促進地區(qū)金融業(yè)發(fā)展的對策建議:遼寧本溪地區(qū)金融業(yè)情況調(diào)查與思考

陳昭瞾

（浦發(fā)銀行天津分行，天津 300450）

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的核心要素。金融能夠集聚生產(chǎn)要素總量，實現(xiàn)資本的優(yōu)化配置，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級和技術(shù)進步。深入研究金融業(yè)，提出切實可行的能夠促進地區(qū)金融業(yè)加快發(fā)展的意見和建議，對推動地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展尤為重要。一個地區(qū)金融業(yè)繁榮，企業(yè)才能活化資產(chǎn)，項目建設才能有支撐，城市建設才能更有活力。筆者在回鄉(xiāng)調(diào)研過程中，通過對遼寧本溪市金融實體的考察和運行情況調(diào)查，總結(jié)了地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展中金融的作用日益突出，同時也看到了在金融體系建設中還存在一些問題，因此提出了強化地區(qū)金融業(yè)發(fā)展的六個方面建議，對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展提供可以借鑒的思路。

一、地區(qū)金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及其作用

遼寧本溪作為國家重工業(yè)基地，在經(jīng)濟改革不斷深化、金融體制不斷完善、經(jīng)濟建設蒸蒸日上的今天，銀行業(yè)總體保持了平穩(wěn)較快發(fā)展的勢態(tài)。除原有的中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和建設銀行構(gòu)成的四大主體外，興業(yè)、廣發(fā)、浦發(fā)、盛京、交通等銀行機構(gòu)進駐本溪，城市信用聯(lián)社成功改制為城市商業(yè)銀行，省農(nóng)村信用聯(lián)社已經(jīng)遍布地區(qū)網(wǎng)點，同盛、禾豐村鎮(zhèn)銀行相繼開業(yè)，實現(xiàn)了金融體系建設的突破性進展。到2012年末，銀行機構(gòu)總資產(chǎn)達到1126億元，當年實現(xiàn)利潤總額16億元，銀行機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)達到380個；到2013年8月末，全市金融機構(gòu)各項存款余額1038.2億元，比年初增加93.1,增長9.9%；各項貸款余額765.3億元，比年初增加46.7億元，增長6.5%。

近年來，當?shù)劂y行機構(gòu)采取有效措施大力拓展信貸業(yè)務領(lǐng)域，積極創(chuàng)新信貸服務產(chǎn)品，社會融資渠道和總量有了長足進展，在支持地方經(jīng)濟發(fā)展中的地位和作用日益增強，有效緩解了困擾經(jīng)濟發(fā)展的融資瓶頸問題，為區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展提供了有力保證。其作用主要體現(xiàn)在三個方面：一是提高貨幣信貸調(diào)控水平，確保資金有效注入實體經(jīng)濟。市人民銀行先后制定印發(fā)了《金融支持本溪實體經(jīng)濟發(fā)展的指導意見》、《關(guān)于進一步加大銀行信貸投放力度 促進全市經(jīng)濟發(fā)展的意見》，定期召開金融運行情況通報會，合理科學地編制全年信貸投放計劃，并督促銀行機構(gòu)進行有效落實。二是促進融資渠道多樣化，為地方經(jīng)濟社會發(fā)展提供資金支持。市人民銀行提出的《關(guān)于加快我市中小企業(yè)新型債務融資模式的政策建議》經(jīng)市主要領(lǐng)導簽批快速轉(zhuǎn)發(fā)到各縣區(qū)和相關(guān)經(jīng)濟部門，在全市金融工作會議上突出了多元化融資這個主題，加大了非金融業(yè)債務融資工具的宣傳推廣力度。2012年全市利用傳統(tǒng)和新型融資工具多渠道、全方位融通資金，地區(qū)信用總量近1600億元，其中發(fā)放貸款970億元，簽發(fā)銀行承兌匯票95億元，辦理信用證212億元；實現(xiàn)跨境人民幣貿(mào)易融資貸款230億元，海外直貸23億元；發(fā)行中期票據(jù)30億元，企業(yè)私募債30億元，發(fā)行城投債18億元。三是制定出臺《中小微企業(yè)金融顧問服務制度》，通過創(chuàng)設中小微企業(yè)金融服務新模式，搭建優(yōu)質(zhì)高效的“政、銀、企”合作新機制，中小微企業(yè)金融服務水平得到明顯提高。目前已促進40余戶企業(yè)與銀行形成對接，發(fā)放貸款17億元，為解決地區(qū)中小企業(yè)融資難問題提供了新私利和新方式。

二、促進金融業(yè)加快發(fā)展的對策建議

根據(jù)黨中央和各級政府不搞問題糾纏，一切以傳遞正能量為指導的精神，在有針對性調(diào)查和研究問題的基礎(chǔ)上，圍繞地區(qū)性金融業(yè)發(fā)展的市場化、規(guī)范化和制度化要求，筆者提出如下加快金融業(yè)發(fā)展的對策建議。

建議之一：提升金融業(yè)運行質(zhì)量，不斷壯大金融主體。

應加快金融業(yè)創(chuàng)新，努力從金融政策、金融組織、金融工具、金融產(chǎn)品、運行機制、運行模式和服務效率等各方面入手，積極進行創(chuàng)新，提高資金吸納能力和資本促成能力。應不斷引進境內(nèi)外金融機構(gòu)及其先進管理經(jīng)驗和資本，推動地方金融業(yè)對外開放。應培育和發(fā)展社區(qū)銀行，培育和引導民營資本設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費公司，不斷壯大金融主體。

建議之二：調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，支持實體經(jīng)濟快速發(fā)展。

應提高信貸資金使用效率，持續(xù)擴大信貸投放，保持信貸平穩(wěn)適度增長，保證信貸總量與地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級的需求相適應，投放節(jié)奏與實體經(jīng)濟的生產(chǎn)周期相匹配，確保對地區(qū)經(jīng)濟支持的可持續(xù)性。應重點加強和改進對中小微企業(yè)的金融服務，加強銀企合作。地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)與政府金融管理和有關(guān)企業(yè)管理部門，應共同對全地區(qū)中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況、資金情況和信用情況進行一次全面摸底調(diào)查，做出分類排隊。在此基礎(chǔ)上，加強銀企銜接的組織和服務，對已有市場、有效益、有信譽的企業(yè)，給予大膽支持，實現(xiàn)規(guī)模擴張；對有效益、不虧損、還款有保證、信譽好的企業(yè)，采用抵押擔保的方式給予支持；對有潛力、信譽度高的企業(yè)，加大力度，優(yōu)先扶持，把國家關(guān)于支持中小微企業(yè)發(fā)展的政策措施落到實處。

建議之三：搶抓機遇，加快推動地方金融機構(gòu)改革步伐。

各級政府及有關(guān)部門應把這項工作提到重要議事日程，拿出切實可行的措施，進一步解放思想，抓住現(xiàn)時期的有利政策，積極推進商業(yè)銀行增資擴股和農(nóng)信社組建農(nóng)商行工作取得實質(zhì)性進展。加速推進和欠合理支持地區(qū)性商業(yè)銀行進行股權(quán)改革，提升其資本實力和融資能力。應進一步完善法人治理結(jié)構(gòu)，鼓勵境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者參與改組改制，優(yōu)化股權(quán)設置。加強資產(chǎn)置換管理，完善資產(chǎn)置換法律手續(xù)，對不符合監(jiān)管要求的置換資產(chǎn)進行再置換，增強置換資產(chǎn)的保值增值，為商業(yè)銀行升級為區(qū)域性銀行創(chuàng)造條件。同時，應抓住全省推進農(nóng)信社組建農(nóng)商行工作的有利時機，制定相關(guān)政策，給予稅收及相關(guān)費用的減免。應采取多種有效途徑，幫助農(nóng)村信用社做好不良資產(chǎn)置換工作，使這項工作推進得更快、效率更高、成效更好。積極主動推進這項工作取得實質(zhì)性進展。

建議之四：加強引導和服務，積極發(fā)展小額貸款公司和融資擔保公司。

硬一手抓發(fā)展，一手抓監(jiān)管。既要引導小貸公司和擔保公司進一步從事資本金，做強做大，全面提升發(fā)展水平，又要進一步完善管理制度，加強指導監(jiān)管，規(guī)范運營管理。應堅持政府引導、社會參與、市場化運作的模式，積極鼓勵民間資本和大企業(yè)出資或參股建立規(guī)模大、擔保能力強的大型擔保公司。應加大財政資金投入，發(fā)展政策性擔保公司，發(fā)揮國有資本的調(diào)節(jié)和引導作用，整合財政貼現(xiàn)資金為保證金，撬動銀行貸款，發(fā)揮擔保融資的倍數(shù)效應。應制定相關(guān)政策，加大財稅扶持力度，做好行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，創(chuàng)造更加寬松環(huán)境，雀斑小額貸款公司和融資性擔保機構(gòu)健康、規(guī)范、有序發(fā)展。

建議之五：加快企業(yè)上市步伐，推進企業(yè)股權(quán)融資。

應抓住資本市場發(fā)展的新機遇，推進企業(yè)上市和股權(quán)融資工作。應加強對企業(yè)上市工作的領(lǐng)導，切實推進企業(yè)上市融資工作有新的突破。“堅持一事一議、特事特辦”原則，建立企業(yè)上市“綠色通道”，提高企業(yè)上市的效率。應加強對企業(yè)上市的引導、扶持和培育，挖掘和培育上市后備企業(yè)資源，逐步形成梯次推進的格局。應加強部門協(xié)調(diào)配合，切實幫助企業(yè)解決改制、重組、上市和發(fā)展中遇到的困難和問題，努力營造優(yōu)良寬松的企業(yè)上市環(huán)境。應充分利用遼寧股權(quán)交易市場啟動的契機，培育和引導更多的中小企業(yè)掛牌，籌措資金，加快推進企業(yè)股權(quán)融資。應抓住國家進一步擴大信貸資產(chǎn)證券化試點和省政府實施科技金融創(chuàng)新服務示范區(qū)建設試點的有利時機，積極爭取相關(guān)政策，培育和建立科技金融中心，引進投資基金，促進科技、金融和產(chǎn)業(yè)的有效結(jié)合，有效優(yōu)化金融資源配置。應積極探索和推進沈本金融同城化工作，充分利用省城金融資源優(yōu)勢和服務外溢的功能，主動接受沈陽經(jīng)濟區(qū)金融的有效輻射，建立緊密地沈、本金融業(yè)務聯(lián)系，引導企業(yè)通過多種途徑和渠道融資，享受金融高效、低成本服務，提高融資效率。

建議之六：加強制度建設，努力營造良好的金融發(fā)展環(huán)境。

各有關(guān)部門應深入研究國家出臺的相關(guān)政策，加強金融知識普及，注重發(fā)揮政策引導作用。既要發(fā)揮市場配置資源的基礎(chǔ)性作用，更要注重發(fā)揮政府政策引導的作用。深入研究促進金融產(chǎn)業(yè)布局更加優(yōu)化、服務保障體系更加完善的各項政策措施，及時研究和解決金融改革發(fā)展中遇到的重大問題，為金融創(chuàng)新和發(fā)展創(chuàng)造條件、提供服務。應進一步完善聯(lián)動協(xié)調(diào)推進機制，建立健全金融工作聯(lián)席會議制度，強化政銀企聯(lián)動機制建設，發(fā)揮政府在銀企合作中的引導作用。應進一步建立和完善信貸投放與財政性存款掛鉤的激勵機制，通過財政資金引導，激勵金融機構(gòu)擴大信貸投放規(guī)模。應建立獎勵機制，對信貸投放大、不良貸款低、服務質(zhì)量好、支持地方經(jīng)濟社會發(fā)展貢獻大和群眾滿意度高的融資機構(gòu)給予獎勵，促進相互支持、護理供應的工作格局。應進一步推動社會信用環(huán)境建設，各級政府應作信用建設的表率，加強自律，依法行政。金融機構(gòu)應做重諾守信的典范，加強服務，兌現(xiàn)承諾。企業(yè)及個人應成為誠實守信的市場主體。加強對金融領(lǐng)域的監(jiān)督管理，增強監(jiān)管合力，保障金融業(yè)健康發(fā)展和安全運行，促進地區(qū)經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展。

當前，面對金融機構(gòu)開展跨行業(yè)交叉業(yè)務可能引發(fā)地區(qū)性金融風險和影子銀行機構(gòu)迅猛發(fā)展的局面，應按照省政府印發(fā)的《防范和化解金融風險維護金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)合作機制》的要求，切實強化領(lǐng)導，密切相關(guān)部門的聯(lián)系，形成多方參與、密切合作、各司其責、齊抓共管的金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機制，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性、地區(qū)性金融風險的底線，建立和完善突發(fā)金融風險預警和處置制度，有效防止風險擴散和蔓延，為促進地區(qū)經(jīng)濟金融持續(xù)健康發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。