地方政府在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中的角色定位：陵縣案例

馬俊昀

摘要:金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是一項涉及多個部門、具有社會公共事務(wù)屬性的系統(tǒng)性工程,需要集合全社會的力量來完成。地方政府所具有的組織力、號召力和管理能力,決定了它應(yīng)該在區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中發(fā)揮主導(dǎo)作用。山東省陵縣政府通過探索創(chuàng)新五項金融服務(wù)機制,強化縣域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),為區(qū)域經(jīng)濟金融和諧發(fā)展創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境。

關(guān)鍵詞:金融生態(tài)環(huán)境;政府主導(dǎo);職能定位

Abstract:The optimization of financial ecological environment is a social public project which requires endeavour from all social departments. Being possessed of the capacities oforganization, call and management, the regional government should play a leading role in the optimization of financial ecological environment. The Ling County government explore five innovation of financial service mechanism which create a favorable enviroment for regional economy and finance.

Key Words:financial ecological enviroment,government-led,function positioning

中圖分類號:F830.6文獻標識碼:B文章編號:1674-2265(2009)08-0026-04

一、引言

金融生態(tài)環(huán)境是金融業(yè)賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)和條件,主要包括宏觀經(jīng)濟環(huán)境、法制環(huán)境、信用環(huán)境、市場環(huán)境和制度環(huán)境等內(nèi)容。打造和建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境,有助于營造良好的發(fā)展環(huán)境,降低金融風險,推進縣域社會經(jīng)濟全面健康持續(xù)發(fā)展。但金融生態(tài)建設(shè)是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程,需要政府、部門、企業(yè)、金融業(yè)乃至全社會達成共識,從全局和宏觀高度出發(fā),科學(xué)地推進金融生態(tài)的建設(shè)。近年來,山東省陵縣由政府主導(dǎo),先后探索建立了五項金融服務(wù)機制,使整個縣域金融生態(tài)納入政府有效控制、有效運作的制度框架內(nèi),解決了銀企雙方合作過程中出現(xiàn)的信息溝通不暢、交易成本過高、投放審批環(huán)節(jié)過多等問題,在很大程度上優(yōu)化了縣域金融生態(tài)環(huán)境。

二、政府主導(dǎo)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的必要性

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心,是經(jīng)濟發(fā)展的第一動力,也是經(jīng)濟運行的晴雨表。一個地方的發(fā)展在很大程度上取決于金融生態(tài)?？梢哉f,金融生態(tài)環(huán)境是縣域經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)和前提,金融生態(tài)環(huán)境的好壞直接影響著縣域經(jīng)濟發(fā)展水平的高低。只有遵循科學(xué)的金融發(fā)展觀,不斷創(chuàng)新金融發(fā)展理念,營造良好的金融生態(tài)環(huán)境,才能為縣域經(jīng)濟發(fā)展提供全面、高效的金融服務(wù)和穩(wěn)定的資金支持,才能實現(xiàn)縣域經(jīng)濟的可持續(xù)、跨越式發(fā)展。

金融生態(tài)環(huán)境包括經(jīng)濟、社會、文化、法律等諸多相互作用、相互制約的因素,涉及行政、司法、銀行、企業(yè)等眾多部門,這就決定了金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)需要多個部門和全社會的共同努力,需要財政、稅務(wù)、工商、公檢法、金融部門、新聞宣傳等各部門齊抓共管。現(xiàn)階段,地方擔負著組織和推動經(jīng)濟社會發(fā)展的重要職責,作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心——金融是政府必須關(guān)注而且需要積極推進的一項重要工作;同時,要把這些部門和單位有效地組織起來,全社會共同打造良好金融生態(tài)環(huán)境,政府更具組織力、號召力和管理能力,越來越表現(xiàn)出了許多優(yōu)越性。首先,地方政府更具有靈活性,能夠針對金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)過程中出現(xiàn)的新變化、新問題迅速做出反應(yīng),及時進行決策;其次,地方政府效率更高,能夠以積極的態(tài)度和有效的方法推進金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)各項措施的落實和實施;第三,地方政府責任感更強,能夠近距離地切實感受經(jīng)濟社會對金融工作的要求,因而會主動地、富有創(chuàng)造性地開展金融環(huán)境建設(shè),給企業(yè)、銀行以穩(wěn)定預(yù)期。

三、陵縣實施五項金融創(chuàng)新,優(yōu)化縣域金融生態(tài)

陵縣是山東省30個欠發(fā)達縣之一,正處于由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大縣向工業(yè)化、城市化邁進的關(guān)鍵時期。近年來,陵縣立足經(jīng)濟欠發(fā)達實際,發(fā)揮毗鄰德州市區(qū)等區(qū)位交通優(yōu)勢,按照“全面對接德州,發(fā)展同城經(jīng)濟”的主題戰(zhàn)略,以縣經(jīng)濟開發(fā)區(qū)(省級開發(fā)區(qū))為載體,全力實施工業(yè)項目建設(shè),加快工業(yè)強縣進程,培植起了生物技術(shù)、新型纖維紡織、新型材料、機械裝備制造四大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),擁有谷神生物、華茂科技、群力塑膠、恒豐特色紡織、世紀威能風電設(shè)備等近百家億元企業(yè)群體,到目前全縣規(guī)模以上企業(yè)達到203家,有力地帶動了全縣經(jīng)濟的快速發(fā)展。2008年,GDP增長16%,固定資產(chǎn)增長27%,財政收入增長25.5%,地方財政收入增長20%,規(guī)模以上工業(yè)銷售收入增長38.6%。

陵縣近幾年的快速發(fā)展,金融的持續(xù)支持發(fā)揮了重要作用。這使得陵縣縣委、縣政府看到了金融生態(tài)的正向激勵效應(yīng),堅定了打造良好金融生態(tài)環(huán)境的信心和決心。面對當前和今后繁重的發(fā)展任務(wù),更需要金融部門進一步加大信貸投放,依靠大投入實現(xiàn)大發(fā)展。但隨著宏觀經(jīng)濟形勢的發(fā)展變化,特別是去年爆發(fā)的全球金融危機,使得政銀企在合作中遇到了許多新情況、新問題,比如,在嚴峻的宏觀經(jīng)濟形勢下,銀行和企業(yè)對金融穩(wěn)定的預(yù)期要求更高。金融危機沖擊下步履維艱的企業(yè)在尋求金融支持的過程中如何降低交易成本,提高交易效率;政府如何保障特殊時期企業(yè)能夠信守承諾,這些都是金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)需要解決的問題。為此,陵縣對做好金融工作進行了“三個新”的定位:一是新理念——以招商的理念打造金融生態(tài)環(huán)境;二是新機制——用創(chuàng)新的辦法破解融資瓶頸制約;三是新方式——以財政的直接參與化解金融風險。在這三個定位的指導(dǎo)下,陵縣通過創(chuàng)新信用保障機制,打造良好金融生態(tài)環(huán)境;通過創(chuàng)新考核激勵機制,破解動力不足的問題;通過創(chuàng)新風險化解機制,破解資金鏈斷裂的風險;通過創(chuàng)新融資擔保機制,破解企業(yè)貸款難的問題;通過創(chuàng)新協(xié)調(diào)溝通機制,破解銀企信息交流不暢的問題,為銀企合作增添催化劑、消除中梗阻、扣上保險帶。

(一)信用保障機制

一個好的金融環(huán)境會給縣域經(jīng)濟發(fā)展帶來巨大商機和融資便利。陵縣堅持以誠信陵縣建設(shè)為載體,大力加強社會信用體系建設(shè),努力創(chuàng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。一是落實組織保障?？h政府成立由縣長任組長、16個職能部門為成員的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組,制定出臺了《關(guān)于加強金融生態(tài)建設(shè)的意見》,對全縣金融工作定思路、定目標、定責任、定措施,形成了齊抓共管的工作合力。二是加強司法保障。執(zhí)法執(zhí)紀部門未經(jīng)批準,一律不準到金融單位亂檢查、亂罰款。綜合采用行政、司法手段督促企業(yè)按時還本付息,嚴厲打擊逃廢銀行債務(wù)行為;每年開展一次金融案件執(zhí)法集中行動,對金融部門起訴的案件,優(yōu)先審理、優(yōu)先執(zhí)行,全力維護金融債權(quán)。三是強化信用保障。培育誠實守信的社會信用文化,推動社會信用建設(shè)深入開展。深入開展信用企業(yè)創(chuàng)建活動,目前全縣70%的規(guī)模以上企業(yè)被評為德州市“重合同、守信用”企業(yè),近幾年未發(fā)生一筆逾期和不良。推進信用村鎮(zhèn)建設(shè),已創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)3個,信用村290個,信用戶3.2萬戶,核發(fā)貸款證2.5萬戶,核發(fā)貸款余額4億元。四是完善監(jiān)督保障。建立完善了信息共享、社會綜合監(jiān)督、社會信用三大體系,推行“金融機構(gòu)社會監(jiān)督卡”,完善和應(yīng)用銀行信貸登記咨詢系統(tǒng),建立銀行、企業(yè)、個人的征信體系,2008年陵縣被評為德州市金融生態(tài)環(huán)境A級縣。

(二)考核激勵機制

縣政府在2005年,采納人民銀行陵縣支行的建議,出臺了《關(guān)于加大金融支持力度促進陵縣經(jīng)濟發(fā)展獎勵試行辦法》,縣財政每年拿出100多萬元,重獎金融機構(gòu),有效調(diào)動了各金融機構(gòu)信貸投放積極性,起到了增加貸款規(guī)模,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),加強和改善金融服務(wù),支持中小企業(yè)發(fā)展的積極作用,也促進了金融業(yè)的健康發(fā)展。2008年,陵縣針對金融危機爆發(fā),金融貨幣政策發(fā)生重大變化的實際,在原有獎勵政策的基礎(chǔ)上,進行了調(diào)整修訂,形成了一套新的較為完善的信貸管理與激勵機制。這套機制有三個特點:第一,指導(dǎo)原則科學(xué)。堅持三條原則,一是立足全縣經(jīng)濟金融實際定目標、定任務(wù)、定標準,既不因循守舊,又不盲目冒進。二是廣泛征求政、銀、企意見,三方共同認可。三是突出重點,做到獎懲辦法合理、目標明確、措施可行。第二,評價重點突出。新機制進一步突出了“調(diào)結(jié)構(gòu)、保發(fā)展”的工作重點,具體內(nèi)容是新增貸款投入、存貸比(包括新增存貸比)和貨幣信貸政策實施效應(yīng)情況三項,其中新增貸款、存貸比為單項考核指標,貨幣信貸政策實施效應(yīng)情況為綜合考核指標,主要包括信貸增長速度、貸款投向和貨幣政策執(zhí)行情況、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營管理、社會公信度六個方面。第三,考核程序規(guī)范。由人民銀行陵縣支行負責考核,季度通報、年度總評。根據(jù)總分高低,確定本年度的“執(zhí)行貨幣信貸政策特殊貢獻單位”和“貫徹執(zhí)行貨幣信貸政策先進單位”,正式發(fā)文通報表揚,縣政府每年以各金融機構(gòu)年度實際凈增貸款余額為基數(shù)進行獎勵。

(三)風險化解機制

陵縣是個農(nóng)業(yè)大縣,現(xiàn)有企業(yè)都是近幾年通過招商引資、原有企業(yè)升級擴能發(fā)展起來的,大部分處于成長期,資金鏈繃得比較緊,在2008年國際金融危機的大背景下,企業(yè)經(jīng)營效益下滑,資金周轉(zhuǎn)愈發(fā)困難,個別企業(yè)面臨著資金鏈斷裂的危險。怎么防止和化解?陵縣縣委、縣政府一班人緊急研究,本著保資金鏈條不斷、保骨干企業(yè)不倒,防止引發(fā)全縣性的金融癱瘓的原則,由財政出資5000萬元,設(shè)立“企業(yè)續(xù)貸周轉(zhuǎn)金”,幫助暫時出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難的企業(yè)按時還貸,確保融資信貸安全。到目前,先后動用“企業(yè)續(xù)貸周轉(zhuǎn)金”18次,幫助有關(guān)企業(yè)累計歸還貸款3.8億元,維持了企業(yè)良好信用記錄,防范和化解了因資金鏈條斷裂可能引發(fā)的信貸風險,有效維護了全縣金融穩(wěn)定。這一做法,被姜大明省長批示,并全省推廣。

(四)融資服務(wù)機制

良好的融資服務(wù)平臺是促進信貸投放、推動經(jīng)濟金融發(fā)展的前提。2009年以來,陵縣圍繞融資服務(wù)機制建設(shè),探索實行三項措施,努力破解企業(yè)大額貸款擔保難、流動資金貸款成本高、小企業(yè)貸款難等瓶頸制約,進一步增強了企業(yè)融資能力。

1. 整合國有潛存資產(chǎn),集中為大項目貸款做抵押擔保。針對大項目貸款額度較大,很難找到合適的擔保單位,制約及時放款問題,與工商銀行合作,按照資產(chǎn)合法有效、能夠變現(xiàn)、國有公司運作的原則,整合國有潛存資產(chǎn),集中為大項目貸款做抵押擔保。一是注冊成立國有公司。由縣政府主導(dǎo),分別以縣國資局和縣經(jīng)濟開發(fā)區(qū)投資公司作為股東,出資注冊成立德州東誠投資有限公司。二是合法裝入國有資產(chǎn)。裝入公司的國有資產(chǎn)主要是縣直行政單位沿街土地和辦公樓。目前,已將縣城區(qū)沿街的20個縣直單位國有土地及辦公樓等總價值2.2億元的資產(chǎn)裝入東誠公司,增強了公司擔保能力。三是設(shè)定擔保條件,實行低償服務(wù)。對申請擔保的企業(yè)要“看兩品、查三表、設(shè)定三個條件”,確保擔保資產(chǎn)發(fā)揮最大效益。同時一次性低償收取擔保費,單筆貸款擔保費最高不超過50萬元。四是規(guī)范申報程序,發(fā)揮資產(chǎn)最大效益。在企業(yè)申報、主管部門初審、縣政府審批后,東誠公司與貸款企業(yè)、銀行及第三方企業(yè)簽訂有關(guān)抵押擔保協(xié)議及反擔保協(xié)議(質(zhì)押、抵押或保證),完成擔保手續(xù)。目前,采取這種方式已經(jīng)成功為兩家企業(yè)擔保貸款1100萬元,同時為谷神集團在農(nóng)發(fā)行申請的1.35億元貸款追加了擔保,確保了及時放款。

2. 抵押資產(chǎn)一次評估、三年循環(huán)使用,降低貸款成本。流動資金貸款抵押品有效期短(一般一年),企業(yè)在申請使用過程中要重復(fù)辦理評估登記,既增加了財務(wù)成本,又影響了融資效率。為此,陵縣與工商銀行達成共識,對企業(yè)流動資金貸款抵押物一次評估登記、三年內(nèi)循環(huán)使用。該辦法的實行達到了減負擔、減環(huán)節(jié)、提高效率的目的,今年陵縣與工商銀行合作,已為30多家企業(yè)實行了抵押資產(chǎn)“一次評估、三年循環(huán)使用”,節(jié)省企業(yè)貸款成本130多萬元。

3. 組建小企業(yè)信用聯(lián)盟,破解小企業(yè)貸款難。為有效化解小企業(yè)信息不對稱、貸款擔保難的矛盾,陵縣以縣農(nóng)聯(lián)社為試點,探索組建“小企業(yè)信用聯(lián)盟”,讓小企業(yè)合作互助、抱團取暖,融資能力大增。目前,全縣入盟企業(yè)已有27家,農(nóng)聯(lián)社授信1.7億元,已有23家企業(yè)辦理貸款8000萬元。

(五)協(xié)調(diào)溝通機制

政銀企只有加強聯(lián)系、定期溝通才能促進信息對稱,實現(xiàn)良性互動,陵縣通過建立金融例會、政銀企聯(lián)誼會,形成了規(guī)范有效的協(xié)調(diào)溝通機制。協(xié)調(diào)溝通機制的建立,堅定了企業(yè)發(fā)展信心,強化了信息溝通和對接,推動了金融創(chuàng)新,形成了和諧融洽的政銀企關(guān)系,開創(chuàng)了陵縣經(jīng)濟金融史上的三個第一:即金融投放數(shù)量歷史上第一、銀企合作成功率歷史上第一、誠信環(huán)境質(zhì)量歷史上第一。

四、幾點啟示

(一)地方政府有能力、有條件主導(dǎo)建設(shè)好區(qū)域金融生態(tài)

金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是一個龐大的系統(tǒng)工程,一個良好的金融生態(tài)環(huán)境需要有一個合理的建設(shè)平臺、一套有效的工作機制,而這一平臺和機制,只有政府有能力、有條件來搭建。相對而言,政府更具號召力、影響力和組織能力,做好金融工作,擴大金融投放。地方政府可以利用行政、財政、市場等多方面的資源,發(fā)揮主導(dǎo)調(diào)控作用,配合金融監(jiān)管部門,加強對金融工作的領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào),綜合運用政府行政優(yōu)勢,帶頭強化金融意識,牽頭明確部門責任,積極打造金融環(huán)境,全面維護金融利益,主動引導(dǎo)金融創(chuàng)新,不斷促進銀企合作,努力為提升地方經(jīng)濟的融資發(fā)展能力創(chuàng)造有利條件,進而為銀行自身經(jīng)營發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

(二)地方政府主導(dǎo)區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)有賴于完備的工作機制

就金融信貸而言,企業(yè)有較大的資金需求,要的是多投放;銀行有明確的信貸政策,關(guān)心的是少風險。如何把雙方預(yù)期結(jié)合好,發(fā)揮金融信貸的最大效益,需要政府站在全局角度,通過科學(xué)有效的工作機制來實現(xiàn)。政府可以通過信用保障機制,把各個部門和社會各個層面的積極因素融入到金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)上來,形成全社會關(guān)心、支持、參與金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的強大合力;可以通過考核激勵機制、風險化解機制和融資服務(wù)機制,解決金融機構(gòu)信貸投放顧慮過多和銀企雙方交易成本過高的問題;可以通過溝通協(xié)調(diào)機制謀求金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的透明度和一致性,達到正向激勵的效應(yīng)。

(三)政府在區(qū)域金融生態(tài)建設(shè)中的合理邊界是主導(dǎo)而不干預(yù)

一是政府在主導(dǎo)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中尊重市場規(guī)律,通過引導(dǎo)企業(yè)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、加快自主創(chuàng)新、提高綜合競爭力來贏得金融部門的信任和支持,通過完善工作機制、為金融部門創(chuàng)新良好環(huán)境增加商業(yè)銀行的投放信心,努力為雙方合作消除障礙、牽線搭橋,不搞強迫命令、不干預(yù)銀行決策。二是注重發(fā)揮人民銀行的引導(dǎo)作用。人民銀行作為中央銀行,是縣域金融的重要樞紐。作為社會信用的管理機關(guān),人民銀行始終是金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的倡導(dǎo)者、發(fā)動者;而且,人民銀行在信用征信、信用評級等方面的工作、經(jīng)驗和技術(shù),也為搞好區(qū)域金融生態(tài)提供了制度上和技術(shù)上的準備,理應(yīng)在區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)上發(fā)揮引導(dǎo)作用。三是全力維護信用環(huán)境。市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟,信用是市場經(jīng)濟的內(nèi)在要求,是支撐一個地方、一個城市經(jīng)濟發(fā)展的永久戰(zhàn)略資源。陵縣通過深入開展“誠信陵縣”創(chuàng)建活動,搭建金融、工商、稅務(wù)、公安、法院等部門的信息共享平臺,及時發(fā)布誠信客戶“紅黑名單”,并綜合運用法律的、經(jīng)濟的、輿論的手段,嚴厲打擊逃廢債務(wù)行為,建立和完善社會信用的逆向懲戒機制,從源頭上鏟除各類風險產(chǎn)生的土壤。

(責任編輯 劉西順)