海域使用權(quán)抵押的法律風險和防范措施＊

李冬梅

(淮海工學院法學院,江蘇連云港 222005)

海域使用權(quán)抵押的法律風險和防范措施＊

李冬梅

(淮海工學院法學院,江蘇連云港 222005)

海洋經(jīng)濟的高速發(fā)展催生了海域使用權(quán)抵押業(yè)務(wù)的產(chǎn)生,越來越多的金融機構(gòu)開始涉足海域使用權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù),用海公司和個人也會遇到涉及海域使用權(quán)抵押的事務(wù)。然而由于新生事物可能存在很多問題,導致金融機構(gòu)和用海企業(yè)、個人在辦理海域使用權(quán)抵押相關(guān)業(yè)務(wù)的時候會有一定的法律風險。本文探討了海域使用權(quán)抵押可能存在的法律風險,并提出相應(yīng)的防范措施。

海域使用權(quán);抵押貸款;法律風險;防范

近年來,隨著沿海各地對海洋經(jīng)濟的大力發(fā)展,全國海洋生產(chǎn)總值占國內(nèi)生產(chǎn)總值的 10%左右。但是由于海洋經(jīng)濟投入較大,一些企業(yè)和個人面臨著資金短缺、融資困難的問題。海域使用權(quán)是以海域?qū)嵱脙r值為內(nèi)容的用益物權(quán),如何發(fā)揮海域使用權(quán)的價值和作用,使之服務(wù)于海洋經(jīng)濟開發(fā),具有極大的現(xiàn)實意義。據(jù)統(tǒng)計,僅 2009年上半年,全國辦理的海域使用權(quán)抵押登記就達到 570宗,涉及海域面積 3.8萬公頃,涉及抵押貸款金額達 15.3億元。

江蘇省沿海地區(qū)在海域使用權(quán)抵押貸款方面進行了積極探索,一直在穩(wěn)妥地推進海域使用權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。2008年江蘇省在全國首創(chuàng)發(fā)行了 10億元以海域使用權(quán)為主主體的連云港發(fā)展企業(yè)債券,積累了寶貴經(jīng)驗;2009年 12月江蘇省出臺了海域使用權(quán)抵押貸款政策,在沿海各地引起了強烈反響。

但是,由于國家海洋局所于 2006年 10月制定的《海域使用權(quán)管理規(guī)定》和《海域使用權(quán)登記辦法》中對海域使用權(quán)抵押行為僅做出列明式的規(guī)定,操作性較差;雖然也有個別省市像江蘇省一樣出臺了有關(guān)海域使用權(quán)抵押的規(guī)章制度,但適用范圍有限?？偟膩碚f,我國對于海域使用權(quán)抵押的法律制度缺乏統(tǒng)一性、系統(tǒng)性和操作性。因此,在當前海域使用權(quán)抵押制度尚未健全的情形下,金融機構(gòu)需要了解辦理這項業(yè)務(wù)過程中存在的法律風險,并注意對其進行防范。

一、海域使用權(quán)抵押存在的幾點風險

(一)海域使用權(quán)抵押立法不完善

雖然海域使用權(quán)抵押行為出現(xiàn)已經(jīng)有一段時間,但是海域使用權(quán)抵押的配套法規(guī)不健全的問題也是一直存在。《海域使用權(quán)管理規(guī)定》和《海域使用權(quán)登記辦法》對海域使用權(quán)抵押的規(guī)定大多停留在原則性層面,操作性較差,而且對于在實際抵押行為應(yīng)當參照執(zhí)行的申請審批辦法和抵押登記程序等,都沒有作詳細規(guī)定,增加了抵押的操作難度。例如,關(guān)于登記機關(guān)如何對當事人提交的材料、登記機關(guān)進行審查等,我國到目前為還未有相關(guān)的實施細則出臺。江蘇省曾出臺專門針對海域使用權(quán)抵押的登記辦法,對海域使用權(quán)抵押登記的條件、依據(jù)、程序、期限等方面做出了明確規(guī)定,但適用范圍有限。因此,在不同地區(qū)進行海域使用權(quán)抵押,有可能會因為地方法規(guī)差異而出現(xiàn)程序、審查標準不一致的情況。

(二)海域使用權(quán)價值的評估難度較大,

由于我國海域廣闊,使用類型也多種多樣,不同使用類型的用海收益也不一樣,即使同一類型用海在不同海域也會因自然環(huán)境、資源狀況、使用權(quán)限的影響而不同,這就導致了海域使用權(quán)的價值的千差萬別,因此對于海域使用權(quán)的資產(chǎn)評估是一項專業(yè)性非常強的工作。但是由于種種原因,我國對于海域使用權(quán)價值的評估存在很多困難。首先,由于立法不完善的原因,缺乏海域使用權(quán)價值評估方面的規(guī)范,管理程序上沒有較成熟的方式,使海域評估無法可依,無章可循;其次,即使是在海域使用權(quán)抵押方面走在前面的江蘇省,也缺乏專業(yè)的估價與估價管理部門這方面的評估機構(gòu),對于海域使用權(quán)價值的認定一般都通過土地部門、房產(chǎn)部門或者資企雙方協(xié)商,其評估的準確性、真實性和有效性難以保證;第三,由于用海行業(yè)是一個新興行業(yè),反映用海企業(yè)和個人經(jīng)營狀況的基礎(chǔ)資料難以搜集和索取,真實性難以判定,導致用海企業(yè)和個人經(jīng)營狀況難以認定;第四,由于海域使用權(quán)往往和臨海土地使用權(quán)緊密結(jié)合,對于海域使用權(quán)的評估會受到相關(guān)聯(lián)的土地使用權(quán)的干擾。

(三)海域使用抵押權(quán)的實現(xiàn)風險

根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定,債務(wù)人無法履行到期債務(wù)或者因其他原因符合與當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形時,抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價、拍賣、變賣等形式優(yōu)先受償。抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實現(xiàn)方式達成協(xié)議的,抵押權(quán)人可以通過法律程序,請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)來獲得補償。

而《海域使用管理法》雖然規(guī)定海域使用權(quán)作為物權(quán)的一種可以在市場上流轉(zhuǎn),但是關(guān)于海域使用抵押權(quán)的變現(xiàn)、折價等如何并沒有具體的實施細則,因此使得抵押權(quán)的實現(xiàn)缺乏可操作性。當海域使用抵押權(quán)可得實現(xiàn)時,其抵押變現(xiàn)卻沒有明確的法律依據(jù)。另一方面,由于我國海域使用權(quán)的市場流通體系尚未健全,使得抵貸資產(chǎn)變現(xiàn)難。例如在江蘇連云港市,海域使用權(quán)的轉(zhuǎn)讓還停留在由供需雙方自行尋找供需信息的階段,同樣海域使用抵押權(quán)變現(xiàn)時也需要債權(quán)人自己尋找變現(xiàn)途徑。

(四)海域使用權(quán)抵押貸款的風險

隨著近年來海洋經(jīng)濟的發(fā)展,沿海各省養(yǎng)殖規(guī)模的不斷擴大,眾多養(yǎng)殖戶渴望著以海域使用權(quán)抵押融資的方式,解決生產(chǎn)、技改資金短缺問題。沿海省市的金融機構(gòu)也積極地開展海域使用權(quán)抵押貸款的業(yè)務(wù),幫助用海單位和個人解決資金問題。但是,由于淺海養(yǎng)殖受自然環(huán)境和季節(jié)性因素影響較大,且面臨技術(shù)風險、污染風險、市場風險等諸多隱患,抗風險能力較弱,在一定程度上還屬于高風險行業(yè)。養(yǎng)殖企業(yè)和個人的還貸能力沒有保證,再加上目前我國海域使用權(quán)流轉(zhuǎn)市場尚不發(fā)達,海域使用權(quán)的及時轉(zhuǎn)讓、出租受到極大限制,銀行為了降低海域使用權(quán)抵押貸款的風險,提高了貸款門檻。這就導致了銀行不敢通過海域使用權(quán)抵押發(fā)放貸款,海域使用權(quán)所有企業(yè)和個人難以通過抵押海域使用權(quán)融資的局面。

二、針對風險的防范措施

(一)完善相關(guān)法規(guī)和制度

一方面,政府部門要及時完善海域使用權(quán)抵押的制度辦法和操作流程。海洋管理部門要盡快出臺有關(guān)海域使用權(quán)抵押登記的規(guī)章制度,完善抵押登記辦法,制定合理有效、具有操作性的海域使用權(quán)流轉(zhuǎn)管理條例;地方政府可以出臺一些適合本地區(qū)海域使用權(quán)抵押的規(guī)章制度彌補現(xiàn)行法律的不足;各金融機構(gòu)要在人民銀行的引導下,不斷探索和完善海域使用權(quán)抵押融資業(yè)務(wù)的運作模式,穩(wěn)妥地推行海域使用權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。

另一方面,金融機構(gòu)和海域使用權(quán)擁有企業(yè)或個人應(yīng)當積極掌握海域使用權(quán)抵押制度的變化情況,密切關(guān)注政策和形勢走向,及時了解與海域使用權(quán)抵押有關(guān)的立法和制度。

(二)關(guān)于海域使用權(quán)價值的評估

海域使用權(quán)作為物權(quán)的一種,價值難以評估,加上我國專業(yè)的海域使用權(quán)價值評估機構(gòu)欠缺,使得準確評估海域使用權(quán)價值十分困難。但是,由于海域使用權(quán)價值的多少對于抵押方的貸款數(shù)額和貸款方的債權(quán)保全都具有重要意義,關(guān)系到海域使用權(quán)所有者和貸款資方的經(jīng)濟利益,所以,對于海域使用權(quán)價值的評估,一定要慎之又慎。沿海政府應(yīng)當鼓勵和引導建立專業(yè)的海域使用權(quán)價值評估機構(gòu);金融機構(gòu)或者海域使用權(quán)所有企業(yè)、個人在評估海域使用權(quán)價值時要盡量聘請專業(yè)機構(gòu)或人士評估;評估機構(gòu)在進行海域評時要綜合考慮包括海域的位置、使用類型、使用期限、周圍環(huán)境等條件,同時還要考慮政策制度、市場因素等外部環(huán)境,客觀準確地評估目標價值。

(三)涉及到海域使用權(quán)抵押實現(xiàn)的幾個問題

折價問題。根據(jù)《海域使用管理法》的規(guī)定,未經(jīng)登記造冊的海域使用權(quán)不受法律保護。而海域使用權(quán)僅可以通過申請審批、招標、拍賣、轉(zhuǎn)讓、繼承方式取得。因此抵押權(quán)人和抵押人協(xié)議折價獲得的海域使用權(quán)屬于非法轉(zhuǎn)讓,是沒有法律效力的。

轉(zhuǎn)讓問題?！逗Ｓ蚴褂霉芾矸ā穼Ｓ蚴褂脵?quán)的轉(zhuǎn)讓作了嚴格的限制,規(guī)定轉(zhuǎn)讓海域使用權(quán)應(yīng)當達到法定的條件,即:開發(fā)利用海域滿 1年;不改變海域用途;已繳清海域使用金;除海域使用金以外,實際投資已達計劃投資總額 20%以上;原海域使用權(quán)人無違法用海行為,或違法用海行為已依法處理。面對諸多限制,對于金融機構(gòu)或債權(quán)人來說,轉(zhuǎn)讓海域使用權(quán)實現(xiàn)抵押權(quán)并不是一個好的選擇,因而金融機構(gòu)或債權(quán)人應(yīng)當避免這種選擇。

因圍海造地導致的海域使用權(quán)終止問題。根據(jù)《海域使用管理法》第 32條規(guī)定,圍海項目竣工后形成的土地,屬于國家所有。海域經(jīng)過圍海造地變成土地之后,其海域使用權(quán)中止,原抵押權(quán)也不能及于所形成的土地。因此,原海域使用權(quán)的抵押權(quán)人應(yīng)當與抵押人重新簽訂土地使用權(quán)抵押合同,并憑原海域使用權(quán)抵押登記證明和土地使用權(quán)抵押合同向相應(yīng)土地主管部門申請換發(fā)土地使用權(quán)抵押登記證書,以延續(xù)原海域使用權(quán)抵押的實現(xiàn)。

海域抵押期限長于使用期限的問題。當海域使用權(quán)的期限短于海域使用權(quán)抵押權(quán)的期限時,若抵押人對海域使用權(quán)不再申請續(xù)期或申請續(xù)期未獲批準,那么抵押人的海域使用權(quán)將終止,抵押權(quán)人也就無法繼續(xù)實現(xiàn)抵押權(quán)。因此在簽訂抵押合同和辦理抵押登記之前要防止海域使用權(quán)期限短于抵押期限的情況,或者要求抵押人提供其他擔保。

(四)做好貸前審查和貸后管理

對于金融機構(gòu)來說,做好貸前審查和貸后管理工作是十分必要的,可以有效提高還貸率、降低貸款流失風險。首先對于申請通過抵押海域使用權(quán)貸款的企業(yè)和單位提供的資料,包括海域使用的類型、期限等進行嚴格的審查,確定貸款者所擁有的海域使用權(quán)的合法性和真實性。貸款發(fā)放后要加強對借款人的跟蹤監(jiān)控,關(guān)注貸款企業(yè)或個人對于資金的運用情況,防止其轉(zhuǎn)移資金用途;密切關(guān)注貸款企業(yè)或個人的經(jīng)營活動,合同期間貸款企業(yè)出現(xiàn)分立、合并、或與他人合資、合作經(jīng)營的,或者海域使用類型、期限出現(xiàn)變更的,及時發(fā)現(xiàn)并督促借貸方辦理變更手續(xù)。必要時與海洋管理部門溝通和配合,確保貸款人的經(jīng)營活動合法,降低因貸款方經(jīng)營問題帶來的風險。

三、總結(jié)

鑒于我國海域使用權(quán)抵押尚處于摸索階段,建議沿海各省市金融機構(gòu)在進行海域使用權(quán)抵押業(yè)務(wù)時,應(yīng)當循序漸進,穩(wěn)步發(fā)展。同時還應(yīng)盡快建立一套完整、統(tǒng)一、有效的海域使用權(quán)抵押登記、海域流轉(zhuǎn)、價值評估、糾紛處理、風險監(jiān)控的法律法規(guī),建設(shè)專業(yè)海域使用權(quán)評估機構(gòu),確定不同類型用海的經(jīng)濟價值和風險評估標準,使海域使用權(quán)價值得以合理體現(xiàn),最大程度地降低、規(guī)避在海域使用權(quán)抵押中的風險。

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2010-09-11

李冬梅 (1966-),女,河南淮陽人,碩士,副教授。