中小企業(yè)如何積極應(yīng)對金融危機(jī)

韓　酈

【摘要】 本文從中小企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的重要作用和目前面臨的主要困難著手，著重?cái)⑹隽私鉀Q融資難，打造好品牌，用好營銷手段，完善服務(wù)體系等四方面的措施，幫助中小企業(yè)在金融危機(jī)的沖擊下堅(jiān)定信心并渡過難關(guān)。

【關(guān)鍵詞】 中小企業(yè) 融資 品牌 營銷 服務(wù)

中小企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中具有舉足輕重的作用。據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計(jì)，我國中小企業(yè)數(shù)量已達(dá)到4200多萬家。中小企業(yè)已成為我國最活躍的經(jīng)濟(jì)成分之一，并在經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中的地位和作用日益顯著。中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值占全國GDP的58.5%，繳納稅金占全國的50.2%，中小企業(yè)是擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)的主力軍，吸納了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)人口和75%以上農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動(dòng)力。

由美國次貸危機(jī)引發(fā)的全球經(jīng)濟(jì)危機(jī),使全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn), 對我國經(jīng)濟(jì)造成的負(fù)面影響明顯增加。虛擬經(jīng)濟(jì)的危機(jī)逐步涌向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，作為在實(shí)體經(jīng)濟(jì)當(dāng)中占有相當(dāng)重要地位和角色的中小企業(yè)，由于其資金、規(guī)模、影響力等資源的有限，受到金融海嘯沖擊力越來越大，一些企業(yè)特別是外貿(mào)出口企業(yè)遇到了訂單減少、資金緊張、利潤減少、虧損增加等嚴(yán)重困難，有的甚至?xí)虼硕飘a(chǎn)、倒閉?！爸行∑髽I(yè)倒閉潮”、“民工返鄉(xiāng)潮”、“裁員企業(yè)名單”、“不景氣行業(yè)名單”等問題相繼出現(xiàn)。針對這些問題，國家出臺(tái)了多項(xiàng)支持中小企業(yè)發(fā)展的政策措施，發(fā)揮了積極作用。但總的來看，中小企業(yè)面臨的困難并沒有得到根本解決，生產(chǎn)經(jīng)營形勢仍然十分嚴(yán)峻。

在當(dāng)前國際金融危機(jī)還在蔓延和國內(nèi)嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢下，采取一些緊急的應(yīng)對措施幫助中小企業(yè)渡難關(guān)，扶持中小企業(yè)健康發(fā)展，對于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、增加財(cái)政收入、擴(kuò)大城鄉(xiāng)就業(yè)、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定都具有十分重要的意義。

一、要著力解決融資難

由于歐美消費(fèi)能力急劇萎縮，很多中小企業(yè)產(chǎn)品訂單銳減，現(xiàn)金流緊張，不少中小企業(yè)主嘗到了“一分錢難倒英雄漢”的滋味。企業(yè)要生存，銀行告貸無門。在珠三角，不少企業(yè)主不得不通過借高利貸、變賣房產(chǎn)等方式“過冬”，有些甚至關(guān)閉工廠，一走了之，多年打拼的江山就此毀于一旦。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前對中小企業(yè)的貸款額僅占我國全部貸款總額的15%，而中小企業(yè)對經(jīng)濟(jì)社會(huì)的貢獻(xiàn)率卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于這個(gè)數(shù)字。

1、中小企業(yè)要加強(qiáng)自身管理，提高企業(yè)自身素質(zhì)

中小企業(yè)要積極爭取可能的融資機(jī)會(huì)，要建立健全的現(xiàn)代企業(yè)管理制度，不斷提高企業(yè)決策素質(zhì)。中小企業(yè)要遵循誠實(shí)守信、公平競爭的原則，增強(qiáng)法制觀念，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，依法開展生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，不斷提高企業(yè)管理素質(zhì)。中小企業(yè)要規(guī)范經(jīng)營行為，樹立誠信意識(shí)，加強(qiáng)企業(yè)信用建設(shè)，不斷提高企業(yè)信用水平。中小企業(yè)要充分發(fā)揮資金的使用效益，根據(jù)企業(yè)自身特點(diǎn)和需要，精心選擇融資渠道和金融產(chǎn)品，綜合運(yùn)行融資工具，降低融資成本和企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用。

2、人民銀行要采取多種措施支持中小企業(yè)融資

這些措施包括：靈活運(yùn)用多種貨幣政策工具；加大信貸政策指導(dǎo)力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)滿足中小企業(yè)的合理信貸需求；加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新，加快推進(jìn)小額貸款公司的試點(diǎn)工作；推動(dòng)中小企業(yè)信用體系建設(shè)；積極發(fā)揮地方銀行的作用。如工行不僅通過創(chuàng)新信貸制度，努力扭轉(zhuǎn)“大銀行不給小企業(yè)貸款”的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，還通過在全行積極推廣設(shè)立小企業(yè)金融服務(wù)中心和小企業(yè)客戶經(jīng)理等方式，用特色服務(wù)支持中小企業(yè)的發(fā)展。截止到目前，工行在全國的小企業(yè)客戶貸款質(zhì)量良好，不良貸款率低于整體客戶水平，這證明了銀行在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，與小企業(yè)客戶的合作發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

3、要大力推進(jìn)中小企業(yè)通過上市直接融資

這是當(dāng)前解決中小企業(yè)融資瓶頸的根本出路，也是國外發(fā)展中小企業(yè)的普遍成功經(jīng)驗(yàn)。建立多層次資本市場，可以更有效、更大程度地滿足多樣化的市場主體。特別是廣大中小企業(yè)對資本的供給與需求，有利于推動(dòng)各類資本流動(dòng)和重組，為建立歸屬清晰、權(quán)責(zé)明確、保護(hù)嚴(yán)格、流轉(zhuǎn)順暢的現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)造條件；有利于通過多元化的渠道促進(jìn)儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)化，降低金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，減少投資波動(dòng)誘發(fā)的宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)。醞釀十年，近期準(zhǔn)備推出的“創(chuàng)業(yè)板”會(huì)有效解決中小企業(yè)融資難的問題，提高企業(yè)的競爭力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。杭州市今年?duì)幦?0家企業(yè)創(chuàng)業(yè)板上市，融資10億，上市成功各獎(jiǎng)勵(lì)100萬元。

4、積極發(fā)揮民間資金在中小企業(yè)融資中的作用

應(yīng)該大力發(fā)展區(qū)域性的中小民營銀行，解決中小企業(yè)的融資困境。民營銀行在為中小企業(yè)提供融資支持時(shí)，能充分利用了解本地中小企業(yè)的經(jīng)營狀況、項(xiàng)目前景和信用水平的優(yōu)勢，克服信息不對稱，管理成本高等問題。中小金融機(jī)構(gòu)因其資金規(guī)模小，無力經(jīng)營大額的貸款項(xiàng)目，也適合于以中小企業(yè)為服務(wù)對象。臺(tái)州、溫州都是我國民營經(jīng)濟(jì)相當(dāng)活躍的地區(qū)，其中民間資金在中小企業(yè)的發(fā)展中起到了積極作用。

5、要進(jìn)一步完善擔(dān)保制度，為具有發(fā)展前景的中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保

目前，我國中小企業(yè)融資的主要渠道還是銀行，但由于中小企業(yè)市場競爭風(fēng)險(xiǎn)大，又缺乏有效的資產(chǎn)抵押和信用擔(dān)保，因此，嚴(yán)重制約了我國商業(yè)銀行對中小企業(yè)的信貸投放。應(yīng)在部分地區(qū)中小企業(yè)擔(dān)?；鹪圏c(diǎn)的基礎(chǔ)上，研究制定符合我國國情的中小企業(yè)信貸擔(dān)保制度，組織成立全國性的中小企業(yè)信用擔(dān)保基金和中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會(huì)，統(tǒng)一承擔(dān)對中小企業(yè)的融資擔(dān)保。今年杭州市要組建市級(jí)擔(dān)保公司，為中小企業(yè)貸款提供擔(dān)保服務(wù)，確保2009年累計(jì)擔(dān)保額不少于200億元。

二、要著力打造好品牌

在席卷全球的金融危機(jī)中，那些擁有自主品牌和自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的企業(yè)表現(xiàn)出了更強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，他們在不利的市場環(huán)境下仍然保持了上揚(yáng)的發(fā)展態(tài)勢。現(xiàn)階段，我國中小企業(yè)的品牌影響力普遍較弱，這與其品牌意識(shí)不強(qiáng)、品牌建設(shè)投入不夠有關(guān)。在目前不利的市場環(huán)境下，中小企業(yè)應(yīng)抓住品牌建設(shè)這把寶劍是上策。

1、樹立品牌意識(shí)

我國中小企業(yè)的發(fā)展越來越受到品牌的約束，品牌力不足已經(jīng)成為中小企業(yè)發(fā)展壯大最嚴(yán)重的瓶頸。調(diào)查資料顯示，我國中小企業(yè)的平均市場壽命是7年，只有極少數(shù)的中小企業(yè)能發(fā)展為大中型企業(yè)。目前中國中小企業(yè)的品牌影響力普遍較弱，有的中小企業(yè)甚至還認(rèn)為做品牌是大企業(yè)的事，自己只是小企業(yè)，只要有市場就行了，做不做品牌無所謂。實(shí)際上，品牌是企業(yè)可持續(xù)發(fā)展最有力的保障，只要企業(yè)存在就需要做品牌。

2、創(chuàng)造一個(gè)有效的好產(chǎn)品

創(chuàng)造一個(gè)好產(chǎn)品，要以產(chǎn)品質(zhì)量和產(chǎn)品的可靠性為根基，以能找到其潛在的消費(fèi)者需求為基礎(chǔ)。如果沒有顧客所需的好產(chǎn)品，打造品牌就是一句空話，要遵循市場規(guī)律，抓住時(shí)機(jī)，按照市場需求，調(diào)整企業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。要給產(chǎn)品起個(gè)好名稱，名稱要能給人積極、美好的聯(lián)想，要有獨(dú)特性和新穎性，如海爾、娃哈哈、耐克等都是著名的品牌名稱。要給產(chǎn)品設(shè)計(jì)一個(gè)好標(biāo)志，要充分表現(xiàn)產(chǎn)品、品牌的豐富內(nèi)涵，使消費(fèi)者產(chǎn)生視覺美感，體現(xiàn)出可被人認(rèn)知的品牌形象。

3、開拓目標(biāo)市場

沒有一種產(chǎn)品或服務(wù)能吸引所有的顧客，特別是中小企業(yè)的產(chǎn)品，在尋找市場時(shí),應(yīng)該在市場細(xì)分的基礎(chǔ)上尋找目標(biāo)市場。市場細(xì)分有利于中小企業(yè)發(fā)展最好的市場機(jī)會(huì)，發(fā)展市場營銷戰(zhàn)略，提高市場占有率，可以集中使用人力、物力、財(cái)力，使有限的資源集中使用在“刀刃”上，從而用最少的經(jīng)營成本取得最大的經(jīng)營效益。尋找目標(biāo)細(xì)分市場時(shí)，既要善于抓住現(xiàn)有的市場、挖掘市場空隙，也要努力創(chuàng)造市場空隙。

4、精心策劃產(chǎn)品宣傳活動(dòng)

中小型企業(yè)要立足于本土、本企業(yè)搞品牌。中小型企業(yè)，多數(shù)是民營企業(yè)，在中國市場上土生土長，更加了解自己的市場和自己的消費(fèi)者。中小企業(yè)在語言溝通、地理優(yōu)勢、人文環(huán)境還有在為顧客提供人性化、個(gè)性化、差異化服務(wù)等方面，能比外企更有優(yōu)勢和競爭力，要抓住這種特色作宣傳。

三、要著力用好營銷手段

中國作為世界工廠，多年來為歐美企業(yè)創(chuàng)造了大量的價(jià)值，而自己卻只能靠低廉的勞動(dòng)力得到產(chǎn)業(yè)鏈里面很小的一部分價(jià)值，而且是用環(huán)保、能源等代價(jià)換來的，產(chǎn)品設(shè)計(jì)、物流配送和終端零售這些創(chuàng)造巨大財(cái)富的環(huán)節(jié)我們都很少染指。現(xiàn)在歐美市場消費(fèi)能力急降，啟動(dòng)內(nèi)需成為所有外向型企業(yè)都必須思考的問題。我們的很多外向型中小企業(yè)，或是嚴(yán)重依賴于出口的企業(yè)將會(huì)面臨熟悉又陌生的中國市場，產(chǎn)品能否賣得出去將是一項(xiàng)極具挑戰(zhàn)性的工作。我們內(nèi)向型的中小企業(yè)將必定面對更多的競爭者，這一切都要求中小企業(yè)著力用好營銷手段。

1、定制營銷提供個(gè)性化服務(wù)

現(xiàn)代定制營銷是指企業(yè)在大規(guī)模生產(chǎn)的基礎(chǔ)上，將每一位顧客都視為一個(gè)單獨(dú)的細(xì)分市場，根據(jù)個(gè)人的特定需求來進(jìn)行市場營銷組合，以滿足每位顧客的特定需求。它是制造業(yè)、信息業(yè)迅速發(fā)展所帶來的新的營銷機(jī)會(huì)。中小企業(yè)雖然規(guī)模小，但可充分發(fā)揮其機(jī)制靈活、市場反應(yīng)迅速的優(yōu)點(diǎn)，注意形成自己的特色，將產(chǎn)品定位于個(gè)性化、獨(dú)特性、新穎性的產(chǎn)品領(lǐng)域以求發(fā)展。采用定制營銷就可以和顧客直接進(jìn)行溝通，針對顧客個(gè)性化需求提供個(gè)性化服務(wù)，顧客需要什么，可以隨時(shí)根據(jù)他的需要進(jìn)行生產(chǎn)。消費(fèi)者從中能得到受重視的感覺，并對企業(yè)的產(chǎn)品產(chǎn)生信件，更進(jìn)一步提高顧客忠誠度。定制營銷的適用范圍十分廣泛，不僅可以用于汽車、服裝、自行車等有形產(chǎn)品，也可以用于無形產(chǎn)品的定制，如金融咨詢、信息服務(wù)等。

2、營銷模式的創(chuàng)新

知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來，網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)成為當(dāng)今社會(huì)人與人之間交流的一種全新的、快速便捷的工具。此時(shí)中小企業(yè)應(yīng)認(rèn)識(shí)到運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)營銷、電子商務(wù)等手段給企業(yè)提供的新的發(fā)展機(jī)會(huì)。進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)營銷可以讓中小企業(yè)得到與大企業(yè)一樣的平等競爭的機(jī)會(huì)，因?yàn)轭櫩驮谒阉餍畔r(shí)不是按企業(yè)的規(guī)模大小去搜尋的，而是按產(chǎn)品或服務(wù)名稱內(nèi)容來搜尋的，這樣無論企業(yè)規(guī)模大小，其發(fā)布在網(wǎng)上的信息都有被顧客查詢到的概率。網(wǎng)絡(luò)營銷覆蓋范圍廣，促銷成本低，正適合綜合實(shí)力不足的中小企業(yè)。

3、運(yùn)用營銷手段為品牌加分

品牌能為營銷提供強(qiáng)勁的拉力，營銷活動(dòng)也能為品牌建設(shè)起到促進(jìn)作用。單純的營銷活動(dòng)是沒有的，為了賣產(chǎn)品而賣產(chǎn)品的營銷活動(dòng)是不會(huì)成功的。因?yàn)樵跔I銷過程中，無時(shí)不刻地都打上了自己品牌的烙印。中小企業(yè)在應(yīng)用各種廣告、利用人員推銷、開展公共關(guān)系和營業(yè)推廣等營銷手段過程中，都要切實(shí)做到真誠服務(wù)到永遠(yuǎn)，真正做到為消費(fèi)者所想，為消費(fèi)者所需，為消費(fèi)者所急，視消費(fèi)者為親戚朋友，為消費(fèi)者提供全程無憂的、保姆式的、

人性化和高質(zhì)量的服務(wù)，進(jìn)而宣傳自己的品牌，提升品牌的知名度和親和力。

四、要著力完善服務(wù)體系

國家實(shí)施的“中小企業(yè)成長工程”，把培育和完善中小企業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系作為一項(xiàng)重要工作。建立和完善中小企業(yè)服務(wù)體系，對促進(jìn)中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的又好又快發(fā)展，都具有十分重要的意義。

1、提高對服務(wù)體系建設(shè)的認(rèn)識(shí)

強(qiáng)化政府在建立中小企業(yè)服務(wù)體系中的引導(dǎo)、規(guī)劃、協(xié)調(diào)和扶持等方面的職能作用，建立健全社會(huì)化服務(wù)體系，為中小企業(yè)獲取政策、資金、技術(shù)、市場、人才信息等提供方便。

2、加強(qiáng)中小企業(yè)信息基礎(chǔ)建設(shè)

加強(qiáng)信息統(tǒng)計(jì)，全面客觀地收集整理本地基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)信息數(shù)據(jù)，按行業(yè)分類，做到政府與企業(yè)信息共享，滿足企業(yè)對經(jīng)濟(jì)信息的需求。充分運(yùn)用現(xiàn)有的中小企業(yè)信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)資源，系統(tǒng)地整理重要國際經(jīng)濟(jì)信息，定期發(fā)布國家、省、市涉及中小企業(yè)的有關(guān)政策和市場信息，為中小企業(yè)發(fā)展和開展電子商務(wù)及實(shí)現(xiàn)虛擬經(jīng)營創(chuàng)造條件。

3、進(jìn)一步完善中小企業(yè)信用體系建設(shè)

大力推進(jìn)企業(yè)內(nèi)部信用管理制度的建設(shè)，使信用記錄不良的企業(yè)失去市場活動(dòng)的機(jī)會(huì)和空間。繼續(xù)大力組織開展中小企業(yè)資信評級(jí)活動(dòng)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)信貸投入的信心。

4、要建立一套完善的客戶服務(wù)體系

在日益激烈的市場競爭中，除了在技術(shù)先進(jìn)性、產(chǎn)品質(zhì)量、產(chǎn)品價(jià)格等傳統(tǒng)方面競爭外，更多地競爭開始集中對客戶的服務(wù)質(zhì)量上面。企業(yè)必須提供更豐富的服務(wù)手段以滿足客戶隨時(shí)隨地請求服務(wù)的需要，一個(gè)好的呼叫中心，一套完善的客戶服務(wù)體系，將使企業(yè)能夠增進(jìn)用戶對產(chǎn)品的信任度、競爭力、拓寬銷售機(jī)會(huì)，進(jìn)而促進(jìn)業(yè)務(wù)量的增長。

在金融危機(jī)影響下，政府要重拳出擊采取措施，和廣大中小企業(yè)風(fēng)雨同舟，共克時(shí)艱，中小企業(yè)要提振信心，著力調(diào)整結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，加快自主創(chuàng)新，發(fā)揮積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，充分利用經(jīng)營機(jī)制靈活、“船小好調(diào)頭”的優(yōu)勢，把解決當(dāng)前困難和謀求長遠(yuǎn)發(fā)展結(jié)合起來，苦練內(nèi)功度難關(guān)，堅(jiān)定信心求發(fā)展。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 劉金花、彭克明：市場營銷學(xué)[M].清華大學(xué)生出版社，2006.

[2] 鄭旭萍:黃金政策產(chǎn)生黃金效應(yīng)[N].每日商報(bào)，2009-03-10.

（實(shí)習(xí)編輯：唐石泉）