海洋貨物運(yùn)輸保險經(jīng)營中的風(fēng)險分析及其防范問題研究

徐絲汀　鄭權(quán)

摘 要：現(xiàn)階段，隨著運(yùn)輸行業(yè)的快速發(fā)展，貨物運(yùn)輸保險經(jīng)營也快速擴(kuò)張。陸運(yùn)、海運(yùn)、航運(yùn)背后擁有保險經(jīng)營行業(yè)的支持，但隨著時間的推移，其中存在的問題越發(fā)嚴(yán)重。風(fēng)險問題包括人才短缺、技術(shù)和服務(wù)體系不完善、保險條款存在問題、未起到公估作用等等，本文以海運(yùn)為研究對象，通過對海洋貨物運(yùn)輸保險經(jīng)營中存在的問題與運(yùn)輸風(fēng)險進(jìn)行研究，分析其中的問題所在，并提出相應(yīng)的解決方式，以供參考。

關(guān)鍵詞：海洋貨運(yùn)；保險經(jīng)營；風(fēng)險防范

海洋運(yùn)輸行業(yè)已有多年歷史，但因海運(yùn)經(jīng)驗(yàn)積累尚且不足，使如今的海運(yùn)事業(yè)還存在一定的風(fēng)險，包括：運(yùn)輸條款、貨物的包裝與裝卸、海運(yùn)危險等等方面，這就對海運(yùn)的保險經(jīng)營造成巨大的阻礙。如何回避并改正這些問題，保證保險經(jīng)營得以有序的發(fā)展，就將成為當(dāng)下困擾人們的首要難題。

一、海洋貨物運(yùn)輸保險經(jīng)營現(xiàn)狀分析

海運(yùn)運(yùn)輸具有多種風(fēng)險存在，再好的防御措施也無法制止意外的發(fā)生，因此，海上保險應(yīng)運(yùn)而生，這是一項(xiàng)以附加險與基本險作為主要保險類型的海洋貨物運(yùn)輸保險項(xiàng)目。現(xiàn)階段，海洋運(yùn)輸行業(yè)具有很強(qiáng)的保險專業(yè)性與海量的業(yè)務(wù)訂單，這就需要大量的銷售人員、服務(wù)人員與管理者參與。但財險風(fēng)險公司缺少大量的相關(guān)人才，很難保證行業(yè)正常運(yùn)行。目前，保險經(jīng)營的服務(wù)體系并不完善，海運(yùn)客戶在進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)的辦理時，往往需要自行尋找數(shù)個部門，十分麻煩；ICC和CIC是目前海運(yùn)的貨物運(yùn)輸保險主流條款，但是兩項(xiàng)條款具有很多差異與分歧。ICC中一旦發(fā)生風(fēng)險，除了明確的責(zé)任外，需要負(fù)責(zé)一切已知的風(fēng)險，也就是常說的一切險，CIC中則表示一切險不包含自然災(zāi)害與船體事故等，并沒有對一切險進(jìn)行具體的規(guī)定；完善的海運(yùn)保險經(jīng)營需要完善的公證體系，比如第三方認(rèn)證，一旦出現(xiàn)問題，就需要第三方公證人或公司出面協(xié)商，通常都會將公估公司作為第三方公證。公估公司在保險經(jīng)營中占有重要地位，但公估公司自身也存在缺乏信用、資金與法律保證等問題，保險經(jīng)營公司如果將風(fēng)險評估與第三方認(rèn)證交由公估公司，會導(dǎo)致增加成本與影響自身賠償服務(wù)，所以當(dāng)前的公估公司難以成為第三方公證的首選。

以上現(xiàn)狀是由于目前各財險風(fēng)險公司以追求業(yè)務(wù)量為主要任務(wù)，不顧自身公司的經(jīng)營能力與承受能力，導(dǎo)致接收到的業(yè)務(wù)無人管理、出現(xiàn)問題無人問津的現(xiàn)狀。而落后的技術(shù)與服務(wù)還擁有難以與客戶建立良好關(guān)系的問題存在，只有出現(xiàn)問題時雙方才會進(jìn)行少量的聯(lián)系，服務(wù)環(huán)節(jié)缺少互動，直接影響著雙方進(jìn)一步的合作發(fā)展，無法進(jìn)行持續(xù)有效的溝通，難以將其發(fā)展為長久合作關(guān)系的老客戶，妨礙公司的發(fā)展。許多年來，對一切險的解讀依然屬于法律審核上的難題。保險經(jīng)營的法律缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，一旦發(fā)生海運(yùn)輸運(yùn)事故，案件中同時存在兩種條款或經(jīng)由多家法院審核，就會發(fā)生沖突的法律裁決。此外，商檢是目前主要的貨物檢驗(yàn)途徑，商檢法律規(guī)定，商檢機(jī)構(gòu)和其他指定的檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)以及商檢部門批準(zhǔn)的其他檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)有權(quán)辦理進(jìn)出口商品海損鑒定、包裝鑒定、貨物檢驗(yàn)與商品本身的殘損鑒定等業(yè)務(wù)。而公估公司由于不存在法律的支持，法律審核中，其報告不能成為案件的定案依據(jù)，只是作為書證存在。

二、海洋貨物運(yùn)輸保險經(jīng)營的風(fēng)險分析

1.國際貨物海洋運(yùn)輸中的風(fēng)險種類

（1）外來風(fēng)險

海運(yùn)風(fēng)險的外部風(fēng)險具體含義可分為普通外來風(fēng)險與特殊外來風(fēng)險兩種情況。普通外來風(fēng)險包括海運(yùn)中發(fā)生下雨、滲漏、受潮、受熱、碰撞破損、發(fā)霉生銹等常見因素引起的風(fēng)險。特殊外來風(fēng)險說的是政治因素與戰(zhàn)爭因素引起的風(fēng)險，其包括罷工、戰(zhàn)爭、阻止入港、被其他國家扣留、出現(xiàn)全新的海運(yùn)相關(guān)法律與海港管理政策等等原因，以上原因都有可能導(dǎo)致海運(yùn)貨物無法正常出發(fā)或交接，從而造成的巨額損失。

例如：2003年，第2次海灣戰(zhàn)爭爆發(fā)，以美國為首的各個國家向伊拉克發(fā)起進(jìn)攻，但是在發(fā)起進(jìn)攻之前，就將中國向伊拉克進(jìn)行商務(wù)往來的貨輪全部扣押，理由是懷疑中國向伊拉克運(yùn)輸戰(zhàn)略資源，原因在于中國一直與伊拉克進(jìn)行軍備上的買賣。直到戰(zhàn)爭末期才將中國貨輪全部歸還，引起巨大的損失，這就是基于戰(zhàn)爭的外來風(fēng)險。

（2）海上風(fēng)險

海上風(fēng)險常常被稱為海難，包括海運(yùn)中出現(xiàn)的自然災(zāi)害和意外事故。自然災(zāi)害指的是人力不可抗拒的因素，如海上變幻莫測的惡劣氣候、閃電、龍卷風(fēng)、海嘯等等，海港的地震、巨浪、火山爆發(fā)等災(zāi)害。意外事故屬于出現(xiàn)意料因素導(dǎo)致的事故發(fā)生，包括擱淺、船體滲漏、觸礁、與其他船體碰撞、火災(zāi)與爆炸等等。

例如：1912年，當(dāng)時世界上最大的輪船，泰坦尼克號在首次航行時，因自身的原因，沒有及時發(fā)現(xiàn)船體行進(jìn)路途上存在冰山，導(dǎo)致撞擊事件發(fā)生，船體裂為兩半，最終輪船沉沒于大西洋之中。泰坦尼克號撞擊冰山導(dǎo)致船體沉沒屬于海上風(fēng)險之一，同時，這也是歷史上最出名的海上事故。

2.各環(huán)節(jié)的風(fēng)險問題分析

（1）運(yùn)輸條款風(fēng)險問題

運(yùn)輸條款本身具有眾多項(xiàng)目，存在諸多方面的問題，包括隨意選擇港口、港口位置不明確、停留港口位于多條航線上、不允許分批和轉(zhuǎn)船等等，每一條的缺失與不明確都會引起運(yùn)輸船只的巨大麻煩。

（2）貨物的包裝風(fēng)險問題

貨物的包裝具有多方面因素，根據(jù)商品外形與性質(zhì)，包裝應(yīng)具備相應(yīng)的美化功能與保護(hù)商品的作用，不會對運(yùn)送、裝卸、銷售造成麻煩。易碎的玻璃制品需要多層防護(hù)，輕拿輕放，食品與水泥不能放置于潮濕環(huán)境下，液體商品如果隨意放置，可能會發(fā)生滲透、揮發(fā)等問題的出現(xiàn)。運(yùn)貨商品的品種多種多樣，每種商品的要求不盡相同，運(yùn)輸中應(yīng)當(dāng)以貨物本身具備的性質(zhì)進(jìn)行特殊保護(hù)，如設(shè)立多種儲存環(huán)境，包括溫暖、潮濕、干燥等等，如果商品具有精密、易碎、怕震、不可顛倒等特殊要求的貨物，就需要擁有相應(yīng)的防損壞措施。

（3）租船訂艙風(fēng)險問題

貨物運(yùn)輸?shù)淖獯哂卸喾N方式與途徑，需要以自身貨物的種類、性質(zhì)結(jié)合當(dāng)?shù)刈獯袌龅膶?shí)情進(jìn)行挑選。海運(yùn)的租船經(jīng)營方式可分成租船與班輪2種運(yùn)輸模式。班輪運(yùn)輸方式本身屬于擁有固定時間與航班的運(yùn)輸方式，航線、港口、時間、費(fèi)用都是統(tǒng)一不變的。而租船運(yùn)輸與班輪相比，航線、港口、時間、費(fèi)用都是不固定的。

（4）貨物的裝載風(fēng)險問題

貨物的裝卸要定好時間與位置，避免出現(xiàn)貨物與船只因時間不同導(dǎo)致積壓現(xiàn)象的發(fā)生。貨物本身需要在指定的時間達(dá)到港口，如果貨物到達(dá)港口時間過早而發(fā)生突變情況，就需進(jìn)行搶救措施，急救措施本身就需要一定的費(fèi)用與大量的時間，這部分損失是完全可以避免的，貨物到達(dá)時間也不能太晚，防止貨船的到達(dá)與裝卸發(fā)生意外。

（5）海運(yùn)提單風(fēng)險問題

商品經(jīng)過海運(yùn)后，進(jìn)入港口，等代提貨，而提貨方使用的依據(jù)是以提單的形式進(jìn)行的，使用提單就可以提取貨物。進(jìn)行提款之前需要進(jìn)行銀行的相關(guān)認(rèn)證，而在銀行的審核過程中，只需符合證件要求，銀行就會給予提單證明 ，不會花時間進(jìn)行證件來源的審核工作。就有一些非法分子利用不會審核的程序漏洞，進(jìn)行虛假信息的證明，提取貨物后，就無法找到不法份子的相關(guān)信息，導(dǎo)致貨物的丟失。

（6）運(yùn)輸途中風(fēng)險問題

海運(yùn)最大的危險就在于運(yùn)輸途中的風(fēng)險，以不可抗力因素為主，包含外來危險與海上危險：海上危險以自然因素為主，也就是遇到自然災(zāi)害而蒙受損失，包含變幻莫測的惡劣氣候、閃電、龍卷風(fēng)、海嘯等等，對船體與貨物產(chǎn)生巨大的威脅。外來危險包含政治因素與戰(zhàn)爭因素，包括罷工、戰(zhàn)爭、阻止入港、被其他國家扣留、出現(xiàn)全新的海運(yùn)相關(guān)法律與海港管理政策等等原因，以上因素都有可能導(dǎo)致海運(yùn)貨物無法正常出發(fā)或交接。

三、海洋貨物運(yùn)輸保險經(jīng)營中的風(fēng)險防范分析

1.運(yùn)輸條款風(fēng)險防范

根據(jù)運(yùn)輸條款存在的問題，提出以下解決方案。

（1）選擇港口主要以運(yùn)輸費(fèi)用與運(yùn)輸距離為主要考慮因素，前者以選擇價格低廉的港口為主，后者要求港口與送貨和收貨的貨源距離最為接近，節(jié)省時間與金錢。

（2）目的地港口應(yīng)給予明確的坐標(biāo)與名稱，并提前預(yù)定位置，避免無法找到指定港口與到達(dá)港口后出現(xiàn)沒有位置的尷尬情況發(fā)生。

（3）如果擁有多項(xiàng)港口選擇或者海運(yùn)航線上安排多港口停靠，則港口需要位于同一條航道上，航道通常具有多條航線，多港口需要以統(tǒng)一的海運(yùn)航線為主，否則很容易偏離主要航道，發(fā)生事故。

（4）合同中最好添加允許分批和轉(zhuǎn)船的條款，如果可以分批裝運(yùn)和轉(zhuǎn)船，便于貨物的裝運(yùn)與發(fā)生事故時降低賠償，對賣家來說是十分便捷的條款。

2.貨物的包裝風(fēng)險防范

商品的包裝不僅要注重美觀與新穎，還要考慮到當(dāng)?shù)氐拿袼浊闆r、消費(fèi)習(xí)慣、宗教信仰等等方面，許多國家對顏色的禁忌與喜愛不盡相同，日本喜愛橘黃色而討厭綠色，德國人就喜歡藍(lán)色與黑色；東南亞與非洲對大象非常喜愛，法國、英國等國家就很討厭這種生物。

我國海運(yùn)一批瀝青運(yùn)輸?shù)椒侵薜貐^(qū)，使用五層牛皮紙袋對瀝青進(jìn)行的包裝處理。貨船行駛到紅海后，瀝青發(fā)生融化現(xiàn)象。炎熱的亞熱帶氣候是紅海的主要地理環(huán)境，雨水稀少，炎熱干燥，周邊地區(qū)以沙漠與荒漠為主，缺乏水資源，海水本身就具有很高的溫度，可達(dá)到32℃的最高溫度，稱得上是世界上水溫與鹽含量最高的海洋地區(qū)之一。嚴(yán)重的高溫導(dǎo)致瀝青融化，滲透過紙袋后流淌到貨艙區(qū)域。貨船離開紅海，進(jìn)入蘇伊士運(yùn)河，最后進(jìn)入大西洋，航線氣溫逐漸下降，導(dǎo)致流淌到貨艙區(qū)域的瀝青出現(xiàn)凝固現(xiàn)象。最后結(jié)算時遭到巨額的損失，得不償失。

3.租船訂艙風(fēng)險防范

租船的兩組方式中，租船更適合貨物量大或者防御能力差的商品運(yùn)輸，而班輪更適宜小貨量或堅固商品的運(yùn)輸。根據(jù)實(shí)際情況選擇適宜的租船方式不僅可以節(jié)省整體費(fèi)用，也可減少運(yùn)輸存在的風(fēng)險。

4.貨物的裝載風(fēng)險防范

貨物裝卸的核心就是謹(jǐn)慎小心，避免發(fā)生意外，導(dǎo)致貨物的損失。裝卸現(xiàn)場需要提前準(zhǔn)備好完善的配備設(shè)施與工人，可以最大限度上節(jié)約時間。確定好貨物送達(dá)時間與貨船達(dá)到時間，避免發(fā)生意外。

5.海運(yùn)提單風(fēng)險防范

為了防止相應(yīng)事件的再次發(fā)生，就需銀行制定完善的審核程序，對訂單與訂單核實(shí)人進(jìn)行詳細(xì)的檢查，在使用訂單取貨時，送貨方也需進(jìn)行信息的核對，防止出現(xiàn)詐騙。司法部門要盡快出臺相關(guān)的法律法規(guī)，嚴(yán)懲不法分子。

6.運(yùn)輸途中風(fēng)險防范

海運(yùn)途中的海上風(fēng)險需要以高科技手段與當(dāng)?shù)靥鞖鉅顩r相結(jié)合，才能提前預(yù)知前方海域?qū)⒁l(fā)生或已經(jīng)存在的危險，做好預(yù)防與規(guī)避措施。外來風(fēng)險就需要提前掌握航行途中與目的地的政治與軍事實(shí)情，一旦出現(xiàn)問題，就需要提前終止運(yùn)輸活動，在保證運(yùn)輸安全后方可繼續(xù)航行。

四、結(jié)束語

海運(yùn)中的保險經(jīng)營正處于緩步發(fā)展階段，難以保障海運(yùn)的利益與安全，只有加大貨物運(yùn)輸保險經(jīng)營的投入與發(fā)展，才能保證貨物運(yùn)輸擁有完善的保障體系，才能使海貨運(yùn)輸行業(yè)挖掘自身存在的巨大發(fā)展?jié)摿?，在國際競爭中取得有利地位。

參考文獻(xiàn)：

[1]余子鵬，嚴(yán)飛.貨物運(yùn)輸保險除外責(zé)任及其形成依據(jù)[J].湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)報（人文社會科學(xué)版），2013，（1）：53-54.

[2]孔榮，任國良.我國物流保險發(fā)展若干問題的探析[J].價格理論與實(shí)踐，2015，（9）：109-111.

[3]狄向華.試析海外石油投資項(xiàng)目的決策風(fēng)險控制[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2012（17）.

[4]歐義芳.海運(yùn)易流態(tài)化貨物安全技術(shù)初探[J].世界海運(yùn)，2012（02）.