論我國(guó)道路交通事故中的責(zé)任保險(xiǎn)

侯秀麗

摘要:《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》對(duì)有關(guān)道路交通事故作出了細(xì)致的具體規(guī)定。通過對(duì)我國(guó)道路交通事故責(zé)任的歸責(zé)與相應(yīng)建立起來的車輛責(zé)任保險(xiǎn)制度的具體研究,充分認(rèn)識(shí)我國(guó)道路交通發(fā)展的現(xiàn)狀與特點(diǎn),探索我國(guó)道路交通及車輛責(zé)任保險(xiǎn)制度的發(fā)展,具有積極的現(xiàn)實(shí)意義。

關(guān)鍵詞:道路交通事故 歸責(zé)原則 責(zé)任保險(xiǎn)

中圖分類號(hào):D922.14文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):1005-5312(2009)15-

一、道路交通事故中民事責(zé)任的歸責(zé)

《道路交通安全法》第七十六條規(guī)定:“機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的,由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。超過責(zé)任限額的部分,按照下列方式承擔(dān)賠償責(zé)任:

交通事故的損失是由非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人故意造成?機(jī)動(dòng)車一方不承擔(dān)責(zé)任?！北ｋU(xiǎn)公司的無過錯(cuò)責(zé)任。道路交通安全法第七十六條第一款規(guī)定,機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的,由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。該款規(guī)定確立了保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)事故的無過錯(cuò)責(zé)任。對(duì)于該款規(guī)定的理解,以下兩點(diǎn)值得注意:

第一,如果肇事車輛參加了機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn),那么一旦發(fā)生交通事故導(dǎo)致他人人身傷亡或者是財(cái)產(chǎn)損失,那么保險(xiǎn)公司就應(yīng)當(dāng)首先予以賠償,不論交通事故當(dāng)事人各方是否有過錯(cuò)以及當(dāng)事人的過錯(cuò)程度如何。

第二,保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任。如果交通事故所導(dǎo)致的各種損失(包括人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失)超出了責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任限額,對(duì)于超出部分保險(xiǎn)公司不予賠償。

道路交通安全法第七十六條對(duì)機(jī)動(dòng)車輛發(fā)生交通事故賠償確立了一個(gè)嶄新的交強(qiáng)險(xiǎn)歸責(zé)原則,它不是簡(jiǎn)單的無過錯(cuò)責(zé)任原則,也不是原《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的過錯(cuò)責(zé)任原則,而是根據(jù)不同情況規(guī)定了不同的歸責(zé)原則,這樣有利于對(duì)受害者的保護(hù),體現(xiàn)了以人為本的思想。

二、責(zé)任保險(xiǎn)與汽車責(zé)任保險(xiǎn)制度

(一)責(zé)任保險(xiǎn)及其與民事責(zé)任功能的內(nèi)在矛盾

1.責(zé)任保險(xiǎn)及其社會(huì)功能

自十九世紀(jì)初期降生法國(guó)以來,責(zé)任保險(xiǎn)在世界各國(guó)特別是在歐美國(guó)家得到了較快的發(fā)展。有關(guān)責(zé)任保險(xiǎn)在我國(guó)法律法規(guī)中亦有相關(guān)規(guī)定,根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》地49條第2款的規(guī)定,“責(zé)任保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人因過失對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)”。責(zé)任保險(xiǎn)最顯著的功能在于填補(bǔ)損害功能,即填補(bǔ)被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)和利益所受到的直接損失與被保險(xiǎn)人因?yàn)槌袚?dān)賠償責(zé)任而受到的消極損失。正因?yàn)榇?責(zé)任保險(xiǎn)有助于消除被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)上的損失危險(xiǎn)而具有利用價(jià)值。同時(shí),責(zé)任保險(xiǎn)有助于維護(hù)第三者的合法權(quán)益,有助于妥善處理各類社會(huì)矛盾和糾紛,維護(hù)社會(huì)的穩(wěn)定。

2.責(zé)任保險(xiǎn)與民事責(zé)任制度社會(huì)功能的沖突

民事責(zé)任具有補(bǔ)償、懲罰和教育的社會(huì)功能。責(zé)任保險(xiǎn)的出現(xiàn),“在一定程度上削弱了侵權(quán)行為法的社會(huì)作用,使法院在決定某些侵權(quán)責(zé)任的根據(jù)時(shí),常?？紤]的不是行為人的主觀過錯(cuò),而是行為人有無承擔(dān)責(zé)任的經(jīng)濟(jì)能力”。在補(bǔ)償受害第三方的損害方面,責(zé)任保險(xiǎn)無疑是有著積極作用的,而且責(zé)任保險(xiǎn)亦有助于補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)或利益所受之損失。但是,保險(xiǎn)公司依據(jù)責(zé)任保險(xiǎn)的規(guī)定對(duì)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任進(jìn)行賠償,被保險(xiǎn)人自身實(shí)質(zhì)上所需要承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償就大大減少,這樣也就減輕了作為致害人的被保險(xiǎn)人所承擔(dān)的賠償壓力,雖然作為致害人的被保險(xiǎn)人依法所應(yīng)承擔(dān)的行政處罰、刑事責(zé)任并不會(huì)因此而受到實(shí)質(zhì)上的影響,但是對(duì)其實(shí)施的經(jīng)濟(jì)制裁的力度卻會(huì)相應(yīng)減弱。因此,依法對(duì)因?qū)嵤p害行為造成損害事實(shí)的作為致害人的被保險(xiǎn)人所給予的懲罰在總體上而言就自然會(huì)減輕。這就難以達(dá)到通過對(duì)民事責(zé)任的合法承擔(dān)對(duì)致害人進(jìn)行有效教育的目的。

(二)我國(guó)汽車責(zé)任保險(xiǎn)制度及其缺陷研究

1.汽車責(zé)任保險(xiǎn)

在道路交通事故發(fā)生后,往往經(jīng)常出現(xiàn)受害人損失無法得到及時(shí)有效的賠償或者加害人無力為傷者治療、進(jìn)行善后處理的情況,汽車責(zé)任保險(xiǎn)便是解決這類問題的“鑰匙”。我國(guó)現(xiàn)行汽車責(zé)任保險(xiǎn)包括機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”)和商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)是一類強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)(又稱法定責(zé)任保險(xiǎn)),所謂法定責(zé)任保險(xiǎn),是依據(jù)法律的特別規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)領(lǐng)域內(nèi)契約自由的一種約束和限制。在我國(guó)汽車責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)行第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。交強(qiáng)險(xiǎn)是責(zé)任承擔(dān)社會(huì)化的一種表現(xiàn),從本質(zhì)上講,交強(qiáng)險(xiǎn)就是將由于造成道路交通事故而應(yīng)承擔(dān)的個(gè)人責(zé)任在一定程度內(nèi)推向社會(huì),使道路交通事故受害人的損失能夠由更多的可能成為加害人的人(潛在加害人)來共同承擔(dān),并以這一手段加強(qiáng)了責(zé)任保險(xiǎn)的損害填補(bǔ)功能,使受害人能夠得到更加充分的保護(hù)?！栋踩ā返?7條規(guī)定,國(guó)家實(shí)行機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度,設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金。

2.汽車責(zé)任保險(xiǎn)的缺陷分析

首先,酒后駕車等違反交通法律法規(guī)的故意行為廣泛存在,不利于汽車交通責(zé)任保險(xiǎn)的正常發(fā)展。汽車責(zé)任保險(xiǎn)賠償應(yīng)主要指被保險(xiǎn)人由于過失造成致人損害的保險(xiǎn)賠償,但是由于某些故意所導(dǎo)致的致害人致第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)受損的現(xiàn)象的存在,出于保障和維護(hù)受害第三者的利益的目的,這類故意行為有些也成為交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任范圍。

其次,加快配套制度的建立。由于與交強(qiáng)險(xiǎn)配套實(shí)施道路交通事故社會(huì)救助基金制度雖然法律有了明確的規(guī)定,但是在實(shí)物中遲遲沒有建立,在司法實(shí)踐中,往往因沒有道路交通事故社會(huì)救助基金的賠償,法院就會(huì)判決保險(xiǎn)公司來承擔(dān)這部分責(zé)任。這樣從側(cè)面上就加大了保險(xiǎn)公司的賠付壓力,不利于強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的健康、有序的發(fā)展。

參考資料:

[1]柳經(jīng)緯.民法.廈門:廈門大學(xué)出版社.2003年版.

[2]梁慧星.論制定道路交通事故賠償法.法學(xué)研究.1991(2).