非正式借貸關(guān)系網(wǎng)絡(luò)對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村家庭收入的影響
——基于陜西安康三縣農(nóng)戶的調(diào)查分析

儀明金，王溪若，劉汶德，袁國(guó)方，邰秀軍

（1.深圳信息職業(yè)技術(shù)學(xué)院財(cái)經(jīng)學(xué)院，廣東 深圳 518172； 2.上海對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院，上海 201620；3.山西師范大學(xué)經(jīng)管學(xué)院，山西 臨汾 041000）

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非正式借貸關(guān)系網(wǎng)絡(luò)對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村家庭收入的影響
——基于陜西安康三縣農(nóng)戶的調(diào)查分析

儀明金1，王溪若1，劉汶德1，袁國(guó)方2，邰秀軍3

（1.深圳信息職業(yè)技術(shù)學(xué)院財(cái)經(jīng)學(xué)院，廣東 深圳 518172； 2.上海對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院，上海 201620；3.山西師范大學(xué)經(jīng)管學(xué)院，山西 臨汾 041000）

摘 要：本文在對(duì)陜西省安康市1106戶農(nóng)村家庭開展調(diào)查的基礎(chǔ)上，以非正式借貸關(guān)系網(wǎng)絡(luò)為主線研究了欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村家庭的總收入、農(nóng)業(yè)收入、非農(nóng)業(yè)收入和其他收入的影響因素。研究發(fā)現(xiàn)：非正式借貸關(guān)系網(wǎng)絡(luò)規(guī)模大小與農(nóng)村家庭收入之間具有顯著關(guān)系，非正式借貸關(guān)系網(wǎng)絡(luò)規(guī)模越大越有利于農(nóng)村家庭收入的增加；在與非正式借貸關(guān)系網(wǎng)絡(luò)共同影響農(nóng)村家庭收入的重要因素中，外出務(wù)工則對(duì)農(nóng)村家庭收入具有負(fù)面影響，勞動(dòng)力人口數(shù)量對(duì)農(nóng)村家庭收入具有正面作用，物價(jià)上漲對(duì)農(nóng)村家庭收入具有負(fù)面影響。

關(guān)鍵詞：非正式借貸關(guān)系網(wǎng)絡(luò)；民間借貸；農(nóng)村家庭收入

引言

農(nóng)民收入穩(wěn)定增長(zhǎng)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與發(fā)展而言至關(guān)重要，但農(nóng)民收入低、增收難仍是當(dāng)前中國(guó)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展中非常突出的矛盾和問(wèn)題（蔡昉，白南生，2006）［1］。農(nóng)村家庭收入往往受多方面現(xiàn)實(shí)因素的影響，農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)投資、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的資金來(lái)源、農(nóng)民受教育程度、農(nóng)民健康狀況等因素都得到廣泛關(guān)注。其中，資金問(wèn)題目前已成為制約農(nóng)業(yè)生產(chǎn)進(jìn)而影響農(nóng)村家庭收入的重要因素。近年我國(guó)央行對(duì)縣域農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金率所進(jìn)行的結(jié)構(gòu)性調(diào)整，即體現(xiàn)了國(guó)家通過(guò)正式金融途徑引導(dǎo)信貸資源更多流向“三農(nóng)”和縣域的政策導(dǎo)向。然而，由于此類政策推出的隨機(jī)性、政策實(shí)施效果的遲滯性以及農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款手續(xù)的繁瑣性，使得農(nóng)業(yè)資金仍然缺乏正式制度保障下的長(zhǎng)期供給，農(nóng)民對(duì)資金的迫切需求也難以在短期內(nèi)得到滿足。

長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)村民間借貸作為一種非正式農(nóng)村金融制度的長(zhǎng)期存在，彌補(bǔ)了我國(guó)正式農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村發(fā)展資金供給及時(shí)性和有效性的不足，對(duì)農(nóng)民增收發(fā)揮了重要作用（宋磊，2005）［2］。農(nóng)村民間借貸是一種交易雙方為親戚、朋友或者相互熟悉品行的人之間的非正式借貸活動(dòng)，通常以面對(duì)面的交易形式出現(xiàn)。在欠發(fā)達(dá)地區(qū)的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，由于農(nóng)民自身原始積累不足、缺少投入資金，必須通過(guò)借貸來(lái)滿足生產(chǎn)需求，民間借貸便成為其資金來(lái)源的主要渠道，并以此開展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)進(jìn)而增加收入。

我國(guó)民間借貸經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，規(guī)模已逐漸由小變大，在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程中也扮演著越來(lái)越重要的角色。據(jù)人行溫州市中心支行2011年發(fā)布的《溫州民間借貸市場(chǎng)報(bào)告》披露，溫州市民間借貸市場(chǎng)目前處于階段性活躍時(shí)期，估計(jì)市場(chǎng)規(guī)模約1100億元。同時(shí)，民間借貸的范圍逐漸增大，并存在由剩余資本向產(chǎn)業(yè)資本、金融資本等模式發(fā)展的趨向。并且，農(nóng)村民間借貸的資金用途由過(guò)去的購(gòu)買生產(chǎn)資料、婚喪嫁娶，發(fā)展到如今的彌補(bǔ)經(jīng)營(yíng)資金短缺，受貸主體也逐漸向私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)、種養(yǎng)加工專業(yè)戶集中（王玉興，2007）［3］。

值得關(guān)注的是，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，農(nóng)村社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)在不斷變化，農(nóng)村民間借貸不再只局限于本鄉(xiāng)本土的親朋好友，原本不熟識(shí)的雙方只要彼此建立信任，都可能發(fā)生借貸關(guān)系。社會(huì)網(wǎng)絡(luò)是由多個(gè)社會(huì)行動(dòng)者及它們間的關(guān)系組成的集合，借貸關(guān)系網(wǎng)絡(luò)即其中重要的一種。隨農(nóng)村社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)變化而變化的非正式民間借貸關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，必然會(huì)對(duì)農(nóng)村家庭收入產(chǎn)生新的影響。在不考慮其他影響因素的前提下，社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)廣泛往往意味著能籌集到更多民間借貸資金，進(jìn)而用于擴(kuò)大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)?；蚪?jīng)營(yíng)買賣，從而一定程度上會(huì)增加農(nóng)民收入。當(dāng)然，農(nóng)村家庭收入還受其他一些重要因素的影響，如農(nóng)村勞動(dòng)力流動(dòng)與轉(zhuǎn)移、農(nóng)村人力資本質(zhì)量、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施狀況以及自然災(zāi)害等不確定性因素。農(nóng)村中普遍存在的非正式民間借貸關(guān)系網(wǎng)絡(luò)與上述因素共同對(duì)農(nóng)村家庭收入產(chǎn)生影響。

盡管非正式民間借貸作為我國(guó)農(nóng)村金融的組成部分之一，已經(jīng)受到國(guó)內(nèi)許多學(xué)者的廣泛關(guān)注，但有關(guān)社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)與農(nóng)村家庭收入間關(guān)系的研究仍然較少。本文基于社會(huì)網(wǎng)絡(luò)的視角， 以陜西省安康市1106戶農(nóng)民家庭為研究樣本，通過(guò)檢驗(yàn)影響農(nóng)村家庭收入的主要因素，著重分析非正式借貸關(guān)系網(wǎng)絡(luò)規(guī)模與農(nóng)村家庭收入間的關(guān)系。

1　理論背景

1.1非正式民間借貸關(guān)系網(wǎng)絡(luò)

非正式民間借貸活動(dòng)屬于非正式金融的范疇，談儒勇（2001）將金融體系中非正式的、未被登記的、未被管制的和未被記錄的部分稱為非正式金融［4］。趙丙奇和馮興元（2008）進(jìn)一步確認(rèn)，農(nóng)村非正式金融是泛指采用非標(biāo)準(zhǔn)化的金融工具，通過(guò)正式金融機(jī)構(gòu)以外的非官方監(jiān)管的民間渠道，為農(nóng)村的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)提供各種資金借貸或資金融通的形式及其活動(dòng)［5］。我國(guó)農(nóng)村非正式借貸活動(dòng)向來(lái)較活躍，借貸的主要形式包括基于血緣、地緣及業(yè)緣關(guān)系的民間私人自由借貸、地下私人錢莊、合會(huì)、農(nóng)村基金會(huì)、典當(dāng)行、民間集資、民間貼現(xiàn)等。以往關(guān)于農(nóng)村非正式金融的研究不多，且多關(guān)注其與農(nóng)民收入間的直接關(guān)系。如高艷（2008）對(duì)農(nóng)村非正規(guī)金融與農(nóng)民人均純收入間的關(guān)系進(jìn)行了計(jì)量分析，發(fā)現(xiàn)兩者之間存在長(zhǎng)期穩(wěn)定的正向關(guān)系［6］。唐禮智（2009）的研究則進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)，非正式金融在促進(jìn)農(nóng)民增收的效率上高于正規(guī)金融［7］。

然而，上述研究都沒(méi)有關(guān)注對(duì)農(nóng)村非正式金融的發(fā)展水平具有重要意義的民間借貸關(guān)系網(wǎng)絡(luò)。張爽，陸銘和章元（2007）指出，社會(huì)網(wǎng)絡(luò)在中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)中扮演著重要的角色， 它能夠緩解貧困、提高收入［8］。并且， 作為傳統(tǒng)農(nóng)村關(guān)系網(wǎng)絡(luò)之一的宗族網(wǎng)絡(luò)還能夠起到非正式的產(chǎn)權(quán)保護(hù)的作用， 進(jìn)而促進(jìn)農(nóng)村中工業(yè)的發(fā)展。趙劍治和陸銘（2009）的研究發(fā)現(xiàn)， 社會(huì)借貸關(guān)系網(wǎng)絡(luò)對(duì)農(nóng)村家庭間收入差距的貢獻(xiàn)達(dá)到12.1%至13.4%［9］。因此，本文認(rèn)為，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，非正式借貸關(guān)系網(wǎng)絡(luò)規(guī)模越大，意味著農(nóng)村家庭可以籌集更多的資金投資，從而增加收入；非正式民間借貸關(guān)系網(wǎng)絡(luò)規(guī)模越小，意味著當(dāng)農(nóng)村家庭需要資金支持?jǐn)U大生產(chǎn)時(shí)，籌集的資金量少，甚至無(wú)法籌集有效資金，影響其收入或者造成收入下降。

1.2其他影響因素

（1）外出務(wù)工。在欠發(fā)達(dá)地區(qū)，農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移和外出務(wù)工是提高農(nóng)民收入的有效途徑，勞動(dòng)力外出務(wù)工向家庭匯款對(duì)促進(jìn)農(nóng)村家庭收入增長(zhǎng)、縮小貧富差距有著重要的作用（查奇芬和宋麗萍，2007；李強(qiáng)等，2008）［10，11］。但有些研究則得出不一致的結(jié)論，如費(fèi)爾德曼等（2010）發(fā)現(xiàn)，外出務(wù)工雖然有利于家庭資本積累， 但會(huì)阻礙流出地非農(nóng)生計(jì)活動(dòng)的參與和勞動(dòng)力供給，過(guò)多的勞動(dòng)力外出務(wù)工仍然會(huì)減少本地其他活動(dòng)的收入水平［12］。

（2）人力資本。首先，農(nóng)村家庭中的勞動(dòng)力人口數(shù)量越多意味著從事投入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人力資本規(guī)模越大，則農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收入越多。其次，教育在人力資本投資中處于主體和基礎(chǔ)地位，不僅能帶來(lái)私人收益，而且還能產(chǎn)生社會(huì)效益。農(nóng)民受教育程度越高則人力資本質(zhì)量越高，農(nóng)民收入會(huì)隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率的提升而增長(zhǎng)。錢雪亞（2000）運(yùn)用明瑟（Mincer）模型推算出農(nóng)村家庭教育投入所帶來(lái)的收益，即受教育時(shí)間每增加1年農(nóng)民增收1.77%［13］。

（3）社區(qū)因素。社區(qū)因素包括村莊與城鎮(zhèn)間的距離、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平等。林毅夫（2001）指出，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)投資對(duì)降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本和提高農(nóng)民收入具有積極作用［14］。在欠發(fā)達(dá)地區(qū)，村莊距離縣城較遠(yuǎn)，農(nóng)民購(gòu)買生產(chǎn)資料的成本較高，這樣不利于農(nóng)產(chǎn)品的銷售，也在一定程度上增加了農(nóng)民獲取市場(chǎng)信息的難度，并不利于農(nóng)民增收。

（4）風(fēng)險(xiǎn)因素。日常生活中存在諸多不確定性因素，比如大病、自然災(zāi)害、買到假冒偽劣種子或化肥、市場(chǎng)不景氣導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品無(wú)銷路、生產(chǎn)資料價(jià)格上漲、農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的范圍和方式缺陷等。自然災(zāi)害會(huì)破壞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，假冒偽劣種子會(huì)降低農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量，生產(chǎn)資料價(jià)格上漲會(huì)增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本，進(jìn)而影響農(nóng)村家庭收入。高夢(mèng)滔和姚洋（2005）認(rèn)為，當(dāng)農(nóng)民受到健康威脅時(shí)，在一定程度上會(huì)減少家庭收入［15］。陳玉萍（2010）通過(guò)對(duì)貧困地區(qū)農(nóng)民大病風(fēng)險(xiǎn)及其經(jīng)濟(jì)成本的分析認(rèn)為，農(nóng)民有更大的大病風(fēng)險(xiǎn)和更高的經(jīng)濟(jì)成本［16］。

2　問(wèn)卷設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)來(lái)源與計(jì)量模型

2.1問(wèn)卷設(shè)計(jì)與數(shù)據(jù)來(lái)源

本文采用問(wèn)卷研究方法，問(wèn)卷設(shè)計(jì)參考目前針對(duì)農(nóng)戶生計(jì)的一些調(diào)查問(wèn)卷，并結(jié)合本文研究目標(biāo)進(jìn)行了適當(dāng)改造。調(diào)查問(wèn)卷涉及四部分內(nèi)容，第一部分調(diào)查內(nèi)容涉及調(diào)查戶的人口特征、包括家庭規(guī)模、戶主年齡、戶主教育程度等；第二部分是調(diào)查戶的資產(chǎn)特征，包括家庭的存款與負(fù)債情況、家庭的土地情況、家庭的物質(zhì)資產(chǎn)和社會(huì)資產(chǎn)情況；第三部分是家庭的收入與支出情況，其中收入來(lái)源分為種植業(yè)收入、養(yǎng)殖業(yè)收入和其他收入四類，并統(tǒng)計(jì)了農(nóng)村家庭的主要支出項(xiàng)目和金額；第四部分是有關(guān)農(nóng)村家庭的社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)規(guī)模大小。

本文選擇我國(guó)陜西省安康市旬陽(yáng)縣、石泉縣、嵐皋縣三縣的農(nóng)戶進(jìn)行調(diào)查，相對(duì)于沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)而言，這三個(gè)縣均屬于欠發(fā)達(dá)地區(qū)，符合本文在地域選擇上的研究要求。調(diào)查人員在正式調(diào)查前進(jìn)行了試調(diào)查，并對(duì)問(wèn)卷進(jìn)行了針對(duì)性修改?；诜謱映闃臃?，首先，調(diào)查人員在安康市統(tǒng)計(jì)局工作人員的協(xié)助下，把全市的縣區(qū)依農(nóng)民人均消費(fèi)水平進(jìn)行了三等分，在每個(gè)等分組隨機(jī)抽取1個(gè)樣本縣，最終選取的樣本縣分別是旬陽(yáng)、石泉和嵐皋三縣；隨后，在樣本縣統(tǒng)計(jì)局工作人員的協(xié)助下，在每個(gè)樣本縣按照農(nóng)民人均消費(fèi)水平將樣本縣中的鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行了三等分，每個(gè)樣本縣抽取三至四個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，一共抽取了10個(gè)樣本鄉(xiāng)鎮(zhèn)；此后，在樣本鄉(xiāng)鎮(zhèn)，也是按照農(nóng)民人均消費(fèi)水平進(jìn)行分層抽樣，每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)選取二到五個(gè)樣本村，一共確定了36個(gè)樣本村，共獲得1106戶家庭的詳細(xì)信息。

2.2計(jì)量模型

根據(jù)分析框架中的理論分析，本文構(gòu)建以下多元回歸模型來(lái)研究影響農(nóng)民收入的因素：

表1　模型中各變量描述性統(tǒng)計(jì)結(jié)果Tab.1 Descriptive statistical results of Variables in models

式（1）中，y表示家庭的收入變量，分別表示總收入、農(nóng)業(yè)收入、非農(nóng)業(yè)收入和其他收入；解釋變量分別為借貸關(guān)系網(wǎng)絡(luò)規(guī)模、外出務(wù)工、人力資本、社區(qū)因素、風(fēng)險(xiǎn)因素等影響農(nóng)民收入的變量。其中，x1表示非正式民間借貸關(guān)系網(wǎng)絡(luò)規(guī)模，通過(guò)“家里急需大筆開支時(shí)（比如蓋房子、做買賣）可以找到幾戶家庭借錢”、“家中是否有干部”等題項(xiàng)測(cè)量。x2表示農(nóng)民家庭中有外出務(wù)工人員，由外出務(wù)工收入是否大于零進(jìn)行判定。x3表示人力資本狀況，通過(guò)“戶主年齡、家庭人口等因素，戶主年齡、家庭人口數(shù)（其中，非勞動(dòng)力人口數(shù)為老人數(shù)、學(xué)生數(shù)和兒童數(shù)的總和）、戶主受教育程度、戶主是否為黨員”等題項(xiàng)得到。x4表示社區(qū)因素，通過(guò)提問(wèn)距城鎮(zhèn)距離（km）直接得到測(cè)量值。x5表示風(fēng)險(xiǎn)因素，通過(guò)“車禍或火災(zāi)或大病、物價(jià)上漲、買到假冒偽劣化肥或種子、農(nóng)產(chǎn)品無(wú)銷路”等題項(xiàng)進(jìn)行測(cè)量；ai（i=1，2，3，4，5）為待估系數(shù)；μ為誤差項(xiàng)。

3　分析結(jié)果

3.1各變量的描述性統(tǒng)計(jì)結(jié)果

計(jì)量模型中涉及的變量含義與變量的描述性統(tǒng)計(jì)結(jié)果如表1所示。

3.2各變量回歸分析結(jié)果

本文建立了四個(gè)模型，分別是總收入模型（模型一）、農(nóng)業(yè)收入模型（模型二）、非農(nóng)業(yè)收入模型（模型三）和其他收入模型（模型四），并對(duì)各模型的影響因素變量進(jìn)行了OLS回歸，結(jié)果如表2所示。

表2　各種收入的影響因素回歸結(jié)果Tab.2 Regression results of Factors affecting income

從表2中四個(gè)模型的回歸結(jié)果來(lái)看，可以得出以下幾個(gè)結(jié)論：

（1）從模型一、模型三的回歸結(jié)果來(lái)看，非正式借貸關(guān)系網(wǎng)絡(luò)規(guī)模對(duì)農(nóng)民非農(nóng)業(yè)收入和家庭總收入具有顯著的正向效應(yīng)，意味著家庭借貸關(guān)系網(wǎng)絡(luò)大小和家庭社會(huì)資本有利于農(nóng)民增收。一般說(shuō)來(lái)，非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)（即養(yǎng)殖業(yè)）的前期資金投入大于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)（即種植業(yè)）的前期資金投入，面對(duì)的資金缺口可能會(huì)更大。目前，農(nóng)民擴(kuò)大生產(chǎn)的自有資金或者存款普遍不足，而支持正規(guī)金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金投入不足，如果選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款，不僅辦理手續(xù)繁瑣，而且需要支付的利息和擔(dān)負(fù)的風(fēng)險(xiǎn)較大，多數(shù)農(nóng)民不愿貸款，以免陷入另一種信貸風(fēng)險(xiǎn)之中。這時(shí)戶主或者家庭成員的私人關(guān)系網(wǎng)絡(luò)便會(huì)發(fā)揮巨大的作用，農(nóng)民習(xí)慣上利用親戚朋友這些私人借貸關(guān)系網(wǎng)絡(luò)來(lái)滿足自身用于購(gòu)買生產(chǎn)資料或者彌補(bǔ)經(jīng)營(yíng)資金短缺，這種資金借貸利息很低有時(shí)甚至無(wú)需支付利息，朋友的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)一定程度上可能也會(huì)成為自己的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，這種借貸關(guān)系就會(huì)像織網(wǎng)一樣不斷擴(kuò)大，能借錢的家庭戶數(shù)越多，意味著可能獲得的支持資金越多，自然有利于農(nóng)民后期收入的增加。

（2）就外出務(wù)工與農(nóng)村家庭收入的關(guān)系來(lái)看，模型一、模型三、模型四中外出務(wù)工的系數(shù)均為負(fù)，并且在1%和5%的水平上顯著，說(shuō)明外出務(wù)工不利于增加非農(nóng)業(yè)收入、其他收入和農(nóng)民的總收入，這意味著過(guò)多的外出務(wù)工行為雖然在一定程度上實(shí)現(xiàn)家庭資本的積累，但減少了流出地各類生產(chǎn)活動(dòng)的勞動(dòng)力供給，這種阻礙作用超過(guò)了對(duì)于資本積累的增加作用，使得在同等條件下外出務(wù)工收入低于留在當(dāng)?shù)厮鶆?chuàng)造的收入。可能的原因是，在被調(diào)查的家庭當(dāng)中，外出務(wù)工的大多為剛離校的青年人，他們?cè)谄鸪蹼A段不僅沒(méi)能給家里帶來(lái)收入，反而因?yàn)槌鞘猩钕M(fèi)水平過(guò)高、工資偏低的緣故，時(shí)常需要家里的補(bǔ)貼，造成家庭不增反減。

（3）就人力資本與農(nóng)村家庭收入的關(guān)系來(lái)看，四個(gè)模型中人力資本的勞動(dòng)力人口因素對(duì)農(nóng)村家庭總收入、農(nóng)業(yè)收入、非農(nóng)業(yè)收入和其他收入都具有顯著的正向影響，勞動(dòng)力越多，投入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和其他非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人口就多，創(chuàng)造更高的效益和收入也就順理成章。而模型一則顯示，教育水平越高農(nóng)村家庭收入越低，這一結(jié)果與理論分析相悖，其原因可能在于：教育水平較高的年輕人并不愿意從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，而是傾向選擇與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)無(wú)關(guān)的其他行業(yè)或外出務(wù)工，因此與外出務(wù)工一起表現(xiàn)為對(duì)農(nóng)村家庭收入的負(fù)面影響。

（4）就社區(qū)因素與農(nóng)村家庭收入的關(guān)系來(lái)看，模型四中本村距城鎮(zhèn)距離的系數(shù)為負(fù)，并且在10%水平上顯著。無(wú)論是對(duì)農(nóng)業(yè)、非農(nóng)業(yè)，還是對(duì)其他生產(chǎn)活動(dòng)，村莊與城鎮(zhèn)的距離越近、交通越便利，越有利于農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，農(nóng)民更容易買到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需要的工具、化肥、種子等，農(nóng)產(chǎn)品和養(yǎng)殖產(chǎn)品也更容易銷售，這對(duì)于增加農(nóng)民收入自然具有顯著的正向影響，反之則會(huì)產(chǎn)生負(fù)面影響。

（5）就風(fēng)險(xiǎn)因素與農(nóng)村家庭收入的關(guān)系來(lái)看，除模型二中物價(jià)上漲對(duì)農(nóng)業(yè)收入的影響顯著為負(fù)外，其他風(fēng)險(xiǎn)因素都對(duì)農(nóng)村家庭收入沒(méi)有明顯影響。

4　結(jié)論

本文利用多元回歸模型，對(duì)影響農(nóng)民收入的影響因素進(jìn)行了驗(yàn)證性分析。結(jié)果顯示： 非正式民間借貸關(guān)系網(wǎng)絡(luò)規(guī)模對(duì)農(nóng)民收入具有顯著的作用，外出務(wù)工對(duì)農(nóng)民收入的具有負(fù)面作用；勞動(dòng)力人口對(duì)農(nóng)村家庭收入具有正向作用，距離城鎮(zhèn)的距離對(duì)農(nóng)民收入具有負(fù)面作用，除物價(jià)上漲外風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)農(nóng)村家庭收入的影響不明顯。

基于以上結(jié)果，我們可以認(rèn)為：在中國(guó)農(nóng)村正規(guī)金融供給嚴(yán)重不足的情況下，非正式民間借貸——這種非正規(guī)金融對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村家庭融資必然要發(fā)揮更大的作用。這是因?yàn)椋r(nóng)村私人借貸關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的大小決定著家庭社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，而農(nóng)村家庭社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)越大則越有利于農(nóng)村家庭以較小成本獲得資金來(lái)擴(kuò)大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或彌補(bǔ)經(jīng)營(yíng)資金短缺。因此，盡管外出務(wù)工、人力資本和社區(qū)因素對(duì)農(nóng)民收入也都具有一定的作用，但金融因素中的非正式借貸關(guān)系網(wǎng)絡(luò)對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)民增收的作用會(huì)更顯重要，借貸關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的擴(kuò)大也就意味著農(nóng)村家庭社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)大，進(jìn)而在一定程度上促進(jìn)農(nóng)民收入的持續(xù)增長(zhǎng)以及農(nóng)村發(fā)展。因此，一方面，欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村家庭亟需主動(dòng)建立更加廣泛的社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)非正式借貸關(guān)系網(wǎng)絡(luò)規(guī)模的擴(kuò)大促進(jìn)自身借貸能力；另一方面，欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村政府基層組織也應(yīng)當(dāng)積極倡導(dǎo)和幫助農(nóng)村家庭間建立各類互助、協(xié)作關(guān)系網(wǎng)絡(luò)。

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【責(zé)任編輯：高潮】

【信息經(jīng)濟(jì)研究】

Informal lending relationship network's effect on rural family income in less developed areas

YI Mingjin1，WANG Xiruo1，LIU Wende1，YUAN Guofang2， TAI Xiujun3
（1.College of Finance and Economics，Shenzhen Institute of Information Technology， Shenzhen 518172， China；2. Accounting school，Shanghai University of International Business and Economics， Shanghai 201620， China；3. School of Economics and Management，Shanxi Normal University， Linfen 041000， China）

Abstract:Based on the investigation of 1106 Rural families of Ankang city in Shanxi province， we analyzed the factors that can influence rural familiy income， agricultural income， non-agricultural income and other income in less developed areas and especially focused on informal lending relaionalship network's effect durding all these facors. The results show that informal lending relationship network size has significant relationship with rural familiy income，rural family income increase as the informal lending relationship network expand； migrant work has a negative effect on rural familiy income； the working-age population has a positive effect on rural familiy income； the rising prices have a negative impact on rural familiy income.

Key words:informal lending relaionalship network； private lending； rural familiy income

中圖分類號(hào)：F328

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1672-6332（2016）01-0058-06

［收稿日期］2016- 03-18

［基金項(xiàng)目］山西省教育廳基地課題（2014325）

［作者簡(jiǎn)介］儀明金（1977-），男（漢），山東諸城人，博士，助教，主要研究方向：公司治理、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)研究。E-mail:timyi@163.com