(dá)到傳導(dǎo)政策意圖，促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展的宏觀調(diào)控目標(biāo)。

彭小輝等（2009）認(rèn)為，在所有的信用制度形式（見圖2）中，與農(nóng)地金融制度信用擴(kuò)張機(jī)制容易相混淆的是城市房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)（消費(fèi)者信用制度）。鄒新陽等（2012）通過分析湄潭試驗(yàn)得出在我國(guó)構(gòu)建農(nóng)地金融制度過程中的多種障礙，并有爭(zhēng)對(duì)性地提出政策建議（見圖3）。劉欣欣（2012）根據(jù)西方發(fā)達(dá)國(guó)家的金融制度建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)為農(nóng)地金融是農(nóng)村金融體系中的一項(xiàng)基礎(chǔ)性制度安排，在農(nóng)村金融體系中處于基礎(chǔ)地位。農(nóng)地制度作為一個(gè)大的制度系統(tǒng)，主要包括農(nóng)地產(chǎn)權(quán)制度、農(nóng)地流轉(zhuǎn)制度和農(nóng)地金融制度。按照諾斯關(guān)于基礎(chǔ)性制度與次級(jí)制度的劃分農(nóng)地產(chǎn)權(quán)制度應(yīng)是基礎(chǔ)性制度，農(nóng)地流轉(zhuǎn)制度和農(nóng)地金融制度應(yīng)是次級(jí)制度（見圖4）。

圖1　農(nóng)村土地制度

圖2　信用制度系統(tǒng)構(gòu)成

圖3　政策建議

圖4　農(nóng)地制度構(gòu)成要素關(guān)系

（二）內(nèi)容交叉分析

檢索所得結(jié)果，其內(nèi)容可按研究途徑、抵押客體、農(nóng)地金融與農(nóng)地流轉(zhuǎn)的關(guān)系、組織載體分別進(jìn)行分析，其結(jié)果如下：

涉及研究途徑的有26條，其中國(guó)外經(jīng)驗(yàn)的有11條①李世平，黃小彪，李延敏，張笑寒，楊秀萍，高新才，王燕，傅德漢，惠獻(xiàn)波（2013），速韜，劉興亞.，國(guó)內(nèi)試點(diǎn)及經(jīng)驗(yàn)的有10②羅劍朝，王選慶，李日，吳潔敏，陳劍鋒，張曉霞，鄒新陽，劉欣欣，王澤平，惠獻(xiàn)波（2014）.條，理論切入的有5③羅劍朝（博弈論），刁懷宏（信號(hào)博弈），謝宗藩（功能），鄒新陽（制度供給），王懋雄（功能）.條。

研究抵押客體分布的有38條，全部集中在土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)（土地使用權(quán)、農(nóng)地使用權(quán)）方面④尹云松，費(fèi)淑靜，黃小彪，王選慶，羅劍朝，黃天柱，李愛喜，刁懷宏，韓曙平，陳興平，俞敏，彭小輝，李日，高彥彬，謝宗藩，鄭興明，羅劍朝，楊秀萍，吳潔敏，陳劍鋒，高新才，楊永磊，史衛(wèi)民，孫全亮，張曉霞，劉衛(wèi)柏，張學(xué)兵，鄒新陽，劉紅，周小全，王志彬，劉欣欣，王燕，傅德漢，高圣平，王懋雄，惠獻(xiàn)波，杜明義.。檢索結(jié)果沒有涉及土地和土地經(jīng)營(yíng)權(quán)。關(guān)于抵押，高圣平（2014）認(rèn)為，農(nóng)地設(shè)定抵押后，債務(wù)人到期不能清償債務(wù)，農(nóng)地抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式不必然轉(zhuǎn)讓土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)，可以通過采取強(qiáng)制管理的方式實(shí)現(xiàn)。以農(nóng)地出租或轉(zhuǎn)包收益清償債務(wù)，清償完畢，權(quán)利復(fù)原。這種保留承包權(quán)的做法，更像是經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押和流轉(zhuǎn)。而高文又有如此表述，“在農(nóng)戶已經(jīng)不行使土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的實(shí)質(zhì)內(nèi)容，即所謂的“經(jīng)營(yíng)權(quán)”的情況之下，承包權(quán)這種保有權(quán)實(shí)際上已成具文。如此，與其引入新的“所有權(quán)、承包權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)”三權(quán)分離理論來重構(gòu)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的權(quán)利結(jié)構(gòu)，不如在既有理論之上豐富土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的內(nèi)容或權(quán)能。”［2］筆者認(rèn)為是矛盾的。

研究農(nóng)地金融與農(nóng)地流轉(zhuǎn)關(guān)系的有 17條。其中 5條①尹云松，黃小彪，黃天柱，刁懷宏，鄭興明.研究農(nóng)地金融與農(nóng)地流轉(zhuǎn)的關(guān)系，10條②王選慶，李延敏，田立，俞敏，李日，吳潔敏，高新才，史衛(wèi)民，張學(xué)兵，鄒新陽.研究農(nóng)地流轉(zhuǎn)與農(nóng)地金融的關(guān)系，認(rèn)為二者互為條件，相互制約的有2條③孫全亮，劉欣欣.。關(guān)于農(nóng)地金融與農(nóng)地流轉(zhuǎn)的關(guān)系筆者能做出的解釋是，引起被引起的方向確定并沒有深究各位學(xué)者內(nèi)在認(rèn)識(shí)，只是以出現(xiàn)在文獻(xiàn)中顯在文字邏輯關(guān)系來確立的。

研究組織載體的共有25條。其中12④羅劍朝，李延敏（中長(zhǎng)期成立土地銀行），李愛喜，俞敏（“三步走”），李日，高彥彬，高新才，史衛(wèi)民，劉衛(wèi)柏，張學(xué)兵，王燕，惠獻(xiàn)波.條的組織載體是農(nóng)村信用社，4⑤尹云松（涉及農(nóng)村合作銀行），李世平（涉及農(nóng)村信用合作社），陳興平（涉及農(nóng)地抵押組織），杜明義.條是中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，7⑥黃小彪（涉及土地抵押信用合作社），王選慶（涉及農(nóng)民貸款協(xié)會(huì)），韓曙平，彭小輝，楊秀萍，劉欣欣，惠獻(xiàn)波.條是國(guó)家土地銀行，1條股份制土地銀行（田立），1條融資機(jī)構(gòu)（高圣平）。

1.制度體系的認(rèn)識(shí)

尹云松（1995）認(rèn)為農(nóng)地金融制度是農(nóng)村土地制度重要組成部分。農(nóng)地產(chǎn)權(quán)制度是基礎(chǔ)；農(nóng)地使用權(quán)轉(zhuǎn)流轉(zhuǎn)制度是核心；農(nóng)地金融制度是保證；農(nóng)地稅制度是杠桿；農(nóng)地監(jiān)管制度是監(jiān)督。缺乏資金來源（農(nóng)地金融制度），農(nóng)村土地制度目標(biāo)難以實(shí)現(xiàn)；農(nóng)地使用權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)難以培育。俞敏等中國(guó)人民銀行泉州中心支行課題組（2007）認(rèn)為，農(nóng)地產(chǎn)權(quán)制度是基礎(chǔ)；農(nóng)地使用權(quán)流轉(zhuǎn)制度是核心；農(nóng)地金融制度是保證。⑦與尹云松的分析框架相比，是因?yàn)?006年我國(guó)廢除了農(nóng)業(yè)稅制度.劉欣欣（2012）根據(jù)西方發(fā)達(dá)國(guó)家的金融制度建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)為農(nóng)地金融是農(nóng)村金融體系中的一項(xiàng)基礎(chǔ)性制度安排，在農(nóng)村金融體系中處于基礎(chǔ)地位。農(nóng)地制度作為一個(gè)大的制度系統(tǒng)，主要包括農(nóng)地產(chǎn)權(quán)制度、農(nóng)地流轉(zhuǎn)制度和農(nóng)地金融制度。按照諾斯關(guān)于基礎(chǔ)性制度與次級(jí)制度的劃分農(nóng)地產(chǎn)權(quán)制度應(yīng)是基礎(chǔ)性制度，農(nóng)地流轉(zhuǎn)制度和農(nóng)地金融制度應(yīng)是次級(jí)制度。在農(nóng)地私有制的國(guó)家，農(nóng)地流轉(zhuǎn)主要表現(xiàn)為所有權(quán)的流轉(zhuǎn)。作為次級(jí)制度的農(nóng)地金融制度和農(nóng)地流轉(zhuǎn)制度之間存在雙向互動(dòng)關(guān)系。一方面有效的農(nóng)地流轉(zhuǎn)是構(gòu)建農(nóng)地金融制度的重要前提，另一方面，農(nóng)地金融制度的建立會(huì)促進(jìn)農(nóng)地流轉(zhuǎn)的完善和規(guī)范，加快農(nóng)地流轉(zhuǎn)的進(jìn)程。

2.制度可行性分析

費(fèi)淑靜等（2002）認(rèn)為，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村的市場(chǎng)化進(jìn)程需求金融服務(wù)變革以適應(yīng)。盡管農(nóng)地金融制度的建立，對(duì)“三農(nóng)”問題有重要作用，但立足于現(xiàn)實(shí)思考，得出在目前社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件下大規(guī)模推行農(nóng)地金融制度存有一定難度。姜新旺（2007）認(rèn)為，構(gòu)建我國(guó)農(nóng)地金融制度應(yīng)當(dāng)緩行。鄭興明（2009）認(rèn)為推進(jìn)農(nóng)地合理流轉(zhuǎn)、實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)規(guī)?；?jīng)營(yíng)將是我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展持久的主題。這個(gè)階段內(nèi)的農(nóng)地流轉(zhuǎn)制度創(chuàng)新面臨艱巨而復(fù)雜的任務(wù)，因而一系列相關(guān)配套措施的扶持是必然的，其中，金融支持是不可或缺的重要環(huán)節(jié)。從而自然地導(dǎo)向了對(duì)農(nóng)地金融制度的可行性分析。

3.制度核心要素分析

彭小輝等（2009）認(rèn)為，“現(xiàn)代銀行信用制度的信用擴(kuò)張機(jī)制是建立在部分準(zhǔn)備金基礎(chǔ)上的，其信用擴(kuò)張機(jī)制與風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制是相互分離的，風(fēng)險(xiǎn)控制主要依賴于中央銀行的監(jiān)管。而現(xiàn)代農(nóng)地金融制度的信用擴(kuò)張機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制都是建立在資本金制度基礎(chǔ)上的，其信用擴(kuò)張機(jī)制與風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制是合二為一的?！辟Y本金管理是現(xiàn)代農(nóng)地金融制度運(yùn)行的關(guān)鍵。與銀行信用制度風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制依靠外部監(jiān)管相比，農(nóng)地金融制度內(nèi)部化風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制是獨(dú)特的。孫全亮（2010）認(rèn)為，土地的流轉(zhuǎn)過程本質(zhì)上是土地要素逐步市場(chǎng)化的過程，也是實(shí)現(xiàn)土地增值和土地資本化的過程。農(nóng)地金融作為圍繞土地經(jīng)營(yíng)、開發(fā)、改良等活動(dòng)而發(fā)生的籌集、融通和結(jié)算資金的一種金融形式，其中心環(huán)節(jié)是土地抵押。在“農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)∪農(nóng)地金融=農(nóng)村土地制度∩農(nóng)村金融體系”這一基本認(rèn)識(shí)的前提下，分析得出農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)與農(nóng)地金融之間的關(guān)系是以農(nóng)村土地抵押擔(dān)保為聯(lián)接紐帶的。通過土地與金融的制度創(chuàng)新，可以實(shí)現(xiàn)二者雙向互動(dòng)與共贏的價(jià)值目標(biāo)。

4.制度完善路徑分析

農(nóng)地金融化的語言構(gòu)造是“XX化”，也就是向XX靠近，這是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程。所以現(xiàn)有研究基于構(gòu)建主義的“農(nóng)地金融制度”在我國(guó)偏大陸法系是比較不容易的，這也就是為什么在文獻(xiàn)檢索所獲內(nèi)容里，一些好的為學(xué)界公認(rèn)的雜志來源文獻(xiàn)是不容易找到的。在搜尋視野內(nèi)，較多地是研究農(nóng)地金融項(xiàng)下的“農(nóng)地抵押”這一更為微觀制度。例如，《經(jīng)濟(jì)學(xué)動(dòng)態(tài)》上《農(nóng)地抵押和農(nóng)戶信貸可獲得性研究》（張龍耀等，2011）；《財(cái)政研究》上的《土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押制度創(chuàng)新的約束條件及破解》（郭家虎等，2010）等。更為重要的也許不是宏觀制度新設(shè)的需不需要，而是國(guó)家層面真正重視與否。史衛(wèi)民（2010）認(rèn)為，“農(nóng)地金融是指農(nóng)地經(jīng)營(yíng)者以所承包農(nóng)地的經(jīng)營(yíng)權(quán)作為抵押向金融機(jī)構(gòu)融資的資金融通形式，其實(shí)質(zhì)是發(fā)揮土地的財(cái)產(chǎn)功能，使土地從一般的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)功能發(fā)展到作為農(nóng)民可抵押的固定資產(chǎn)功能，并使其進(jìn)入流通領(lǐng)域，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者提供資金支持，從而實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的持續(xù)發(fā)展?！蓖ㄟ^對(duì)我國(guó)農(nóng)地金融發(fā)展制約因素的深入分析，在借鑒國(guó)外有益經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出完善我國(guó)農(nóng)地金融制度的具體建議。鄒新陽等（2012）通過分析湄潭試驗(yàn)得出在我國(guó)構(gòu)建農(nóng)地金融制度過程中的多種障礙。并有針對(duì)性地提出政策建議。

（三）內(nèi)容總體評(píng)價(jià)

依據(jù)上文的的信息，我們知道國(guó)內(nèi)農(nóng)地金融制度研究大致的研究路徑有三種。關(guān)于抵押客體的認(rèn)識(shí)則較為集中，基本都是立足于所有權(quán)—使用權(quán)二元分離的視角，確認(rèn)所有權(quán)的不可抵押性。只是相關(guān)術(shù)語的表述會(huì)較強(qiáng)地隨正式文件或法律法規(guī)的變遷而變遷。關(guān)于農(nóng)地金融與農(nóng)地流轉(zhuǎn)（農(nóng)地抵押）的天然相關(guān)性是沒有疑議的。而在具體運(yùn)作機(jī)制或功能載體構(gòu)建上，學(xué)者們的認(rèn)識(shí)不太統(tǒng)一。對(duì)于所有檢索結(jié)果的內(nèi)容，筆者總體評(píng)價(jià)如下：

1.使用語詞混亂

通過對(duì)中國(guó)知網(wǎng)52篇論文①有兩篇論文內(nèi)容大同小異. 另外，有一篇小論文=1/2一篇大論文的內(nèi)容. 仍算作兩篇.的研讀分析，筆者發(fā)現(xiàn)，關(guān)于對(duì)農(nóng)地抵押客體的表述由于立法缺失，因而研究者較多地根據(jù)使用習(xí)慣或偏好，采用了不同的表述。1986年我國(guó)通過《民法通則》，第八十條“公民、集體依法對(duì)集體所有的或者國(guó)家所有由集體使用的土地的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)，受法律保護(hù)。承包雙方的權(quán)利和義務(wù)，依照法律由承包合同規(guī)定。土地不得買賣、出租、抵押或者以其他形式非法轉(zhuǎn)讓?！彪m有“土地的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)”之表述，但在研究農(nóng)地金融的文獻(xiàn)中，學(xué)者較多地使用“農(nóng)地使用權(quán)”（具體有，農(nóng)地使用權(quán)、農(nóng)戶土地使用權(quán)、集體土地使用權(quán)、農(nóng)地經(jīng)營(yíng)使用權(quán)等等。顯然，核心語詞是使用權(quán)）。2007年我國(guó)通過《物權(quán)法》，第十一章規(guī)定了“土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)”。學(xué)界漸多使用土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的概念。例如：“當(dāng)土地抵押人無法如期清償貸款時(shí)，會(huì)被取消土地的贖回權(quán)，抵押的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)即歸債權(quán)人”（鄭興明，2009）；“構(gòu)建以農(nóng)戶土地承包權(quán)為抵押的農(nóng)地金融制度，是我國(guó)農(nóng)村金融制度深化改革的一項(xiàng)重要內(nèi)容，具有迫切的現(xiàn)實(shí)意義”（楊秀萍，2010）；“理論層面，國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)建立以土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款為主的農(nóng)地金融制度展開了深入探討”（吳潔敏等，2010）。不管是農(nóng)地使用權(quán)還是土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)它們的內(nèi)涵是大致一樣的。都是區(qū)別于農(nóng)村土地集體所有的一個(gè)概念。是在所有-使用的二維認(rèn)識(shí)上的。近來學(xué)界出現(xiàn)農(nóng)地“三權(quán)分離”（即所有權(quán)、承包權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)）學(xué)說。高圣平是持批評(píng)態(tài)度。

2.學(xué)者認(rèn)識(shí)變遷

王選慶2003年的表述是，“進(jìn)行農(nóng)地金融制度管理創(chuàng)新，首先必須廢除農(nóng)村土地集體所有制，建立農(nóng)戶土地所有制?！薄敖ㄗh擬起草的《中華人民共和國(guó)農(nóng)地抵押貸款法案》對(duì)農(nóng)地金融的獨(dú)立地位、農(nóng)戶土地永久所有權(quán)、農(nóng)地抵押權(quán)等做出明確規(guī)定，并且賦予農(nóng)地抵押貸款法對(duì)抗其他相關(guān)法律的效力?！保?］；2008年的表述是，“農(nóng)地金融制度能為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供強(qiáng)有力的支持都有一個(gè)隱含假設(shè)前提：即無論是通過農(nóng)地所有權(quán)抵押，還是農(nóng)地使用權(quán)抵押，當(dāng)?shù)盅喝擞馄诓荒芮鍍攤鶆?wù)，抵押農(nóng)地所有權(quán)或使用權(quán)即歸債權(quán)人，同時(shí)債務(wù)人也被取消農(nóng)地的贖回權(quán)。”［6］“農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的離農(nóng)行為只是問題的表面現(xiàn)象，問題的實(shí)質(zhì)在于我們沒有一個(gè)像美國(guó)聯(lián)邦農(nóng)場(chǎng)貸款法案那樣的根據(jù)農(nóng)業(yè)信貸的基本特征做出的宏觀農(nóng)業(yè)信用制度安排。因此，構(gòu)建以農(nóng)地使用權(quán)為抵押的農(nóng)地金融制度才是問題的關(guān)鍵所在。在農(nóng)地金融的運(yùn)作中，抵押是土地金融的核心?！保?］

四、研究啟示

通過梳理已有文獻(xiàn)，學(xué)者普遍認(rèn)為農(nóng)戶自發(fā)組織的存在于私人之間的土地流轉(zhuǎn)模式并不能有效地解決中國(guó)農(nóng)村土地存在的問題。［8］筆者對(duì)我國(guó)農(nóng)地金融制度施行路徑建議有，一、暫時(shí)不給出基本法律，但需要一支干練高效的司法隊(duì)伍，在現(xiàn)實(shí)博弈中，基于“惡意者不得利”進(jìn)行抵押合同的裁判①同樣需要修改現(xiàn)行法，給予內(nèi)生制度以生長(zhǎng)空間.從司法的角度來看，“市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法治經(jīng)濟(jì)”是對(duì)法律的社會(huì)功能做出很好的描述?！敖灰准m紛從市場(chǎng)涌現(xiàn)出來后，除當(dāng)事人協(xié)商，大多會(huì)進(jìn)入司法領(lǐng)域?！彼痉ǖ目稍V性尤為重要。這樣基于意識(shí)形態(tài)或執(zhí)政黨執(zhí)政地位穩(wěn)定的考慮對(duì)農(nóng)地金融制度的限制就成了毫無必要。因?yàn)檗r(nóng)地抵押糾紛把沖突導(dǎo)向司法這一為國(guó)家和社會(huì)提供集體論辯的場(chǎng)域。降低黨群直接對(duì)立的可能。其次通過司法個(gè)案的運(yùn)作得到現(xiàn)有法律體系漏洞的反饋，從而為整個(gè)國(guó)家制度的修補(bǔ)，提供有益參照。［9］再次，“隨著社會(huì)的日趨復(fù)雜，法的變革也越來越復(fù)雜，因而立法者往往也無法制定出一個(gè)復(fù)雜的規(guī)范來調(diào)整它”；二、新設(shè)或改造制度，通過社會(huì)財(cái)富的重新分配，來供給新制度。②實(shí)然層面三公支出在財(cái)政支出占比是一個(gè)有學(xué)術(shù)討論意義的話題，對(duì)公務(wù)員隊(duì)伍進(jìn)行應(yīng)然性考察，數(shù)量龐大公務(wù)員是否必要又是另一可以探討議題.大量文獻(xiàn)和反對(duì)農(nóng)地金融制度原因都指出農(nóng)地的社會(huì)保障功能③參見：文獻(xiàn)［2］. “農(nóng)地的社會(huì)保障功能是我國(guó)現(xiàn)行法限制農(nóng)地金融化的邏輯起點(diǎn)和主要理由.”，一是農(nóng)地本不具有承擔(dān)社會(huì)保障的義務(wù)，二是通過完善社會(huì)保障制度來掃清農(nóng)地金融制度實(shí)行障礙，畢竟政府承擔(dān)公法上義務(wù)的同時(shí)，農(nóng)民可以藉此增加更多財(cái)產(chǎn)性收入。

［1］ 王利明. 民法［M］. 第四版. 北京：中國(guó)人民大學(xué)出版社，2008：101.

［2］ 高圣平. 農(nóng)地金融化的法律困境及出路［J］. 中國(guó)社會(huì)科學(xué)，2014，（8）：147-166.

［3］ 費(fèi)淑靜，欒光旭. 農(nóng)地金融制度：現(xiàn)實(shí)思考與對(duì)策構(gòu)想［J］. 南方農(nóng)村，2002，（3）：14-17.

［4］ 羅劍朝，聶強(qiáng)，張穎慧. 博弈與均衡：農(nóng)地金融制度績(jī)效分析：貴州省湄潭縣農(nóng)地金融制度個(gè)案研究與一般政策結(jié)論［J］. 中國(guó)農(nóng)村觀察，2003，（3）：43-51.

［5］ 王選慶. 中國(guó)農(nóng)地金融制度管理創(chuàng)新研究［J］. 中國(guó)農(nóng)村觀察，2003，（3）：25-34.

［6］ 王選慶，彭小輝. 從南寧市鳳嶺園藝場(chǎng)案看我國(guó)農(nóng)地金融制度建設(shè)的緊迫性［J］. 江西財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2008，（1）：47-50.

［7］ 李日，王選慶. 國(guó)有農(nóng)場(chǎng)融資困境與農(nóng)地金融制度構(gòu)建［J］. 金融理論與實(shí)踐，2008，（5）：27-29.

［8］ 左停，周智煒. 建立國(guó)家農(nóng)村土地銀行，實(shí)現(xiàn)農(nóng)地公共政策目標(biāo)：多架構(gòu)“國(guó)家農(nóng)村土地銀行”的政策思路［J］.北京社會(huì)科學(xué)，2014，（1）：4-9.

［9］ 楊建軍. 通過司法的社會(huì)治理［J］. 法學(xué)論壇，2014，（2）：13-23.

（編輯：周斌）

Analysis of Current Study on Domestic Farmland Financial System——Based on 54 Literature Reviews on CNKI

HU Zhenhua，YU Miaoxi
（School of Business，Wenzhou University，Wenzhou，China 325035）

There are almost three kinds of research paths on the domestic farmland financial system. On the understanding of the mortgage object is relatively concentrated. It is based on the binary separation perspective of ownership-the right to use to confirm the ownership of mortgage inevitability. Just the expression of the related terms will change strongly followed the change of the official documents or the laws and regulations. About farmland financial and rural land transfer （farmland mortgage） of their natural correlations are not suspected. On the concrete operation mechanism or function on the carrier construction，the view of scholar is not unified.

Farmland Financial System； Farmland Rights to Use； Rural Land Transformation； Judicial

S323

A

1674-3555（2016）01-0052-08

10.3875/j.issn.1674-3555.2016.01.008 本文的PDF文件可以從xuebao.wzu.edu.cn獲得

2014-12-29

國(guó)家社科基金重大招標(biāo)項(xiàng)目（14ZDA045）；國(guó)家社會(huì)科學(xué)基金重點(diǎn)項(xiàng)目（11AJY007）；溫州市高層次人才重點(diǎn)創(chuàng)新技術(shù)項(xiàng)目

胡振華（1964- ），男，江西湖口人，教授，博士，研究方向：制度經(jīng)濟(jì)，合作經(jīng)濟(jì)