互聯網思維在銀行業(yè)中的應用研究

朱雨軒

[摘要]隨著互聯網行業(yè)的迅猛發(fā)展，越來越多與互聯網相關的名詞被提及，如“互聯網+”概念更是被國務院總理在多次會議上提及，那么什么是“互聯網+”呢？其對銀行業(yè)的重要意義在哪里呢？文章通過對互聯網思維的詳細分析，對銀行業(yè)如何應用互聯網思維提出相應的建議。

[關鍵詞]互聯網思維；銀行業(yè)；應用研究

[DOI]1013939/jcnkizgsc201621055

1綜述

2015年3月5日十二屆全國人大三次會議上，李克強總理在政府工作報告中首次提出“互聯網+”行動計劃，“互聯網+”是創(chuàng)新20下的互聯網發(fā)展新形態(tài)、新業(yè)態(tài)，即充分發(fā)揮互聯網在信息傳播、數據分析和資源配置中的優(yōu)勢，融入傳統經濟社會的各個領域，提升實體經濟的活力，從而形成更廣泛的以互聯網為基礎設施和實現工具的經濟發(fā)展新形態(tài)。銀行業(yè)作為傳統經濟領域食物鏈的上層行業(yè)，也受到了來自互聯網的強烈沖擊，互聯網金融尤其以阿里巴巴為代表的各種“寶”對銀行的負債業(yè)務造成了極大的沖擊，而如雨后春筍般快速發(fā)展起來的互聯網融資平臺P2P對銀行的資產業(yè)務也形成了不小的影響，所以，銀行業(yè)不能夠故步自封，而要與時俱進，運用互聯網思維，做活銀行業(yè)務，在“互聯網+”的大潮中，激流勇進。

2互聯網思維的含義

正如一千個人眼中，就有一千個哈姆雷特，目前互聯網思維沒有明確的學術性定義，筆者總結眾多運用互聯網思維成功的企業(yè)經驗，發(fā)現互聯網思維主要具有如下特征。

21危機意識

強烈的危機感是運用互聯網思維企業(yè)的共同特征。從這些企業(yè)的發(fā)展歷程不難看出，行業(yè)競爭日益加劇，市場環(huán)境瞬息萬變；企業(yè)做大做強的同時，容易產生自滿、貪圖安逸、不思進取的心態(tài)。典型的互聯網企業(yè)騰訊總裁馬化騰曾說過：外面的人給你很多掌聲的時候，是最危險的?；ヂ摼W企業(yè)強烈的危機意識就像達摩克利斯之劍懸在企業(yè)頭上，時刻不得放松，這樣才能在浩浩蕩蕩的發(fā)展大潮中不被淹沒。

22跨界思考

在互聯網快速發(fā)展的模式下，賣手機的被賣衣服的吞并現象將成為常態(tài)，運用跨界思維可以解決本行業(yè)內的發(fā)展瓶頸，因為互聯網將信息公開透明化，再也沒有行業(yè)秘密，如果企業(yè)故步自封，遇到問題不尋求多途徑解決方法，就會被淘汰。

23快速

運用互聯網思維的企業(yè)，一個顯著特點就是快。主要表現在決策快、產品推出快、行動快、產品迭代快、變革快和快速的市場反應能力?？炷苁蛊髽I(yè)快速抓住機遇，捷足先登，掌握競爭的主動權，將其他企業(yè)甩在身后。如小米產品開發(fā)采用互聯網模式，每周迭代兩次，騰訊微信一年內迭代44次。

24客戶至上

奉行客戶至上、以客戶為中心的理念，并切實落實到企業(yè)經營管理的全過程。然后用盡一切辦法與客戶保持零距離，如開發(fā)自媒體、舉辦同城會，挖掘客戶的潛在需求與消費，并讓客戶參與產品的設計、商業(yè)模式的策劃，用戶真正成為企業(yè)運營管理的核心。

25平臺思維

馬云曾經說：企業(yè)發(fā)展的最高境界，不是做產品、不是重質量，也不是搞標準，而是打造平臺。近幾年來，平臺型企業(yè)發(fā)展迅速，從最早的電子商務網站到第三方支付，從門戶網站到網絡游戲，涌現出阿里巴巴、騰訊、百度等成功的平臺型企業(yè)。

26創(chuàng)新精神

創(chuàng)新是互聯網企業(yè)的精髓與靈魂，也是企業(yè)持續(xù)發(fā)展的核心動力。360董事長周鴻祎對互聯網創(chuàng)新的定義是：與眾不同，特立獨行，做別人做不到的事情，想別人想不到的方法，不僅僅是技術上的，還有商業(yè)模式、產品模式以及用戶模式都可以創(chuàng)新。

27免費的商業(yè)模式

互聯網最核心的思維就是：不要收入，要流量。通過免費的服務與高性價比的產品將用戶規(guī)模與流量提高上來，有了大數據之后，開始在數據上尋找贏利。騰訊、小米是典型案例。騰訊QQ與微信將大量的客戶圈進平臺，建立大量的數據流，通過廣告推送掙取利潤；而小米則通過高性價比的產品營造大量的“米粉”，通過小米商城掙取APP預裝的高額利潤。

3互聯網思維在銀行業(yè)中的應用

面對來自互聯網的沖擊，很多銀行也借助互聯網，革新自身經營模式，實現銀行服務的華麗轉身。以筆者暑期實習所在的××商業(yè)銀行為例，其采取的一些變革及效果就體現了互聯網思維在銀行業(yè)應用的有效性。

31營銷模式的線上線下結合思維

XX商業(yè)銀行充分利用線上資源，通過建立微信公眾號、組建線上客戶群，定期對客戶進行各類信息如天氣預報、新聞、銀行產品信息的推送，同時組織線上客戶群開展線下的聯誼活動，來深度挖掘客戶資源。

32免費服務思維

XX商業(yè)銀行通過設立大量的社區(qū)營業(yè)網點，深入目標客戶人群，為客戶提供大量的免費服務，如代繳水電費、代收發(fā)快件、免費擦鞋、免費提供會議室、免費理發(fā)等活動，吸引大量的客戶走進銀行，成為銀行的粉絲，建立了信任的關系之后，銀行業(yè)務便容易開展了。

33銀行產品的私人訂制思維

隨著互聯網的發(fā)展，信息透明度加大，人們對于銀行服務要求也越來越高，不再滿足于單一的存貸業(yè)務，更多的需要銀行提供理財服務、投資咨詢、消費金融等；而××商業(yè)銀行也大力開展一攬子金融服務計劃，為客戶提供私人訂制產品，滿足不同客戶的差異化需求。

34人員管理積分思維

在人員管理上，××銀行從忠誠、智慧、陽光、團隊、審慎五個維度入手，實施積分制度，并設立自己的積分商城，在商城上可以用積分進行商品的兌換，通過這種積分制度，盤活了團隊，營造了積極陽光幸福的團隊氛圍。

35搭建微銀平臺

××商業(yè)銀行積極發(fā)展當地的特約商戶，并與微信支付簽訂第三方支付協議，打造當地的線下商戶、線上支付的平臺，實現客戶共享，建立自己的數據搜集平臺的同時，也擴大了客戶群。

36創(chuàng)新精神

××商業(yè)銀行開展全流程微創(chuàng)新活動，按月提報創(chuàng)新案例，對各個條線的各個環(huán)節(jié)進行微創(chuàng)新，并對創(chuàng)新的提出者予以大力獎勵，通過這種導向動性的活動，實現銀行整體的創(chuàng)新DNA，從而適應互聯網大潮下對于企業(yè)創(chuàng)新力的要求。

4互聯網思維在銀行業(yè)中應用的建議

41堅持線上線下結合的服務思維

互聯網迅速發(fā)展的背景下，人與人的交流更加密切了，通過各種社交平臺的交流，極大地拉近了彼此的距離；同時，社群的發(fā)展對于信息的廣而告之起到了巨大的作用，因此，銀行要建立線上的服務體系，包括信息推送、手機銀行、微信銀行等。當然僅僅有線上的交流遠遠不夠，通過利用銀行資源，開展線上客戶群的線下活動，來穩(wěn)固客戶與銀行的關系。

42堅持跨界思維

銀行屬于服務行業(yè)，但是由于以前銀行的強勢地位，導致其服務大打折扣。但隨著銀行牌照的放開與利率市場化的進程加快，銀行間的競爭越發(fā)激烈，同時，互聯網金融帶來的沖擊更有可能是致命的，所以，銀行要提高自己的服務意識，提升客戶體驗度，但由于銀行業(yè)務的特殊性，導致服務過程中的很多瓶頸無法解決，這時候就要運用跨界思維，去改善我們的服務。比如，借鑒酒店的大堂服務禮儀，借鑒保險銷售的客戶經理服務制度等。

43堅持創(chuàng)新思維

創(chuàng)新是一個企業(yè)發(fā)展的原動力，在互聯網飛速發(fā)展背景下，企業(yè)的創(chuàng)新能力顯得尤為重要，尤其銀行產品同質化嚴重，如果一個銀行缺乏創(chuàng)新，不能與時俱進革新自己的產品，很容易在銀行業(yè)的紅海競爭中被淘汰。

44堅持搭建平臺思維

“互聯網+”是基于大數據與云計算的一種應用，現階段銀行對于這些數據的獲取、分析與運用能力遠遠比不上那些互聯網企業(yè)。所以，銀行業(yè)要樹立搭建平臺，獲取數據，并建立數據分析與運用團隊，掌握互聯網的核心技術，并為銀行所用。

5總結

伴隨著存款保險制度的出臺與實施，中國利率市場化進程進一步加快，同時銀行牌照放開，互聯網金融快速發(fā)展，銀行業(yè)迎來前所未有的挑戰(zhàn)與機遇，充分研究并利用互聯網思維，積極創(chuàng)新是保障銀行不被“互聯網+”大潮淹沒的保障。

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