我國食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度的建設(shè)與完善＊
——以《食品安全法》的實(shí)施為背景

耿 寧,戴同斌,李潔瑜

(華中農(nóng)業(yè)大學(xué)文法學(xué)院,湖北武漢430070)

我國食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度的建設(shè)與完善＊
——以《食品安全法》的實(shí)施為背景

耿 寧,戴同斌,李潔瑜

(華中農(nóng)業(yè)大學(xué)文法學(xué)院,湖北武漢430070)

我國食品安全問題突出,已經(jīng)嚴(yán)重影響了社會的和諧穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。以《食品安全法》的實(shí)施為契機(jī),食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的重要性越顯突出。分析食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的基本理論與我國社會需求的現(xiàn)實(shí)條件,提供食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度建設(shè)與運(yùn)行的保障條件,完善具體制度措施,可以預(yù)防食品安全事故的發(fā)生及協(xié)助事后救濟(jì)問題的解決。對于健全我國食品安全保障體系以及促進(jìn)和諧社會的建設(shè)也有重要意義。

食品安全;責(zé)任保險(xiǎn);保障條件;制度完善

食品安全關(guān)系到人民生命健康、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定,是當(dāng)今最為關(guān)注的熱點(diǎn)之一。而我國食品安全問題時(shí)有發(fā)生,2008年的“三聚氰胺”奶粉事件一度使人們談“奶”色變,2010年剛剛發(fā)生的海南“毒豇豆”事件再一次觸及人們在食品安全上的敏感神經(jīng)。食品安全事故發(fā)生后,責(zé)任企業(yè)紛紛倒閉破產(chǎn)或者逃避責(zé)任,受害者索賠道路艱難,相關(guān)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)損失嚴(yán)重,已成為制約我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展,阻礙和諧社會建設(shè)的不利因素。食品安全的事前監(jiān)管固然重要,但事后的保障也不容忽視。

一、食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的基本理論

食品安全責(zé)任保險(xiǎn)與產(chǎn)品責(zé)任、侵權(quán)責(zé)任之間聯(lián)系緊密,把握它們之間的相互關(guān)系有助于更好地了解食品安全責(zé)任保險(xiǎn)所涉及的基本理論知識,從而為具體的制度建設(shè)與完善提供穩(wěn)固的理論支撐。

(一)責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)與食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的關(guān)系

保險(xiǎn)制度的產(chǎn)生,源于人類應(yīng)對各種災(zāi)難的需要。保險(xiǎn)有狹義與廣義之分。我國《保險(xiǎn)法》中的保險(xiǎn)是狹義上的理解,即指商業(yè)保險(xiǎn)。按照保險(xiǎn)標(biāo)的的不同,保險(xiǎn)可分為人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)屬于廣義上的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),是指以被保險(xiǎn)人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn),這種賠償責(zé)任主要指侵權(quán)責(zé)任。需要注意的是,被保險(xiǎn)人的損害賠償責(zé)任的產(chǎn)生由被保險(xiǎn)人的過失行為引起,侵權(quán)人故意造成的損失不是責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)屬于責(zé)任保險(xiǎn)的一種,它是指以投保人因其產(chǎn)品的質(zhì)量缺陷致使產(chǎn)品使用者或者消費(fèi)者遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失而依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。生產(chǎn)商為避免承擔(dān)因使用其產(chǎn)品而造成他人人身傷害或者財(cái)產(chǎn)損害所產(chǎn)生的損害賠償責(zé)任,而通過產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移因產(chǎn)品責(zé)任所帶來的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

食品是否屬于產(chǎn)品的范疇?我國《產(chǎn)品質(zhì)量法》規(guī)定:“產(chǎn)品是指經(jīng)過加工、制作,用于銷售的產(chǎn)品?！币话愣?食品應(yīng)屬于產(chǎn)品的范疇。由于產(chǎn)品必須具備的條件之一是經(jīng)過加工、制作,這就排除了未經(jīng)過加工的天然品(如原煤、原油等)及初級農(nóng)產(chǎn)品(如未經(jīng)加工、制作的農(nóng)產(chǎn)品)。在國外,多數(shù)國家的立法也未將初級農(nóng)產(chǎn)品列入產(chǎn)品責(zé)任法范圍,原因就在于農(nóng)產(chǎn)品易受自然環(huán)境因素影響,其產(chǎn)生的潛在缺陷難以確定缺陷來源,而且農(nóng)產(chǎn)品沒有明確的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。[1]《食品安全法》中也指出“供食用的源于農(nóng)業(yè)的初級產(chǎn)品的質(zhì)量安全管理,遵守《農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全法》的規(guī)定。”因此,本文中的“食品”概念不包括初級農(nóng)產(chǎn)品,食品安全責(zé)任保險(xiǎn)也暫不涉及初級農(nóng)產(chǎn)品。因此,食品安全責(zé)任保險(xiǎn)作為產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的一種,是指因被保險(xiǎn)人生產(chǎn)或銷售的食品存在缺陷,導(dǎo)致使用者或第三者人身傷害及財(cái)產(chǎn)損失,依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí),保險(xiǎn)人在約定的保險(xiǎn)責(zé)任及賠償限額內(nèi)予以賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。[2]《食品安全法》第九十六條規(guī)定:“造成人身、財(cái)產(chǎn)或者其他損害的,依法承擔(dān)賠償責(zé)任。生產(chǎn)不符合食品安全標(biāo)準(zhǔn)的食品或者銷售明知是不符合食品安全標(biāo)準(zhǔn)的食品,消費(fèi)者除要求賠償損失外,還可以向生產(chǎn)者或者銷售者要求支付價(jià)款十倍的賠償金?！边@意味著食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)今后面臨巨大的賠償風(fēng)險(xiǎn),它們分散風(fēng)險(xiǎn)的需要增加,這成為食品安全責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的重要契機(jī)。

(二)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)與強(qiáng)制性保險(xiǎn)、侵權(quán)責(zé)任制度的關(guān)系

強(qiáng)制性保險(xiǎn)亦稱法定保險(xiǎn),是根據(jù)國家法律或行政命令,在投保人和保險(xiǎn)人之間強(qiáng)制建立保險(xiǎn)關(guān)系,要求特定范圍內(nèi)的任何標(biāo)的都必須參加保險(xiǎn),它是國家從保護(hù)社會公眾利益的角度出發(fā),以強(qiáng)權(quán)實(shí)施的一項(xiàng)保護(hù)保險(xiǎn)合同關(guān)系以外第三人的制度。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)可以分為產(chǎn)品責(zé)任自愿保險(xiǎn)與產(chǎn)品責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。在很多發(fā)達(dá)國家,產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)已成為一種強(qiáng)制性保險(xiǎn)。食品安全責(zé)任保險(xiǎn)作為產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的一種,在理論上也可以有自愿與強(qiáng)制之分。當(dāng)然,究竟采用自愿還是強(qiáng)制性的應(yīng)用還需根據(jù)具體的實(shí)際環(huán)境進(jìn)行選擇。

食品安全責(zé)任保險(xiǎn)既然屬于責(zé)任保險(xiǎn)的范疇,那么其標(biāo)的應(yīng)為食品消費(fèi)領(lǐng)域中的侵權(quán)責(zé)任。作為與人的生命健康息息相關(guān)的特殊產(chǎn)品,是否可以引入保險(xiǎn)機(jī)制?有人認(rèn)為我國食品安全問題突出,責(zé)任保險(xiǎn)的運(yùn)用使侵權(quán)人只需繳納一定的保險(xiǎn)費(fèi)而由保險(xiǎn)人向第三人賠付保險(xiǎn)金,使侵權(quán)人無須自己承擔(dān)損害賠償責(zé)任,這樣侵權(quán)人就通過責(zé)任保險(xiǎn)逃脫了其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任,導(dǎo)致侵權(quán)責(zé)任制度對加害行為預(yù)防和抑制的功能降低,也難以有效保障食品的安全。其實(shí)這是對責(zé)任保險(xiǎn)的一種誤讀。在現(xiàn)代社會,隨著對受害人保護(hù)的不斷完善,侵權(quán)人所應(yīng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任也不斷加大,《食品安全法》中關(guān)于十倍賠償金的規(guī)定就是這種表現(xiàn)。如果沒有責(zé)任保險(xiǎn)制度,即使法院判決食品安全事故侵權(quán)人承擔(dān)賠償責(zé)任,由于其賠付能力有限,受害人往往難以得到充分賠償。而責(zé)任保險(xiǎn)免除了受害人可能要經(jīng)歷的漫長侵權(quán)訴訟的痛苦,使受害人可以得到及時(shí)、有效的補(bǔ)償。[3](P44-45)另外,并不是在任何情況下保險(xiǎn)人都要承擔(dān)賠償責(zé)任。在侵權(quán)人故意造成第三人損害時(shí)保險(xiǎn)人可以拒絕賠付保險(xiǎn)金。總之,責(zé)任保險(xiǎn)制度因?yàn)槠浞稚L(fēng)險(xiǎn)、消化損失的性質(zhì),促進(jìn)了民事責(zé)任承擔(dān)的社會化,保障了受害人最大可能的獲得損害賠償。[4]因此,在食品安全問題上引入保險(xiǎn)機(jī)制并沒有背離侵權(quán)責(zé)任制度的根本目的,相反兩者可以相互促進(jìn)融合。

二、食品安全責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展完善的有利條件

實(shí)際上,我國境內(nèi)的一些保險(xiǎn)公司已經(jīng)嘗試開發(fā)出相關(guān)的食品安全責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù),而《食品安全法》的實(shí)施更是催熱了這一險(xiǎn)種的發(fā)展。目前,食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的廣泛推行正在醞釀形成之中。

(一)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)自身的優(yōu)勢

其一,有利于消費(fèi)者權(quán)利的保障。消費(fèi)者的弱勢地位導(dǎo)致其追索賠款面臨很大困難,雖然受害者可以選擇單一的訴訟、共同訴訟或代表人訴訟等方式進(jìn)行索賠,但我國現(xiàn)有的民事訴訟機(jī)制對于此類問題的解決顯得力不從心。一方面大規(guī)模的單個(gè)訴訟不利于經(jīng)濟(jì)效益的最大化,增加訴訟成本與社會成本;另一方面我國的代表人訴訟在實(shí)踐運(yùn)用中還存在許多問題,集體訴訟制度目前還是一個(gè)立法空白。而通過責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制,對消費(fèi)者而言可從保險(xiǎn)公司直接獲得相應(yīng)賠償,減少訴訟成本,避免發(fā)生因企業(yè)破產(chǎn)而無力賠償?shù)膯栴},最大程度地保證消費(fèi)者的合法權(quán)益。

其二,有利于食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)、保險(xiǎn)公司的發(fā)展。食品安全事故發(fā)生后,相關(guān)責(zé)任企業(yè)因?yàn)槊媾R巨額的索賠與處罰而常常破產(chǎn)。特別是一些知名企業(yè)的沒落不但會影響整個(gè)行業(yè)發(fā)展的積極性,而且會造成社會資源的巨大浪費(fèi)。而通過保險(xiǎn)機(jī)制可以分散企業(yè)風(fēng)險(xiǎn),保障企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營,還可以提高企業(yè)的安全風(fēng)險(xiǎn)防范意識。對保險(xiǎn)公司而言,建立以社會需求為導(dǎo)向的食品責(zé)任保險(xiǎn)新模式,根據(jù)不同實(shí)際情況開發(fā)個(gè)性化的食品責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品可以成為保險(xiǎn)公司一個(gè)新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn),[5]同時(shí)可以加快保險(xiǎn)業(yè)的改革與發(fā)展。

(二)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的政策性支持

我國政府高度重視包括責(zé)任保險(xiǎn)在內(nèi)的整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展,在政策上積極鼓勵(lì)與支持?！秶抑卮笫称钒踩鹿蕬?yīng)急預(yù)案》中規(guī)定,重大食品安全事故發(fā)生后,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及時(shí)開展應(yīng)急救援人員保險(xiǎn)受理和受災(zāi)人員保險(xiǎn)理賠工作?！秶鴦?wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》則提出“要加快保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展,提高運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制促進(jìn)社會主義和諧社會建設(shè)的能力和水平。積極引入保險(xiǎn)機(jī)制參與社會管理,有效化解社會矛盾和糾紛,完善社會化補(bǔ)償機(jī)制……大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn),健全安全生產(chǎn)保障和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制?！北１O(jiān)會也表示要“積極鼓勵(lì)、支持保險(xiǎn)公司開發(fā)食品安全相關(guān)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品,拓展相關(guān)業(yè)務(wù),提高貫穿事前、事中、事后的全方位保險(xiǎn)服務(wù)?！笨梢哉f,政策上的有力支持為食品行業(yè)實(shí)行責(zé)任保險(xiǎn)提供了強(qiáng)大支撐。

(三)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的法律性依據(jù)

責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的為法律上的民事賠償責(zé)任。我國目前的食品安全相關(guān)立法已給責(zé)任保險(xiǎn)預(yù)留了很大空間。《產(chǎn)品質(zhì)量法》第41條第1款規(guī)定:“因產(chǎn)品存在缺陷造成人身、缺陷產(chǎn)品以外的其他財(cái)產(chǎn)損害的,生產(chǎn)者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。”第42條規(guī)定:“由于銷售者的過錯(cuò)使產(chǎn)品存在缺陷,造成人身、他人財(cái)產(chǎn)損害的,銷售者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。銷售者不能指明缺陷產(chǎn)品的生產(chǎn)者也不能指明缺陷產(chǎn)品的供貨者的,銷售者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任?！弊钚鲁雠_的《侵權(quán)責(zé)任法》規(guī)定:“因產(chǎn)品存在缺陷造成他人損害的,生產(chǎn)者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。因銷售者的過錯(cuò)使產(chǎn)品存在缺陷,造成他人損害的,銷售者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任?！庇绕涫恰妒称钒踩ā方梃b發(fā)達(dá)國家的做法引入了懲罰性賠償,如權(quán)益受損的消費(fèi)者可向侵權(quán)人索賠十倍賠償金。以上法律規(guī)定一方面加大了食品企業(yè)面臨的索賠風(fēng)險(xiǎn),增強(qiáng)了其轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的需求,為我國食品安全責(zé)任保險(xiǎn)打開了新的市場空間;另一方面也為保險(xiǎn)公司開展食品安全責(zé)任保險(xiǎn)提供了較為適宜的法律環(huán)境。

三、食品安全責(zé)任保險(xiǎn)推行的阻卻因素

雖然許多保險(xiǎn)公司已經(jīng)開發(fā)出與食品安全相關(guān)的責(zé)任險(xiǎn),但總體而言,我國食品企業(yè)投保的積極性不高。在已投保的企業(yè)中也多是涉及出口食品的生產(chǎn)企業(yè)。食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的建立與推行還面臨一些困難。

(一)不同主體基于自身利益的考慮

商業(yè)性保險(xiǎn)公司以盈利為基本目的,由于食品安全責(zé)任保險(xiǎn)所承保的風(fēng)險(xiǎn)巨大,風(fēng)險(xiǎn)事故的后果一般會涉及大量消費(fèi)者,對保險(xiǎn)公司經(jīng)營的穩(wěn)定性會造成很大沖擊,因此,保險(xiǎn)公司對此種保險(xiǎn)態(tài)度謹(jǐn)慎。就現(xiàn)有的保險(xiǎn)公司開發(fā)的險(xiǎn)種來說,有關(guān)食品責(zé)任保險(xiǎn)的保障范圍較窄,保障功能也不強(qiáng)。保險(xiǎn)公司在食品責(zé)任險(xiǎn)方面也存在經(jīng)驗(yàn)不足和專業(yè)人才短缺的問題,對于食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)來說,它們通過投保來分散企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的意識薄弱,另外考慮到生產(chǎn)資金周轉(zhuǎn)的需要它們更不愿意支付額外費(fèi)用用于投保食品安全責(zé)任保險(xiǎn)。

(二)法制環(huán)境的尚不完善

我國至今沒有獨(dú)立的產(chǎn)品責(zé)任法,現(xiàn)有的與食品保險(xiǎn)相關(guān)的法律法規(guī)體系尚不完善,食品安全責(zé)任保險(xiǎn)在食品安全法律保障體系中的定位不明確,造成企業(yè)購買保險(xiǎn)的主動性和積極性不足。我國《保險(xiǎn)法》中并沒有明確涉及食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容,《食品安全法》正式實(shí)施后,相關(guān)的食品安全保險(xiǎn)并沒有隨之跟進(jìn),《食品安全法實(shí)施條例》對與食品安全責(zé)任保險(xiǎn)相關(guān)的內(nèi)容只字未提。目前關(guān)于建立食品安全強(qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)制度的也僅停留在提案階段?！妒称钒踩ā芳捌鋵?shí)施條例的實(shí)行對于食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度的完善與推行僅僅是個(gè)開始,還有待相關(guān)配套法規(guī)的不斷完善。

(三)食品責(zé)任保險(xiǎn)自身的特性

食品安全責(zé)任保險(xiǎn)在一定程度上具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品的性質(zhì),由于其最終目的是維護(hù)消費(fèi)者的利益,致使企業(yè)購買食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的動力不足。尤其是中小型食品企業(yè),他們面臨激烈的市場競爭總是盡量降低生產(chǎn)成本與各項(xiàng)費(fèi)用,導(dǎo)致投保率非常低。另外,食品安全責(zé)任保險(xiǎn)涉及對食品安全責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的評估、承保食品的類別、承保方式、費(fèi)率的厘定、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)理賠、訴訟程序的介入等多個(gè)環(huán)節(jié),對于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理水平提出了更高的要求。[6]一般的保險(xiǎn)公司不會輕易涉足。

四、食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的保障條件與具體措施

食品安全責(zé)任保險(xiǎn)是解決食品安全事件中受害人賠償問題的有效途徑,其在國外已經(jīng)不是新鮮產(chǎn)物,但在我國這一險(xiǎn)種還很不成熟。食品安全責(zé)任保險(xiǎn)體系的建立與運(yùn)行需要良好的外部環(huán)境予以保障,同時(shí)還需要納入法制化發(fā)展軌道,完善法制建設(shè)。

(一)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施條件的建設(shè)

首先,政府應(yīng)加強(qiáng)政策支持力度。由于食品安全問題的敏感性與特殊性,食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)要高于其他的商業(yè)保險(xiǎn),如果是強(qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)更是如此。為了提高保險(xiǎn)公司和食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)參與責(zé)任保險(xiǎn)的積極性,降低其參與責(zé)任保險(xiǎn)的成本,積極推動食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度的實(shí)施,政府要加大政策扶持力度,給予相關(guān)保險(xiǎn)公司和投保企業(yè)適當(dāng)?shù)恼呒?lì)。如可以通過財(cái)政、稅收等手段加大對保險(xiǎn)公司的扶持,同時(shí)對參與投保的食品企業(yè)也給予稅收上的優(yōu)惠;監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以允許保險(xiǎn)公司為銷售產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的人員支付更高的傭金。另外,政府工商部門、質(zhì)檢部門、衛(wèi)生等部門要相互配合,為保險(xiǎn)公司承保標(biāo)的、積累數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)控制等提供良好的外部環(huán)境。

其次,完善食品安全責(zé)任保險(xiǎn)推行的法制基礎(chǔ)。責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是損害賠償責(zé)任,責(zé)任保險(xiǎn)的完善需以民事?lián)p害賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的存在及較為完備的法律制度的建立為前提。正因如此,當(dāng)今世界上責(zé)任保險(xiǎn)越發(fā)達(dá)的地方,也是各種民事?lián)p害賠償責(zé)任法律制度越完備、最健全的地方。[7](P205)目前,我國關(guān)系到產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的法律主要包括《民法通則》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等?！妒称钒踩ā返某雠_為食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的廣泛推行開通道路。但總體來看,與食品安全責(zé)任保險(xiǎn)相關(guān)的立法還比較分散模糊。健全的法律體系是責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的關(guān)鍵。因此,要完善立法體系,將食品安全責(zé)任保險(xiǎn)納入有關(guān)法律規(guī)范體系:考慮制定《產(chǎn)品責(zé)任法》,對于造成消費(fèi)者人身傷害的食品生產(chǎn)、加工、銷售企業(yè)嚴(yán)格追究其應(yīng)承擔(dān)的民事法律賠償責(zé)任,為企業(yè)參加食品安全責(zé)任保險(xiǎn)提供充分的法律依據(jù):修改、完善《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等法律規(guī)范。另外,《侵權(quán)責(zé)任法》雖然出臺,但是相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則應(yīng)該加緊制定,進(jìn)一步完善相關(guān)配套措施。

再者,保監(jiān)會要加強(qiáng)監(jiān)督與指導(dǎo),保險(xiǎn)公司不斷提高業(yè)務(wù)水平。保監(jiān)會和各地保監(jiān)局要積極指導(dǎo)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)對保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)服務(wù)的管理,引導(dǎo)保險(xiǎn)公司確定更加符合食品企業(yè)需要的險(xiǎn)種,監(jiān)督其規(guī)范經(jīng)營。同時(shí),保監(jiān)會對不同類型的食品生產(chǎn)、加工及銷售企業(yè)設(shè)定不同的費(fèi)率,并給予費(fèi)率浮動權(quán)限并加強(qiáng)監(jiān)管。對于各保險(xiǎn)公司來說,應(yīng)對食品責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)給予高度重視,不斷完善責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理,注重專業(yè)人才的培養(yǎng),以保證業(yè)務(wù)順利開展。

最后,要積極借鑒國際成熟經(jīng)驗(yàn)。食品安全責(zé)任保險(xiǎn)在國外和相關(guān)地區(qū)已相當(dāng)成熟。歐美國家普遍設(shè)立了食品領(lǐng)域的責(zé)任保險(xiǎn)制度,一旦發(fā)生食品安全事故,專業(yè)的保險(xiǎn)公司會進(jìn)行處理。尤其在美國,生產(chǎn)危害健康的食品生產(chǎn)廠商,一不小心就會遭到保險(xiǎn)公司的起訴,甚至血本無歸。針對我國食品安全責(zé)任保險(xiǎn)尚不成熟的情況,可以借鑒發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的相關(guān)制度體系安排與經(jīng)驗(yàn),認(rèn)真研究其責(zé)任保險(xiǎn)的運(yùn)行狀況,從產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面進(jìn)行比較、分析,再結(jié)合我國實(shí)際情況完善自身的制度安排。

(二)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的具體措施安排

食品安全責(zé)任保險(xiǎn)在理論上可分為自愿性型與強(qiáng)制型兩種。在具體制度安排中可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行選擇。目前,國內(nèi)許多學(xué)者主張?jiān)谖覈?qiáng)制性的食品安全責(zé)任保險(xiǎn),他們的分析也不無道理。筆者認(rèn)為,在食品安全事故頻發(fā)的我國推行強(qiáng)制性的責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是今后的發(fā)展趨勢,但根據(jù)中國目前的食品工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r與保險(xiǎn)行業(yè)的實(shí)際能力,全面推行強(qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)似乎為時(shí)過早。因此,現(xiàn)階段可以實(shí)行自愿保險(xiǎn)與強(qiáng)制保險(xiǎn)相結(jié)合的方式,建立具有我國特色的食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度體系。當(dāng)然,這里面臨的關(guān)鍵問題是根據(jù)什么標(biāo)準(zhǔn)與理由來進(jìn)行劃分,那些可以是自愿性的保險(xiǎn),那些可以規(guī)定為強(qiáng)制性保險(xiǎn)。筆者認(rèn)為,對一些涉及社會公眾重大利益的食品或者說風(fēng)險(xiǎn)隱患較高的食品可以采用強(qiáng)制性保險(xiǎn)。比如《食品安全法》第42條、第51條規(guī)定對嬰幼兒和其他特定人群食品、保健食品要嚴(yán)格監(jiān)管,因此,可以在參考、借鑒我國的機(jī)動車強(qiáng)制第三者責(zé)任險(xiǎn)做法的基礎(chǔ)上,對嬰幼兒和兒童食品、保健食品或老年人食品等特定人群的食品實(shí)行強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。食品安全責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)可以先在我國一些省市進(jìn)行試點(diǎn),待積累經(jīng)驗(yàn)成熟以后再全面推廣。

食品安全責(zé)任保險(xiǎn)在具體制度設(shè)計(jì)時(shí),可以參考比照其它產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的做法,但鑒于食品安全責(zé)任保險(xiǎn)具有自身的獨(dú)特性,在推行中還要具體問題具體分析。自愿的責(zé)任保險(xiǎn)與強(qiáng)制性的責(zé)任保險(xiǎn)之間差異頗大,尤其要特別注意食品安全強(qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)的具體制度構(gòu)建問題。這里只簡要介紹食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的一般共性制度問題。首先,要明確責(zé)任保險(xiǎn)的相關(guān)利益主體。主要包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受害者或第三人,在具體規(guī)定時(shí)各自的權(quán)利與義務(wù)必須確定。其次,食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的運(yùn)行模式根據(jù)是自愿還是強(qiáng)制保險(xiǎn)的不同而區(qū)別對待。如果是強(qiáng)制性保險(xiǎn),應(yīng)采取不盈不虧的原則來經(jīng)營,同時(shí)政府要給予稅收等優(yōu)惠政策;如果是自愿性保險(xiǎn),可以參照一般性的商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)定與安排。再次,保險(xiǎn)責(zé)任的范圍與責(zé)任免除應(yīng)清楚、細(xì)致。一般來說,保險(xiǎn)責(zé)任不僅包括對使用者或者第三者的人身傷害、疾病、死亡或財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償,還包括被保險(xiǎn)人為食品責(zé)任事故所支付的法律費(fèi)用及其他經(jīng)保險(xiǎn)人事先同意支付的合理費(fèi)用。但是,由于生產(chǎn)企業(yè)或者經(jīng)營者的故意行為或明知道其行為會導(dǎo)致消費(fèi)者傷害或損失仍希望或放任損害結(jié)果發(fā)生的行為,保險(xiǎn)公司可以依據(jù)免責(zé)條款拒絕支付保險(xiǎn)金。最后,還要明確賠償限額、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)事故發(fā)生后的證據(jù)收集與認(rèn)定、賠償處理等相關(guān)問題。

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Abstract:China’s food safety p roblem is apparent,w hich has seriously affected the social harmony and econom ic development healthily.W ith the imp lement of the“Food Safety Law”as a turning point, the food safety liability insurance is becoming more important.Analyzing the basic theory of food safety liability insurance w ith the actual conditions of China’s social needs,p roviding system construction to guarantee operation conditions of food safety liability insurance,and perfecting concretemeasures of the system have impo rtant significance in p reventing food safety accidents and helping solve the food p roblem afterwards.It is also important for us to make a sound security system of food safety and p romote the building of a harmonious society in China.

Key words:food security;liability insurance;security conditions;system perfection

[責(zé)任編輯 楊 敏]

The Construction and Perfection of the Food Safety L iability Insurance System in China

GENG Ning,DA I Tong-bin,L IJie-yu
(School of Humanities and Social Sciences,Huazhong Agricultural University,Wuhan 430070,China)

D922.284

A

1009-1734(2010)03-0076-05

2010-03-10

耿寧,在讀碩士生,從事經(jīng)濟(jì)法研究。