小微企業(yè)融資困境與對策

車真

摘要：不同國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、資本市場發(fā)展層次、金融體系完善程度存在差異，各國融資支持小微企業(yè)的政策也不同。目前，世界各國將小微企業(yè)的融資問題作為主要的研究對象。近些年，我國小微企業(yè)發(fā)展很快，我國政府也開始重點(diǎn)扶持小微企業(yè)。為了促進(jìn)小微企業(yè)的市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對小微企業(yè)的融資困境有效緩解，需要政府、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)自身等社會(huì)各方協(xié)同努力。而從小微企業(yè)自身來講，應(yīng)樹立信心，取得外部投資者的信任，將經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)降低，并做好長遠(yuǎn)規(guī)劃，努力完善管理制度。

關(guān)鍵詞：小微企業(yè)；融資環(huán)境；困境；成因；解決策略

中圖分類號(hào)：F83文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：16723198（2014）13010001

1小微企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

1.1有多樣化的出資形式和來源

融資渠道并不正規(guī)，投入的有貨幣資金、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和實(shí)物資產(chǎn)。一般來講，小薇企業(yè)又較少的固定資產(chǎn)，對經(jīng)營所需的場地、技術(shù)和設(shè)備、工具等等，沒有較高的要求。

1.2有松散的管理和靈活的經(jīng)營

小微企業(yè)有著較為簡單的組織生產(chǎn)運(yùn)作流程，同時(shí)個(gè)體較小，多數(shù)是采用勞動(dòng)密集型手工藝和技術(shù)，銷售方式是直銷。有著靈活的運(yùn)作方式。另外，家庭成員是小微企業(yè)的主要員工，人才匱乏，有著不完善的管理?xiàng)l件。

1.3有較短的壽命，同時(shí)生存困難

在市場經(jīng)濟(jì)中，受大中型企業(yè)的資源侵占和市場管理，小微企業(yè)一直處于弱勢地位，同時(shí)還會(huì)受到一系列因素的干擾，如行業(yè)管理?xiàng)l例的限制，不斷上升的租金和不斷上漲的原材料價(jià)格，經(jīng)常變遷的經(jīng)營場地，同時(shí)還要經(jīng)常受市容整頓。同時(shí)因?yàn)榇蠖鄶?shù)小微企業(yè)有著相對分散的經(jīng)營、資金匱乏、經(jīng)營能力欠缺，從業(yè)人員的素養(yǎng)水平偏低。這一切，都使小微企業(yè)的發(fā)展空間受到限制。除了極少數(shù)小薇企業(yè)在激勵(lì)的市場競爭中脫穎而出，躋身于大中型企業(yè)外，多數(shù)小微企業(yè)都有較短的壽命，被滾滾發(fā)展的今年估計(jì)洪流所淘汰。

1.4勢單力薄、缺少支持

小薇企業(yè)和社會(huì)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及政府之間，缺乏有效的溝通。除了進(jìn)行稅收和注冊登記之外，和金融機(jī)構(gòu)及政府之間，少有溝通。又因?yàn)樽陨淼呢?cái)務(wù)信息透明度匱乏，不容易發(fā)現(xiàn)存在的問題。這樣對相關(guān)機(jī)構(gòu)和政府實(shí)施和出臺(tái)相關(guān)的扶貧政策，帶來了一定的影響。

2融資困境的主要影響因素

2.1小微企業(yè)的融資條件因素和外部融資環(huán)境

為了能對社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)很好的實(shí)現(xiàn)，政府對對國家產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和形成進(jìn)行干預(yù)，制定的各種政策的總和。如國家支持非公有經(jīng)濟(jì)，調(diào)整高新技術(shù)行業(yè)，對落后是生產(chǎn)力進(jìn)行淘汰等等，都會(huì)直接或間接的影響到小微企業(yè)的融資。

2.2小微企業(yè)自身的因素

主要體現(xiàn)在企業(yè)的所有制性質(zhì)、組織形式、企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、盈利能力和管理水平、資信水平等。對小微企業(yè)取得提供者信任、獲得資金、獲得投資和取得貸款的難易程度，帶來了直接的影響。而企業(yè)較低的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、較強(qiáng)的盈利能力、一流的管理和較高的企業(yè)資信等，勢必會(huì)贏得其他金融機(jī)構(gòu)和銀行的偏愛。

3小微企業(yè)融資困境解決對策

3.1加強(qiáng)政府宏觀調(diào)控，完善金融扶持與服務(wù)體系

我國小微企業(yè)因?yàn)橛休^晚的起步，相關(guān)經(jīng)驗(yàn)缺乏。在解決小微企業(yè)融資困境方面，日本和美國的成果顯著。而美國因?yàn)橛休^為發(fā)達(dá)的資本市場、種類繁多的金融工具種類，以及較高的金融市場化程度，政府主要是通過對法律制度進(jìn)行完善，對民間資本進(jìn)行引導(dǎo)，充分發(fā)揮資本市場入伍中小企業(yè)的作用。而日本采用直接扶持型政策體系來扶持小微企業(yè)的融資。我國應(yīng)該向西方發(fā)達(dá)國家學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，對我國小微企業(yè)的服務(wù)體系和金融扶持進(jìn)行完善。

3.2大力發(fā)展中小型金融機(jī)構(gòu)，加快產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新

一是在支持小微企業(yè)的政策方面，金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于促進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)的各項(xiàng)指導(dǎo)意見，通過政策引導(dǎo)、檢查督導(dǎo)、搭建平臺(tái)，加大薄弱環(huán)節(jié)信貸投放力度。

二是采取政策引導(dǎo)，積極運(yùn)用信貸政策導(dǎo)向評估，對各級(jí)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了中小企業(yè)信貸效果評估，有力地促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大小微企業(yè)信貸投放。

3.3小微企業(yè)要主動(dòng)出擊，夯實(shí)自身基礎(chǔ)

一方面，融資困境制約了小微企業(yè)的發(fā)展，而另一方面，小微企業(yè)的發(fā)展，又將融資困境有效緩解。在這個(gè)過程中，小微企業(yè)的外部融資環(huán)境和企業(yè)自身因素，都發(fā)揮著重要的作用。所以，小微企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)自身素質(zhì)，主動(dòng)尋找融資渠道。

小微企業(yè)為獲得更多的融資機(jī)會(huì)，應(yīng)積極尋找融資信息平臺(tái)，對金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品創(chuàng)新、相關(guān)政策和信息化手段及時(shí)進(jìn)行了解，必要時(shí)可咨詢專家支招，這樣可將企業(yè)的融資難題有效緩解。另外，小微企業(yè)還應(yīng)將思維方式大力擴(kuò)展，對資金籌措對象和融資渠道積極尋找。

4結(jié)論

為了能將小微企業(yè)的融資困境真正的解決，需要政府、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)自身等社會(huì)各方協(xié)同努力。而從小微企業(yè)自身來講，應(yīng)樹立信心，取得外部投資者的信任，將經(jīng)營風(fēng)向降低，并做好長遠(yuǎn)規(guī)劃，將管理制度努力進(jìn)行完善。同時(shí)，對企業(yè)財(cái)務(wù)進(jìn)行完善，將財(cái)務(wù)信息的透明度、完整性和真實(shí)性努力提升。使企業(yè)與銀行之間的不對稱信息得到緩解，建立良好的銀企關(guān)系，樹立良好的企業(yè)形象，對小微企業(yè)的信用意識(shí)逐步進(jìn)行培養(yǎng)。

參考文獻(xiàn)

［1］楊豐同.銀行對小微企業(yè)融資的主體作用［J］.高科技與產(chǎn)業(yè)化,2011,(12):104106.

［2］廖新年.保險(xiǎn)機(jī)制介入中小企業(yè)融資問題探討［J］.金融與經(jīng)濟(jì),2009,(9).

［3］紀(jì)瓊驍,易士佳.小微企業(yè)融資保險(xiǎn)機(jī)制初探［J］.武漢金融,2012,(1):6465.

［4］王瓊.論我國小微企業(yè)融資難的原因及對策［J］.金融領(lǐng)域,2010,(7).

［5］張然,馬勇.論我國小微企業(yè)融資難的原因及對策［J］.中國商貿(mào),2010,(10).

［6］楊云漢.貨幣緊縮對小微企業(yè)融資的影響及對策［J］.現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè),2012,(7).