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    算賬有術(shù) 等額本息PK等額本金房貸還款哪種劃算

    2014-12-12 22:55:34
    投資與理財 2014年20期
    關(guān)鍵詞:還款額等額本息

    當(dāng)前還房貸主要有等額本金和等額本息兩種方式,多數(shù)市民選擇等額本息方式。銀行人士建議,兩種還款方式各有各的優(yōu)勢和劣勢,等額本金還款方式的優(yōu)點在于整體支付的利息相對較少,但劣勢在于前期還款壓力較大。

    按揭買房是年輕人生活中的大事,哪種方式還房貸更為劃算?當(dāng)前還房貸主要有等額本金和等額本息兩種方式,多數(shù)市民選擇等額本息方式。銀行人士建議,兩種還款方式各有各的優(yōu)勢和劣勢,市民最好根據(jù)自身收入選擇適合自己的還款方式。

    算法各異 兩種還款方式差異大

    當(dāng)前無論是公積金貸款還是商業(yè)貸款,還款方式主要分為等額本息和等額本金兩種?!皟煞N還款方式算法各異。

    據(jù)介紹,等額本金還款法是將本金分?jǐn)偟矫總€月,同時付清上一還款日至本還款日之間的利息。以貸款30萬元,期限20年為例,按照當(dāng)前五年期以上貸款基準(zhǔn)年利率6.55%計算,每個月本金還款1250元。第一個月的利率算法為:300000×6.55%÷12=1637.5元,因此第一個月還款額為2887.5元。第二個月的利率算法為:(300000—1250)×6.55%÷12=1630.68元,第二個月還款額為2880.68元。以此類推,此后每個月的還款額逐漸減少。

    如果用等額本息方式還款,那么計算方法就相對更加復(fù)雜,不過在利率一定的情況下每個月的還款額度固定。同樣以30萬元貸款期限20年為例,按照6.55%的年利率算下來每個月應(yīng)還款2245.5元。如果利率不變,到還款期結(jié)束時,貸款人總共向銀行支付本金和利息共538394元左右,而等額本金方式最終貸款人總共向銀行支付本金和利息共497318元左右。

    溫馨建議 根據(jù)收入選擇還款方式

    工作人員分析認(rèn)為,兩種還款方式各有優(yōu)劣點。等額本金還款方式的優(yōu)點在于整體支付的利息相對較少,但劣勢在于前期還款壓力較大。這名工作人員建議,如果貸款者工作和收入穩(wěn)定,還款能力較強,選擇等額本金方式較好,如果還款能力稍弱,這種方式無疑陡增生活壓力,“收入較高的貸款者選擇這種還款方式更好”。

    等額本息的優(yōu)點在于每個月還款額度較為固定,額度不多不少,適合收入相對較低貸款者。但劣勢也相當(dāng)明顯,那就是要支付較多的利息。另外據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,等額本息還款方式中,前期每個月還款額度中,本金額度少,利息額度較多,不利于提前還款。針對當(dāng)前市民比較關(guān)心的提前還貸問題,業(yè)內(nèi)人士建議,市民最好根據(jù)自身情況綜合權(quán)衡,如果資金充足可以考慮提前還貸。

    摘自《南充晚報》

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