寧波物流金融服務創(chuàng)新的實現(xiàn)路徑與保障措施研究

楊曉偉

[摘 要]物流金融服務創(chuàng)新發(fā)展對于滿足寧波現(xiàn)代物流發(fā)展的資金需求起著重要的作用。文章在界定物流金融服務創(chuàng)新內(nèi)涵的基礎上，結合寧波物流金融發(fā)展的現(xiàn)實背景，系統(tǒng)分析了寧波開展物流金融服務創(chuàng)新的現(xiàn)實基礎和實現(xiàn)路徑，最后提出了相應的保障措施。

[關鍵詞]物流金融；服務創(chuàng)新；實現(xiàn)路徑；保障措施

[DOI]10. 13939/j. cnki. zgsc. 2016. 06. 014

物流金融服務創(chuàng)新是指在物流金融服務過程中應用新思想和新技術來改善和變革現(xiàn)有的服務流程和服務產(chǎn)品，提高現(xiàn)有的服務質(zhì)量和服務效率，擴大服務范圍，更新服務內(nèi)容，增加新的服務項目，為客戶創(chuàng)造新的價值，最終形成企業(yè)的競爭優(yōu)勢的過程。

1 寧波物流金融服務創(chuàng)新的理論依據(jù)

創(chuàng)新是活動主體在已有知識積累基礎上的智慧創(chuàng)造，是對傳統(tǒng)觀念、理論、體制、技術等進行革命性揚棄的過程，是在獲取原有思想理論的基礎上，研究新情況，解決新問題，形成新認識，求得新發(fā)展的過程（楊名，2008）。服務創(chuàng)新是指在服務過程中服務企業(yè)應用新思想和新技術來改善和變革現(xiàn)有的服務流程和服務產(chǎn)品，提高現(xiàn)有的服務質(zhì)量和服務效率，為顧客創(chuàng)造新的價值，最終形成服務企業(yè)的競爭優(yōu)勢。服務創(chuàng)新是服務組織通過服務概念、服務傳遞方式、服務流程或服務運營系統(tǒng)等方面的變化、改善或提高，向目標顧客提供更好的服務產(chǎn)品，增強顧客忠誠度，創(chuàng)造更大的服務價值和效用。物流金融服務是物流業(yè)與金融業(yè)的融合，是一種新型的服務業(yè)務。這種服務業(yè)務的出現(xiàn)除了本身自帶的新意外，在發(fā)展過程中可以進一步拓展其內(nèi)涵和外延，不但可以在產(chǎn)品創(chuàng)新、過程創(chuàng)新、組織創(chuàng)新和市場創(chuàng)新等方面（魏江等，2008），也可以在傳遞創(chuàng)新、重組創(chuàng)新等方面進行專門化創(chuàng)新和形式化創(chuàng)新（顧忠海，2008）。

2 寧波物流金融服務發(fā)展的現(xiàn)實基礎

物流金融服務業(yè)作為一個全新的產(chǎn)業(yè)，許多人對其知之甚少（李琳等，2010）。為此，我們設計了一份調(diào)查問卷進行實地調(diào)查。本次調(diào)查共發(fā)放問卷120份，收回問卷96份，有效問卷83份，有效率86%。調(diào)查結果分析如下：

2. 1 對物流金融服務的了解和受益程度

被調(diào)查的物流企業(yè)對物流金融的具體內(nèi)容、操作模式等的了解程度不一，70%的物流企業(yè)從業(yè)人員聽說過物流金融，但仍有將近30%的物流企業(yè)從業(yè)人員沒聽說過物流金融。當對59家物流企業(yè)進一步了解其未開展該業(yè)務的原因時，34%的企業(yè)是并不十分看好這項新的業(yè)務，39%的人認為物流金融服務可能面臨的風險太大，不易控制。當向其解釋了開展物流金融服務的好處時，仍只有5%的尚未開展物流金融服務業(yè)務的企業(yè)愿意去嘗試，而78%的人認為還需作深入的了解并視本企業(yè)的發(fā)展情況而定。從已開展物流金融業(yè)務的24企業(yè)來看，顯著受益的企業(yè)也不是很多。只有5. 4%的企業(yè)其物流金融服務業(yè)務收入占該企業(yè)全部收入的比重達到20%～30%，而11. 7%的企業(yè)其物流金融服務業(yè)務收入比重在10%～15%，近40. 1%的企業(yè)其物流金融服務業(yè)務收入在5%～10%。

2. 2 已開展物流金融業(yè)務的企業(yè)特點和業(yè)務類型我們對填報已經(jīng)開展物流金融業(yè)務的24企業(yè)進行樣本分析，結果發(fā)現(xiàn)開展物流金融業(yè)務的公司多為民營性質(zhì)的物流企業(yè)，而且其從業(yè)時間都相對較長，63%以上企業(yè)的從業(yè)時間都超過了5年。這些企業(yè)自身融資的渠道主要從金融中介借貸。從其合作銀行來看，既有國有商業(yè)銀行，也有城市商業(yè)銀行。其中，中國建設銀行、寧波銀行出現(xiàn)的頻率較高，這與銀行的發(fā)展定位以及物流金融業(yè)務經(jīng)驗的長期積累有很大的關系。從第三方物流企業(yè)開展物流金融業(yè)務的類型來看，大部分物流企業(yè)開展的物流金融業(yè)務尚處在初級階段，主要是代收貨款、存貨質(zhì)押貸款和動產(chǎn)質(zhì)押貸款等。總體來看，寧波市物流金融業(yè)務有以下幾個特點：

一是代收貨款的業(yè)務開展十分普遍；二是存貨質(zhì)押貸款和動產(chǎn)質(zhì)押貸款模式也較為通用；三是保兌倉業(yè)務、統(tǒng)一授信的做法還比較受限。這與殷興山（2009）的分析類似。

2. 3 物流企業(yè)的主要融資方式

根據(jù)寧波市銀監(jiān)局的監(jiān)管數(shù)據(jù)，截至2015年11月30日，寧波地區(qū)上市公司共51家，而其中主營港口、物流業(yè)務的僅有兩家。其中之一是寧波海運股份有限公司，該公司是于1997年4月改建設立股份制上市海運企業(yè)；另外一家就是寧波港集團有限公司，該公司于2010年9月28日A股上市成功。這表明寧波地區(qū)物流企業(yè)通過直接融資獲取資金的企業(yè)也只有這兩家。除了直接上市融資外，其他中小型港口物流企業(yè)則主要依靠間接融資獲取所需的資金，而間接融資的途徑之一是通過民間借貸，另外一條途徑則是通過金融中介借貸。調(diào)查顯示90%以上的物流企業(yè)的融資形式主要是通過間接融資方式，包括向親戚朋友借貸、民間高利貸借款和向金融中介借貸獲取所需資金。

2. 4 物流金融運作過程中存在的問題

雖然落戶寧波的銀行或本土的銀行都開發(fā)了一系列的金融產(chǎn)品，但據(jù)我們的調(diào)查，這些所謂的金融創(chuàng)新產(chǎn)品并沒有被很好地利用。盡管有些產(chǎn)品可供物流行業(yè)融資所用，但并沒有發(fā)揮其應有的效能。調(diào)查顯示，除了39%的人不了解寧波物流金融發(fā)展水平外，還有43%的人認為寧波物流金融服務水平是較低的，并且認為寧波物流金融發(fā)展過程中存在的突出問題表現(xiàn)在，物流金融服務工具缺乏、模式單一、物流金融服務監(jiān)管乏力、市場發(fā)育不完備等方面。當然，寧波物流金融服務水平較低的一個很重要的原因在于該業(yè)務的發(fā)展時間太短了。

總之，寧波物流發(fā)展對金融服務的需求遠沒有得到滿足，這就需要企業(yè)總結和借鑒國內(nèi)外物流金融服務發(fā)展的成功經(jīng)驗，開展物流金融服務創(chuàng)新。

3 國外物流金融服務創(chuàng)新的經(jīng)驗借鑒

近十多年來，一些大型金融機構紛紛與物流倉儲企業(yè)合作，開展現(xiàn)代物流金融服務業(yè)務，取得了巨大的成功。在國外，比如UPS公司通過“金融機構在物流公司內(nèi)部化”方式發(fā)展物流金融業(yè)務、GE公司提出“存貨代為占有解決方案”發(fā)展物流金融、摩根大通為“進出口商提供一站式服務銀行”發(fā)展物流金融；在國內(nèi)，中儲運公司“提供多品種物流金融服務產(chǎn)品”發(fā)展物流金融、天津港“積極拓展多種貨物的質(zhì)押”發(fā)展物流金融、深圳發(fā)展銀行提出的“全程物流”服務模式等發(fā)展現(xiàn)代物流金融。這些公司或企業(yè)的成功經(jīng)驗可為寧波開展物流金融服務發(fā)展提供借鑒和啟示。

4 寧波物流金融服務創(chuàng)新的實現(xiàn)路徑

根據(jù)寧波物流金融服務創(chuàng)新的指導思想，堅持“學習借鑒和大膽創(chuàng)新相結合、政府引導與市場主導相結合、產(chǎn)業(yè)聯(lián)動和協(xié)調(diào)發(fā)展相結合、立足當前和長遠發(fā)展相結合”的四大原則，從物流金融服務工具、模式、組織、監(jiān)管、功能、領域和市場七個方面開展創(chuàng)新，主要完成業(yè)務模式整合、組織平臺搭建、體制機制構建、信息系統(tǒng)構建、監(jiān)管體系構建、財稅政策制定、人才隊伍建設、考評體系構建八個方面的工作任務，分階段逐步建立與寧波交通運輸業(yè)發(fā)展相適應的金融服務支撐體系，與寧波倉儲業(yè)發(fā)展相適應的金融服務支撐體系，與寧波郵政業(yè)發(fā)展相適應的金融服務支撐體系，與寧波批發(fā)零售業(yè)中包裝、流通加工、配送等部分的需求相適應的金融服務支撐體系，使寧波物流金融服務發(fā)展水平能完全滿足寧波現(xiàn)代港口、航運、物流經(jīng)濟發(fā)展的需要。

5 寧波物流金融服務創(chuàng)新的保障措施

5. 1 強化物流金融服務創(chuàng)新的思想認識

物流金融服務理念創(chuàng)新是物流金融服務體制機制創(chuàng)新的基礎，也是科學規(guī)劃物流金融服務發(fā)展的前提條件。保障寧波物流金融服務創(chuàng)新目標的實現(xiàn)，必須深化理解寧波物流金融服務創(chuàng)新本質(zhì)內(nèi)涵、重要意義，明確寧波物流金融服務創(chuàng)新的政策支持以及政策約束，準確把握寧波物流金融創(chuàng)新的現(xiàn)實基礎，確立寧波物流金融創(chuàng)新的目標、方向與工作重點，在物流金融服務理念創(chuàng)新基礎上，立足整個寧波范圍，主動對接滬杭甬，積極連接溫臺甬，全面融入長三角，科學規(guī)劃，分步實施。

5. 2 科學制定物流金融服務創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略

建議成立由市政府牽頭、聯(lián)合相關職能部門成立物流金融服務創(chuàng)新領導小組，專門負責寧波物流金融服務創(chuàng)新發(fā)展規(guī)劃、政策的制定，新成立的物流金融服務創(chuàng)新領導小組要明確寧波物流金融服務創(chuàng)新發(fā)展的思路，通過開展物流金融發(fā)展理念創(chuàng)新大討論，推進寧波物流金融發(fā)展理念創(chuàng)新，尤其是金融決策者和專業(yè)工作者的物流金融理念創(chuàng)新，進而結合寧波物流金融發(fā)展的現(xiàn)狀，及時制定物流金融服務創(chuàng)新發(fā)展規(guī)劃，并在物流金融創(chuàng)新發(fā)展規(guī)劃基礎上盡早出臺《寧波物流金融服務創(chuàng)新專項實施方案》。

5. 3 加大物流金融服務創(chuàng)新資金的投入力度

在全面貫徹和落實支持物流金融服務創(chuàng)新的相關財政扶持政策和稅收減免政策的基礎上，由政府設立物流金融服務創(chuàng)新的專項資金支持物流企業(yè)或銀行進行物流金融產(chǎn)品的研發(fā)和經(jīng)營模式創(chuàng)新；鼓勵龍頭企業(yè)創(chuàng)設物流金融服務創(chuàng)新發(fā)展基金，培育和支持一批開展物流金融服務的企業(yè)發(fā)展壯大；鼓勵和支持符合條件的航運、物流企業(yè)改制上市，進入資本市場融資；支持部分信用優(yōu)良的物流企業(yè)試行企業(yè)債券方式募集資金。

5. 4 加強物流金融服務創(chuàng)新典型的宣傳與示范

在全市范圍內(nèi)樹立一批物流金融服務創(chuàng)新發(fā)展的典型企業(yè)和服務品牌。各地要根據(jù)物流金融業(yè)發(fā)展和工作實際，充分利用各種媒體手段，抓好物流金融服務創(chuàng)新典型企業(yè)和服務品牌宣傳，加大力度營造輿論氛圍，提升社會各界對物流金融服務的認識。同時，政府職能部門也應積極地推廣其成功的經(jīng)驗做法，使之應用范圍和受益半徑不斷加大。新聞媒體在宣傳報道過程中，要正確把握輿論導向，客觀報道當前物流金融服務現(xiàn)狀、服務創(chuàng)新中存在的問題，宣傳我市的各項鼓勵物流金融創(chuàng)新的政策法規(guī)，廣泛宣傳各地方取得的典型經(jīng)驗。

5. 5 擴大國內(nèi)外物流金融服務創(chuàng)新的交流與合作

積極組織寧波物流金融服務機構參加國際性、區(qū)域性的經(jīng)貿(mào)洽談和交流活動，由寧波市組織和承辦一些與物流金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展相關聯(lián)的展會、服務創(chuàng)新的經(jīng)驗交流會，進一步擴大國際和區(qū)域交流和合作，通過一系列的優(yōu)惠政策爭取引進更多的物流金融創(chuàng)新合作項目落戶寧波，吸引國內(nèi)外知名物流金融服務機構將公司總部、地區(qū)總部或物流金融產(chǎn)品研發(fā)中心等落戶寧波，帶動寧波物流金融服務業(yè)的發(fā)展。同時，在條件成熟的時候，也鼓勵寧波市一些有實力的企業(yè)能夠走出去從事物流金融服務業(yè)，通過走出去的過程學習和借鑒其他國家的成功經(jīng)驗，為我所用。

參考文獻：

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