短期出口信用保險市場放開的國際經(jīng)驗及啟示

嚴(yán)金國

[摘要]在我國短期出口信用保險市場逐步放開的背景下，本文分析了國際上短期出口信用保險運(yùn)營的經(jīng)驗，認(rèn)為當(dāng)前短期險市場放開之后仍需要政府發(fā)揮彌補(bǔ)市場失靈作用。政策性保險公司和商業(yè)性保險公司可以合作共贏，共同支持“一帶一路”戰(zhàn)略建設(shè)。

[關(guān)鍵詞]出口信用保險；市場放開；國際經(jīng)驗

[DOI]1013939/jcnkizgsc201538045

短期出口信用保險（以下簡稱“短期險”）通常是指為信用期限在一年以內(nèi)的商品出口提供收匯風(fēng)險保障的保險業(yè)務(wù)，是當(dāng)前我國促進(jìn)外貿(mào)發(fā)展的重要手段之一[ZW（]據(jù)中國出口信用保險公司網(wǎng)站披露，2014年該公司的短期險承保規(guī)模突破3300億美元，達(dá)到3438億美元，比去年全年短期出口信用保險承保金額增長119%，風(fēng)險保障覆蓋了我國企業(yè)向222個國家（地區(qū)）的出口。[ZW）]。在國際市場，短期險市場主要由非官方保險公司主導(dǎo)，市場放開是較為普遍的做法。2013年1月8日，財政部正式批準(zhǔn)人保財險開展短期出口信用保險業(yè)務(wù)，結(jié)束了由政策性保險公司中國出口信用保險公司獨(dú)家經(jīng)營的歷史。2014年，大地財險、平安財險和太平洋財險3家商業(yè)保險公司獲準(zhǔn)試點(diǎn)短期險，市場化運(yùn)營主體進(jìn)一步增加。為了解國際短期險市場的運(yùn)作模式，本文對短期險市場化程度較高的歐洲市場運(yùn)行模式進(jìn)行分析，為短期險更好地發(fā)揮支持國家外貿(mào)發(fā)展提出幾點(diǎn)政策建議。

1國際短期險市場運(yùn)行的主要特點(diǎn)

在信用保險發(fā)達(dá)的歐洲市場，德國的裕利安宜（Euler Hermes）、荷蘭的安卓（Atradius）和法國的科法斯（Coface）三大出口信用保險集團(tuán)在短期險市場占據(jù)主導(dǎo)地位。據(jù)國際出口信用組織伯爾尼協(xié)會2011年統(tǒng)計，短期險保額排名前20名的機(jī)構(gòu)中，包括上述三大信用保險集團(tuán)在內(nèi)的私營機(jī)構(gòu)占據(jù)短期險市場的60%左右，超過傳統(tǒng)的官方出口信用機(jī)構(gòu)。國外短期險市場運(yùn)營呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：

11私營機(jī)構(gòu)占主導(dǎo)，重視客戶服務(wù)和效率

私營機(jī)構(gòu)強(qiáng)調(diào)以客戶為中心。除提供傳統(tǒng)的信用保險服務(wù)外，科法斯、安卓和裕利安宜三大信用保險集團(tuán)還為客戶提供債務(wù)追償、買家資信調(diào)查等附加服務(wù)。同時，國際上信用保險集團(tuán)均建立了龐大的買家信息庫，依靠信息化平臺實現(xiàn)了高比例的限額自動批復(fù)，提高客戶服務(wù)效率。

12短期險技術(shù)門檻較高，呈現(xiàn)寡頭壟斷市場格局

從實踐看，出口信用保險技術(shù)門檻較高，新設(shè)信用保險公司一般沒有成熟的資信收集網(wǎng)絡(luò)和追償體系，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫不足，不具備信用保險領(lǐng)域的專業(yè)風(fēng)險分析和管理能力，無法為客戶提供有效的附加服務(wù)。因此，短期險市場整體呈現(xiàn)寡頭壟斷格局?？品ㄋ?、安卓和裕利安宜三大信用保險集團(tuán)多年來在全球市場中占據(jù)主要地位，在英國、荷蘭等市場占據(jù)一半以上的市場份額。

13政府發(fā)揮彌補(bǔ)市場失靈作用，不可或缺

政府參與出口信用保險業(yè)務(wù)有助于提升本國出口商在國際貿(mào)易中的競爭力，彌補(bǔ)市場失靈。即使在短期險市場化程度很高的歐洲國家，依然存在需要政府支持的政策性業(yè)務(wù)，即市場中私營機(jī)構(gòu)不愿意接受的、再保險市場上無法承保的業(yè)務(wù)。

政府可通過設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或委托經(jīng)營的模式支持短期險政策性業(yè)務(wù)。例如，比利時政府全資擁有的出口信用保險機(jī)構(gòu)（ONDD）通過母子公司的形式分賬開展政策性和商業(yè)性業(yè)務(wù)。法國政府則委托科法斯經(jīng)營政策性保險業(yè)務(wù)?？品ㄋ箤Π柤袄麃?、黎巴嫩等風(fēng)險較高的新興市場國家的短期險作為政策性業(yè)務(wù)承保，由政府承擔(dān)最終風(fēng)險。

14官方和私營機(jī)構(gòu)發(fā)揮各自優(yōu)勢，開展相互合作

經(jīng)合組織國家（OECD）以可市場化風(fēng)險[ZW（]根據(jù)OECD定義，所謂可市場化風(fēng)險是指：一是能夠被市場上的私營商業(yè)性保險公司接受的風(fēng)險，私營的商業(yè)性保險公司能夠提供充分和持續(xù)的信用保險服務(wù)；二是再保險公司愿意提供再保險的風(fēng)險。[ZW）]為標(biāo)準(zhǔn)來確定政府在出口信用保險業(yè)務(wù)中扮演的角色。只要是市場能夠承受風(fēng)險的業(yè)務(wù)，政府就放給市場去做，政府不介入或只在市場中發(fā)揮引導(dǎo)作用；市場不愿接受的業(yè)務(wù)由政府直接運(yùn)營或者承擔(dān)最終風(fēng)險責(zé)任，委托商業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營。

在實踐中，官方機(jī)構(gòu)和私營機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)上開展再保險、委托代銷等多種形式的合作。私營機(jī)構(gòu)具有網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，服務(wù)效率較高，而官方機(jī)構(gòu)則能在危機(jī)期間發(fā)揮逆周期調(diào)節(jié)作用。兩者發(fā)揮各自優(yōu)勢，提高短期險市場覆蓋率，支持外貿(mào)發(fā)展。

2國際經(jīng)驗對我國短期險市場放開的若干啟示

21市場放開有利于提高客戶服務(wù)水平

從國際經(jīng)驗看，多元化的經(jīng)營主體形成競爭，出口企業(yè)也更容易獲得多元化的產(chǎn)品和服務(wù)，有助于從整體上改善短期險市場的運(yùn)行效率和服務(wù)質(zhì)量。出口信用保險公司為了爭取客戶資源，會更加注重內(nèi)部信息系統(tǒng)等基礎(chǔ)建設(shè)，注重客戶服務(wù)，提高服務(wù)效率，更好地滿足企業(yè)的需求。

22短期險政策性業(yè)務(wù)仍需要政府支持

從國際信用保險市場情況來看，即便是經(jīng)歷了數(shù)十年的發(fā)展，市場經(jīng)濟(jì)非常發(fā)達(dá)，仍然存在需要政府支持的政策性出口信用保險業(yè)務(wù)。與歐洲市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家相比，我國的短期險承保新興國家占比較高，風(fēng)險可市場化程度低，“一帶一路”沿線國家貿(mào)易中仍存在需要政府支持的短期險政策性業(yè)務(wù)。政府承擔(dān)政策性保險責(zé)任的方式可以多樣化，可以通過政策性保險公司辦理，也可以委托商業(yè)保險公司辦理，通過提供擔(dān)?；蛟俦ｋU的形式承擔(dān)最終風(fēng)險。

23官方機(jī)構(gòu)與私營機(jī)構(gòu)可以合作共存

從國際經(jīng)驗看，官方機(jī)構(gòu)和私營機(jī)構(gòu)均可以開展短期險業(yè)務(wù)，但兩者的業(yè)務(wù)范圍或服務(wù)對象有所不同。官方機(jī)構(gòu)主要定位于彌補(bǔ)市場失靈、不與私營機(jī)構(gòu)競爭，其所開展的短期險業(yè)務(wù)主要是私營機(jī)構(gòu)不愿或無力承擔(dān)的高風(fēng)險業(yè)務(wù)，如歐盟國別以外新興市場的短期險政策性業(yè)務(wù)。私營機(jī)構(gòu)則運(yùn)營風(fēng)險可市場化的短期險業(yè)務(wù)，提高服務(wù)效率。政策性保險公司可主要負(fù)責(zé)“一帶一路”沿線國別風(fēng)險較高的短期險業(yè)務(wù)，商業(yè)性保險公司承接成熟市場經(jīng)濟(jì)國家的業(yè)務(wù)，實現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)。

24短期險技術(shù)門檻高，市場放開需要一定的過渡期

短期險市場需要進(jìn)入者有一定規(guī)模的企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫、資信收集網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)的風(fēng)險管理和追償能力，有較高的進(jìn)入門檻，在國際上基本屬于寡頭壟斷。在國際經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易形勢仍然嚴(yán)峻的背景下，放開短期險市場能否達(dá)到擴(kuò)大市場規(guī)模的目標(biāo)，存在很大的不確定性，擴(kuò)大出口信用保險覆蓋面需要一定的過渡期。

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