金融科技賦能外匯改革監(jiān)管與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)研究

摘 要：本文聚焦于科技賦能和數(shù)據(jù)賦能在外匯改革與監(jiān)管領(lǐng)域以及對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響。本文通過深入分析云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)等技術(shù)在外匯市場的應(yīng)用，探討了這些科技如何優(yōu)化外匯交易流程、提升監(jiān)管效能，并為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更高效、安全的服務(wù)。通過對實(shí)際案例的研究，本文揭示了這些技術(shù)在降低交易成本、提高交易透明度和創(chuàng)新監(jiān)管模式等方面的積極影響，旨在為外匯改革和監(jiān)管的實(shí)踐提供有益的參考，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)在全球市場中的競爭力和可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：科技賦能；數(shù)據(jù)賦能；外匯改革與監(jiān)管；實(shí)體經(jīng)濟(jì)；金融科技；人工智能；啟發(fā)式算法

中圖分類號(hào)：F276.44；F830.92 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2024）09（a）--04

2022年開始，國家外匯管理局圍繞推動(dòng)貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記有關(guān)預(yù)防化解國際重大風(fēng)險(xiǎn)的指示精神，深入開展“學(xué)查改”各項(xiàng)工作，討論了科技賦能外匯管理奮進(jìn)新征程。在堅(jiān)持非現(xiàn)場先行，與數(shù)字化、科技化浪潮的加持與推動(dòng)下，研發(fā)“外匯非現(xiàn)場檢查分析系統(tǒng)”，充分落實(shí)“兩個(gè)維護(hù)”與“最先一公里”的指導(dǎo)方針。

習(xí)近平總書記指出“金融安全是國家安全的重要組成部分，是經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)。維護(hù)全球金融市場穩(wěn)定發(fā)展，是關(guān)系我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局的一件帶有戰(zhàn)略性、根本性的大事”[1]。而外匯管理身處“金融國防”第一線，在順應(yīng)習(xí)近平新時(shí)代的潮流和要求下，精準(zhǔn)打擊違規(guī)行為，開發(fā)了“外匯非現(xiàn)場檢查分析系統(tǒng)”，體現(xiàn)了非現(xiàn)場檢查在監(jiān)管工作領(lǐng)域更深入的發(fā)展，及作為重要檢驗(yàn)手段的應(yīng)用特點(diǎn)?！叭藱C(jī)融合、智能主導(dǎo)”“宏觀審慎+微觀監(jiān)管”分別體現(xiàn)了發(fā)揮非現(xiàn)場檢查的預(yù)警與雷達(dá)作用和兩位一體的管理機(jī)制。

當(dāng)下，創(chuàng)新科技發(fā)展中存在著機(jī)遇，但同樣因?yàn)椴淮_定性也產(chǎn)生了多樣的風(fēng)險(xiǎn)。因此，科技賦能外匯監(jiān)管成為專題新篇章。具體展現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：數(shù)據(jù)的“廣”“智”“精”；數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施的“實(shí)”；工作流程更“快”[2]。數(shù)據(jù)為王的格局中，海量數(shù)據(jù)相互交織；在數(shù)據(jù)分析中，外匯異常行為識(shí)別精準(zhǔn)化智能化；數(shù)據(jù)可視化，業(yè)務(wù)主體畫像，資金調(diào)度動(dòng)態(tài)圖讓數(shù)據(jù)精巧生動(dòng)；基礎(chǔ)指標(biāo)庫與特征庫充實(shí)特定業(yè)務(wù)場景的非現(xiàn)場識(shí)別；監(jiān)管機(jī)制互聯(lián)互通，分析結(jié)果快速傳遞，工作流程快捷高效。

在應(yīng)對外匯風(fēng)險(xiǎn)過程中，利用科學(xué)技術(shù)引入高級(jí)計(jì)量模型、分場景分析算法、人工智能的輔助性運(yùn)用，可以幫助當(dāng)局降低操作風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)減少信用風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、司法與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)等問題也能夠在科學(xué)的支持下及早發(fā)現(xiàn)，及時(shí)應(yīng)對和解決。因此，作為現(xiàn)代金融理論三大支柱之一的風(fēng)險(xiǎn)管理，在得到較好的控制條件下，科技賦能、數(shù)據(jù)賦能在外匯監(jiān)管領(lǐng)域與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中必將有著舉足輕重的一筆。

風(fēng)險(xiǎn)可控，審慎經(jīng)營。銀行等金融機(jī)構(gòu)在此基調(diào)下運(yùn)用新興信息技術(shù)，利用數(shù)字資源開展了服務(wù)創(chuàng)新，產(chǎn)品創(chuàng)新，業(yè)務(wù)創(chuàng)新等，對現(xiàn)代金融的發(fā)展起到巨大的促進(jìn)作用，并從金融服務(wù)的根本問題入手，推動(dòng)了金融業(yè)更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。也正是因?yàn)闃I(yè)界的蓬勃發(fā)展，數(shù)字化背景下的外匯改革與監(jiān)管以及跨境金融服務(wù)平臺(tái)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成為重要的研究課題?；诖?，著眼于科技賦能、數(shù)據(jù)賦能外匯改革與監(jiān)管問題和跨境金融服務(wù)平臺(tái)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)問題展開研究。

時(shí)任國家外匯管理局局長潘功勝先生介紹道：外匯領(lǐng)域改革開放正有序推進(jìn)，與監(jiān)管架構(gòu)和處理能力現(xiàn)代化水平相適應(yīng)的國際外匯管理體制機(jī)制正逐步完善[3]。防范化解外部風(fēng)險(xiǎn)沖擊，有效維護(hù)外匯市場穩(wěn)定和國家經(jīng)濟(jì)金融安全，便利跨境貿(mào)易和投融資，有效支撐了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)開放多元、功能齊全、競爭有序的現(xiàn)代貨幣交易所基本形成。中國的貨幣存款經(jīng)營機(jī)制不斷完善，貨幣存款資產(chǎn)逐步實(shí)現(xiàn)了安全、流動(dòng)和保值增值。

1 金融科技對外匯改革與監(jiān)管問題的影響與探索

科技賦能與數(shù)據(jù)賦能是外匯改革進(jìn)程近年來不可或缺的主題。金融科技四大主題：云計(jì)算，人工智能，大數(shù)據(jù)，區(qū)塊鏈，在外匯改革與監(jiān)管中應(yīng)用頗豐?？萍假x能為外匯監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供了強(qiáng)大的工具和技術(shù)手段，以提高監(jiān)管的準(zhǔn)確性、實(shí)時(shí)性和全面性。通過四大主題技術(shù)，外匯局能夠更好地監(jiān)測和分析外匯市場風(fēng)險(xiǎn)，快速響應(yīng)市場變化，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和監(jiān)管措施的精確性。數(shù)據(jù)賦能同為外匯改革與監(jiān)管的關(guān)鍵領(lǐng)域。對外匯數(shù)據(jù)的收集、整合和分析幫助構(gòu)建更全面、準(zhǔn)確、及時(shí)的外匯市場信息體系。通過數(shù)據(jù)賦能，外匯局可以更好地洞察市場趨勢、識(shí)別異常交易行為，并為決策提供科學(xué)依據(jù)。同時(shí)，數(shù)據(jù)賦能還促進(jìn)了跨部門和跨機(jī)構(gòu)間的信息共享與合作，提升了外匯監(jiān)管的協(xié)同效能。

云計(jì)算提供外匯改革和監(jiān)管強(qiáng)大的技術(shù)基礎(chǔ)。通過云計(jì)算，外匯交易所和監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠?qū)崿F(xiàn)高性能的數(shù)據(jù)處理和存儲(chǔ)，提供穩(wěn)定可靠的交易環(huán)境。云計(jì)算還能夠提供彈性計(jì)算能力，滿足外匯市場快速增長和高峰時(shí)段的需求。此外，改善交易系統(tǒng)的可用性、安全性和成本效益，加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警能力。

例如，中國外匯交易中心（CFETS）利用云計(jì)算技術(shù)改進(jìn)外匯交易和監(jiān)管系統(tǒng)[4]。該平臺(tái)通過與金融機(jī)構(gòu)和交易所的接口進(jìn)行數(shù)據(jù)采集，獲取外匯交易、市場行情和參考利率等數(shù)據(jù)。采集的數(shù)據(jù)通過高速網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)皆朴?jì)算平臺(tái)中，確保數(shù)據(jù)的及時(shí)性和完整性，并存儲(chǔ)在分布式系統(tǒng)中?；谠拼鎯?chǔ)的對象存儲(chǔ)服務(wù)可以提供高可用性和可擴(kuò)展性。平臺(tái)利用分布式計(jì)算框架，如Apache Hadoop和Apache Spark，對海量的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行存儲(chǔ)、處理和分析。在技術(shù)上，利用虛擬化技術(shù)，把物理主機(jī)分割成多臺(tái)虛擬化（VM）設(shè)備，以達(dá)到對資源的隔離與優(yōu)化。采用容器化技術(shù)，如Docker和Kubernetes，將應(yīng)用程序和服務(wù)封裝為獨(dú)立的容器，實(shí)現(xiàn)更高的性能和資源利用率。分布式計(jì)算框架將計(jì)算任務(wù)分解為多個(gè)子任務(wù)，并在多個(gè)計(jì)算節(jié)點(diǎn)上并行執(zhí)行，提高了計(jì)算效率和集群能力。數(shù)據(jù)加密、身份認(rèn)證和訪問控制等安全措施保護(hù)了數(shù)據(jù)機(jī)密性和完整性。采用隱私保護(hù)技術(shù)，如數(shù)據(jù)脫敏和差分隱私，可對敏感數(shù)據(jù)進(jìn)行保護(hù)。實(shí)時(shí)流數(shù)據(jù)處理平臺(tái)的使用，如Apache Kafka和Apache Flink，進(jìn)行實(shí)時(shí)接收、處理和分析外匯交易數(shù)據(jù)流和市場行情數(shù)據(jù)流，并利用復(fù)雜事件處理（CEP）和機(jī)器學(xué)習(xí)算法，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，提供準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和監(jiān)管報(bào)告。

中國外匯交易中心的云計(jì)算應(yīng)用基于高性能的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和處理技術(shù)，以及實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)警系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對外匯交易的高效處理、實(shí)時(shí)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)管理。通過虛擬化、容器化、分布式計(jì)算和并行處理等技術(shù)，平臺(tái)能夠處理大規(guī)模的交易數(shù)據(jù)，并實(shí)現(xiàn)高性能和可擴(kuò)展性。同時(shí)，采用數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)措施，確保數(shù)據(jù)的保密性和合規(guī)性；實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)警系統(tǒng)實(shí)時(shí)檢測異常交易行為和風(fēng)險(xiǎn)，并提供及時(shí)的監(jiān)測報(bào)告。

舉例來說，如果系統(tǒng)檢測到異常交易行為（如異常交易量、異常價(jià)格波動(dòng)），實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)警系統(tǒng)會(huì)發(fā)出預(yù)警通知，供監(jiān)管機(jī)構(gòu)和交易所的操作員及時(shí)采取措施。這些技術(shù)細(xì)節(jié)的應(yīng)用使得中國外匯交易中心能夠提供高效、安全和可靠的基礎(chǔ)設(shè)施，為外匯改革和監(jiān)管提供強(qiáng)大的支持。通過云計(jì)算的應(yīng)用，外匯交易中心能夠?qū)崿F(xiàn)對大規(guī)模交易數(shù)據(jù)的高效處理、實(shí)時(shí)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)一步推動(dòng)外匯市場的規(guī)范化和創(chuàng)新化發(fā)展。

外匯市場的規(guī)模和復(fù)雜性使得傳統(tǒng)的監(jiān)管方法難以有效應(yīng)對，而人工智能（Artificial Intelligence，AI）的發(fā)展為改進(jìn)外匯監(jiān)管提供了新的機(jī)會(huì)。在外匯市場中，可以使用聚類算法，如K均值聚類或DBSCAN，對交易數(shù)據(jù)進(jìn)行聚類分析，以檢測異常交易模式。此外，使用異常檢測算法，如孤立森林或離群值檢測算法用來識(shí)別與正常交易模式不符的異常交易行為。例如，通過應(yīng)用孤立森林算法，可以檢測到通過操縱市場價(jià)格來獲取利益的潛在操縱行為。深度神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型，如卷積神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)（CNN）或循環(huán)神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)（RNN），還可以被用作分析歷史交易數(shù)量與宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的訓(xùn)練，并用以預(yù)測未來市場趨勢和風(fēng)險(xiǎn)。例如，通過使用長短期記憶（LSTM）網(wǎng)絡(luò)3ea92ec150ecf2e91cd4e78c7a0d4884fb5f3a5e5b58c13de23b8c0b0ab81fa9，可以對外匯市場的短期波動(dòng)進(jìn)行預(yù)測，并提供相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

在區(qū)塊鏈技術(shù)的支持下，可以構(gòu)建智能合約來自動(dòng)執(zhí)行監(jiān)管要求和合規(guī)性檢查。例如，在外匯交易中，智能合約可以確保交易的合規(guī)性，如交易限制和KYC（了解您的客戶）規(guī)定。智能合約通過自動(dòng)驗(yàn)證交易雙方的身份和資格，d3cdaa36686bc8426ada4f801e74bda44df515b972493e9c294affe36c4b0a58確保交易滿足監(jiān)管要求。而機(jī)器學(xué)習(xí)和自然語言處理等技術(shù)的運(yùn)用，則有助于建立智能決策支持系統(tǒng)，為監(jiān)管人士提供即時(shí)分析報(bào)告和政策意見。例如，通過使用文本挖掘和情感分析技術(shù)，對新聞報(bào)道、社交媒體消息和輿情數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)感知，以評(píng)估市場情緒和事件對外匯市場的影響。這些分析結(jié)果用作決策輔助，幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)更準(zhǔn)確地預(yù)測市場風(fēng)險(xiǎn)。

大數(shù)據(jù)在外匯改革和監(jiān)管中扮演著關(guān)鍵角色，通過充分利用大規(guī)模、多樣化的數(shù)據(jù)資源，可以提供更全面、準(zhǔn)確的信息和洞察，從而支持監(jiān)管機(jī)構(gòu)做出更有針對性的決策[5]。除了傳統(tǒng)的多元線性回歸模型外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還可以使用多維關(guān)聯(lián)規(guī)則挖掘算法，如FP-Growth和Apriori算法來識(shí)別不同貨幣對之間的相關(guān)性和共同行為，從而更好地了解市場結(jié)構(gòu)和交易動(dòng)態(tài)[6]。大數(shù)據(jù)分析還可以與可視化技術(shù)結(jié)合，為監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供直觀的數(shù)據(jù)呈現(xiàn)。通過使用交互式可視化工具如儀表板和駕駛艙樣板，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以實(shí)時(shí)監(jiān)控市場指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和監(jiān)管指標(biāo)，并對數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析。這有助于更好地了解外匯市場的整體情況、發(fā)現(xiàn)潛在的異常情況，并做出基于數(shù)據(jù)的決策。

以數(shù)據(jù)挖掘和模式識(shí)別為例，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對外匯市場的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘和分析。通過對交易數(shù)據(jù)的時(shí)間序列、價(jià)格波動(dòng)等特征進(jìn)行建模和分析，可以發(fā)現(xiàn)市場中的交易模式、趨勢和周期性行為。例如，發(fā)現(xiàn)某些交易者在特定時(shí)間段內(nèi)存在集中買入或賣出某個(gè)貨幣對的行為，從而可能暗示著潛在的操縱行為或違規(guī)交易。這種發(fā)現(xiàn)可以幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)更加敏銳地識(shí)別和應(yīng)對潛在的市場操縱風(fēng)險(xiǎn)，以發(fā)揮監(jiān)管敏捷協(xié)作轉(zhuǎn)型落地。

此外，在實(shí)時(shí)監(jiān)控和異常檢測方面，通過采集實(shí)時(shí)交易數(shù)據(jù)并應(yīng)用復(fù)雜事件處理（CEP）技術(shù)，可以實(shí)時(shí)檢測交易數(shù)據(jù)流中的異常行為。例如，若某個(gè)交易者的交易量短時(shí)劇增或價(jià)格波動(dòng)超過預(yù)定閾值，系統(tǒng)會(huì)立即發(fā)出警報(bào)，提醒監(jiān)管機(jī)構(gòu)注意潛在的違規(guī)行為或市場異常。

簡言之，云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)在科技賦能和數(shù)據(jù)賦能外匯改革與監(jiān)管領(lǐng)域中發(fā)揮關(guān)鍵作用。云計(jì)算提供靈活性和可擴(kuò)展性，支持海量數(shù)據(jù)的處理與存儲(chǔ)。人工智能應(yīng)用于自動(dòng)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、欺詐檢測和監(jiān)管合規(guī)等方面。區(qū)塊鏈提供交易透明性和數(shù)據(jù)安全性，促進(jìn)外匯交易的可追溯性與合規(guī)性。大數(shù)據(jù)分析幫助監(jiān)測市場行為和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，提供準(zhǔn)確的外匯市場預(yù)測和風(fēng)險(xiǎn)管理建議。這些技術(shù)的應(yīng)用對于推動(dòng)外匯改革與監(jiān)管的數(shù)字化與智能化發(fā)展，提高金融服務(wù)的效率和穩(wěn)定性具有前瞻意義。

2 跨境服務(wù)平臺(tái)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用

從科技賦能、數(shù)據(jù)賦能外匯改革與監(jiān)管問題的研究到跨境金融服務(wù)平臺(tái)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的研究與實(shí)踐，構(gòu)成了一個(gè)緊密聯(lián)系且互相促進(jìn)的研究領(lǐng)域?？萍假x能和數(shù)據(jù)賦能外匯改革與監(jiān)管問題的研究為我們深入了解金融科技在提升效率、加強(qiáng)監(jiān)管和促進(jìn)外匯市場穩(wěn)定方面的潛力提供了理論基礎(chǔ)。而跨境金融平臺(tái)則作為新金融技術(shù)的重大應(yīng)用，給實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來了便利的跨境金融和支付，進(jìn)而促進(jìn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的成長。因此，本文結(jié)合研究中國的跨境金融服務(wù)平臺(tái)實(shí)際案例，探討其在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面的具體應(yīng)用和相關(guān)成效，進(jìn)一步了解平臺(tái)在推動(dòng)貿(mào)易便利化、跨境支付和資金流動(dòng)方面的潛力。

跨境支付和結(jié)算的重要性不言而喻。在日益擴(kuò)張的全球供應(yīng)鏈緊密結(jié)合進(jìn)程中，中國銀聯(lián)跨境B2B綜合支付服務(wù)平臺(tái)作為跨境金融服務(wù)平臺(tái)的重要組成部分，為中國乃至境外企業(yè)和消費(fèi)者提供了一站式的跨境支付和結(jié)算解決方案[7]。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年，銀聯(lián)卡受理網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)延伸到157個(gè)國家和地區(qū)，40多個(gè)國家和地區(qū)發(fā)行了54億張銀聯(lián)卡，體現(xiàn)了其作為跨境支付渠道的普遍性[8]。

同時(shí)，通過人民幣跨國收付系統(tǒng)（Cross-borde Interbank Payment System，CIPS），2016—2021年，人民幣跨境支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)量和金額年均復(fù)合增長率分別為39.34%、78.77%，市場規(guī)模將飛速擴(kuò)大[9]。截至2021年，人民幣跨國支付系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)334.16萬宗，金額為79.60萬億元，同比分別增加了51.55%和75.83%；每日辦理業(yè)務(wù)1.34萬宗，總金額為3184.00億元[10]。2022年一季度，人民幣跨境結(jié)算系統(tǒng)業(yè)務(wù)量繼續(xù)擴(kuò)大，人民幣跨國收付系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)84.43萬宗，金額22.35萬億元，同比分別上升11.69%和27.80%；日均辦理業(yè)務(wù)1.41萬宗，金額3725.01億元，為實(shí)體經(jīng)營中的民營企業(yè)創(chuàng)造了方便、靈活的投資渠道，并帶動(dòng)了中國民營企業(yè)的進(jìn)出口和全球市場開拓[11]。平臺(tái)的應(yīng)用還體現(xiàn)在支持中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的跨境電商發(fā)展方面。據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2019年中國跨境電商進(jìn)口零售額達(dá)到918.1億人民幣，同比增長16.9%[12]。這表明通過跨境電商平臺(tái)，中國消費(fèi)者可以直接購買來自全球的商品，促進(jìn)了國際貿(mào)易的發(fā)展。阿里巴巴集團(tuán)旗下的跨境電商平臺(tái)利用其支付解決方案，為中國消費(fèi)者提供了海外商品的直接購買渠道，進(jìn)一步推動(dòng)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和國際市場的拓展。此外，平臺(tái)不僅提供跨境支付和結(jié)算功能，還通過數(shù)據(jù)分析和智能化服務(wù)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)管理和智能化金融解決方案。通過平臺(tái)上的風(fēng)險(xiǎn)管理工具和服務(wù)，企業(yè)可以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理，降低外匯風(fēng)險(xiǎn)和匯率波動(dòng)的影響。此外，智能化的服務(wù)和工具提高了企業(yè)的操作效率和管理水平，降低成本和風(fēng)險(xiǎn)。

再如，7月8日，在2023全球人工智能峰會(huì)及全球區(qū)塊鏈行業(yè)高峰論壇上，螞蟻鏈宣布對隱私協(xié)作平臺(tái)AntChain FAIR實(shí)現(xiàn)了全新結(jié)構(gòu)升級(jí)，從可信數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)技術(shù)擴(kuò)展到以計(jì)算過程、數(shù)據(jù)屬性和身份信息的可檢測技術(shù)和以零知識(shí)證明（ZKP）為內(nèi)核的可驗(yàn)證計(jì)算技術(shù)[13]。在此之前，F(xiàn)AIR平臺(tái)2022年大規(guī)模提升了計(jì)算能力，2024年再一次針對核心架構(gòu)進(jìn)行了重要升級(jí)，是螞蟻鏈在Web3.0技術(shù)領(lǐng)域的持續(xù)突破[12]。作為國內(nèi)最早布局Web3技術(shù)的廠商，螞蟻鏈曾自研推出區(qū)塊鏈及服務(wù)BaaS、區(qū)塊鏈一體機(jī)、區(qū)塊鏈通信網(wǎng)絡(luò)BTN、區(qū)塊鏈存儲(chǔ)引擎LETUS、大規(guī)模開放架構(gòu)HOU、跨鏈ODATS等標(biāo)志性產(chǎn)品，廣泛覆蓋Web3基礎(chǔ)設(shè)施。

被業(yè)界認(rèn)為是Web3歷史下一個(gè)五年內(nèi)最重要的發(fā)展之一的零知識(shí)證明論，指的是證實(shí)者可以在不向證明者提供任何可用資訊的情況下，讓證明者認(rèn)為某個(gè)結(jié)論是合理的。相較于隱私計(jì)算強(qiáng)調(diào)在保護(hù)數(shù)據(jù)隱私基礎(chǔ)上進(jìn)行數(shù)據(jù)分析和計(jì)算，零知識(shí)證明的特點(diǎn)在于“可驗(yàn)證”。采用零知識(shí)證明架構(gòu)的企業(yè)和機(jī)構(gòu)，可以在隱私保護(hù)基礎(chǔ)之上，確保數(shù)據(jù)計(jì)算的整個(gè)過程都是按照約定條件進(jìn)行的、是正確且可被驗(yàn)證的，這將大大提高身份驗(yàn)證、AI模型訓(xùn)練、數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)、資產(chǎn)交易、鏈上鏈下協(xié)同等全流程可信度，加速Web3從數(shù)字世界向更復(fù)雜的產(chǎn)業(yè)場景滲透。近年來隨著零知識(shí)證明在基礎(chǔ)協(xié)議和硬件加速層面的高速發(fā)展，該技術(shù)已逐漸能夠處理諸如神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)推理這類復(fù)雜的任務(wù)。

實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的企業(yè)在進(jìn)行數(shù)據(jù)處理和計(jì)算時(shí)，可以通過零知識(shí)證明驗(yàn)證其計(jì)算結(jié)果的正確性，而無需揭示具體的數(shù)據(jù)內(nèi)容。這為企業(yè)提供了更高的隱私保護(hù)和商業(yè)機(jī)密保密性，使得數(shù)據(jù)合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)控制更加可靠。在數(shù)據(jù)交換和共享過程中，參與方可以通過零知識(shí)證明驗(yàn)證數(shù)據(jù)的屬性和特征。為實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的企業(yè)提供了更大的信任度和可信度，促進(jìn)了合作伙伴之間的數(shù)據(jù)共享和協(xié)同工作。實(shí)體經(jīng)濟(jì)的國際化發(fā)展可以得到進(jìn)一步的促進(jìn)，提高企業(yè)的競爭力和創(chuàng)新能力，推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的可持續(xù)發(fā)展。

3 結(jié)語

綜上所述，本文深入探討了科技賦能和數(shù)據(jù)賦能在外匯改革與監(jiān)管領(lǐng)域中對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要影響。云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)等技術(shù)的應(yīng)用為外匯交易和監(jiān)管帶來了前所未有的效率和透明度。通過實(shí)證案例的分析，我們清楚地看到了這些技術(shù)在降低交易成本、提高監(jiān)管效能、推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的國際化發(fā)展等方面的積極作用。然而，同時(shí)也應(yīng)意識(shí)到技術(shù)創(chuàng)新帶來的挑戰(zhàn)，包括數(shù)據(jù)隱私保護(hù)和監(jiān)管合規(guī)等方面。因此，在外匯改革與監(jiān)管實(shí)踐中，需要平衡創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)，積極探索合適的監(jiān)管模式，確保技術(shù)的合理應(yīng)用。最終，科技賦能和數(shù)據(jù)賦能將以跨境金融服務(wù)平臺(tái)的模式與載體為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供更加高效、安全和創(chuàng)新的服務(wù)，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)市場的穩(wěn)定繁榮。

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